50万房贷30年还了5年还欠40多万正常吗？问题出在这里

50万房贷30年还了5年还欠40多万本金，说明选择了等额本息还款，这是正常结果。具体来看：

1、等额本息还款特点：每月月供相等，但其中的本金与利息分配不等。

举个简单例子：

假设等额本息每月还款10块钱（每月还款金额=每月应还本金+每月应还利息），那么本金与利息的还款结构是：1+9=10、2+8=10、3+7=10、4+6=10、5+5=10、6+4=10、7+3=10、8+2=10、9+1=10。

应还本金首月最少、逐月递增，应还利息首月最多、逐月递减，一增一减使两者之和产生的月供相等。但其实前期本金偿还较少、利息还款较多，因此正常还贷几年之后，剩余本金欠款仍有很多。

2、详解“50万房贷30年还了5年还欠40多万”的计算过程

假设50万房贷30年，年利率是4.9%，等额本息还款，那么：

（1）每月月供=2653.63元，利息总额=455308.09元（约45.53万）。

（2）前5年总计还款=2653.63×12×5=159217.8元（约15.92万）。

（3）前5年已还利息=117706.55元（约11.77万）。

（4）前5年已还本金=41511.46元（约4.15万）。

（5）还了5年后剩余本金=50万-4.15万=45.85万。

（6）5年后若提前还款则能节省利息=45.53万-11.77万=33.76万。

温馨提示：

若申请房贷时有提前还款的打算，那么就不适合选择等额本息，等额本息方式下就会出现“还了几年提前还款仍要支付大量本金”的情况，是正常结果。

若是等额本金还款方式，那么每月应还本金=贷款总金额÷分期期数，每月应还利息=剩余未还本金×月利率。相对来说更适合提前还款选择，毕竟每月应还本金相等，每月利息是根据剩余本金计算的。

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