银保理财产品靠谱不 如何选择银行保险产品呢

　　说起银行的保险，一千个人一起个哈姆莱特。让人又爱又恨的银行保险产品总让消费者有这样或那样的疑问。那么，银保产品好不好？银保理财产品靠谱不？如何选择银行保险产品呢？

　　一、银保理财产品靠谱不

　　保监局相关人员告诉笔者，首先，银行渠道销售保险是合法的。银行保险主要是在银行或邮储柜面代售的保险产品。银行保险是保险公司销售保险非常重要的一个渠道，一般而言，产品线也非常齐全，和保险营销员(保险代理人)销售的保险产品、电话或网销保险产品相比，在保险费高低、保险责任、理赔等方面并无本质区别。

　　2011年3月，中国保监会和中国银监会联合发布《商业银行代理保险业务监管指引》，其中规定，保险公司委托商业银行销售的保险产品，应当是按照中国保监会保险产品审批备案管理的有关规定，经过中国保监会审批或备案的保险产品。保单封面主体部分必须以显著的字体印有“保险单”或“保险合同”字样、保险公司名称等内容。

　　此外，在银行销售保险产品的代理人，也应取得《保险代理从业人员资格证书》和监管部门要求的其他资格认证。

　　之所以在银行销售，因为银行的工作人员在理财方面相对有经验，常常可以提供很好的建议。另外，在银行可同时进行保险费的结算，对保户来说十分方便。

　　二、如何选择银行保险产品呢

　　到底该如何选择银行保险产品呢？专业人士提醒：一是要看产品类型。投连险的投资风险由投保人承担，风险承受能力较差的消费者要慎重购买。投连险、万能险都有一定比例的初始费用扣除，消费者要考虑是否能够接受。在预期年化预期收益方面消费者也要清楚：分红险的红利、投连险的投资回报都具有不确定性;万能险保证预期年化利率以上的预期年化预期收益也是不确定的;投连险、万能险保费并不是全部进入投资账户，而是要扣除一定的风险保障费用和经营管理费用。

　　二是要看现金价值(退保时可以拿到的钱)。在投保的前几年，保险产品的现金价值通常较低，甚至低于所缴保费。如果现金价值较低，则不适合收入不稳定人群。另外，救急和可能随时支取的钱也不适合买保险。

      三是要看缴费期限。按照缴费类型，保险产品可以分为趸交(一次性缴费)产品和期交(分期缴费)产品。一般来说，期交产品需要投保人有持续的缴费能力。

　　银保理财特点有哪些？银行保险理财产品既具有保险保障的功能，还具有投资理财的作用，能够为客户带来不同的保障和预期年化预期收益。居民在选择银保理财产品时需要认清产品的类型，还要了解产品的现金价值、缴费期限等等。