第9页 - 贷款笔记

1. 深圳金融监管局发布消费提示：提醒消费者在选择贷款产品时需理性，结合自身需求。

2. 新型房贷产品介绍：
- “气球贷”：先还利息，最后一次性还本金。
- “轻松供”：前期还款额低，中后期大幅增加，可能需一次性还本金。
- “先息后本”、“二阶段还款”：一定期限内只支付利息，后还本金和利息。

3. 传统房贷产品介绍：
- “等额本息”、“等额本金”：每月固定还本付息，计息方式和成本不同。

4. 产品优劣分析：
- 新型产品：前期还款压力小，但中后期还款压力大，要求未来有更多可支配资金。
- 传统产品：前期还款额高，但支出预期清晰稳定。

5. 银行竞争与贷款产品设计：
- “5·17”新政后，房贷利率不设下限，银行通过贷款产品设计和创新来吸引客户。

6. “气球贷”风险提示：
- 易造成还款压力错觉，收入不达预期时，还款压力增大，可能引发贷款违约和金融风险。

7. 消费者使用房贷产品建议：
- 养成良好信用习惯，按期还款，避免逾期。
- 提前还款或协商还款时，通过合理渠道申请，积极与金融机构协商。
- 发生纠纷时，寻求调解组织帮助，避免听信虚假广告。阅读全文

2024-07-18

助贷骗局曝光

阿妮亚

1. 贷款金额：10万元。
2. 服务费：2.9万元。
3. 事件性质：助贷骗局曝光。阅读全文

2024-07-17

注意避坑：助贷公司的六大套路

用户320031

1. 假借银行名义：一些货款中介会假冒银行工作人员，声称自己是某银行的渠道部。当被问及具体信息如网点和工号时，他们通常会含糊其辞，甚至在被揭穿后还会辱骂客户。

2. P图欺骗：中介可能会通过P图手段，展示低利率、高额度的贷款产品，吸引客户。当客户实际办理时，中介会以各种理由告知原先的产品无法办理，转而推荐更高利率的产品。

3. 中途加费用：在贷款过程中，中介可能会在合同签订后，以各种名目如关系费、红包、活动费等，要求客户支付额外费用。这些费用可能包括提前放款费、加急费、通道费、油费、担保费、账户管理费等。

4. 乱点乱试：一些中介由于不够专业，可能会在不了解客户资质的情况下，随意尝试各种银行和平台的贷款申请。这种做法不仅可能损害客户的征信记录，还可能导致客户最终承担不必要的后果。

5. AB货：中介可能会让资质不符合要求的客户A找来资质较好的朋友B，以B的名义申请贷款。中介通常会误导B，使其认为只需监督还款和签字，而实际上B才是真正的借款人。

6. 包装贷款：对于没有任何资产的客户，一些中介可能会承诺通过注册公司、垫资等手段帮助客户获取贷款，甚至声称可以轻松获得数百万的资金。这种做法存在极大的风险，可能会让客户陷入严重的债务问题。阅读全文

2024-07-17

6月末普惠小微贷款同比增16.9%

用户321143

1. 2023年上半年，中国人民币贷款增加13.27万亿元，本外币贷款余额达到255.32万亿元，同比增长8.3%。

2. 信贷结构持续优化，制造业中长期贷款同比增长18.1%，高技术制造业中长期贷款同比增长16.5%，专精特新企业贷款同比增长15.2%，普惠小微贷款同比增长16.9%，均超过整体贷款增速。

3. 住户贷款增加1.46万亿元，其中短期贷款增加2764亿元，中长期贷款增加1.18万亿元。企（事）业单位贷款增加11万亿元，短期贷款增加3.11万亿元，中长期贷款增加8.08万亿元，票据融资减少3440亿元。非银行业金融机构贷款增加3889亿元。

4. 实体经济贷款利率继续下行，上半年新发放企业贷款利率约为3.7%，个人住房贷款利率约为3.6%，对实体经济形成支持。

5. 人民币存款上半年增加11.46万亿元，住户存款增加9.27万亿元，非金融企业存款减少1.45万亿元，财政性存款减少2434亿元，非银行业金融机构存款增加2.21万亿元。本外币存款余额301.68万亿元，同比增长6%。

6. 社会融资规模增量累计为18.1万亿元，其中对实体经济发放的人民币贷款增加12.46万亿元。社会融资规模存量为395.11万亿元，同比增长8.1%。

7. 经常项下跨境人民币结算金额为7.71万亿元，其中货物贸易、服务贸易及其他经常项目分别为5.89万亿元、1.82万亿元。阅读全文

2024-07-17

重庆打通科技型企业融资

用户321143

重庆驼航科技有限公司今年订单量激增，预计销售收入将比去年增长5-10倍。公司发展得益于银行资金支持，特别是今年1月获得的300万元无抵押贷款，为业务扩展提供了资金保障。驼航科技的成功融资是重庆市金融业支持科技型企业融资行动计划的一部分，该计划通过“首贷破冰”行动，为科技型企业提供无抵押贷款和定制融资方案。

人民银行重庆市分行数据显示，2024年1-4月，金融机构为655户科技型企业提供了32.6亿元的首次贷款支持。重庆农村商业银行在西部（重庆）科学城江津片区建立了金融服务港湾，通过专属审批授权和授信绿色通道，为科技型企业提供综合化、专业化服务。

重庆金融机构通过常态化走访了解企业经营状况，为有资金需求的企业提供量身定制的融资服务。例如，重庆旭永科技发展有限公司和重庆赛维信息技术有限公司分别通过工商银行和交通银行获得了信用贷款，解决了资金短缺问题。

此外，金融机构还利用金融科技赋能，精准对接科技型企业“无贷户”。浦发银行重庆分行通过数字化拓客工具“抹香鲸”，为有融资需求的科技型企业提供服务。投贷联动也是解决科技型企业发展初期资金需求的一种方式，如XDX公司通过中信银行重庆分行的投助贷服务，成功获得8000万元授信额度和3000万元流动资金贷款。阅读全文

2024-07-12

“517”央行房贷政策下的房地产调控情况

畦畦哇哇

2024年上半年，中国房地产市场经历了调整，新房销售表现不佳，二手房市场以价换量，房地产开发投资面临下行压力。为稳定市场，政府推出了450余条楼市政策，包括放松限购、支持住房以旧换新、降低首付比例和房贷利率等措施。政策效果逐渐显现，6月楼市成交有所改善，但市场信心尚未完全恢复。

各地出台的房地产支持政策覆盖230多个城市，新一线城市成为调控主力。央行发布房贷新政，超过20个省份取消房贷利率下限，降低首付比例。北上广深四个一线城市跟进政策，广州房贷政策相对宽松。上半年约53个城市调整限购政策约155次，优化公积金政策及购房补贴成为高频政策。

住房以旧换新成为政策调控热点，超过85个城市推出相关措施。特大城市开始将支持购房与落户政策结合。供给端政策也在不断优化，包括合理控制宅地供应、推进保交房、支持国企收购存量新房等。

尽管政策带动楼市成交改善，但上半年全国房地产市场仍在调整中，重点城市新房成交面积同比下降约四成。东方金诚首席宏观分析师王青认为，房地产政策将延续渐进优化模式，避免强刺激政策。中指研究院指数研究部总经理曹晶晶预计，下半年房地产供需两端政策将进一步优化调整，去库存举措加快落实。

在需求端，预计一线城市将继续优化限购政策，降低房贷利率和交易税费，加大购房补贴。供给端将聚焦优化土拍规则，取消限价政策，推进项目“白名单”政策，加快收储已建未售新房，盘活存量土地。阅读全文

2024-07-11

长沙住房公积金热点问题：暂不支持商贷转组合贷

用户320031

1. 购买自住住房能否申请组合贷款：
- 借款人在住房公积金贷款不足以支付购房费用时，可向商业银行申请个人住房贷款，形成组合贷款。
- 组合贷款仅适用于购买期房、现房和二手房，不支持商业银行贷款转为组合贷款。

2. 住房公积金个人业务办理电子码：
- 缴存人可通过“全国住房公积金公共服务”小程序获取电子码。
- 电子码用于办理贷款申请、还款变更等业务，展示给工作人员以查验信息。
- 为保护个人信息，不应随意展示电子码给他人。

3. 中介代办公积金提取业务警告：
- 长沙住房公积金管理中心未授权任何中介机构代办公积金提取业务。
- 发现伪造、变造相关文件等违法行为，将依法处理。

4. 住房公积金缴存基数确定方法：
- 缴存基数根据职工上一年度工资总额除以12确定，遵守国家规定。
- 缴存基数不得低于长沙市公布的最低工资标准，不超过平均工资的3倍。
- 中国铁路广州局集团有限公司驻湘单位职工的缴存基数有特别规定。
- 2024年缴存基数最高为31303元，最低为1930元。阅读全文

2024-07-11

深圳存量公积金贷款降息

阿妮亚

深圳存量“公贷”降息，但有人还款额变多。南方都市报于2024年7月3日发布了这一消息。

1. 新政实施：2024年5月18日之前深圳已发放的个人住房公积金贷款，从2024年7月1日起执行新利率。

2. 利率调整：
- 5年以下（含5年）首套利率调整为2.35%。
- 5年以上首套利率调整为2.85%。
- 二套房5年以下（含5年）利率不低于2.775%。
- 二套房5年以上利率不低于3.325%。

3. 还款额变化：以首套贷90万、30年等额本息为例，降息前月供为3843.15元，降息后为3722.02元，每月节省121.13元，总共节省4.36万元。

4. 还款提醒：市公积金中心提醒，选择“按月等额本息”还款方式的借款人，利率下调后首月还款金额上升属于正常现象。阅读全文

2024-07-11

因贷款资金被挪用等招行被罚

用户321143

1. 2024年7月2日，国家金融监督管理总局四川监管局发布17份处罚公告，其中6份涉及招商银行成都分行。
2. 招商银行成都分行因多项违规行为，被罚款290万元人民币。
3. 违规行为包括虚构财务顾问费、贷款审查不严、贷款资金被挪用、委托贷款资金来源和用途不合规、违规办理银行承兑汇票贴现业务、为不合规融资租赁项目办理保理融资、未严格审核贸易背景真实性开立国内信用证等。
4. 5名相关责任人因直接管理责任被罚款，合计34万元人民币。
5. 时任招商银行成都分行投资银行部总经理助理屈新被警告并罚款8万元。
6. 时任招商银行成都分行票据业务部副总经理焦建国被警告并罚款6万元。
7. 时任招商银行成都分行战略客户部房地产行业团队总经理田炜被警告并罚款6万元。
8. 时任招商银行成都分行授信执行部总经理助理肖鲲被警告并罚款7万元。
9. 时任招商银行成都分行授信执行部总经理邹航被警告并罚款7万元。阅读全文

2024-07-11

可提取公积金付首付！佛山新政来袭

畦畦哇哇

佛山为提振房地产市场，允许使用公积金作为购房首付。根据佛山公积金管理中心发布的《征求意见稿》，职工或配偶购买佛山市行政区域内新建商品住房且使用住房贷款的，可申请购房首付提取。提取时限应在办理商品房买卖合同备案前提出申请，可提取一次，额度不超过购房首付款金额，提取后个人住房公积金账户余额应留存不低于500元。

7月首周，佛山楼市成交量大幅下跌，共成交一手房808套，环跌43.26%，网签面积约9.71万㎡，环跌44.2%，创下五一之后周签新低。五区均呈现下滑趋势，其中禅城和南海网签量腰斩，顺德虽然下滑但网签量仍为五区最高。

佛山房地产协会副会长骆仪克指出，佛山楼市13条、央行“517”政策等新政对购房有较大刺激作用，5、6月份消化了不少前期积累的客户。中指研究院华南总经理张化学认为，周度数据波动较大，影响因素多，应从阶段性和长期因素解读，楼市放松的边际效果在递减。

中原地产指出，随着夏季到来，传统楼市淡季将至，若无超预期利好支撑，7月成交量可能与3、4月相近。因此，佛山出台新政并不意外。张化学表示，公积金新政对减轻购房者首付压力有积极作用，预计会催生或释放部分购房需求。但楼市走向的根本因素在经济基本面，如就业、收入、预期等，需要经济组合拳提振经济活力和居民信心。阅读全文

2024-07-10

理财有风险，投资需谨慎

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