离婚女性如何投资理财？

       离婚女性如何投资理财？

　　李丽今年37岁，在长沙某公司担任销售，月收入4000元。因感情方面的原因，她去年与丈夫办理了离婚手续。按照协议，108平方的住房归李丽所有，同时因购房而办理的住房贷款(贷款本息还剩10万元、贷款期限剩六年)也由李丽负责偿还。上小学四年级的女儿归李丽抚养，前夫每月支付1000元的抚养费。李丽个人资产主要是4万元的银行定期存款和1万元凭证式国债。（ 女性理财有哪些特点？）

　　为了自己和女儿生活得更好，李丽拼命地工作，其营销业绩一直在公司名列前茅。她虽然收入不低，但每月的日常开支也在2000元左右，另外还要偿还住房贷款1700元，稍不留意，家庭财务就会捉襟见肘。考虑还贷压力太大，并且女儿的教育开支也呈现不断上升之势，她打算将现有的房子处理掉，临时租赁或换一套小点的房子。可考虑再三她始终拿不定主意，在这种情况下，她特意找到专业理财师，让其为自己做一下财务规划。

　　房子宜保留：

　　时下女性朋友中流行一句话叫“房子比男人可靠”。离婚时女性一般都会提出要房子，因为房子是最大的家庭财产，有了房子才有了生活的基本保障。特别是离异女性的生存和竞争压力较大，自己有一套宽敞舒适的房子，会更加有助于身心的放松。所以李丽现有的房子宜保留，虽然还贷压力较大，但可以进行适当“减压”：

　　李丽可以先将手中的5万元定期存款及国债办理提前支取，用于提前部分还贷。这样经过调整之后，李丽的月还款额就会缩减一半，家庭压力会大大减轻。

　   做好后续收入的打理：

　　还贷的压力虽然减轻了，但生活、孩子教育等压力依然很重，因此李丽有必要将后续收入进行科学打理，在追求相对稳妥的基础上，积极寻求家财的保值增值。

　　1.教育储蓄不可或缺

　　教育储蓄具有预期年化利率优惠的优势，一年、三年期教育储蓄按同档次整存整取定期存款预期年化利率计息，六年期按五年整存整取定期存款预期年化利率计息，可以说是零存整取的存法，却享受整存整取预期年化利率。同时，教育储蓄免征利息所得税，如果加上优惠预期年化利率的利差，其预期年化预期收益较其他同档次储种高25%以上。李丽可以为孩子开立一个六年期的教育储蓄账户，月存270元，到上大学的时候，这笔2万多元的本息可以派上大用场。

　　2.投资基金很有必要

　　华安、大成、招商等基金均了定期定额型基金，这种基金类似银行的零存整取，但又兼备储蓄与投资的双重特色，是一种专为工薪族设计的理财产品。投资者每月投入固定金额，基金公司会运用基金净值高时买入较少份额，基金净值低时买入较多份额的“平均成本法”来分摊投资成本，使投资风险降低，预期年化预期收益更稳定。李丽可以将自己的代发工资存折作为自动扣款账户，与基金销售机构约定每月的工资发放日从账户中扣出500元购买开放式基金，这种投资方式就和“滚雪球”一样，会使资本和预期年化预期收益越来越大，李丽可以把其作为子女教育基金或自己的养老保障基金。

　　3.购买保险，抵御风险

　　多数单位都实行了医疗费行业统筹或社会化统筹，但这种保障有一定的限度，李丽应再适量购买健康保险，也可以购买集保障、储蓄、投资三种功能于一身的分红险种，比如中国人寿的国寿鸿泰，平安保险公司的千嬉红，太平洋人寿的红利来，新华人寿的红双喜等等，这种保险除了基本的保险功能以外，还能以红利的形式分享保险公司的经营成果，从而提高家庭的综合保障能力和理财预期年化预期收益。另外，李丽也可以为自己买一份人身意外保险，受益人指定为女儿，这样便更加为孩子的成长撑起一把遮风挡雨的保护伞。

　　当然，以上理财规划并不是要李丽变成只投资、不花钱的守财奴。反过来说，通过完善的计划，李丽可以成为更多金钱的支配者，以科学理财、合理消费来提高生活质量，从而尽情享受理财带给人们的幸福和快乐。

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