第76页 - 贷款笔记

1. 通知发布：6月26日，国家发展改革委办公厅和金融监管总局办公厅发布通知，旨在提升融资信用服务平台的服务质量，推动“信易贷”工作，加快地方融资信用服务平台整合，构建全国一体化平台网络，提高中小微企业融资便利性。

2. 省级平台整合：各省份原则上只保留一个省级融资信用服务平台，市级和县级平台数量不超过一个，整合后的平台应具有唯一性。

3. 整合方案制定：省级信用牵头部门需根据现有平台情况制定整合方案，并由金融监管局配合执行。各级信用牵头部门要统一管理地方平台，并向国家公共信用和地理空间信息中心报送信息。

4. 银行机构合作：通知鼓励银行机构与融资信用服务平台深化合作，利用平台信用信息优化信贷流程，提升风险管理，开发线上贷款产品，增加信用贷款投放。

5. 信用信息联合加工实验室：国家公共信用和地理空间信息中心将推动与银行机构共建实验室，支持数据治理、模型训练和产品开发。

6. 安全规范制定：国家公共信用和地理空间信息中心负责制定全国一体化融资信用服务平台的安全规范，各级信用牵头部门需加强信息安全管理，银行机构要依法合规地处理客户信用信息，强化数据能力建设。阅读全文

2024-06-27

经营贷需要什么条件？经营贷款申请指南

高级顾问郑基金顾问

诚信可靠积极进取

经营性贷款概述
经营性贷款是为中小企业主或个体工商户提供的融资产品，旨在解决资金周转问题。

个人经营性贷款条件
1. 年龄满18周岁，具备完全民事行为能力，是经营者、企业主或合伙人。
2. 有本地常住户口或有效居民证。
3. 经营产品市场前景好，经济效益佳，具备偿还能力。
4. 个人信用状况良好。
5. 能提供有效担保。
6. 满足银行其他要求。

企业经营性贷款条件
1. 拥有营业执照等相关证件。
2. 营业收入或税收达到银行要求。
3. 企业征信良好。

经营贷申请流程
1. 准备贷款所需资料。
2. 向银行提交经营性贷款申请。
3. 银行审核资料。
4. 审核通过后签订贷款合同。
5. 银行放款。
6. 按时偿还贷款。

满足基本条件的个人和企业用户可以申请经营性贷款，解决资金周转问题。阅读全文

2024-06-26

消费贷也开始内卷，各银行纷纷上演价格、额度大战

畦畦哇哇

1. 银行消费贷款推销电话频繁，客户一周内可能接到多个电话。
2. 银行在房贷规模收缩、有效信贷需求不足的背景下，将消费贷款作为新的业务增长点。
3. 消费贷款产品竞争激烈，利率不断降低，从4%以上降至2%时代。
4. 银行推出各种优惠活动，如闪电贷、信义贷等，利率低至2.88%，额度高达200万。
5. 银行营销手段多样，包括电话、短信、APP弹窗、朋友圈广告等。
6. 银行营销电话可能涉及管理问题，如总行和分行策略并行，分行和支行营销重合。
7. 银行营销过于频繁或侵扰客户可能引起不满和反感，需注意方式和频率。
8. 银行还通过线下团办等方式进行精准营销，如进入互联网大厂进行团办。
9. 银行消费贷款业务不赚钱，但为了冲业绩和保持资产规模，宁愿赔本赚吆喝。
10. 央行数据显示，2023年末全国个人住房贷款余额首次下降，而消费性贷款余额同比增长9.4%。
11. 银行个人消费贷款增长迅速，如交通银行同比增长86.25%，农业银行、郑州银行增长75%以上。阅读全文

2024-06-26

交通银行湖南省分行推出“种养贷”

阿妮亚

交通银行湖南省分行推出了一项名为“种养贷”的创新金融产品，旨在解决种养户贷款难题。该产品是一种全线上信用贷款，最高额度可达100万元，从申请到放款最快仅需两小时。这不仅帮助种养户解决资金短缺问题，还促进了当地农业的产业化和规模化发展。

交通银行岳阳分行已成功为岳阳汨罗市农户李某发放首笔“种养贷”50万元，用于购买猪苗和饲料，助力其扩大养殖规模。李某表示，该产品流程简单、操作方便、利率低且到账快，对种养户非常友好。

近年来，交通银行湖南省分行通过优化服务机制、信贷流程和金融产品，聚焦地方特色农业发展。以“兴农e贷”为统一入口，推出了茶叶贷、民宿贷等惠农产品，助力乡村振兴。截至5月末，该行普惠涉农贷款较年初增长了14.54%。

未来，交通银行湖南省分行将继续发挥产品及服务优势，加大对县域基础设施、特色农业、高标准农田等领域的信贷投放，为乡村全面振兴贡献更多力量。阅读全文

2024-06-26

四部委发文明确设备更新贷款财政贴息政策

期货周经理期货顾问

热情服务专业素养

1. 四部门联合发布《关于实施设备更新贷款财政贴息政策的通知》。
2. 银行发放的贷款，若符合再贷款报销条件，中央财政将对经营主体的银行贷款本金贴息1个百分点，贴息期限不超过2年。
3. 人民银行于4月7日设立科技创新和技术改造再贷款，总额5000亿元，利率1.75%，期限1年，可展期2次。
4. 经营主体需实施设备更新行动，纳入备选项目清单，获得人民银行再贷款支持，方可享受贴息政策。
5. 贴息政策实施期限为2024年3月7日至12月31日，期间签订合同并发放贷款资金可享受。
6. 政策实施期限可视情况延长。
7. 经营主体需确保贷款资金专项用于设备更新和技术改造，严禁挪用。
8. 对于违规使用贷款资金的，将取消优惠政策资格，追回贴息资金，并追究责任。
9. 经办银行需严格审批贷款，合理匹配信贷额度，加强贷后管理。
10. 相关部门要严格把关项目，确保符合清单范围和审核要件。
11. 金融监管总局要加强监管，督促经办银行审核资金用途，确保合规有效使用。阅读全文

2024-06-26

催收骚扰家人怎么投诉？

高级顾问郑基金顾问

诚信可靠积极进取

1. 投诉途径：用户可向中国互联网金融协会或中国银监会投诉催收骚扰问题。互联网金融协会接受互联网金融相关投诉，银监会则接受银行业务相关投诉。

2. 报警处理：若催收行为包括辱骂、威胁、恐吓等过激行为，或发送淫秽、侮辱信息干扰正常生活，应立即报警。根据《中华人民共和国治安管理处罚法》第四十二条，这些行为可能违法，警方有权处理。

3. 保留证据：处理催收骚扰问题时，需保留相关证据，如电话录音、短信截图、视频录像等，以助调查和处理。

4. 积极维权：面对催收骚扰，当事人应采取行动，通过投诉、报警和保留证据等方式维护合法权益。

5. 预防措施：建议借款人在借款前了解法律法规和合同条款，避免不必要的纠纷。阅读全文

2024-06-25

互联网平台频频出手金融业务，力求合规成主线

畦畦哇哇

互联网平台在金融业务领域频繁出手，以合规性为核心目标。以下是相关动态和分析：

1. 支付牌照收购：抖音关联公司天津同融计划收购联动商务100%股权，以获得线下收单业务许可。央行已批准合众易宝更名为“抖音支付”。

2. 金融业务架构调整：滴滴调整西岸小贷的股东结构，以实现金融业务的合规性。

3. 资产支持票据：百度和携程旗下的小额贷款公司分别获批注册100亿元和50亿元额度的ABN产品。

4. 助贷产品监管：货拉拉与喜马拉雅的助贷产品在IPO过程中受到监管问询，并已下线。

5. 金融业务导流与助贷：互联网平台通过导流和助贷模式进入金融领域，其中信贷业务尤其受欢迎。

6. 合规性挑战：互联网平台在金融业务方面面临专业性不足、过度营销等风险，监管力度不断加强。

7. 流量变现：金融业务被视为互联网平台流量变现的有效途径，尤其在电商和游戏领域增长放缓的背景下。

8. 监管要求：监管部门要求互联网平台披露金融业务详情，以增强透明度和保护消费者权益。

9. 金融广告限制：多地监管部门发布指引，规范金融营销行为，避免误导消费者。

10. 监管态度：中央财经大学金融创新与风险管理中心主任顾炜宇强调，互联网平台应加强监管，维护金融秩序和安全。阅读全文

2024-06-25

湖南公积金贷款期限可延至退休后5到30年

阿妮亚

1. 湖南省直公积金中心对市民疑惑的部分热点问题进行了答复，明确了公积金贷款期限的计算方式：最短为1年，最长可延长至借款人国家法定退休年龄后5年且不超过30年。

2. 提前结清贷款的市民，可以在结清后24个月内提取一次公积金。

3. 对于夫妻双方分别属于不同公积金中心的情况，湖南省直公积金中心表示，目前暂无法办理跨公积金中心对冲还款业务。

4. 市民可以增加配偶共同还贷，需要提供借款人身份证、配偶的身份证和结婚证（或证明夫妻关系的户口簿）。

5. 申请提取公积金偿还商业住房贷款本息的职工，如果贷款未结清，首次提取须在正常还贷12个月后办理；因偿还配偶婚前购房贷款本息提取公积金的，在结婚登记满12个月后办理，以后每次间隔12个月以上。

6. 住房公积金组合贷款的提取额度以住房公积金和商业银行已还贷本息之和计算，如果住房公积金贷款未结清，不得提取商业银行贷款提前还贷部分。

7. 住房贷款金额超过契税完税凭证计税金额时，还贷提取金额须在已还贷本息额中扣除购房提取金额后计算。

8. 已执行长租核减政策的职工家庭，在长沙市（不含浏阳、宁乡）再次购买自住住房并申请公积金提取的，职工家庭住房套数可核减1套。阅读全文

2024-06-25

消费贷提前还款秘籍

期货周经理期货顾问

热情服务专业素养

1. “5·17新政”后，新发房贷利率降至3%，而存量房贷利率较高，引发存量购房者寻求减轻还贷压力的方法。一种新策略是在社交平台流传，使用消费贷来“减负”：将自有资金用于提前还房贷，再借出低息消费贷用于日常周转，或直接用消费贷还房贷。

2. 王阳（化名）通过这种方式，申请了3%利率、20万元的消费贷，用自有资金提前还房贷，消费贷用于日常消费，减轻了负担。但消费贷期限短，月供高，适合有足够还款能力的借款人。

3. 易居研究院严跃进指出，这种操作逻辑上难以证明资金流向房产，不构成违规，但暴露了借款人试图绕过限制、缓解财务压力的策略。动机多样，一方面降低利息支出，另一方面维持基本生活水平。

4. 另一种策略是将房贷资金转换成消费贷，实现“降息”，但这种做法违反了消费贷用途规定，增加了银行风险，购房者可能面临法律风险。

5. 银行通过发放优惠券等方式降低消费贷利率，吸引借款人，但这种做法可能促使以贷换贷的心理，加大个人月供压力，引发银行资产负债结构失衡。

6. 专家建议，应清晰界定房贷和消费贷的利率政策差异，严格审查贷款用途，加强资金流向监测，防止违规使用。银行应加强宣传教育，帮助借款人理解不同贷款产品特点，透明化费用，借款人也需审慎评估自身财务状况，选择合适的借贷方案。阅读全文

2024-06-25

房贷选择银行很关键！汇总各大行银行房贷条件

畦畦哇哇

在选择房贷银行时，购房者需要考虑利率、贷款条件和服务质量等因素。以下是几家主要银行的房贷条件比较：

1. 中国工商银行：提供固定和浮动利率贷款，利率与市场一致，审批流程规范，网点遍布全国，服务便捷。

2. 中国建设银行：房贷产品多样化，部分地区提供优惠利率，注重客户服务体验，提供一对一贷款顾问服务。

3. 中国农业银行：房贷政策灵活，尤其在农村地区，提供针对农民的房贷产品，有时房贷利率低于市场平均水平。

4. 中国银行：产品设计考虑不同客户需求，包括首次购房者和改善型购房者，具有国际业务背景。

5. 交通银行：提供多种利率和还款方式，满足个性化需求，服务网络在大中城市服务质量好。

购房者应根据自己的财务状况、购房需求和对服务质量的期望来选择银行，并建议在决定前比较多家银行并咨询专业财务顾问。阅读全文

2024-06-24

理财有风险，投资需谨慎

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