浮动利率和固定利率一年差多少钱？以真实案例计算差距

很多存量房贷朋友，可能都经历过浮动利率和固定利率的选择问题，尤其是在2023年存量房贷利率下调的情况下，固定利率要转换为浮动利率才能申请利率下调，那么这就让很多人不禁发问：浮动利率和固定利率一年差多少钱？下面我们一起计算看看。

浮动利率和固定利率一年差多少钱？

真实案例分析：

2016年

有一笔20万20年的首套住房存量房贷，原房贷利率是4.9%，采用等额本息还款方式，原月供=1308.89元，原利息总额≈11.41万。

2020年

因银行贷款要以LPR作为主要定价基础，因此存量房贷要完成定价基准转换，需要在浮动利率和固定利率间二选一。但2020年，该笔房贷的月供=1308.89元。

存量房贷客户选择了浮动利率，加点数为0.1%，重定价周期为1年，重定价日为每年的1月1日，参考的是每年12月20日公布的5年以上LPR。

2021年

由于2020年12月20日公布的5年以上LPR为4.65%，因此2021年1月1日房贷利率重定价=4.65%+0.1%=4.75%，利率比原来的4.9%下降了0.15%，还款计划调整，2021年月供=1295.34元。

2022年

由于2021年12月20日公布的5年以上LPR仍是4.65%不变，因此2022年1月1日房贷利率重定价仍等于4.75%，2022年月供也维持1295.34元不变。

2023年

由于2022年12月20日公布的5年以上LPR为4.3%，因此2023年1月1日房贷利率重定价=4.3%+0.1%=4.4%，房贷利率比上年又下降了0.35%，还款计划调整，2023年月供=1267.49元。

另外因2023年9月25日起存量房贷利率统一调整，最低可调整为LPR不加点，因此房贷利率自9月25日起就变成了4.3%，房贷月供调整为1259.93元。

综上：

2021年浮动利率和固定利率一年月供差额=（1308.89-1295.34）*12=162.6元。

2022年浮动利率和固定利率一年月供差额=（1308.89-1294.34）*12=162.6元。

2023年浮动利率和固定利率一年月供差额=（1308.89-1267.49）*9+（1308.89-1259.93）*3=372.6+146.88元=519.48元。

若不考虑以后5年以上LPR及房贷利率下调情况，那么浮动利率总计要比固定利率少付将近1万利息，具体以实际情况为准。

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