解密网贷与征信的关系：对你的个人信用有何影响？

网贷是否和征信挂钩，主要看所办理的网贷有没有接入人民银行征信系统，对个人信用的影响不同：

一、没有接入征信

网贷没有接入征信，则不和征信挂钩，这类网贷在征信上查不到任何记录，对个人信用没有影响。

二、有接入征信

借款人在办理网贷时要求授权征信查询，则说明这类网贷是接入征信系统的，会根据借款人的借贷行为产生不同的征信记录，对借款人的个人信用会有影响。

1、查询记录

借款人同意授权会被网贷平台以贷后管理的原因申请查询征信报告，在征信报告上留下一条贷款审批的查询记录，这类记录被称为硬查询记录，金融信贷机构会根据短期内的硬查询记录的条数，来判断借款人的经济能力、还款能力。

如果近1个月内有超过3条硬查询记录，或者是近3个月内有超过6条硬查询记录，金融信贷机构有理由认为借款人资金紧张、还款能力不行，因此急需通过办理贷款来获得周转资金，会将其列入高危风险人群，不会轻易为其提供借贷服务。

注意：查询记录只会在征信报告上保存2年，借款人可以从每条征信记录发生的时间推断其消除时间，如果硬查询记录过多，借款人在近半年内最好都不要再办理上征信的金融信贷业务。

2、贷款记录

借款人办理网贷通过审批，放款后会显示在征信报告的贷款记录里，通过查询征信报告，可以看到该笔网贷发放时间、放款机构、贷款总额度、每月还款金额等基本信息。

如果网贷平台是合并上报记录，则不管在该网贷借多少次钱，都只会留下一条贷款记录，除了每月还款金额不定期更新外，其他信息不变，对借款人的个人信用影响小。

注意：贷款记录只要上了征信就永远保存，只不过在网贷还清后，状态会显示已结清，且每月还款金额不会再更新。

3、还款记录

借款人办理网贷后每个月都有按时还款，则还款记录正常可以建立良好的信用记录。但如果逾期还款被上报征信系统，则该笔网贷还款状态会标记逾期，属于不良信用记录，会让借款人信用变差。

注意：逾期记录会在还清欠款后，从还清之日算起在征信报告上保存5年，如果未还清则一直保存。