精选理财产品三道门槛

　　走进银行，总能看到柜台上面摆放着满满的理财产品说明书。你可以不用特别完全的搞懂理财怎么回事，但想要理财的话至少得弄清楚这满满的一页纸上的每个名词到底是什么意思。挑选理财产品看似跟挑一件衣服一样的简单，但实际上很多细节都决定着你的理财方向。一般，精选理财产品需要越过三道门槛。

　　1、固定预期年化预期收益还是浮动预期年化预期收益

　　固定预期年化预期收益和浮动预期年化预期收益的区别在于固定预期年化预期收益理财产品能保证投资者本金的回收。尽管预期年化预期收益率很低，但承受的风险相当小。主要是货币型和债券型两种。浮动预期年化预期收益正好相反，它的预期年化预期收益较高，但是承受的风险大，出现亏损现象也是有的。一般而言，对于初次购买理财产品的投资者建议固定预期年化预期收益理财产品保险。

　　2、能否随时赎回

　　有时我们选择理财产品希望投入的资金能具有充分的灵活性，需要的时候支持随时赎回。品市场上能够支持随时赎回的理财方式比如活期储蓄、无固定期限理财产品、一天及七天通知存款和货币市场基金等。

　　一些理财合同中设计有“在特殊情况下，本行有权单方面提前终止理财产品运营”的条款，会让投资者的理财产品莫名“被终止”。假设一款半年期的银行信托理财产品，历史预期年化预期收益率为5%，那么投资20万元，本来在到期时可获得5000元的回报，但是如果理财产品在3个月时提前终止，那么投资者的实际回报只有预期的50%，也就是2500元。

　　3、仔细分辨实际预期年化预期收益率和历史预期年化预期收益率

　　理财说明书中一般所提到的预期年化预期收益只是历史预期年化预期收益率或者最高历史预期年化预期收益率，而不是实际预期年化预期收益率。预期年化预期收益率预测的可靠性取决于其预测模型中的变量、测算数据来源以及计算方式。

　　由于资本市场的变化，理财产品到期时的实际回报往往会低于预期，甚至出现负预期年化预期收益。因此，投资者可以选择自己比较了解的投资市场，并通过对相关理财产品历史预期年化预期收益率的分析，自行判断其可靠性。