帮人贷款买车前必看！这5大风险让你后悔莫及（附避坑指南）

我上周刚处理完一个咨询案例，张先生帮发小贷款买了辆宝马，现在对方断供三个月，催收电话直接打到了张先生的丈母娘家。看着他手机里20多个未接来电，我实在忍不住叹气："您这哪是帮忙啊，简直是给自己挖坑。"今天咱们就来掰开了揉碎了说说，帮人贷款买车到底要面对哪些风险。

先给大家看组真实数据：2022年北京市朝阳区法院审理的车辆贷款纠纷案中，有37%涉及"代购代贷"。最夸张的一起案件，购车人用朋友名义贷款80万提了辆保时捷，结果第二年就玩起了失踪，现在那位"好心人"连高铁票都买不了。所以说啊，千万别觉得帮忙贷款就是签个字的事，这里面的水可比你想的深多了。

第一个要命的风险就是征信连带责任。银行可不管实际用车人是谁，只要贷款合同上是你的名字，逾期记录铁定算在你头上。上个月有个客户来咨询，就因为三年前帮表弟贷了辆迈腾，现在自己买房贷款被五家银行秒拒。更糟心的是，这种不良记录要等结清后五年才能消除，你说冤不冤？

第二个隐形炸弹是车辆处置权的问题。去年我接触过一起纠纷，李女士帮闺蜜贷款买了辆特斯拉，结果闺蜜偷偷把车抵押给了典当行。等到法院执行时才发现，车辆登记证、行驶本、完税证明全是闺蜜的名字，李女士除了债务什么都落不下。这种"钱车两空"的案例，我在信贷行业这八年真是见太多了。

不过话说回来，谁还没个急需用钱的时候呢？要是真想贷款买车，我强烈建议自己申请。现在正规网贷平台审批快得很，像洋钱罐（入口在希财网贷款严选）23-55周岁都能申请，最高20万额度，实测有社保的上班族十分钟就能出额度。再比如分期乐，他们家的车贷分期产品APR最低能做到7.2%，比很多银行都划算，最重要的是用自己信息申请心里踏实啊。

第三个容易被忽视的风险是法律关系错位。很多朋友觉得写个私下协议就万事大吉，其实这种协议在法庭上根本站不住脚。去年有个客户拿着"代购协议"来咨询，白纸黑字写着"车辆实际归属人承担全部责任"，结果法官看都不看直接判他全责。所以说，法律认定的借款人永远要承担第一还款责任，这个死结谁都解不开。

要是实在抹不开面子要帮忙，我教你三招保命技巧：第一，必须做车辆抵押登记，把车本押在自己手里；第二，要在贷款合同里增加共同借款人；第三，每月还款日设置双重提醒。不过说实话，每次看到这样的案例，我都替当事人捏把汗——与其提心吊胆帮别人背贷，不如教他自己申请。像360借条（年化利率7.2%-24%）、度小满（最快30秒审批）这些正规平台，现在申请门槛真心不高。

最后说个扎心的事实：我整理过近三年200起代购车贷纠纷，发现64%的担保人事后都后悔了。有个大姐的话让我记到现在："以为帮的是兄弟情，结果赔进去的是半辈子积蓄。"所以啊，下次再有人找你帮忙贷款买车，不妨把这篇文章转给他看。要是真有贷款需求，点击文末的贷款严选入口，正规平台任你挑，何必拿自己的征信开玩笑呢？