三口之家阶段购买保险的误区

三口之家的绝大部分，文化程度相对较高，收入稳定，生活条件较为富裕，因而对今后有更高的追求和保障要求。于是，买保险便成为不少三口之家的主要功课之一。然而，实事求是地说，同是三口之家，对于要不要买保险，如何买保险，认识并不相同，其中明显存在着多个误区。

买保险不吉利，出事才有赔

虽然文化程度较高，但三口之家中仍有不少人认为，“买保险不吉利”，“买了保险就会出事”，“没事为什么要买保险？”

此种看法显然不对。俗话说：“天有不测风云，人有旦夕祸福”。买保险正是现代社会中人们应付突发事件的必要手段。飞机起飞降落时，旅客要系好安全带；旅客乘轮船时要备救生筏、救生衣；杂技演员作高空表演要系保险绳。保险就是人们人生旅途中的安全带、救生衣、保险绳，虽不常用，但必须常备不懈。有人开玩笑地说：现如今，当我们出门在外，第一个希望我们平安无事的就是家人，其次恐怕就是保险公司了。因此，从某种意义上讲，买保险是应付突发事件的必要手段，等于是买平安。至于是否发生意外，与买不买保险是没有什么关系的。

孩子重要，先给孩子买保险

孩子当然重要，但是保险理财体现的是对家庭财务风险的规避。家长发生意外对家庭造成的财务损失和影响,显然要远远高于孩子。因此正确的保险理财原则应该是首先为大人购买寿险、意外险等保障功能强的产品，然后再为孩子按照需要买些健康、教育类的险种，而且在资金投入上，应该是给家长，特别是家庭经济的“支柱”买得越多越好。业内人士指出“重孩子、轻大人”的投保观念，其实暴露了保户选择保险的不理性。

其实一个家庭中，最需要保障的是家庭的主要经济来源，也就是小孩的父母。因此，对于有小孩的家庭，应该首先为夫妻两人购买充足的保障，然后再为孩子准备教育金等，是更加明智的做法。

社保够用了无需买商业保险

不少家长认为自已有社保，今后养老和医疗会有保证的，无需购买商业保险。然而，社保是广覆盖的、低保障的，随着养老、医疗保险制度的改革，社保经费不仅有限，还将面临通胀压力。首先，社会医疗保险的自费部分需要商业医疗保险进行必要的补充。2003年4月，上海市对职工医疗保障政策进行了一系列调整，自费医疗部分较以前有了明显的提高，其中门急诊自负段标准和统筹基金起付标准提高了10%左右。

如果购买住院补贴类商业医疗保险，可用一定金额的住院补贴来弥补社会医疗保险费用报销的不足部分。对于重大疾病的治疗，社保规定了最高支付限额，根本不能满足治疗需要。不少保险公司重大疾病保险都是确诊即给付保险金额，当保户不幸被确诊患上重大疾病时，保险公司便会雪中送炭，给付一笔可观保险金。其次社保无法享受免缴保费优待，商业保险合同中约定保户，因重大疾病或意外造成残废，可以免缴保费，合同继续有效。另外，社保保费一经缴付概不退还，但商业保险可随时解除合同，拿回退保金。

给父母买养老保险，自己还早。

其实年龄在五六十岁的选择很少而且保费很贵，当很多人问明白养老保险保费后，多数会放弃给父母购买。可见，养老保险越早准备越轻松，30岁开始准备养老金，退休时顾虑少很多。很多白领在咨询保险理财规划时认真、详细、够专业，因其对外界信息的掌握，经常会说国内保险还在起步阶段，产品选择少，以后买会更好。其实保险与其他商品相比还有一个很重要的区别，特别是寿险和年龄有关，年龄越大，很多寿险产品会越贵。不妨先购买一些符合需求的，当有新的保险理财产品再购买或进行一些规划转换。