1. 买车险时，同等条件下，选择福利多、价格低的保险产品。
2. 保险改革后，车损险和其他小险种取消，各家保险公司产品差别不大。
3. 推荐选择大保险公司，如人保、平安、人寿、太平洋等，因为它们网点多、售后力量强。
4. 大保险公司在理赔时更便捷，尤其在偏远地区，能快速解决问题。
5. 大保险公司在处理扯皮案件时更有底气，能提供更好的解决方案。
6. 大保险公司的理赔能力更强，不会出现甩锅情况。
7. 大保险公司网点遍布全国，救援和理赔更及时。
8. 大保险公司有小程序等线上服务，理赔更便捷，减少时间成本。
9. 买保险时要考虑实际用车情况，如常在本地开车可选择当地小保险公司，否则建议选择大保险公司。
10. 买保险要看重后续品质和服务，尤其在发生大事故时，大保险公司更有保障。

1. 2023年，国家医保局发布全国医疗保障事业发展统计公报，显示长期护理保险试点稳步推进，异地就医人次达2.43亿，医疗救助功能增强。

2. 生育保险制度保障功能持续发挥，全国参加生育保险人数增加至24903万，基金支出1177.23亿元。

3. 长期护理保险试点覆盖49个城市，参保人数达18330.87万，享受待遇人数134.29万，基金收入243.63亿元，支出118.56亿元。

4. 异地就医人次持续增加，全国普通门急诊、门诊慢特病及住院异地就医2.43亿人次，费用7111.05亿元。

5. 医疗救助功能增强，全国医疗救助支出746亿元，资助8020万人，农村低收入人口参保率稳定在99%以上，医保政策惠及1.86亿人次，减轻医疗费用负担1883.5亿元。

6. 国家医保局副司长谢章澍表示，近年来持续完善医疗救助制度，健全困难人员参保资助政策，医疗救助资助参保人数超8000万，通过财政补贴，确保低收入群体参保，满足医疗保障需求。

1. 保险选择问题：普通家庭担心大病导致经济负担，考虑购买保险。面对百万医疗险和重疾险的选择，两者虽都保大病，但功能不同。

2. 保险功能对比：重疾险和百万医疗险的主要区别在于，百万医疗险主要解决高昂的医疗费用问题，而重疾险则提供一笔较大的赔偿金，用于应对疾病带来的日常开销和偿还贷款等。

3. 预算与保险选择：
- 低预算：选择百万医疗险，性价比高，可解决医疗费用问题。
- 高预算：同时配置百万医疗险和重疾险，全面覆盖医疗费用和经济补偿。

4. 健康告知重要性：购买前需注意健康告知，如存在身体异常需核保通过。

5. 保险严选服务：提供个性化保险推荐服务，帮助用户根据预算和身体状况选择合适的保险产品。

6. 高性价比保险方案：为普通家庭设计的保险方案，包括百万医疗险、重疾险、意外险和定期寿险，全面覆盖家庭经济风险。

7. 方案实例分析：以李女士家庭为例，展示了一套5000多元的保险方案，包括各项保险的具体保障内容和优势。

8. 保险期限建议：根据预算，李女士选择的是定期重疾险，若预算充足，建议选择终身保障以获得更全面的保障。

1. 君龙人寿小青龙3号少儿重疾险：作为小青龙2号的升级版，这款产品在性价比和保障责任方面表现突出，值得关注。

2. 全面保障：小青龙3号少儿重疾险不仅覆盖常见的中轻症和重疾，还提供恶性肿瘤、白血病骨髓移植、少儿重度自闭症等疾病的保险金，以及保费豁免等特色保障。

3. 附加责任丰富：适合预算充足的家长，附加险责任包括身故保险金、全残保险金、恶性肿瘤额外给付保险金等。

4. 少儿白血病多重保障：小青龙3号提供针对少儿白血病的多重保障计划和“暖白计划”健康服务管理，帮助家庭应对高昂的治疗费用。

5. 少儿自闭症关爱金：主险包含少儿自闭症关爱金，并与专业医疗机构合作，提供经济支持和专业治疗方案。

6. 购买建议：对于有需要的家长，小青龙3号少儿重疾险是一个全面且具有竞争力的选择，建议考虑购买。

1. 预定利率调整：在利率下行背景下，人身险产品预定利率预计将迎来新一轮调降。部分保险公司已开始产品切换，增额终身寿险和分红险产品将在8月底和9月底前下架。

2. 利率调整幅度：传统人身险产品预定利率可能从3.0%降至2.5%，分红险产品保证利率上限可能从2.5%降至2%，万能险产品保证利率上限可能从2%降至1.75%。

3. 产品停售情况：不同保险公司的产品停售时间不一，部分公司如泰康人寿已在7月初停售预定利率3.0%的增额终身寿险产品，而其他公司则在8月底或9月底停售。

4. 利差损风险：保险公司面临利差损压力，主要因为负债成本调降节奏慢于投资收益率下行速度。降低产品利率是降低负债端成本、应对利差损风险的主要手段。

5. 资产负债匹配：在低利率环境下，保险公司需要更加重视资产负债匹配。通过调整产品结构，如推出浮动收益的分红险和万能险产品，可以降低利差损压力。

6. 行业共识：预定利率下调已成为行业共识，监管部门已召集部分保险公司开会讨论。未来可能不会“一刀切”，而是引导保险公司自觉主动进行产品切换。

7. 市场影响：预定利率的调整对保险市场有显著影响，保险公司需要在产品设计和资产配置上做出相应调整，以维持稳健经营。同时，行业也在寻求通过增加健康保障保险的布局来增加死差益，以缓解经营压力。

重疾险的必要性主要体现在以下几个方面：

1. 补充治疗费用：作为给付型保险，重疾险在确诊合同约定疾病时提供赔付，帮助支付高额医疗费用，减轻家庭经济压力。

2. 维持生活质量：重大疾病可能导致患者长时间无法工作，影响收入。重疾险的经济补偿有助于保持家庭生活标准。

3. 预防因病返贫：医保可能无法覆盖所有治疗费用，特别是昂贵药物。重疾险赔付可补充这部分费用，降低因病致贫风险。

4. 选择优质医疗资源：保障患者能够选择更好的医疗设施和专业医生，接受先进治疗，提高治愈率和生存质量。

购买重疾险时，应考虑个人年龄、健康状况和经济状况，选择合适的保额和保险期限。同时，需关注保险产品的保障范围和免责条款，确保购买到合适的保险产品。

1. 炒停售现象：尽管监管明确禁止，但保险销售圈仍出现“炒停售”行为，利用人身险产品预定利率调降的机会进行营销。

2. 预定利率调降：继2023年寿险预定利率从3.5%降至3.0%后，市场传闻预定利率可能进一步降至2.5%。保险公司内部人士表示，预定利率下调是大势所趋，部分公司已停止报备高预定利率产品。

3. 防范利差损风险：在低利率市场环境下，保险公司投资端承压，下调预定利率有助于防范利差损风险。国家金融监管总局也在引导调整保险产品预定利率，优化偿付能力风险因子。

4. 炒停风再起：保险销售人员通过“炒停售”营销策略，试图完成销售任务。但这种行为可能误导消费者，影响保险公司声誉，甚至引发退保率上升和市场秩序混乱。

5. 消费者购买建议：消费者在购买保险时应注重长期保障，理性评估自身需求，避免受到市场炒作影响。同时，应警惕销售人员的误导性宣传，如将预定利率说成年化复利等。

6. 监管和行业应对：为防范销售人员违规行为，行业应加强监管，提高违规成本。保险公司也应加强内部管理，规范销售行为，提升销售人员的专业素养和职业道德。

1. 中国人口老龄化现状：截至2023年底，60岁及以上人口超2.96亿，老龄化受低生育率影响，呈现规模大、速度快、程度深特点。

2. 政策支持：党的二十届三中全会通过决定，积极应对老龄化，完善养老政策机制，优化养老服务供给，鼓励社会力量参与。

3. 保险机构参与养老产业：保险机构通过多种养老形式，布局业务链，与养老事业契合，促进自身转型和高质量发展。

4. 银发经济规模预测：预计2035年银发经济规模将达30万亿元，年复合增长率15.7%，对解决老年人问题和推动经济发展具有重要意义。

5. 老龄化对劳动力和社会保障的挑战：经济学家姚景源指出老龄化改变了劳动力结构，对社会保障系统构成挑战，但老年人需求具有多元化特点。

6. 国家战略与政策：自2017年十九大提出应对老龄化，到“十四五”规划和中央金融工作会议，均强调养老金融的重要性。

7. 保险机构在养老金融中的作用：保险行业作为金融板块的重要部分，肩负老龄事业发展和产业壮大的责任。

8. 养老服务体系发展：险企根据“9073”养老格局（90%居家养老，7%社区支持养老，3%机构养老）推出相应服务。

9. 养老社区投资模式：保险公司投资养老社区分为重资产、轻资产和轻重结合三种模式，满足不同养老需求。

10. 险企养老社区布局实例：泰康人寿、大家保险、中国太平等通过不同模式布局养老社区，既满足养老需求，又为保险主业赋能。

1. 传统型人身险产品的预定利率可能从3%下调至2.5%，投资型产品中分红险的保证利率上限可能调整为2%，万能险调整至1.75%。这些调整是为了应对低利率市场环境下保险公司投资端的压力，防范利差损风险。

2. 央行发布四个重磅消息，包括公开市场7天期逆回购操作调整为固定利率、数量招标，以及逆回购操作利率、1年期和5年期以上LPR均同步下降10个基点。这些措施反映了金融周期下行过程中保险资金运用面临的挑战。

3. 从2023年8月1日起，预定利率3%以上的普通型人身险、预定利率2.5%以上的分红险，以及保证利率2%以上的万能险将全面停售。监管部门已组织老七家保险公司商讨保险产品预定利率调降，预计普通型保险产品的预定利率将从3%下调至2.5%，投资型保险产品中分红险的保证利率上限调整为2%，万能险账户的保证利率上限调整至1.75%。

4. 阳光人寿等公司已公告产品预定利率调整，并提醒各机构结合市场情况安排业务节奏。监管部门鼓励头部大型人身险公司引导销售“低保证+高浮动”类产品。

5. 泰康人寿等公司已推出预定利率低于3%的新产品，以应对新一轮寿险产品预定利率的调整。部分公司将直接推出预定利率更低的新产品，不再经历2.75%的过渡期。

6. 降低负债成本和防范利差损风险是行业面临的重大挑战。近年来，我国经济转型期导致长端利率中枢持续下行，保险公司投资收益率下降，而负债成本相对刚性。2024年一季度，保险资金年化财务收益率仅为2.24%，投资收益继续承压。

7. 分析师认为，保险公司面临利差损压力，尤其是中小险企。债券收益率持续下行，权益投资不确定性增加，另类资产供给减少，续期保费和再投资面临匹配压力。下调预定利率是短期内见效的手段。

8. 国家金融监督管理总局局长李云泽表示，将进一步健全保险产品定价机制，指导保险机构调整产品结构，有效防范利差损风险。

1. 惠民保发展现状：我国多层次医疗保险体系中，城市定制性商业医疗保险（惠民保）发挥着重要作用，但市场竞争激烈，导致约四分之一产品停止运营。

2. 市场退出情况：自2015年以来，284款地方性惠民保产品中，有73款退出市场。停售产品主要集中在市场发展早、产品数量多的地区，显示市场自我优化。

3. 地区差异：东部地区停售产品数量最多，但停售率低于中西部及东北地区。江苏省停售产品最多，达11款。

4. 停售原因分析：停售原因主要包括政策导向、市场竞争和市场判断。如政策变化导致养老保险公司调整业务，政府要求合并产品以减少无序竞争。

5. 产品更新迭代：惠民保产品在经历优胜劣汰后，留存产品正在进行更新迭代，如扩充特药目录，增加健康服务，以及推出“0免赔”等新特性。

6. 产品发展方向：业内建议惠民保产品应进一步明确定位，优化产品设计，吸引更多健康体参与，避免陷入“死亡螺旋”，并丰富保障范围和期限选择。

7. 行业建议：专家建议，惠民保应发展为社保和商保的合作计划，采用产业共保模式，引入更多产业参与，共同推动惠民保发展。同时，需在产品保障内核、品牌化服务、增值化服务等方面进行提升。