年化利率怎么算利息？解析不同的利息计算方法

年化利率在计算利息时，一般采取单利或者复利计算。

一、单利

所谓“单利”，就是指一笔借款无论期限多长，只有本金计收利息，以前各期利息在下一个利息周期内不计算利息。

计算公式为：

利息=本金×利率×计息期数。

二、复利

所谓“复利”，则是指计算利息时，某一计息周期的利息是由本金加上先前周期所积累利息总额来计算的，也即俗称的“利生利”、“利滚利”。

计算公式为：

利息=本金（1+利率）计息期数。

注意：

关于贷款年化利率，不管怎样计算利息，都必须保证在合理范围内。而有关于高利贷的界定标准，一种是最高不得超过浮动利率LPR的四倍，还有一种是最高不能超过24%的司法保护线和36%的高利贷红线。

提醒：

贷款采取的还款方式不同，根据执行的年化利率计算出来的利息也会有所差异。

比如：

1、等额本息

此种还款方式计算出来的月还款额在整个还款期限内均保持一致，但本金和利息占比会不断变化。前期利息占比大，随着不断还款，利息占比逐月递减，本金占比逐月递增。

计算公式为：

总利息=［贷款本金×月利率×（1+月利率）^还款月数］÷［（1+月利率）^还款月数－1］×还款月数－贷款本金。

月还款额（本金+利息）=［贷款本金×月利率×（1+月利率）^还款月数］÷［（1+月利率）^还款月数－1］。

2、等额本金

此种还款方式是先将贷款总额等分，然后每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月产生的利息。因此利息会越还越少，月还款额也会逐月下降。

计算公式为：

月利息=（贷款本金－累计已还本金）×月利率。

月还款数额（本金+利息）=（贷款本金÷还款月数）+（贷款本金－已归还本金累计额）×月利率。

3、先息后本

此种还款方式是先定期支付利息，到期再一次性归还全部本金。

计算公式为：

月利息＝剩余本金×月利率。

月还本付息金额＝［贷款本金×月利率×（1＋月利率）贷款月数］/［（1＋月利率）还款月数－1］。

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