支付宝用户注意：花呗最低还款能拖多久？实测最长延期60天攻略

上个月我表弟半夜给我打电话，声音都在发抖："哥，我花呗欠了8000块，已经连续最低还款三个月了，现在账单越还越多怎么办？"这句话像一盆冷水浇醒了我，原来很多人根本不懂最低还款这个功能该怎么用。今天我就掏心窝子跟大家聊聊，用我5年信贷行业的经验告诉你：最低还款就是个温柔的陷阱，用对了是缓冲带，用错了就是无底洞。

先说个反常识的结论：花呗理论上能连续最低还款12个月！但千万别这么做，我亲眼见过有人因此多付了47%的利息。去年有个客户王姐，欠了2万块连续最低还款8个月，最后光利息就交了3600多块，这钱都够买台新手机了。更可怕的是，她的芝麻分从720直降到630，现在连共享单车押金都要交双倍。

那到底最低还款能拖多久？支付宝客服给我的答复是：只要账户状态正常，理论上可以一直最低还款。但注意三个关键节点：第3个月会收到风控提醒，第6个月可能降额，第9个月大概率关闭借款功能。我建议各位最多连续使用不超过3个月，而且要主动联系客服说明情况，我同事小李就用这招成功延期了60天。

说到这你们肯定要问：实在周转不过来怎么办？别急，我这有套"三明治还款法"。先把最低还款还上，然后立即申请账单分期，等新账单出来后再次最低还款。这样做既能保住信用，又能把实际资金占用时间延长到90天。不过要特别注意，分期手续费和最低还款利息是两头吃钱的猛兽，我整理了个对比表（见文末），你们一看就明白哪种更划算。

要是真到了山穷水尽的地步，与其死磕花呗，不如看看正规网贷平台。比如洋钱罐，年化利率7.2%起，比花呗分期便宜近一半。上周我刚帮个做奶茶店的小老板申请，当天就下了8万额度。还有新上线的小橙借款，专门针对淘宝卖家，用支付宝账单就能申请，最高20万额度。不过要提醒大家，申请前一定要上央行官网查牌照，去年就有客户栽在野鸡平台上。

说到这我真是感慨，见过太多年轻人被最低还款坑惨了。有个95后小姑娘，为了还最低款去借裸贷，现在连老家都不敢回。所以各位一定要记住：最低还款是应急药，不是营养剂。实在周转困难，文末的贷款严选入口有30家持牌机构，都是我们实地考察过的，比拆东墙补西墙强多了。

最后教你们个绝招：每月25号前主动还清10%以上的账单，系统会默认你是优质客户。我测试过三次，额度从1万涨到了4.8万。记住，信用就像爱情，需要用心经营。与其在最低还款里打转，不如学会用正规金融工具翻身。