如何用商业保险提高老年人生活质量

　　随着科学的不断进步和经济的发展以及我国人口生育率的持续下降与人口平均预期寿命的延长，我国已进入“老年型”国家老年人的生活质量逐渐得到社会的关注。那么，如何用商业保险提高老年人生活质量？

　　“在政府社会保险体系之外，提升居民未雨绸缪的养老意识，个人商业养老险显得尤为重要。”有表示，商业养老保险也叫年金保险，通过在年轻时定期缴费，投保人在到达一定年龄后可以定期领取现金，实现老有所养。

　　认为，养老险可以看作为一种风险很低、预期年化预期收益稳定的理财计划。现在多保险公司的养老险产品都附加了一定的投资功能，这样投保人在约定的生活保障金外，还能获得一定的投资预期年化预期收益。

　　对处于事业稳定或高峰阶段的白领来说，随着年龄的增长，事业和收入难免走下坡路。到退休时，光靠社会统筹的养老金，下半辈子的生活质量无疑会降低。如果条件允许，年轻人要增强保障意识，尽早购买。

　　市场上的养老险品种大多强调养老、意外伤残、身故保障，缺少医疗方面的保障。因此，投保人在做养老计划时，应该考虑搭配一些健康险，这样才能实现更全面的保障。

　　市场上的商业养老保险大致分为传统型、分红型、万能型和投资连接型。各种养老保险特色各异，投保人可根据家庭自身情况有选择性地予以投保。风险承受能力偏低的消费者，尽量不要选择带有投资理财性质的险种，尤其是投连险。对于老人而言，首先要考虑的是安全稳健，其次才是保值增值。

　　随着父母年龄的增长和身体机能的退化，面临的最大风险主要来自于疾病和意外伤害。随之产生的医疗费用，则很可能会吞噬掉父母的养老金，破坏他们的养老规划。所以，全面的保障是购买商业养老保险时要考虑的重要因素。购买商业养老保险时，建议选择相应的附加险或进行产品组合，从而规避重大疾病和意外伤害带来的风险。