老人平均寿命越高，风险越高

老人随着年龄的增大，意外事故出现的频率也很多，这些意外事故一发生，对老人的生命安全就是毁灭性的打击。常见意外事件主要有跌倒、吞咽困难、感染、营养不良以及常见老人病突发。下面我们了解一下这些意外事件的成因。

老年人常见的吞咽障碍，容易导致吃或喝完就咳嗽呛，严重的会有反覆性肺炎。细菌感染主要通过接触感染、空气传染、飞沫传染、媒介物传染以及病媒传染传播细菌。

80%老人有一种以上的疾病，40%老人有两种以上的疾病，每位平均1.4 种疾病。其中95.5%接受药物治疗，这种情况容易发生药物不良事件。而且发生药物不良反应的危险遭忽略，例如皮肤疹子是最常见的。营养不良会造成老人突发病，其中有40-60%住院老人因为营养不良将在医院度过，并产生高昂的医疗费用。

老人由于特殊的身体状态，健康状况已经大不如前，一旦发生意外，或者遭遇重大疾病，很容易会大伤元气。有的老年人骨折了，手术后光是后期的营养补偿就要花去上万元。年龄越大，风险越高，承受的压力也越大。但是，风险往往不是人为可以控制的。社保虽然可以报销一部分住院费和医药费，但是不能从根本上解决问题。投保老人险就成了很多家庭的选择。投保老人险，对于转移老年人生存风险具有重要意义。

1、转移老年人的重大疾病风险

重大疾病一直都是老年人健康的重大杀手。投保重疾险，可以在罹患重疾时，获得保险公司的一次性补偿，这也为老年人的疾病治疗带来了一笔客观的医疗费用。不过，由于风险的居高不下，即便开发出针对老年群体的保险产品，也会造成保险费相应高得往往令老年人难以承受。早买的最大好处在于价格便宜，一般保险公司会提供保障至80岁或100岁的养老和重大疾病保险产品，个别保险公司还会开发一些保障年限比较长的医疗保障，这些产品可以基本满足退休以后的老年生活。因此，投保重疾保险应该越早越好。

2、转移老年人的意外风险

市场上针对老年人可以直接投保的产品主要是一些意外类的险种，其保障范围也是老年人非常需要的。比如意外伤害造成的身故、伤残以及骨折，都是老年人当中比较易发生的风险。另外，对于意外伤害造成的医药费用，一些老年意外保险产品也是可以进行补偿的。

对于中老年人来说，因为他们已经度过了人生中大部分风险阶段，而且也积累了一定的经济实力，对一般风险还是有一定承受能力的。其实，中老年消费者觉得买保险难，主要是因为投保年龄偏大或身体健康方面的因素。市场上的意外险投保年龄一般到65岁，也有个别公司的产品可放宽到70岁；寿险投保年龄一般到60岁，个别投资功能较强的万能险也可放宽到70岁；而医疗险的投保年龄一般到60岁，最高续保年龄不超过64岁。

3、转移老年人的养老风险

为了让老年人可以老有所依、老有所养，国家出台了一些列的政策措施，帮助老年人安度晚年。但现实情况是，仍然有很多老年人会存在各种各样的养老问题。因此，带有分红性质的老人险，或者是定期寿险就会受到市场的青睐。不过，很多长期寿险产品在设计时并不是考虑一个人的特殊阶段的风险，而是将人的一生都纳入风险计算体系中，老年人遭受疾病、意外风险几率高，是风险高发群体。将这些所有老年人需要保障的项目融合在一起，也就囊括了大部分老人险的承保范围。因此更要对以后的养老医疗做一个长远的规划，老有所保还得趁早。