每个人的网贷利率不一样,其主要原因是不同的用户,征信情况、收入水平、资产情况、负债率等方面不同。
1、征信情况
征信的好坏会直接影响到网贷利率,征信越好,贷款利率会越低。相反,征信越差,说明用户逾期的风险越高,为了规避风险,网贷就会提升贷款利率。
至于征信好坏的标准,其实就是看征信中是否有不良信用记录。如果当前有不良信用记录,那么即使贷款成功,贷款利率也会比较高。征信中没有不良信用记录,或者有历史不良信用记录但是影响非常有限,则贷款利率就会比较低。
2、收入水平
收入水平的高低直接决定用户还款能力的强弱,毕竟收入是否稳定,也是网贷平台非常看重的。
收入越高、越稳定,申请网贷利率就会越低。而收入水平偏低,或者没有稳定的收入来源,那么在申请网贷时,要么会无法通过审核,要么通过了审核贷款贷款利率偏高。
3、资产情况
实际上,用户的资产情况,网贷平台是可以通过大数据初步了解到的。用户日常的消费金额、消费场景以及消费偏好,都能够证明用户的经济状况是否比较好。
经济状况越好,还款能力自然会越强,这样一来申请网贷,贷款利率自然会比较低。
而经济状况较差,那么网贷平台就会认为用户的生活状态不稳定,这类用户申请贷款逾期的风险很高,为了降低风险,网贷会提高贷款利率。
4、负债率
用户的个人负债率,通过授权给授权机构查询个人征信报告,授信机构就能大致上了解用户的个人负债。
负债总额/资产总额*100%,那么就可以计算出当前的负债率。
实际上,只要负债率不超过50%,用户的负债率就不会影响到贷款利率。
而当负债率超过50%,授信机构就会担心用户的负债过高、还款能力不足,这样一来在申请网贷时,贷款利率自然会增加。
总结:每个人的网贷利率不一样,其实是非常正常的,因为网贷采取的是差异化定价。不同的信用资质情况,给出不同的贷款利率。用户的信用资质情况不可能完全相同,那么在申请网贷时,网贷利率自然也会不同。