是补充还是浪费 社保和商业保险需同时买吗

　　随着我国的制度逐步完善，很多人在参加工作的时候，单位就会为其购买五险一金。因此， 很多人会有一种感觉，既然有社保了，为什么还要再去花钱购买一些商业保险？有社保还购买商业保险是不是很浪费？社保跟日常的商业保险有什么关系？

　　其实商业保险和社保这两个话题不是对立的话题，它是一个相提并论，社保非常简单，我们把它说成是雪中送炭。如果我们有社保的人再去选择商业保险，就应该称为锦上添花。社保在我们日常生活中，已经是一个重要的角色，也是社会平衡的重要保障。

　　但随着我们医疗水平的发展，许多以前不能够治愈的疾病，现在都能够去攻破，相应的治疗费用也是大大提高。

　　我们说一个非常简单的话题，在社保基础上去购买人身保险做补充，原因是什么？拿我来说，社保是有起赔额的，从几百到几千，按城市的差异会有不同。就我而言，我的社保起步赔付额是1800元，但是赔付是有上线的，很多人知住院、检查可能有一个起赔额，但也有很多人不知道还有一个上限的额度，这个上限额度在我们这边是20万。

　　也就是说在这种阶段的价格区间也不是全额报销的，因为有免赔额，免赔额以上有不同的阶梯，不同的比例，它报销的比例也不同。也许我可以报销20万，但在这20万中能报销的只有十几万，那这种就会出现什么呢？虽然有社保，但不是全额报销。

　　这时商业保险就会体现最大价值。比如甲乙二人，他们共同都有社保，恰巧，都是因为患有恶性肿瘤而住院治疗。那这二人所治疗的费用比如在15万到20万之间。甲非常有远见，在两年前在一家保险公司买了商业型的补充重大疾病保险，假设买的保额是30万。甲和乙同时住院治疗，乙承担的是什么样的压力，甲承担的是什么样的压力？这就可想而知了。

　　乙既要为自己所承担的住院费用发愁，虽然有社保，但是入院的费用是要自己垫付的，住院押金等费用都要先付。但是在住院期间，很多的药品和治疗费用不在社保的报销范畴内，那就要有一个抉择，要自费药还是要放弃自费药？

　　那甲他就不一样了，因为甲有保险，他首先拿到30万的理赔金，住院的费用有了。在治疗环节，首先本身治疗费在社保统筹的范围内还有一定的报销，再加上30万弥补，虽然在住院时要去治疗，并且他已经断了收入，但他既没有承担家庭收入断裂的苦恼，也不会出现像乙这种治疗所选择的烦恼。

　　通过这个示例我想跟大家说，医疗保险是需要的，有了社保以后更需要一些商业性的保险，乃至于重大疾病的保险去做补充。这个应该说是一个完美的结合。