儿童保险到底该怎么买

      家长总是担心自己对孩子关爱不周，怕自己的孩子受到伤害，因此有很多家长开始为自己的孩子购买保险。全面的儿童保险可以在生活、教育、医疗上提供完善的保障，让家长减少担忧，怎样选择儿童保险保成为了家长的一大难题。那么儿童保险我们到底应该怎么买呢？

　　优先考虑保障型产品

　　保险在一定程度上具有风险转移功能，不但可以帮助规划孩子的教育金储备，而且还能在某些不幸发生时，让高昂的医疗费不再成为家庭的沉重负担。因此为孩子购买保险时应先考虑意外险、医疗险、重大疾病险等保障型险种，在此基础上，再考虑购买教育类保险。

　　刚出生的婴儿，可能携带遗传病，或因某些情况导致突发疾病，家长可适当购买意外门急诊险或意外医疗险以及重大疾病险，以备不时之需;在出生后的半年时间里，婴儿的抵抗力一般较强，随后因为失去母体抗体导致免疫力下降，孩子身体会逐渐脆弱，经常生病，此阶段建议父母添置相应的医疗险，以备这方面的费用支出。此外，由于现在的医疗价格甚高，宝宝降生时就应提前购买重大疾病保障，从而降低潜在的巨大财务风险。需要提醒的是，以重疾生命保障为给付条件的险种赔偿率不高，不足1周岁的婴儿，给付比例仅占保险金额的20%，当孩子到4岁时才能达到100%。

　   资料显示，白血病等恶性肿瘤已成为儿童健康的主要杀手，最常发生于2~7岁的儿童，仅次于意外死亡，成为儿童主要死因。因此，家长在挑选重疾险时，可特别留意是否涵盖这方面的风险。

      除了意外、医疗及重大疾病险外，如果财力允许，家长还可以考虑为孩子购买分红型养老保险产品，不仅可以为子女强制储蓄，还可回避或部分回避通胀对养老金的威胁。

　　及早规划教育金保险

　　教育支出的持续高涨，让很多父母心焦，及早为孩子做好规划安排，提前筹备教育费用显得尤为重要。市场上诸多教育金保险都针对少年儿童在不同的生长阶段提供相应的生存保险金，如小学、初中、高中和大学几个时期的教育基金，参加工作以后的创业基金，婚嫁基金等，使孩子在成长的各个特定阶段都可储备一笔基金，减轻家长的经济负担。

　　购买教育金保险，家长需格外留意是否有“豁免保费”条款。为防止在保险期间家长因故无力继续交纳保费，在购买主险的同时，最好购买豁免保费附加险，万一家长发生意外导致身故或残疾时，保险公司可豁免以后各期保费，确保孩子的保险合同继续有效，让父母对孩子的爱可以延续。

　　此外，教育金保险有短期与长期之分，也有专项教育和教育、婚嫁、养老的配套组合之分，家长要根据孩子的实际需求选择。由于教育金保险一般更侧重于储蓄，对于子女的风险保障方面非常不足，因此，建议要购买一定的保险组合。