借款利息怎么算？利息计算公式看这里

很多人在申请借款之后，对于利息的计算其实是一知半解的，大部分都是借款平台显示多少就给多少，但利息收取是否合理、借款利息怎么算出来的却不知道，那么接下来就给大家具体说明一下利息计算公式以及民间借贷利率的法律规定。

一、借款利息怎么算

利息计算的四个要素分别是：借款本金、借款利率、借款期限以及还款方式，而利息计算公式要根据不同还款方式来看。

1、通用公式

利息=本金*利率*时间。

比如，本金1000元，日利率为0.05%，时间20天，那么利息=1000*0.05%*20=10元。

再比如，本金1000元，月利率为1.2%，要计算3个月利息，那么利息=1000*1.2%*3=36元。

2、等额本金利息计算公式

等额本金的还款特点是每月应还本金相等，等于借款本金除以分期数，而每月应还利息会随着剩余本金的减少而减少。

每月应还利息=当月剩余本金*月利率，

当月剩余本金=借款本金-累计已还本金，

总利息=（分期数+1）*贷款本金*月利率÷2。

比如，借款本金1000元，借3个月，月利率为1.2%，按等额本金方式还款，那么：

每月应还本金=1000/3=333.33元，

首月利息=1000*1.2%=12元，

次月利息=（1000-333.33）*1.2%=8元，

末月利息=333.33*1.2%=4元，

总利息=（3+1）*1000*1.2%÷2=24元。

3、等额本息利息计算公式

等额本息的还款特点是每月月供相等，但每月的本金和利息分配各不相同，本金是由少至多递增，利息是由多至少递减。

每月月供=[借款本金×月利率×（1+月利率）^分期数]÷[（1+月利率）^分期数－1]，

总利息=分期数*每月月供-借款本金。

注意：公式中符号“^”代表乘方运算，比如1.2%^3就代表1.2%重复相乘3次。

比如，借款本金1000元，借3个月，月利率为1.2%，按等额本息方式还款，那么：

总利息=3*[1000×1.2%×（1+1.2%）^3]÷[（1+1.2%）^3－1]-1000=24.1元。

4、先息后本利息计算公式

先息后本由于前期不用偿还任何本金，本金是最后一个月的到期日一次性偿还，因此利息可以按通用公式计算。

比如，借款本金1000元，借3个月，月利率为1.2%，那么先息后本还款的利息=1000*3*1.2%=36元。

5、按日计息随借随还的利息计算公式

利息=借款本金*日利率*实际借款天数。

若借款本金没有任何偿还，那么利息算法就跟先息后本的一样；若借款本金按月偿还一部分，那么利息算法就跟等额本金一样了，从次月开始，利息=剩余借款本金*日利率*实际天数。

6、等本等息利息计算公式

等本等息的还款特点是每月应还本金相等，每月应还利息也相等。

借款利息=借款本金*月利率*分期数。

比如，借款本金1000元，借3个月，月利率为1.2%，那么每个月借款利息=1000*1.2%=12元，3个月借款利息=12*3=36元。

二、民间借贷利率的法律规定

最高人民法院解释，民间借贷利率不得超过央行每月20日发布的一年期贷款市场报价利率（LPR）的4倍。

比如，2022年10月20日更新的一年期LPR为3.65%，乘以4倍，等于14.6%，即年利率14.6%就是民间借贷的司法保护上限。若年利率超过这个规定，那么超出部分的利息可以不用支付，已支付的可以采取法律途径追回。

注意，经金融监管部门批准设立的金融机构，比如商业银行、消费金融公司，以及一些受地方金融监管部门监管的小额贷款公司、融资担保公司、区域性股权市场、典当行、融资租赁公司、商业保理公司、地方资产管理公司等金融组织，不适用民间借贷利率的司法解释。

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