长沙公积金贷款额度怎么算？分两步，轻松计算

住房公积金贷款额度一直是大家比较关心的问题，因为如果公积金贷款额度不够，贷款买房就只能选择利率更高的商业性个人住房贷款了。因此，搞清楚公积金贷款额度怎么算是很有必要的，下面以长沙公积金贷款为例，看看长沙公积金贷款额度怎么算。

长沙公积金贷款额度怎么算？

分两步计算：

第一步，确定最高贷款额度。

最高贷款额度=（借款人公积金账户余额+配偶公积金账户余额）×N倍数，且不得超过70万元，三孩家庭不得超过80万元。

公积金账户余额一查便知，而N倍数的取值由长沙公积金上一年度住房公积金个贷率（住房贷款余额占公积金缴存余额的比率）确定：

当个贷率低于75%时，N=20；

当个贷率介于75%和80%之间时，N=16；

当个贷率介于80%和85%之间时，N=15；

当个贷率介于85%和90%之间时，N=14；

当个贷率介于90%和95%之间时，N=13；

当个贷率高于95%时，N=12。

已知长沙公积金中心公布的2022年度住房公积金个贷率为79.08%，介于75%和80%之间，因此2023年长沙公积金贷款的N倍数取值是16。

假设借款人夫妻双方住房公积金账户余额之和是4万元，再乘以16倍，就可以得出最高贷款额度为64万元。

第二步，计算借款人家庭的还贷能力。

长沙公积金中心规定，借款人月还款额（其他债务合并计算）不得超过家庭月工资收入的50%，家庭月工资收入根据公积金缴存基数确定。

假设借款人与配偶的每月公积金缴存基数之和等于5000元，那么借款人所有债务合并后的月还款额就不得超过2500元。

在不考虑其他债务的情况下，就算公积金贷款30年，等额本息还款，已知贷款年利率为3.1%，为了不使月还款额超过2500元，倒推一下，可以算出借款人最高可贷额度是60万元。

因此，虽然按计算公式算出的最高贷款额度有64万元，但由于借款人家庭的还贷能力有限，只能贷60万元，两者取其低，借款人可申请的最高贷款额度就是60万元，这就是长沙公积金贷款额度的计算过程。

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