买车贷款是银行还是厂家贷款好,需要借款人根据自身实际情况进行选择,这里分别从多个维度对两种贷款买车方式进行介绍,以及提供一些参考意见。
一、银行贷款买车
1、贷款利率
能够提供买车贷款服务的一半都是大型国有银行和商业银行,贷款利率比较低,一般都是在基准利率上浮10%~30%,最高利率不会超过8%。
【举例说明】
假如去银行贷款买车,期限3年,对应的基准利率是4.75%,最高浮动30%,则最高利率是6.175%。
2、贷款费用
去银行贷款买车费用比较少,除了利息、罚息、违约金等费用,极少可能会有手续费、GPS费用、服务费、管理费等。
因为费用少,所以银行贷款买车的利率就相对低一些。
3、贷款条件
银行贷款条件相对来说比较严格,大多数银行要求借款人除了年龄要在18~60周岁之间外,还要求借款人要信用良好,不但看征信逾期记录,还会看征信账户数,以及征信查询记录。
有严重逾期,涉及多头借贷,频繁借贷等征信记录的借款人,很难批贷。
4、贷款额度
银行贷款额度比较高,一般最高可贷到车辆价格的70%,即借款人支付30%的首付款,剩余的车款都可以通过贷款来支付。
【举个例子】
如要买一辆30万的奥迪,借款人支付30%的首付款,也就是9万元,剩余的27万车款可以全部去贷款。
5、贷款流程
申请银行贷款所需的资料和手续相对复杂,需要准备的文件较多,一般包括身份证、驾驶证、收入证明、工作证明、征信报告等。
提交申请后,审批流程也比较长,大概要花个把月的时间才能完成。
6、还款方式
银行贷款有等额本息、等额本金等多种还款方式。
并且多数银行还支持提前还款,虽然可能需要支付一定的违约金,但总体上较为灵活。
二、厂家贷款
1、贷款利率
厂家贷款一般都是汽车金融贷款,根据借款人综合资信条件等制定利率,因为属于民间借贷,一般最高不超过同期4倍LPR。
假设贷款3年,贷款利率参考1年期LPR,即3.45%,4倍就是13.8%。
2、贷款费用
厂家贷款除了会收取利息、违约金、逾期罚息等费用外,还可能包含其他额外费用,比如服务费、管理费、保险费等。
借款人在签订合同时,要仔细查看合同里对费用的说明,确认每个费用都有在合同里标明才能签字。
3、贷款条件
厂家贷款的审核相对宽松,借款人年龄符合要求,有稳定的收入来源,即便是征信白户、花户都有机会可以办下来。
灵活额度:厂家贷款额度灵活,可根据购车者的需求和资质进行调整。
4、贷款额度
厂家贷款额度由其资金实力决定,不会太高,普通资质的借款人最多只能贷到10万,超过10万则可能会要求提供共借款人,或者是提供资产做抵押。
5、贷款流程
申请厂家贷款所需的资料和手续相对简单,购车者在4S店即可完成贷款申请。
并且审批流程较快,通常在几天内可以完成,有些甚至可以现场审批,当天就能办完。
6、还款方式
厂家贷款的还款方式通常较为固定,多为等额本息还款方式。
部分厂家贷款允许提前还款,但提前还款条款可能较为严格,比如会让偿还一定期限的贷款,以及支付较高的违约金。
三、选择银行贷款和厂家贷款的建议
1、根据购车成本选择
银行贷款:适合想节省成本的借款人选择,较低的利率意味着贷款成本低,但是需要征信良好,资质好。
厂家贷款:适合需要快速审批,愿意支付较高费用的借款人,有钱任性,只想快速享受。
2、根据贷款条件选择
银行贷款:适合信用记录良好、收入稳定、符合银行严格贷款条件的借款人。
厂家贷款:适合信用记录一般,希望快速用车的借款人,因为审核宽松,审批速度快。
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