10月25日，市场迎来大礼包，存量房贷正式“降息”。

工商银行、建设银行、农业银行等已调整存量房贷利率。北京地区的存量房贷客户反映，10月25日一早查看银行App时发现，房贷利率已调整成功。某客户的房贷利率从LPR调整至LPR减30个基点，该利率生效日期为2024年10月25日。

福建日报报道，大部分存量房贷将在10月25日完成批量调整。部分中小银行可能稍晚完成，但预计在10月31日前全部完成。

10月17日，国新办新闻发布会上，中国人民银行副行长陶玲表示，大部分存量房贷将在10月25日批量调整完成，10月26日起可查询调整结果。部分中小银行可能在10月31日前完成。预计存量房贷利率将平均下降0.5个百分点，节省利率支出1500亿元，惠及5000万个家庭、1.5亿居民。

为方便办理，绝大多数借款人均无需前往银行网点，其中9成以上的浮动利率房贷由商业银行统一批量调整。固定利率房贷可通过网上银行、手机银行办理。部分中小银行可能需要借款人到网点办理，具体情况请关注贷款银行公告。

此次调整主要针对加点幅度，对于加点幅度高于-30个基点的存量房贷，将加点幅度统一降至-30个基点。

10月22日，南方财经全媒体记者报道，广州、佛山两地银行陆续调整房贷利率政策，多家银行首套房贷利率降至3%以内。

此前，人民银行公布的最新LPR显示，1年期和5年期以上LPR分别降至3.1%和3.6%，均下降25个基点。5年期以上LPR年内累计下降60BP，导致商业银行房贷利率下调空间有限，国有大行首套房贷利率下调幅度低于LPR降幅。

广州地区中小银行的首套房贷利率已接近市场最低位，与外资银行相当。中国银行广州某支行首套房贷利率降至2.9%，接近广州首套个人住房公积金贷款利率2.85%（5年以上）。广州银行个贷经理表示，首套房贷利率最低可至2.7%。

外资银行对资信良好的稳定优质客户最低可提供2.6%的房贷利率。中信银行和平安银行在广州的首套房贷利率均可达到2.6%~2.7%区间，其中中信银行最低为2.65%，贷款比例最高85%；平安银行最低为2.63%，贷款金额一般50万元起。

佛山地区的首套房贷利率也进入“2”时代。此前7月，佛山主流首套房贷利率为3.05%，外资银行在3%左右。目前，工商银行佛山某支行首套房贷利率最低2.9%，中国银行佛山某支行首套房贷利率为2.95%。部分股份行如中信银行、招商银行仍在等待政策调整通知，招商银行佛山地区首套房贷利率在2.9%~3.0%区间。外资银行在佛山地区提供最低2.65%的首套房贷利率。

网贷平台的诞生为人们提供了便捷的借款途径，尤其受年轻人青睐。然而，频繁申请网贷可能导致被拒贷的情况，这不仅影响了资金需求的解决，还可能陷入更严重的财务困境。

我们在申请贷款时被拒绝，通常由多种因素共同导致，其中频繁申请网贷是一个重要原因。具体原因包括：

1. 征信变花：大多数贷款平台已接入央行征信系统。每次申请或授权查询个人可借额度时，都会产生征信查询记录。过多的查询记录会使征信报告显得“花”，这会让人质疑借款人的还款能力，从而导致贷款被拒。

2. 多头借贷严重：如果借款人在多个平台都有未偿还的贷款，即构成多头借贷。多头借贷数量越多，风险越高，贷款申请被拒的可能性也越大。

3. 个人负债过高：借款人在多个平台的借款记录会导致其总负债率上升。当负债率超过50%，贷款机构会认为借款人的还款能力不足，为规避风险，可能会拒绝贷款申请。

面对频繁申请网贷被拒的情况，建议采取以下措施：

- 暂停短期内的贷款申请，避免连续被拒。
- 利用名下信用卡维护良好的信用记录。
- 尽量结清部分欠款，减少名下负债。
- 重新申请贷款前，先向贷款平台了解被拒的具体原因，针对性地进行改进。

通过上述措施，可以有效提高未来贷款申请的成功率。

中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，1年期LPR为3.1%，5年期以上LPR为3.6%，均下调25个基点。

此前，长沙已取消房贷利率下限，房贷利率降至3.15%起（均为5年期以上贷款）。此次LPR下调后，长沙房贷利率将降至2.9%起。

100万房贷30年商贷可节省利息近5万元。这也是今年来1年期LPR的第2次下调，5年期以上LPR的第3次下调。其中，与房贷利率相关的5年期以上LPR分别于今年2月、7月下调25、10个基点。叠加本次降息后，5年期以上LPR已从年初的4.2%下调至3.6%，累计降息60个基点。

按照100万元商贷30年等额本息还款测算，房贷利率3.15%，月供为4297.37元，累计利息为54.71万元；降至2.9%后，月供为4162.30元，累计利息为49.84万元。综合计算，购房者每月可节省支出135元，每年节省约1620元，累计可节省利息近5万元，为48625元。

经历此次下调后，长沙商贷与公积金差距进一步缩小。目前，长沙公积金首套房、二套房贷利率分别为2.85%、3.325%（贷款期限均为5年期以上）。

不仅是新购房者，老购房者也能享受此次降息红利，并且将迎来双重红包。10月25日起，各大银行将统一调整存量房贷利率。其中，湖南购房者存量房贷可降至LPR-30BP。如果重新定价日为贷款发放日，且为10月21日以后，按照最新的LPR报价（5年期以上LPR3.6%），湖南购房者的房贷利率可降至3.3%（LPR-30BP）。大多数人的房贷重新定价日为次年1月，此次存量房贷利率降至3.9%（按照2023年12月5年期以上LPR 4.2%计算），期间若LPR不再调整的话，元旦重新定价后可调至3.3%。

网贷概述
网贷这两个字大家都不陌生，不少人使用过各种网贷平台。很多平台宣传可贷款20万，但实际上能否贷到20万存在诸多限制。

网贷平台额度上限
1. 平台限制：许多平台宣传最高授信20万，即使个人资质再高也只能贷20万。
2. 实际额度：大多数人的授信额度较低，一般在3万到5万之间。
3. 累计借款：一次性贷到20万很难，通过多个平台累计借款也不容易，因为每个平台的授信额度通常只有几千元。

申请频繁的影响
1. 多头授信风险：短期内在多个平台申请借款容易被拒，金融机构担心资金回收问题。
2. 征信影响：频繁申请会导致查询记录过多，征信变差，大数据混乱。
3. 申请策略：控制申请时机和频率，要么在极短时间内完成申请，要么将申请时间拉长至几个月。

网贷的优缺点
1. 优点：
- 申请简单
- 放款快
- 资料要求少
- 审核速度快
2. 缺点：
- 额度较低
- 利息较高
- 借款时间短（最长12个月）
- 信用贷风险大
- 有些人恶意借贷，不打算还款
- 过多使用网贷可能影响后续银行贷款申请

上海市住房公积金管理中心发布了《关于调整本市住房公积金个人住房贷款政策的通知》，主要内容如下：

1. 对于认定为第二套改善型住房的，最低首付款比例调整为25%。

2. 对于认定为第二套改善型住房，且贷款所购住房位于中国（上海）自由贸易试验区临港新片区以及嘉定、青浦、松江、奉贤、宝山、金山6个行政区全域的，最低首付款比例调整为20%。

该通知自2024年10月18日起施行。2024年10月18日前受理的公积金贷款按原政策执行，2024年10月18日（含）后受理的公积金贷款按本通知执行。

公告主要内容

10月16日，建设银行广东省分行发布公告，拟公开转让惠州市志悦佳开发有限公司的不良贷款。该贷款未偿本金总额1.43亿元，未偿利息总额1203.84万元，未偿本息总额1.55亿元。资产拟于2024年10月30日进行线上公开竞价，起始价为0.56亿元，折扣率为3.62折。

转让资产详情

- 借款人：惠州市志悦佳开发有限公司
- 所属行业：房地产业
- 所在地区：广东省惠州市
- 贷款笔数：1笔
- 贷款状态：已损失但未核销
- 诉讼情况：执行中
- 担保情况：保证+抵押+质押
- 逾期天数：422天

建设银行不良贷款情况

截至2024年6月末，建设银行不良贷款余额3429.04亿元，较去年末增加176.48亿元，增幅为5.43%；不良贷款率1.35%，较去年末下降0.02个百分点。房地产业不良贷款余额为473.87亿元，不良贷款率为5.20%。

建设银行概况

- 成立时间：1954年10月
- 总部：北京
- 市值：2023年末约为1518.57亿美元，居全球上市银行第8位
- 员工人数：37.69万名
- 营业机构：14895个，包括近200家境外机构，覆盖31个国家和地区
- 资产总额：40.29万亿元

2024年上半年业绩

- 营业收入：3859.65亿元，同比下降3.57%
- 净利润：1650.39亿元，同比下降1.35%
- 成本收入比：24.04%
- 年化平均资产回报率：0.84%

取消住房限制性措施
- 取消新建商品住房和二手住房购买、转让等方面的限制性措施。
- 不再对新建商品住房销售价格上限实施指导。
- 取消普通住房和非普通住房标准。

落实国家金融支持政策
- 调整差别化的最低首付款比例政策，最低首付款比例统一为不低于15%。
- 优化个人住房贷款利率定价，引导商业银行稳妥有序调整存量房贷利率。
- 合理确定新发放二套房贷款利率，减轻居民家庭购房负担。
- 加大房地产“白名单”项目贷款投放力度，提高新增融资贷款发放比例。

加快构建房地产发展新模式
- 改革完善房地产开发管理制度，科学控制增量，合理把握商品住房供应节奏。
- 优化住房设计规范和标准，支持探索建设更多“好房子”。

“还清房贷‘一件事’”服务是什么？
该业务指郑州市市区范围内使用纯公积金贷款购房的缴存群众，通过“郑好办”等线上平台结清贷款后，由郑州市不动产登记中心联动相关部门直接完成抵押权注销登记工作，无需群众往返各部门。

线上办理“还清房贷”需几步？
只需一步：通过“郑好办”APP进入“一件事专区”，点击“公积金”“提前结清贷款（抵押注销）”提交贷款结清申请。

通过哪些方式获知办结结果？
1. 不动产登记中心以短信形式告知结果。
2. 通过“郑好办”“支付宝”“微信公众号（郑州市不动产登记中心）”查询结果。

“还清房贷‘一件事’”服务解决了哪些难题？
- 简化公积金贷款结清流程：无需经过银行、公积金中心和不动产中心多环节。
- 降低办事成本：仅需登录“郑好办”APP，后台自动完成抵押权注销。
- 提高办事效率：办理时间从至少5个工作日缩短至最快1个工作日。
- 提高服务透明度和便捷性：可通过多个平台查询办理结果。
- 解决异地办事难题：消除时空限制，实现随时随地办理。

房贷调整概述
10月25日将进行房贷利率调整，可能迎来3.55%或3.35%的新利率。

LPR的作用
LPR作为风向标，影响房贷利率。不同重新定价时间会导致利率波动，需密切关注调整日。

调整范围
除商用住房、极低利率贷款、固定利率贷款（可转浮动）、公积金贷款外，首套、二套房及其他存量贷款均可享受此次调整。

特殊情况
商用住房、低利率贷款、固定利率贷款（除非转为浮动）、公积金贷款不受此次调整影响。

调整时间
10月25日起，符合条件的贷款统一调整为LPR-30bp。
- 固定利率贷款需在10月15日前转换为浮动利率，才能享受新利率。

贷款利率预测
根据重新定价时间，利率可能是3.55%或3.65%。
- 9月25日MLF利率下调，市场猜测五年期LPR可能降至3.35%，具体结果待10月20日公布。

节省金额
以100万贷款、30年期为例，从4.5%调整后，每月可节省数百元。

执行保障
此次调整由央行主导，各银行均需执行。需关注银行消息，不要错过调整机会。

总结
房贷调整对普通百姓而言是个好消息，尽管节省金额不等，但仍值得期待。