增额终身寿的坑包括：

1、减保条款没有写入合同，未来能领多少钱看保司内容不规则；

2、业务员通常建议10年交，产品收益会较低，交费期限越短收益越高；

3、增额寿险一般最快第五年左右现金价值超过保费，前四年退有损失；

4、分红型增额寿，带有分红的收益是预期收益，不一定拿得到；

5、增额寿险保额按照3或2.5增值，是指产品现金价值超过保费以后，不是第一年开始就增值；

6、持有时间低于20年，复利效应就不明显，持有几年或十几年就减保领取，领取金额超过预定利率，会严重影响收益；

7、增额寿看重的是长期收益，持有几十年以后，到时候能不能按照约定领到钱，其实谁也说不清，因此选择增额寿，不仅看现金价值，也要看公司实力，比如保费收入、净利润和偿付能力。

关于增额终身寿险的坑写到这里。

养老体系的三大支柱，一是基本养老保险，二是企业年金/职业年金，三是商业养老保险。

1. 增额终身寿险：主要可对身故或全残进行保障。可以减保，减保领出来的现价就可以当做养老金进行使用，比较灵活。需要注意的是，增额终身寿险的现价都取出来了，那么保单就会失效。

2. 年金保险：主要可对身故和年金进行保障。被保险人可以按照合同约定领年金，市面上的年金保险有很多种，有即期领的，也有约定年龄领的。例如养老年金保险，一般会要被保险人在投保的时候选择年龄，比如55周岁（大多仅限女性选择）、60周岁、65周岁、70周岁不等。

3. 两全保险：主要可保身故和满期保险金。被保险人保障期间身故，那么保司可以赔身故保险金。而若是被保险人平安生存至保障期满，那么保司就可以给付满期保险金。

一年期意外险和返还型意外险区别主要是在两点:

先说一点：保障范围不同

一年期意外险：交一年保一年，可以保意外身故、意外伤残、意外住院费用、救护车费用、骨折意外、客运等公共交通意外额外赔付保额。

返还型意外险：常见交10年或20年，保20年、30年或保至六七十岁。保一般身故全残、自驾意外、轨道交通意外、重大自然灾害意外等。

第二点：核心特点

一年期意外险是消费险，综合保障多样，价格低，实用性高，日常意外身故或伤残，意外看门诊或住院都有保障，一年保费几十元到二三百元以下，一年期产品容易停售，导致保障中断，单个产品保额不高。

返还型意外险是储蓄型。保障期限长，平平安安到期可以返还保费，一般意外能赔10-100万，自驾意外赔200万以上，公共交通赔付甚至达到600万，保障期限长，不容易中断，适合经常开车或出差的人士。

养老年金保险一般需要投保人缴纳保费，等被保险人平安生存至约定的期限或年龄时，保险公司就会开始给付保险金。

需要注意的是，养老年金保险更加适合使用短期内用不到的闲钱进行投保，若是前期选择退保的话，那么只能退现价。

9月的养老年金保险有：

如意享（信玺版）养老年金保险

康养一生养老年金保险

御享鑫瑞2.0养老年金保险

鑫禧年年美好生活版B款养老年金保险

鑫禧年年美好生活版A款养老年金保险

八达岭典藏版养老年金保险

e养添年养老年金保险

颐享阳光养老年金保险

星享一生养老年金保险

京福有约养老年金保险

1. 如果是多份报销型保险，那么是不能重复报销的。

比如使用医疗保险1报销后，再使用医疗保险2报销时，只能对医疗保险1未报销的医疗费用进行报销，而不能对医疗保险1已经报销过的医疗费用再次进行报销。

2. 如果是多份给付型保险，那么是可以重复理赔的。

例如若是投了两份重疾险，那么若被保险人罹患恶性肿瘤，就可以申请两份重疾险理赔两笔保险。

3. 如果一份是报销型保险，一份是给付型保险，那么可以重复报销理赔。

例如若是投保一份医疗保险和一份重疾保险，那么若被保险人罹患恶性肿瘤，就可以使用医疗保险报销符合约定的医疗费用，还能使用重疾保险理赔一笔保险金。

如果想要买一个增额寿，可以遵循以下四个步骤来确保选择适合自己的产品：

第一步：明确资金使用时间：简单来说就是你要确定你拿来投入增额寿的钱是中期长期不会用到的，至少规划到8-10年以上。如果短期内可能需要用钱，那么不建议选增额寿。

第二步：评估你的风险偏好：选择固收类或分红型增额寿。风险厌恶者建议选择收益确定的固收类。如果追求更高收益而且也能接受一定不确定性的投资者，就可以考虑分红型，但是一定要注意一点，就是分红是不确定的。

第三步：深入分析收益：投增额寿的话，要关注IRR，尤其是对于固收类增额寿。对于分红型，就可以优先选信誉好、投资能力强的保司，再看IRR表现。

第四步：了解减保规则：也就是取钱的规则，熟悉减保条款，不同增额寿的灵活性差异大。有的可能会限制每次提取不超过已交保费或总保费的20%，影响资金的灵活性。一般可以通过拆分投保或者选择减保更为宽松的产品来优化取钱策略。

确保理解增额寿的特点，再结合个人经济状况和目标，做出明智决策，一定不要盲目从众选择。

买保险不要踩的坑有：

1.重疾险不是人人都需要的：重疾险的主要作用之余弥补大病期间的收入损失。也就是说，如果患病后不会造成很大的收入损失，甚至没有损失的，那么不买重疾险也完全OK，配置一款百万医疗险就行。

2. 如果要买重疾险，保额配置在300000-500000就行了，不会有太大的交费压力。当然，如果保费预算充足，保额也可以买高一些。但是一定要考虑到自己后期的续保能力，不要盲目投啊！

3. 重疾险不是所有的病都能确诊疾病！有的需要做了特定的手术或者达到某种状态才能赔！投保的时候要看清楚理赔条件啊！有的重疾险的理赔条件会更加宽松的！

4. 百万医疗险一定要好好做健康告知，譬如结节之类的疾病，要有近期的检查报告才能投。切记不要隐瞒自己的身体健康条件，保司都能查出来的，买了不能报销等于白买！

5. 投保前不要体检，如果体检异常，那么会影响投保结论。

6. 寿险的保险金其实可以视为给家人的，所以家庭经济支柱投很合适，不建议给家里的小孩投。

贷款不需要面签，依据国家金融监管总局的规定，商业银行在某些情况下可以通过视频形式履行个人贷款面谈，且对于金额不超过二十万元人民币的个人贷款，可以通过电子银行渠道进行签订，这意味着在某种特殊的情况下，贷款不需要面签的。可以通过以下方式进行签署：

1、视频签字：借款人贷款不需要面签，可以通过视频会议的方式进行签字；

2、电子银行渠道签订：对于金额不超过20W的个人贷款，可以通过电子银行渠道进行签订；

3、非现场调查：对于小微企业流动资金贷款及二十万元以下个人贷款，在非现场调查可有效核实相关信息真实性的前提下，可简化或不再进行现场实地调查，不需要面签。

贷款不需要任何费用的平台有分期乐、京东白条、中原消费金融、支付宝备用金、度小满、还呗、水滴融、微粒贷、拍拍贷、360借条：

1、分期乐：上市公司乐信旗下产品，无需任何贷前费用，最快1分钟放款；

2、京东白条：京东金融旗下产品，无需任何贷前费用，最高可贷20万；

3、中原消费金融：无需任何贷前费用，新人首借7天免费贷款app，本次首借7天内提前结清就无需任何费用；

4、支付宝备用金：无单独的贷款app，新人首借7天无需任何费用，最高额度500元；

5、度小满：无需任何贷前费用，最高可贷20万，最快30秒审批、1分钟放款；

6、水滴融：无需任何贷前费用；

7、拍拍贷：新人首借7天无需任何费用，只偿还本金即可；

8、360借条：无任何贷前费用，部分用户可领取最高2000元免息备用金，每个月还能免费贷款1次，一年最多免费6次。

爱心人寿百岁人生3.0养老年金保险（慧享版）介绍：

产品规则：

领取年龄：未满 60 周岁（或女性被保险人未满 55 周岁），男性60岁女性55岁可以领，如果投保时男性被保险人已满 60 周岁（或女性被保险人已满 55 周岁）， 生效后首个保单周年日或第 5 个保单周年日

身故保险金：

养老金领取前身故赔保费和现价价值取大者；养老金领取后身故赔已交保险费扣减 累计已给付养老年金后的余额，若被保险人身故时本合同累计已给付的养老年金超过已交保险费的，我们不承担给付身故保险金的责 任，本合同效力终止。

产品收益：

50岁年交100000，交5年，基本保额20960,55岁开始领取每年20960元，到80岁，419200元，80岁现价价值还有194520，意味着生存总利益达到613720元。

如果61岁投保，一次交10万，62岁开始每年领取4900元，到81岁时总共领取98000元，81岁现金价值33930，生存总利益达到131930元。