哈哈，还有没有机会回到2700、2800，等着入场呢

增额终身寿险是近两年保险市场上非常热门的险种，不仅能提供身故或全残保障，而且提前锁定收益，不会随市场的变化而变化，增额终身寿险值不值得买要看它的优缺点：

一、增额终身寿险的优点

1、安全稳定：增额终身寿险属于保险产品，由保险公司进行承保，而我国保险公司的成立十分严格，成立之后还要受到银保监会的定期监管，所以不会轻易破产倒闭。退一万步来讲，即便保险公司破产倒闭，银保监会也会指定其他有实力的保险公司进行接管，总之，消费者的保单权益不会因此受到影响。

2、保障和收益并存：增额终身寿险为被保险人提供终身的身故或全残保障，并且保额以合同约定比率逐年复利递增，其现金价值也随之增加，长期持有可以获得一笔不错的收益。

灵活性高：增额终身寿险通常会提供加减保、保单贷款等保单权益，后续资金紧张时可以通过减保或保单贷款的方式取出现金价值来救急。 

3、回本较快：增额终身寿险相比其他理财险来说回本速度是比较快的，大多数产品在刚交完保费或者交完保费后的几年内就可以回本。

4、实现财富传承：购买增额终身寿险后，可以通过指定受益人和受益比例的方式将资产定向传承给受益人，这样不仅能避免财产纠纷，还能规避遗产税。

二、增额终身寿险的缺点

1、保障单一：增额终身寿险仅提供身故或全残的保障，没有针对疾病或意外方面的保障，如果因为疾病或意外住院或者确诊重疾等，那么不属于增额终身寿险的保障责任，被保险人无法获得赔付。

2、前期身故赔付低：大多数增额终身寿险产品，如果被保险人在保单前期身故，保险公司赔付的保险金比较低，甚至不如定期寿险和定额终身寿险。

3、过早退保有损失：增额终身寿险都设置有封闭期，在封闭期内，保单现金价值都是低于已交保费的，若在保单前期退保，特别是投保不久就退保，那么会造成比较大的经济损失。

4、保费较贵：增额终身寿险由于保障期限长，并且还具有一定的理财属性，因此保费也相对较贵，大家在投保前需要考虑自己的持续交费能力。

总之，增额终身寿险值不值得买还是要看个人需求。如果是追求长期资金稳定增值或者有财富传承需求，并且手里有一笔长期不会动用的闲钱的话，增额终身寿险是值得购买的；但对于还没有配置好健康险基础保障、想要短期拿钱、经济状况一般的人来说，购买增额终身寿险并不是一个很好的选择。

50岁买重疾险，还是要仔细权衡才行，主要的原因在于保费倒挂、身体原因、保额限制原因、个人需求等情况，一半来说以百万医疗险或者防癌医疗险、甚至是惠民保为主，需要买不买重疾险，关键在于：

1、保费是否会保费倒挂：所谓的保费倒挂就是累计保费大于基本保额，假设50岁人群买30万，交30年，30年累计交费超过基本保额，假设是31万元，那么实际保费高于基本保额，就缺乏了保险的本质意义，起不到高杠杆的作用，因此50岁还要买重疾险与否是看性价比是否高，保费是否倒挂，投保客户是否承受的起；

2、身体原因：疾病越来越越年轻化、提前化，很多人很年轻，但是慢性病很多，何况50岁的中老年人，重疾险购买承保成功是要看个人身体素质的，重疾险对于身体要求比较严格，不一定能够买，这是大多数人50岁以及50岁以上人群不能买重疾险的最要原因；

3、保额限制原因：买保险就是买保额，尤其是买重疾险也是如此的，如果重疾保额有限制，对于被保人来说发生大病其实意义不大，通常上了50岁的人群，线上购买的重疾险，对于这类人群都会有保额限制，比如市场上比较火热的超级玛丽9号重疾险，针对46-50岁为20万，51-55岁为10万。瑞华健康保险的达尔文8号保额限制50岁是20万元，国内治疗费动不动就30万起，20万元对于发生大病的人群来说，是杯水车薪；

4、个人需求：其实50岁还要买重疾险吗还是要看个人需求，如果是家庭顶梁柱，孩子还年龄不大，有车贷和房贷，那么，50岁还要买重疾险，买足保额的前提下，可以保30年或者70岁，解决高发年龄组别发生的疾病，那么保费也更划算；能补充一点是一点；如果保费预算充足有有持续缴费能力，也可以买保到70岁的返还类型重疾险，就权当强制储蓄用了，有病保病没病返还。但是要关注一下，买返还型重疾险的时候在重疾和身故赔付时，要选择基本保额、现金价值和累计保费三者取大的产品，这样才不会保费倒挂。

俗话说，过了腊八就是年，从我国宋代开始，便有腊八节吃腊八粥的习俗，到了今天大家仍将这一习俗保留了下来，在腊八节这天，全家人一起吃一碗简简单单的腊八粥，祝愿新的一年平安顺遂。而在这样幸福美满的生活背后，离不开一份保险，那么生活中什么人最需要买保险呢？说说我的看法。

1、什么人最需要买保险?

2、人的一生需要买什么保险？

一、什么人最需要买保险

1、高危工作人群

由于这类人群常年从事高危职业，处于高风险工作环境之下，面临的疾病和意外风险是很高的，如果一旦因罹患疾病或意外风险住院，会给家庭带来一笔巨大的经济损失。

2、家庭经济支柱

家庭经济支柱通常承担着较重的家庭责任，是家庭的主要经济来源。可以说，家庭支柱一旦倒下，家庭经济将会陷入严重的困境，因此为他们配置好保险能够增强家庭的抗风险能力，给家人一份满满的安全感。

3、经济条件一般的人

保险的作用是应对生活中可能出现的各种风险，而经济条件一般的人通常经不起任何风险的冲击，因此相比于那些经济条件比较好的人来说，更需要保险的保障。

二、人的一生需要买什么保险？

1、医疗险：核心作用是报销医保报销后剩余的医疗费用支出，通常报销的范围包含手术费、住院费等医药费用，对于减轻投、被保人的医疗费用经济压力有重要的作用。

2、重疾险：确诊合同约定疾病并达到理赔条件，保险公司会给付一笔高额保险金，这笔钱不限制用途，可用于疾病治疗、疾病康复、家庭支出等，对于减轻投保人、被保人的经济负担有着重要的作用。

3、意外险：主要保障生活中各种意外情况，保障内容包括意外身故、伤残、意外医疗费用等，可以减少意外导致的家庭经济损失。

4、寿险：主要针对的是早逝风险，提升家庭抵御风险的能力，比较适合家庭经济支柱购买。

总的来说，高危职业人群、家庭经济支柱、经济条件一般的人最需要买保险，可以选择买医疗险、重疾险、意外险、寿险。

个人经验分享，真的有了小宝宝，不少家长就直接买教育金重疾险等，一下缴费好几万，结果后面发生肺炎住院，买的保险都用不上，其实对宝宝而言，简单实用的保险就买三种就可以。

1、出生28天买居民医保

孩子出生28天时就可以给孩子上居民医保，380元一个人，沿海省份居民医保价格更高一点。居民医保在社区医院报销比例可以达到80%以上，二级医院报销70%，三级医院报销40%以上，有起付线，可以适当降低看病负担。出生28天携带户口本、出生证明可以去街道办办理参保登记。

出生第28天办理以后可以立即生效，前期如果有住院，可以报销出生到第28天期间的治疗费用。

2、小额医疗险，看病不花钱

小额医疗险额度1万，意外或疾病住院就能报，比如肺炎住院花费3500元，居民医保报销600元，剩余的2900元，小额医疗险可以继续报销。注意大多数小额医疗险不保证续保，如果上一年有出险，那么第二年续保会面临审核，当前性价比高的小额医疗险有以下产品：

3、百万医疗险，大病不担心

百万医疗险应对一些自费药使用很高的严重疾病或严重意外，有1万免赔额，但是小额医疗险报销可以抵扣免赔，比如小孩子白血病住院花费45万，居民医保报销12万，小额医疗险报销1万，剩余的32万费用，理论上百万医疗险可以全额报销，报销比例可以达到百分之百，可以保证续保20年，当前保证续保期间长且价格比较便宜的百万医疗险有：

个人买好居民医保+小额医疗+百万医疗险，一年交费一起多，可以做到看病不花钱，简单又实用。