听如何解读储蓄型与消费型保险

　　随着保险产品的数量和种类逐渐增多，消费者在购买和挑选的时候也模棱两可。如，比较多的保险产品中，一些是带有储蓄和保障双重功能；另外，还有很多产品是消费型的。面对这两种产品，会觉得不管从它的预期年化预期收益或回报方面，有一些顾虑。以下我们就来听是如何解读储蓄型保险与消费型保险的吧。

　　长城人寿北京分公司经代部负责人王国强先生称，人们倾向于这种储蓄型的产品，是因为保险合同到期以后他的本金可以拿到手。另外，很多人会选择一些终身型的有身故责任的保险，是因为在一定的时期，在保单到期时，不管我发不发生事情，都会按这张保单的合同，这种保险金额去做赔付。

　　那大家觉得花了钱没出事，合同到期了，钱打水漂了，那他自然就会觉得这个不划算了。所以我们想跟大家交流的是，同样的保障，我们要看“杠杆比”，也就是我们尽量用较低的支出获得较高的保障。那在高杠杆的情况下，我们以小来保大，才是我们买保险的目的所在。

　　其实举个例子给大家说明就非常简单了。比如现在的年轻人刚刚走入社会，那他如果现在想去买保险可能拿不出来更多的钱。一般一个应届生走入社会，可能一年要支出的保费在2000到3000块钱左右。如果他着重于理财型，就是满期要把本金拿回来，在这期间也会有保障，那这种情况下买的保险对应的保险金额肯定少一些。

　　按现在整个市场普遍的现象来看，如果说年轻人拿两、三千块钱的保费，来购买理财型产品，相对应的保额就会比较少，一般是五万到十万之间。通过这个数字来看，一旦发生风险，这些钱是远远不够的。

　　如果一个人是非常有远见，但因为收入能力受限，则可以用最少的钱，也就是用高杠杆以小来博大，那就可以用两三千块钱的保费，可能换回三十万到一百万之间的保额。

　　所以我们说消费型的产品虽然不返本，但它的保费很便宜，相比返还型的产品，能够拥有更高的风险保额，避免在发生重大疾病或者不确定因素时，治病的钱不够，或者后悔买的少。

　　所以，很多人在选择产品的时候，要选择什么样的产品，现在是什么样的年龄段。这种消费型的产品看似消费，但是它的杠杆能力是很强的。