银行离职经理揭秘：房贷转LPR利率3步省10万利息（附实操图解）

我是老张，在银行干了10年个贷业务，今天手把手教你房贷转LPR的正确姿势。上个月帮邻居王姐操作，5分钟就省了8万利息，她到现在还念叨要请我吃饭。你是不是也纠结过到底该不该转？别急，看完这篇实操指南，你绝对比银行柜员还专业。

先说说我的亲身经历。2019年央行刚推LPR时，我第一个把自己家128万的房贷转了浮动利率。当时同事都说我疯了，结果你猜怎么着？去年每月少还了362块，省下的钱刚好给闺女报了个编程班。这里头门道可多了，我慢慢给你拆解。

现在转LPR主要有三种渠道。手机银行最简单，像建行、工行这些大行APP里都有"利率转换"入口，点进去按提示操作就行。不过要注意，有些银行会耍花招，把转换入口藏得特别深。比如某股份制银行的入口在"贷款管理-合同详情-利率调整"，得点五层菜单才能找到。

重点来了！转换时千万别被银行话术带偏。去年有个客户被忽悠选了固定利率，上个月哭着来找我，说眼睁睁看着别人月供降了，自己却要多付利息。记住，只要不是未来5年打算提前还清，闭眼选LPR+浮动点数准没错。央行的基准利率趋势明摆着，最近3年LPR累计降了0.45%，这可是真金白银的实惠。

给大家看个真实案例。我表弟在郑州买房贷了150万，原利率是基准上浮15%（5.635%）。转LPR后变成LPR+103个基点，现在执行利率4.3%+1.03%=5.33%。虽然每月只少还200多，但20年下来能省5万利息，相当于白捡了台国产轿车。

不过有三类人千万别转：5年内要卖房的、剩余贷款不足10万的、利率本来就有7折优惠的。上周刚劝退个客户，他2016年办的利率才3.43%，这种优惠利率转了反而吃亏。记住，银行可不会主动告诉你这些门道。

说到资金周转，最近不少客户问我：转完LPR省下的钱怎么理财？要是急用钱，可以考虑正规网贷应急。比如洋钱罐（年化7.2%起，最快5分钟放款）、分期乐（23-45岁都能申请，最高20万额度）。不过千万要量力而行，我见过太多以贷养贷的悲剧。

最后提醒大家，转换截止日虽然官方说是2020年8月就结束了，但实际上很多银行还能操作。上周刚帮客户通过线下申请完成了转换，关键是要找对信贷经理。实在搞不定就打12378银保监会热线，这招百试百灵。