征信报告里贷款笔数和查询哪个重要？多维度分析

在征信报告中，贷款笔数和查询次数都是重要的参考指标，分别从不同角度反映了借款人的还款能力、信用风险，具体分析如下：

一、贷款笔数的重要性

借款人从银行、消费金融公司、网贷平台等渠道获得每一笔贷款，无论金额大小、是否结清，都会在征信报告中留下记录。

信贷机构通常会看其他贷款，也就是非房贷类贷款的总笔数，来判断借款人的还款能力。重点看未注销的账户数，也就是没有结清的贷款笔数。

影响分析：

1、体现负债水平

贷款笔数直接关联到借款人的负债水平，如果未结清的贷款笔数多，那么借款人的负债压力可能相对较大。

这类借款人后续如果要继续贷款，或者办理信用卡，或者给别人做担保，金融机构会担心这类借款人负债多，还款能力比较弱，可能会拒绝为其办理。

2、体现借贷风险

借款人征信报告上未注销的贷款账户数在3个及以上，说明未还清的笔数至少有3笔，就有多头借贷嫌疑，也不利于还款能力、信用风险评估。

一则贷款笔数超过3笔未还清，会让征信变花；二则多头借贷，会被认为还款能力不足，是靠着以贷养贷来还款，风险过高，不利于后续办理信贷业务。

二、查询次数的重要性

查询次数，是指征信系统被不同机构或个人查询的次数，根据查询分为本人查询和机构查询两种。

其中机构查询又进一步细分为贷款审批、信用卡审批、担保资格审查、贷后管理等。前三种属于硬查询记录，是信贷机构评估还款能力、信用风险的重要因素。

影响分析：

1、频繁申请

如果借款人在短时间内硬查询次数过多，1个月超过3次，3个月超过5次，6个月超过10次，会被认为资金紧张，被贴上还款能力不足的标签。

一般很难通过，即便成功了额度也会比较低，因为信用风险高。

2、征信变花

同样的短期内硬查询记录的次数，也会直接影响征信，也就是让征信变花。

征信变花间接反映借款人还款能力不足，借贷风险高，不利于信贷机构对整体信用的评估，导致后续办理信贷业务可能会被拒绝。

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