财产险理赔规则：损失多少赔多少 并非越多越好

　　市场有很多款财产险产品，为了给贵重物品多点保障，是不是能多买几份财产险，买的越多越好呢？以下我们就一起来了解下财产险的理赔规则和它的三种理赔方式。

　　一、什么是财产保险：是指以财产及其有关的经济利益和损害赔偿责任为保险标的的保险，包括财产损失保险、责任保险、信用保险、保证保险等保险。

　　对于财产来说，都有一个预估价值，比如家财险里面，先会对房屋和房屋里的基本财产有个预估的价值；又比如在车险里，最基本的定价也是按照车辆的购买价格、实际使用状况、零配件价格等因素来参考。

　　由于财产类保险的本质核心是对产生的实际损失进行补偿，而不是通过赔偿而获得预期年化预期收益，所以一旦发生了事故，首先要在核保环节核准具体的损失有多少。打个比方，如果购买了100万元保额的家财险，家里雨水浸湿后墙壁发霉，修理一共花了5000元，那么保险的赔付也就只有5000元。而车险也是如此，当发生事故后需要理赔，即使三者险购买了50万元的保额，但如果赔付时只需要支付5万元，则只能赔付5万元。

　　但这并不意味着车主只能在一家公司买一份保险。按照交强险的规定，一辆车只能买一份，但商业车险则可以投保两家保险公司。比如，如果车主第三者责任险在A公司投保20万元，在B公司投保30万元，则总投保第三者责任险就有50万元。在发生事故造成损失后，虽然不会赔双份，但是车主可以要求两个公司根据保费比例进行赔偿。同样是赔付5万元，但可以要求A公司赔2万元，B公司赔3万元。

　　当然，在现实中，这种做法很少会出现。为了购买和理赔方便，大部分车主一般交强险和商业险都在同一家公司一次过买完。

　　二、财产保险赔偿的三种方式。(1)首先就是针对的不定值保险，并不是所有的财物都是可以估价的，即便是当时可以估价，但是随着时间的流逝其会出现增值或者贬值，对于这类保险财物很多保险机构采用的是比例赔偿方式进行理赔，先确定保险金额作为理赔的最高限额，而不是财产的实际价值，发生意外事故导致损失的。

　　如果保险金额比损失发生时财产的实际价值低就构成了不足额保险，这部分金额损失保险机构往往会按照保险金额与出现时保险财产实际价值的比例计算来进行计算赔偿金额，很多时候这些赔偿方式主要用于一些财产市场价值波动比较大的动产投保。

     (2)除此之外，还有一种理赔方式是限额赔偿方式，这种方式是投保者的财产损失超过一定限度的时候保险机构才会负责，不然保险机构不负责理赔。

     (3)最后一种理赔方式是第一危险赔偿方式，也就是只要事故是在保险约定条款责任范围内的损失不管你是不是足额保险，都可以按照实际损失进行赔偿而不是按照其他方式，当然这种方式其最高赔偿金额是不会超过保险金额的。

      因此，综上所述，财产险的标的物，买一份保险就够了。

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