分红险VS万能险 到底哪个好?

　　随着时代的进步，经济的发展，人们的保险意识和理财意识的增强，越来越多的人开始关注分红险和万能险能具有保障和预期年化预期收益功能的产品。那么，究竟是分红险好，还是万能险好？下面小编就为您进行解析。

　　分红保险就是指保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式，分配给客户的一种人寿保险。分红预期年化预期收益不固定，保单主要还是以保障为主。

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　　所谓万能险是继传统寿险、分红型保险与投资连结保险之后出现的一种更灵活的保险产品。万能寿险之所以“万能”，是由于投保人购买了此类产品后，可以根据自己人生不同阶段的保障需求和经济状况对保险金额、所缴保费和缴费期进行调整，使保障与理财比例在各个时期达到最佳。

　　（1）哪些人适合购买分红险？

　　作为一款保险产品，分红险保费相对较高，年缴保费一般为几千元；投保期限相对较长且流动性较低，短期变现将损失本金，因此不建议那些想在短期内“钱生钱”的客户投保。此外如果客户经济能力有限，又需要较高的保障时，则应该首选意外保险、定期寿险和健康险等消费型保险。

　　（2）哪些人适合购买万能险？

　　万能险是一种有很强投资性的保险，在投资最初的3-5年时间内，实际预期年化预期收益并不能让人满意，甚至会出现亏损。另外，万能险作为投资型险种，同样也面临预期年化利率上扬、保险公司投资预期年化预期收益率走低等风险。因此，万能险的投资者应具备以下条件：首先，有稳定持续的收入；其次，家庭有富裕资金且没有其他投资意向；最后，对预期年化预期收益回报有中长期准备。

　　分红险好还是万能险好的问题是需要“因险而异”、“因人而异”的，每款保险产品都有自己的适合人群，也有不适合购买的人群。不管怎样，消费者投保时都要慎重，尤其是带有理财功能的险种。

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