网贷还清3个月后申请房贷，90%的人不知道这3个避坑诀窍

“姐，我这两年用过七八个网贷平台，但都按时还清了，现在想买房能申请房贷吗？”上周表弟突然问我这个问题，我才发现很多人对网贷和房贷的关系存在误解。今天我就结合自己从业7年的经验，把这个问题掰开了揉碎了说清楚。

先说结论：网贷次数多但已结清，不影响房贷申请！但这里有3个关键点要注意。第一，征信报告上必须显示“已结清”状态，我见过太多人以为自动扣款成功就完事了，结果次月查征信发现还有1期没显示结清。去年有个客户就因为这个耽误了放款，急得直跺脚。

第二，你的收入流水要能覆盖总负债。银行算月供有个“双50法则”：房贷月供+其他负债月还款，不能超过月收入50%。比如你月薪2万，现有车贷月还3千，那么房贷月供最多只能批7千。这时候就算网贷都还清了，如果半年内频繁申请过10次贷款，银行会觉得你资金链紧张。

第三，优先选对网贷宽容度高的银行。像招行、建行这些大行审核严，不妨试试地方性商业银行。我上个月帮客户在长沙银行做的房贷，客户有6笔已结清网贷记录，照样批了4.9%的利率。

说到这儿要提醒大家，千万别相信什么“网贷结清后马上能贷款”的说法。我有位客户在蚂蚁借呗借了3万，还清后第3天就去申请房贷，结果系统还没更新征信状态，白白浪费了征信查询次数。最好等结清后1个月再申请，或者直接打客服电话要求开具结清证明。

这两年我发现个有意思的现象，很多人网贷还清了却栽在细节上。比如某平台每月10号自动扣款，你要是9号手动提前还款，反而会被系统记成“非正常还款”。有个老哥因为这个显示过1次非正常记录，房贷利率上浮了0.3%，算下来30年多还5万多利息。

最后推荐几个上个月下款率高的正规平台。洋钱罐（年化7.2%起，1分钟填资料5分钟到账）、天下分期（22-50岁都能申请，最高20万额度）、小橙借款（无担保信用贷，学生千万别碰）。急着用钱的朋友可以到文末的贷款严选入口比价，千万别自己乱点网贷！