3分钟搞懂等本等息和等额本息：选错多花5万冤枉钱！

我坐在电脑前翻着粉丝留言，发现有个问题几乎每个月都会被问上七八次："等本等息和等额本息到底有什么区别？"去年我帮表弟算装修贷款时就栽过跟头，当时以为两种方式差不多，结果一算总利息差了整整1.6万。今天咱们就把这事儿掰碎了说，保证你看完能省下不少冤枉钱。

先说个反常识的真相：90%的人根本不知道自己签的是哪种还款方式！银行客户经理递合同的时候，经常就是一句"月供差不多"，但这里面的门道可比你想象的深多了。去年有个粉丝在借呗借了3万，前三个月还的利息占总还款额的70%，这就是典型的等本等息陷阱。

咱们先看最要命的三点区别。第一是"利息怎么算"，等本等息每个月利息都按最初借款总额计算，哪怕你已经还了10期本金。而等额本息是利随本减，随着本金减少，利息也跟着降。举个例子，你在360借条借10万分12期，等本等息的实际年化利率要比等额本息高出近8%，这可不是个小数目。

第二是"提前还款划不划算"。去年我邻居急着卖房，想把分期乐的5万贷款提前结清，结果发现等本等息提前还款根本不减利息，白白多交了大几千。要是换成度小满的等额本息，提前还6期能省下近40%的利息，你说气不气人？

第三是"适用人群完全不同"。等本等息适合短期周转，像洋钱罐这种能随借随还的产品，借三个月应急确实方便。但要是打算借两年以上，天下分期的等额本息方案能比同类产品每年省下15%的利息，这省下的钱都够给孩子报个兴趣班了。

说到这儿必须提醒各位，千万别被"低月供"迷惑！上周有个95后姑娘跟我说，她在某新平台借的等本等息贷款，表面看月供比等额本息低200块，结果两年多还了1.2万利息。我帮她重算了下，要是选借钱呗的等额本息方案，同样的额度能少花近三千。

现在教你们个绝招：打开任意贷款APP，找到"还款计划表"，重点看前3期和最后3期的利息变化。要是利息从头到尾纹丝不动，九成是等本等息；要是后期利息越来越少，基本就是等额本息。这个方法我教过上百个粉丝，比客户经理说的都准。

最后说点掏心窝的话。每次看到年轻人因为不懂这些门道多花冤枉钱，我就想起自己刚入行时吃的亏。现在市面上像小橙借款这种新平台，虽然名气不大，但年化利率明明白白写在首页，反而比某些大平台实在。要我说啊，选贷款就跟找对象似的，合适最重要。

（突然想起上个月有个粉丝在评论区哭诉，说他因为搞混这两种方式多还了五万，气得我当场摔了计算器。你们要是也有类似经历，赶紧去文末的贷款严选入口重新测算，现在新用户还有专属优惠呢！）