贷款按不同方式划分有不同的贷款类型,比如:
1、按期限长短划分,有短期贷款(≤1年)、中期贷款(1年<期限≤5年)、长期贷款(>5年)。
2、按贷款用途来分,有房贷、车贷、消费贷、经营贷款、助学贷款等。
3、按有无担保来分,有信用贷款、抵押贷款、质押贷款、保证贷款。
以个人消费贷款为例,从担保方式来看,贷款选择哪种方式比较好、比较划算,下面具体分析:
1、信用贷款
好处:无需任何抵押担保,全流程线上操作、自动化审批,申请简单、方便、快速。
缺点:额度不高,线上申请最高额度不超过20万,线下补充资料后最高额度通常不超过100万。
利率:年化利率约3.2%-24%,银行提供的信用贷利率相对更低、更划算。下面举例说明:
(1)光大银行光速贷:年化利率(单利)3.2%-15%。
(2)交通银行惠民贷:年化利率(单利)3.85%-12.4%。
(3)邮储银行邮享贷:年化利率(单利)3.45%-13.8%。
(4)中原消费金融提钱花:年化利率(单利)3.6%-24%。
(5)平安消费金融小橙花:年化利率(单利)4%-24%。
(6)中邮消费金融邮你贷:年化利率(单利)5.04%-23.76%。
(7)中银消费金融好客贷:年化利率(单利)5.4%-23.725%。
(8)知名小额网贷—度小满:年化利率(单利)7.2%-24%。
(9)知名小额网贷-360借条:年化利率(单利)7.2%-24%。
(10)知名小额网贷-分期乐:年化利率(单利)8%-24%。
2、抵押贷款
好处:额度高,最高可上1000万;成功率高,尤其是房产抵押,比车辆抵押更容易贷款成功。
缺点:审批放款比较慢,要去房管局(房产抵押)、或车管所(车辆抵押)办理抵押手续。
利率:年化利率约3.85%-24%,一般房产抵押比车辆抵押的利率低,可能更划算。比如:
(1)平安银行车主贷:车辆抵押,年化利率(单利)3.85%-18.5%。
(2)易鑫金融车来财:车辆抵押,年化利率(单利)10.88%-24%。
(3)平安担保车e贷:车辆抵押,年化综合成本(单利)15%-23.9%。
(4)交通银行抵押贷:房产抵押消费贷,年利率(单利)4%-8%。
(5)长沙银行房e快贷:贷款用途为消费的,最低年利率4.4%起。
3、质押贷款
好处:额度较高,可线上申请,且不影响质押物正常收益。
缺点:贷款期限不长,不超过质押物到期日。若到期不能还款,则质押物会变现抵押,影响收益。
利率:最低年化利率4%起,存款类质押物比较划算。比如交通银行质押贷:年利率4%-9%,利率定价其实跟房产抵押贷款的差不多,但存款类质押物(如定期存款、大额存单)最高质押率有90%。
4、保证贷款
好处:可以为借款人提供增信支持,也可以为银行的资金损失提供风险保障,贷款成功率高。
缺点:要额外支付担保费或保险费,且逾期后会被代偿,征信上留下“担保人代偿”的不良记录。
利率:一般经营性用途的保证贷款,要比消费用途的保证贷款,利率更低、更划算,具体以实际情况为准。
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