只要患病重疾险就赔？别天真了！

   　为了保障自己及家人的健康，患病后有钱医治，很多朋友投保重疾险。但悲剧的是，患病后保险公司并不赔。为什么？这是因为大多数人都以为只要患病，就可以获得保险公司的理赔。如果你也这么想，证明你还是太年轻······毕竟重疾险的理赔条件以苛刻闻名。下面，我们就来看看重大疾病保险到底多难理赔。

　　关于重疾险赔付标准的争议，一直以来就存在。也不是只有一个人认为，“只要患大病，保险公司就会赔付。”2007年以前，保险公司重疾条款不一，没有统一的规范和标准，很多消费者怀疑投保重疾险能否理赔。2006年，曾有人抗议友邦保险的重疾保险合同存在欺诈。后来，保监会出手整顿，联合中国医师协会发布《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，对25种重大疾病定义和理赔标准作出明确界定。现在，保险公司的重疾种类以其为基础，另外再增加一些病种。可以说，《重大疾病保险的疾病定义使用规范》的出台，奠定了重疾险发展基石。

　　重疾险理赔条件

　　重疾险赔与不赔，主要看是否符合保险条款的规定，并不是确诊后，就可申请赔付。有时候，我们口中的“重疾”并不是保险合同上的“重大疾病”。到底是不是重大疾病，要看重疾的定义。能不能理赔，在于有没有达到理赔标准。重大疾病一般具有以下特点：严重的、可能造成死亡、影响工作和生活，同时治疗花费大等。从定义来看，重大疾病险主要作用是防止因病致贫、因病返贫。

　　根据《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，重疾险理赔条件可以分为三类：达到诊断标准赔付（确诊即赔）、患病且达到某一特定状态、患病后采用某些治疗手段。

　　1、达到诊断标准赔付（确诊即赔）：恶性肿瘤、严重III度烧伤、重型再生障碍性贫血等属于这一类，疾病定义和临床诊断要求一样，只要确诊就可赔。确诊即赔，要求简单明了，这也是“恶性肿瘤”理赔率那么高的原因之一。

　　2、患病且达到某一特定状态：这种理赔条件要求比较严，疾病持续时间、状态都有规定。比如：急性心梗、脑中风后遗症、深度昏迷。

　　3、患病后采用某些治疗手段：这一类疾病很好理解，和治疗过程中采取的医治手段有关，像什么搭桥术之类的。符合要求的疾病有：冠状动脉搭桥术、重大器官移植术、终末期肾病等。

　　再次提醒一下，并不是所有的疾病一确诊，就可以拿到保险公司的理赔款。还有是不是“重疾”，请看保险疾病定义。每个人对于“重大疾病”的理解不一样，保险公司以行业规定为准。

　　重疾险理赔注意事项

　　除了在重疾理赔标准上存在误区外，很多朋友对于重疾险如何理赔也不是很清楚，小编顺便给大家介绍一下重疾险理赔的注意事项。

　　1、确诊书是重疾险理赔依据。虽然不是所有的重疾确诊就可赔，但没有确诊书，保险公司是一定不会赔的。医院诊断书能够证明是否患有重大疾病以及是哪种疾病，是被保险人身体状况最有利证明。

　　2、准备好理赔材料。重疾险理赔需要的材料有：诊断书、病历、出院小结、住院小结、各种费用收据明细等，还有各种检查报告。最重要的是，记得找医院加盖公章。

　　重大疾病保险只能赔大病，小病报不了。所以在投保重大疾病保险后，还可以补充住院医疗险或者意外险。医疗险和意外险，保费便宜，一年几百块，就可对不在重疾险保障范围的一些小病进行报销。重大疾病险搭配医疗险或意外险，经济实惠，保障全面，不失为一个好选择。