住房公积金怎么贷款可以贷多少？申请条件、流程及额度影响因素一览

一、住房公积金怎么贷款？

若想申请住房公积金贷款，首先需满足贷款申请条件，具体如下：

1、年满18周岁，且贷款年龄加贷款期限不超过退休年龄+5年；

2、借款人及其配偶信用良好，征信报告上无不良信用记录；

3、拥有稳定的职业和收入来源，一般要求月收入至少能覆盖贷款月供的两倍；

4、公积金账户状态正常，且账户余额充足；

5、公积金账户必须连续缴存满6个月或1年，具体以当地公积金中心的规定为准；

6、名下无未结清的公积金贷款，且算上本次申请，公积金贷款不超过2次；

7、具备购房资格，且按照规定完成房款首付；

8、所购房产不能是小产权房、商铺、别墅等房产，且房屋面积不超过公积金中心的限制。

在满足贷款条件后，即可按照如下流程申请：

1、贷前咨询

借款人可以通过开发商、贷款承办银行、公积金中心咨询贷款事宜，比如贷款额度、利率、期限等。

2、提出贷款申请

借款人携带贷款所需材料，前往公积金贷款承办银行提出贷款申请，填写贷款申请表，并递交贷款材料。一般来说，提交申请后，会在5个工作日内给出通过或不通过的通知。

需要的材料有：

①借款人本人及配偶的身份证明材料，比如身份证原件、户口本等；

②婚姻状况证明（未婚不需提供），比如结婚证、离婚证、离婚协议等；

③房屋相关的证明，比如购房合同或协议、首付款凭证等；

④借款人本人及配偶双方的收入证明，比如近半年工作流水、纳税证明等；

⑤借款人本人及配偶双方的征信报告；

⑥经办银行要求的其他资料。

3、签订合同

贷款申请获批后，借款人需要按照要求签订贷款合同、抵押登记合同，并将合同进行公证。

4、抵押登记

借款人前往当地房屋管理局，办理房屋抵押登记手续，将房屋抵押给公积金中心。

5、贷款发放

所有手续办妥后，贷款经办银行会按照合同约定发放贷款，将贷款资金直接划入开发商指定账户。

二、住房公积金可以贷多少？

住房公积金可以贷多少，主要受以下因素影响：

1、最高额度

最高额度由当地公积金中心规定，并且受借款人数及家庭子女人数等因素影响。比如：湖南省直住房公积金最高可贷70万元，生育三孩的职工家庭最高可贷80万元。

2、缴存余额

一般来说，公积金贷款额度是缴存余额的10-20倍，具体则地区不同，算法存在差异。

3、还款能力

公积金中心会根据借款人的还款能力计算贷款额度，计算公式为：

[(借款人月工资总额+借款人所在单位住房公积金月缴存额)×还贷能力系数-借款人现有贷款月应还款总额]×贷款期限(月)。

若是夫妻双方借贷，则按照夫妻双方的收入和负债来进行计算。

4、房价成数

计算公式：公积金贷款额度=房屋价格*房价成数（房价成数=1-首付比例），比如若房价为100万，首付比例为20%，则最高可贷：100万*（1-20%）=80万。

根据上面四个因素分别计算出额度后，取其最低值即是实际的公积金贷款额度。

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