1. LPR下调后，长三角地区房贷利率普遍下降，部分地区首套房贷利率降至3%以下。
2. 7月22日，1年期LPR下调至3.35%，5年期以上LPR下调至3.85%，较上月均下降10个基点。
3. 目前，上海首套房贷利率为3.4%，江浙主要城市首套房贷利率降至3.25%以下，苏州部分银行降至2.95%。
4. 今年1月，江浙地区首套房贷利率为3.7%，二套为4.4%，上海首套为3.85%，二套主城区为4.25%。
5. 经过5.17楼市新政和两次LPR下调，江浙地区首套房贷利率降至3.2%左右，上海首套降至3.4%，二套主城区为3.8%。
6. 半年内，江浙沪地区房贷利率整体下降约50BP。
7. 苏州江苏银行、交通银行等给出2.95%的首套房贷利率，光大银行苏州网点利率为3.1%左右，客户经理表示未来可能还会下调。
8. 南京首套房贷利率目前为3.05%，但未来仍有下调可能。
9. 浙江地区房贷利率相对稳定，杭州首套为3.15%，二套为3.25%；宁波首套为3.25%，二套为3.45%；嘉兴首套和二套最低为3.1%和3.25%。

深圳推出的“降碳贷”是一项创新金融服务模式，旨在支持企业绿色低碳发展。以下是对“降碳贷”相关信息的提炼：

1. 降碳贷定义：由人民银行深圳市分行指导金融机构开发，基于企业碳账户的信贷服务模式。银行将企业碳账户评级信息纳入贷款审批等流程，为绿色低碳企业提供差异化贷款优惠。

2. 前期准备：深圳绿色贷款余额已突破1万亿元，但存在碳核算难题。试点银行于5月接到通知，进行前期测试并提出建议。

3. 企业碳账户评级报告：包含工商基本信息、碳账户评级信息、能耗和碳排放信息。评级分为九档，五个指标包括能源效率、碳排放效率等。

4. 企业碳账户特点：首创全链条、数字化的企业碳账户体系，与金融应用结合，实现贷款利率与企业减排效果挂钩。

5. 降碳行为：生产经营过程中的降碳表现，如能源效率、排放效率、减排效果等，与贷款利率挂钩。

6. 申请资格：无特定企业规模和行业限制，涉及减排、降耗、节能的企业均可申请。

7. 优惠力度：首批8家银行提供不同利率优惠政策，最高可达30个BP的利率优惠，要求企业碳账户评级60分以上。

8. 未来展望：人民银行深圳市分行将继续推动多层次碳排放评价体系建设，完善“降碳贷”产品，为绿色金融发展提供“深圳方案”。

1. 房贷“返点”现象在被银行业协会叫停14年后再次出现。
2. 上海业主小林通过第三方中介机构在某城商行申请了300多万元个人按揭贷款，中介承诺放款后给予贷款金额0.5%～0.6%的现金返点。
3. 近期，上海、北京、成都、重庆等地有办理个人按揭贷款可以“返点”现金的消息传出，社交平台上也有用户分享成功拿到“返点”的经验。
4. 市场上的“返点”主要集中在贷款金额的0.2%～0.8%，涉及多家商业银行。
5. 除了现金“返点”，还有银行联合代办按揭的中介机构以投资金条等丰厚礼品吸引购房者。

1. 央行降息：2024年7月22日，中国人民银行下调一年期和五年期贷款市场报价利率（LPR）各10个基点，分别降至3.35%和3.85%，创历史新低。

2. 房贷利率下降：降息后，全国首套房贷利率降至历史最低点，预计更多城市首套房贷利率将调整至3%以下。

3. 购房成本降低：以100万元30年商贷计算，月供减少57.3元，30年累计减少2.1万元。

4. 存量房贷影响：中原地产首席分析师张大伟指出，降息对存量房贷影响较大，降低存量房贷利率，减少借款人提前还款动机。

5. 房贷利率调整：中原地产研究院数据显示，6月份全国房贷平均利率降至3.5%，首套房利率降至3.3%。

6. 政策宽松：央行降息代表政策持续宽松，预计更多利好政策出台，包括构建房地产发展新模式，满足住房需求。

7. 市场预期：易居研究院严跃进分析，降息有助于降低房贷成本，预计月供减负效应明显。

8. 刚需购房者利好：广东省城规院李宇嘉认为，降息利好刚需购房者，但市场对持续降息有预期，可能影响购房需求。

9. 逆回购操作利率调整：央行同时调整7天期逆回购操作利率至1.7%，加强逆周期调节，支持实体经济。

10. 楼市需求恢复：尽管政策落地，但楼市需求、购房者收入和信心的恢复仍需时间。

1. 中国人民银行宣布1年期和5年期LPR分别下调10个基点，1年期降至3.35%，5年期以上降至3.85%。
2. 调整后的5年期LPR将使100万元30年商贷的月供减少57.3元，累计节省2.1万元。
3. 近年来金融支持实体经济力度加大，贷款利率降幅超过LPR，优质客户贷款利率降幅更大，导致LPR报价与实际利率出现偏离。
4. 中国人民银行行长潘功胜提出提高LPR报价质量，更真实反映贷款市场利率水平。
5. 东方金诚首席分析师王青认为，银行净息差降至历史低位、监管层叫停“手工补息”、存款利率下调和市场流动性充裕等因素促使LPR报价下调。
6. LPR下调有助于降低企业贷款利率和居民房贷利率，降低实体经济融资成本，扩大国内需求。
7. LPR下降符合当前经济金融形势需要，有利于支持经济持续回升，稳定市场预期，促进企业投资。
8. LPR发布时间由每月20日上午9:15调整为9时，与金融市场运行时间更好衔接，有利于市场参与者平等获取信息，公平开展交易。

1. 公积金余额与贷款额度的关系：
- 公积金贷款额度与账户余额成正比，余额越多，可申请的贷款额度越高。
- 贷款额度通常按公积金账户余额的一定倍数确定，如10倍或15倍。

2. 公积金贷款额度的上限：
- 公积金贷款额度有最高限额，超过限额后余额增加不影响贷款额度。
- 用户需了解所在地区的公积金贷款政策，包括贷款额度上限和计算方法。

3. 公积金余额的提取：
- 贷款前不建议提取公积金余额，因为会影响贷款额度计算。
- 如需提取，应在贷款申请后进行，并需符合条件和流程。

4. 总结：
- 公积金余额影响贷款额度，但具体影响程度取决于地区政策和计算方法。
- 建议用户在申请公积金贷款前了解相关政策和规定，合理规划贷款需求和额度。

1. 假借银行名义：一些货款中介会假冒银行工作人员，声称自己是某银行的渠道部。当被问及具体信息如网点和工号时，他们通常会含糊其辞，甚至在被揭穿后还会辱骂客户。

2. P图欺骗：中介可能会通过P图手段，展示低利率、高额度的贷款产品，吸引客户。当客户实际办理时，中介会以各种理由告知原先的产品无法办理，转而推荐更高利率的产品。

3. 中途加费用：在贷款过程中，中介可能会在合同签订后，以各种名目如关系费、红包、活动费等，要求客户支付额外费用。这些费用可能包括提前放款费、加急费、通道费、油费、担保费、账户管理费等。

4. 乱点乱试：一些中介由于不够专业，可能会在不了解客户资质的情况下，随意尝试各种银行和平台的贷款申请。这种做法不仅可能损害客户的征信记录，还可能导致客户最终承担不必要的后果。

5. AB货：中介可能会让资质不符合要求的客户A找来资质较好的朋友B，以B的名义申请贷款。中介通常会误导B，使其认为只需监督还款和签字，而实际上B才是真正的借款人。

6. 包装贷款：对于没有任何资产的客户，一些中介可能会承诺通过注册公司、垫资等手段帮助客户获取贷款，甚至声称可以轻松获得数百万的资金。这种做法存在极大的风险，可能会让客户陷入严重的债务问题。

1. 购买自住住房能否申请组合贷款：
- 借款人在住房公积金贷款不足以支付购房费用时，可向商业银行申请个人住房贷款，形成组合贷款。
- 组合贷款仅适用于购买期房、现房和二手房，不支持商业银行贷款转为组合贷款。

2. 住房公积金个人业务办理电子码：
- 缴存人可通过“全国住房公积金公共服务”小程序获取电子码。
- 电子码用于办理贷款申请、还款变更等业务，展示给工作人员以查验信息。
- 为保护个人信息，不应随意展示电子码给他人。

3. 中介代办公积金提取业务警告：
- 长沙住房公积金管理中心未授权任何中介机构代办公积金提取业务。
- 发现伪造、变造相关文件等违法行为，将依法处理。

4. 住房公积金缴存基数确定方法：
- 缴存基数根据职工上一年度工资总额除以12确定，遵守国家规定。
- 缴存基数不得低于长沙市公布的最低工资标准，不超过平均工资的3倍。
- 中国铁路广州局集团有限公司驻湘单位职工的缴存基数有特别规定。
- 2024年缴存基数最高为31303元，最低为1930元。

1. 公积金贷款额度与账户余额的关系：公积金贷款额度通常与账户余额有关，一般为余额的10到20倍。以20倍计算，至少需要1.5万元公积金余额才能贷款30万元。

2. 月缴存额与家庭收入的影响：月还款额不应超过申请人夫妻双方公积金月缴存额的3倍，同时不超过家庭月收入的50%，这会影响贷款额度。

3. 地区政策差异：不同城市对公积金贷款的最高额度有不同限制，如个人最高40万，夫妻双方最高80万。

4. 信用记录的重要性：申请人需要有良好的信用记录，无不良信用信息，才能申请贷款。

5. 连续缴纳时间要求：申请人通常需要连续缴纳公积金一定时间（如6个月）才有资格申请贷款。

6. 未结清贷款的影响：如果申请人或其配偶有未结清的公积金个人贷款，可能影响新贷款的审批。

7. 房屋类型的不同要求：购买新房和二手房的公积金贷款要求可能不同，如新房可能是公积金余额的20倍，而二手房可能是10倍。

8. 获取准确信息的方法：由于各地政策差异较大，建议咨询当地住房公积金管理中心获取最准确的贷款额度和条件信息，并使用公积金贷款计算器预估可贷金额和月供情况。

多头借贷风险概念：
多头借贷风险发生在个人或公司同时从多个金融机构借款，形成多个债务头。这可能导致债务累积至难以偿还的程度，引发财务危机。

解除多头借贷风险的方法：
1. 债务整合：通过贷款合并或债务重组，简化债务管理，减轻财务压力。
2. 制定财务计划：建立预算、储蓄和投资计划，确保财务稳健。
3. 审慎借款：谨慎选择借款渠道和产品，避免不必要的借款。
4. 建立紧急储备：设立储备金应对突发事件，减少紧急借款需求。
5. 咨询专业人士：寻求财务顾问帮助，制定还款计划和财务重组方案。

防范多头借贷风险的方法：
1. 建立财务监控：定期审查财务状况，了解债务和还款能力。
2. 提高风险意识：了解借款产品特点和风险，明白借款后果。
3. 多样化投资和融资：分散投资和融资渠道，降低风险。
4. 严格遵守还款计划：按时还款，避免额外费用和利息。
5. 建立紧急计划：制定应对计划，减少紧急情况下的不必要借款。