房贷一族如何购买保险

可以参考定期的两全分红寿险，既有意外、疾病身故或全残的保障，还有重大疾病提前给付保障，没事到期可以领取本金+累积分红+终了红利。

完善好您夫妻双方的保障型产品后，然后是完善孩子的意外、重疾、医疗，而给孩子买保险建议最好是有投保人保费豁免功能的，这样就可以保证以后无论大人有什么事，小孩以后的生活不会受到太大的影响。

男主人一般是家里的主要经济来源，30多岁也正是事业的上升期，当然这个时候面临的压力和责任也比较重。为了体现对家庭的责任和关爱要先为男主人买保险。具体买什么，要根据已有的保障来选择。现在已经有基本的社保，还需要补充大病保险。给出几个建议，：

1、购买商业保险，要看公司的实力、代理人的素质和专业、适合自己的产品，其中代理人的选择尤其重要。

2、购买商业保险，个人总保额为年收入的5倍-10倍，家庭年交保费占家庭年收入的10%-20%，即您的家庭保费年投入2.5-5万。

3、年收入20万以上，总保额应在20万-40万之间，至少20万，有社保，建议重疾保额至少15万，寿险15万，意外险10万，然后再适当补充些意外医疗保障和住院保障。

4、在大人得到全面保障后，建议先为小孩补充些意外险、意外医疗、住院医疗，预算多些的时候再补充重疾保障，5、每个月要还房贷，建议补充等额的定期寿险。

购买保险时，需要注意以下几点原则。

一、先明确保障优先顺序、保障合理额度：

1、家庭经济主要支柱是谁，谁就是最优先保障对象。 三口之家购买保险，大人的保障需求优先于孩子的保障，因为，父母就是孩子最好的保险。先生无社保，且处于创业初期，保障需求更加迫切;2、房贷未还清部分是您家庭主要经济支柱保障额度的合理最低值;3、 三口之家购买保险，重大疾病保险的额度还应参考医疗市场现状(重大疾病平均治疗费用约18万)，重大疾病保额应不低于此值(在无社保情况下);4、如果出现暂时的保费预算无法完全满足保障预期的情况，应遵循优先保障原则，逐步建立和完善保障体系。要知道：家庭保险保障也不是一蹴而就的。

二、 三口之家购买保险，要结合收支情况分析现金流规划，建议：

1、现金及现金等价物应保持在月开支的3-6倍为较合理(目标大额开支计划除外)，且三口之家购买保险保险保额应不低于家庭年开支的10倍;2、购车可能可以采用部分贷款(但税收、车险等费用无法避开)。房屋装修何时进行?目标预算?从现有现金持有量来看，无法满足需求。势必也会影响到您的保险规划及其预算;3、从家庭的现金持有量、大额开支预算来看，压力还是比较大的。未来的年收入将会较大幅度增加，建议可以考虑将房贷还款方式调整为“等比递增”还款法，虽然可能承担更多利息，但为创业初期结余更多现金，减轻现有压力，更加利于家庭财务的安全弹性。

三、 三口之家购买保险的综合保险规划：

在给作为家庭支柱的您先生投保意外和重疾时，不但要考虑万一发生意外险和疾病风险所需要的医疗费用，还要考虑到15年中房贷没有还完的部分，保障应该足够医疗费用，以及万一发生任何风险，让整个家庭渡过困境的应急金，和房贷。

先生可以考虑意外险、意外医疗、重疾、养老。

太太在有社保的基础上，补充意外险、意外医疗、重疾、养老。

为女儿投保，建议先办理少儿医保，在少儿医保的基础上，补充意外险、意外医疗、重疾、教育金。

三口之家购买保险，关于孩子的规划，您的需求有两点：一是想给孩子一份保障，保障到孩子大家毕业就好了。另外，想给孩子存一笔大学教育金的话，您可以选择一款重疾险，保障到25岁左右。附加意外医疗、住院医院，和大学教育金。在孩子自己没有收入来源的情况下，保障都是很全面的。而且保障和教育金是可以豁免投保人，也就是说父母任何一方作为投保人，万一发生意外的话，没有交完的保费，不用再交，而孩子该有的保障和领取的大学教育金不受影响。