给孩子投保的六大认识误区

误区1：先保孩子，再保大人

很多家长为宝宝投保时都不惜大手笔，但每次被问到‘你为自己买保险了吗?’得到的答案却多是否定的。在很多家长看来孩子是家中最重要的成员，自然要为宝宝买一个有保障的未来。至于大人保不保都无所谓了。重孩子轻大人是很多家庭买保险时容易犯的错误，这同时也反映出很多家长对保险常识的缺乏。对于一个家庭来说，买保险一个最基本的原则就是先保顶梁柱，也就是收入最高的人。原因很简单，如果家中的顶梁柱突然倒下，很可能直接导致家庭在经济上陷入困境，直接影响到孩子的日常生活和学习。父母为孩子买保险的最终目的，是为孩子增加一份保障。但是，谁也不能否认，父母才是孩子最基本、最重要的保障。孩子出险，仅从经济角度考虑，即使没有保险父母也尚可抵御；而一旦父母在没有保险的情况下出险，孩子则基本没有抵御能力。所以说，买保险的正确顺序应该是先大人后孩子，这才是真正对孩子负责的一种做法。

误区2：投保教育保险优先医疗和意外保险

很多家长从孩子一出生起就为其教育金筹谋买教育金保险，不过每位父母应该问问自己，比起教育储备来说孩子的医疗意外风险是不是更令你担忧呢？事实上在孩子的成长过程中头疼脑热生病治疗的频率会很高，而且好动的孩子遭受意外的可能性也很大。抵抗力较弱的孩子很可能频频入院，这时候一份教育金保险并不能发挥任何作用。相比而言医疗保险更加实用，此外孩子的意外风险也是父母所要规避的，由于自身安全意识较弱孩子很可能在嬉戏玩耍时给自己带来伤痛若，有一份意外医疗保险此类伤痛所造成的经济负担就能较好转移。

误区3：讳疾忌医，不想投保重疾险

人们一般都比较忌讳生老病死，所以有些家长不太愿意买少儿重疾险。但是父母不愿意谈论这一问题，并不意味着孩子未来就不得病。随着住院、手术等医疗费用越来越高，孩子一旦罹患重病，对一个普通家庭来说将是不能承受之重。如果因为讳疾忌医的原因没有投保重疾险，最终因为经济问题导致贻误病情，那家长只能悔之晚矣。所以说，重疾险不但跟孩子是否患病没有任何联系，反而在孩子发病时能及时提供治疗所需的经费。在经济条件许可的情况下，家长最好还是能为孩子买一份少儿重疾险，以备不时之需。

误区4：少儿险多多益善

少儿险比成人险便宜，孩子也更需要保障，很多险种是买得越多，获得的赔付也越多，但这一规律并不完全适用于少儿险。为防范道德风险，保监会特别规定未成年人身故保险金最高限额为5万元，北京、上海、广州和深圳为10万元。所以说，身故保障只要按地域不同买够5万或者10万就可以了。有些家长想通过在几家保险公司分开买的方式增加身故保险金，这也是行不通的。因为这属于重复投保，出险后也将因为超出限额和未履行如实告知义务被拒赔。 但是，需要提醒家长注意的是，这一限额只适用于身故保障。如果家庭经济条件许可，多买一些教育金保险、医疗保险和重疾险也未尝不可。

误区5：为孩子终身规划好保险

为人父母就总是竭尽所能的安排好孩子未来的生活，有的甚至干脆给孩子买一份终身寿险，就一生都有保障了。想把孩子一生的保障都做足的家长也不在少数，但过早考虑孩子的终身问题并没有必要。终身寿险只有在孩子身故以后，才能获得保险赔付。在孩子尚且年幼的时候就考虑这一问题，显然有些为时过早。家长只要力所能及地做好孩子参加工作以前的保障就足矣，至于以后的保险保障还是由他们自己来规划。另外，保险产品也在不断更新，等孩子长大后自己买也许会更好。家庭用于保险保障的花费应该量力而行，争取把有限的钱用在刀刃上。

误区6：教育金性价比不高，不如用预期年化收益率更高的产品代替

部分家长认为，少儿教育金保险多是分红型，预期年化收益率远低于万能险和投连险，不如用预期年化收益率更高的产品代替。家长给孩子买保险应该多考虑保险本质的问题，而不应过多关注预期年化收益的问题。市场上多数少儿教育金保险，都带有保费豁免条款。也就是说，在缴费期间，如果家长发生意外或者罹患重疾，无需缴纳剩余保费，而保单继续生效。这几乎是少儿教育金保险一个特有的条款，也是应该引起家长足够重视的条款。其他产品固然预期年化收益率比较高，但是一旦家长发生变故导致保费不能及时缴纳，保险合同将被终止，孩子自然也就失去了原有的保障。市场上也出现了一些投连型的少儿教育金险，历史预期年化收益率固然很高，但是风险也随之加大。谁也无法预料股市的变化，自然也无法判断投连险的未来预期年化收益。在没有其他保障做基础的前提下，单纯以这样的产品来做孩子的教育规划，家长还是应该慎重。