上班族必看！借呗先息后本VS每月等额哪个更省？3分钟算出真实利息差距

去年我表弟装修新房，用借呗借了10万块钱。还款时他问我：“哥，先息后本每个月只用还几百块利息，是不是比每月等额划算？”我给他算完账，他自己都懵了——两种方式总利息差了近5000块！今天我就用普通人都能听懂的大白话，带你看清这两种还款方式的真实成本。

先息后本：眼前的轻松可能是个陷阱

先息后本最大的诱惑就是前期压力小。比如借10万，年利率10%，前11个月每月只还833元利息，最后一个月连本带息还10万833元。表面看月供低，但实际资金利用率只有前半年——后面几个月你明明还欠着10万本金，利息却一分没少。

不过话说回来，短期周转选它确实方便。像我们小区开餐馆的老王，进货缺5万块用两个月，选先息后本总利息才833元，比等额少花一半。但你要是打算用满12个月，千万要三思！

每月等额：总利息低，但前期压力大

每月等额的算法更公平，本金越还越少，利息也跟着降。同样是借10万，分12期，每月还8792元，总利息5510元，比先息后本省了4833元。但很多人看到第一个月要还近9000块就怂了，其实越往后压力越小，最后一个月本金只剩800多，利息才70块。

这里有个反常识的真相：等额还款的实际年化利率其实比先息后本低！因为你在持续归还本金，真实资金成本相当于打了7折。

三类人千万别选错

1. 上班族领固定工资：选等额还款，把压力分摊到每个月，避免最后一个月被10万本金压垮。

2. 个体户有淡旺季：旺季选先息后本囤货，淡季提前结清，灵活运用资金周期。

3. 想保征信的朋友：等额还款能快速降低负债率，下次贷款更容易通过审核。

说到贷款平台，除了借呗，这些正规产品也值得关注：

- 洋钱罐（年化7.2%起）：适合3-6个月短期周转，最快5分钟到账，22-50岁都能申请

- 分期乐（最长36期）：学生毕业后工作稳定的年轻人首选，凭社保公积金可提额

- 天下分期（新上线产品）：30秒智能审批，晚上11点申请照样放款，适合紧急用钱

最后说句掏心窝的话：别被“月供低”蒙蔽双眼！我见过太多人因为选错还款方式，白白多还几万利息。现在点击文末【免费测算工具】，输入金额和期限，30秒就能看到两种方式的真实差距。