消费贷提前还款秘籍

1. “5·17新政”后，新发房贷利率降至3%，而存量房贷利率较高，引发存量购房者寻求减轻还贷压力的方法。一种新策略是在社交平台流传，使用消费贷来“减负”：将自有资金用于提前还房贷，再借出低息消费贷用于日常周转，或直接用消费贷还房贷。

2. 王阳（化名）通过这种方式，申请了3%利率、20万元的消费贷，用自有资金提前还房贷，消费贷用于日常消费，减轻了负担。但消费贷期限短，月供高，适合有足够还款能力的借款人。

3. 易居研究院严跃进指出，这种操作逻辑上难以证明资金流向房产，不构成违规，但暴露了借款人试图绕过限制、缓解财务压力的策略。动机多样，一方面降低利息支出，另一方面维持基本生活水平。

4. 另一种策略是将房贷资金转换成消费贷，实现“降息”，但这种做法违反了消费贷用途规定，增加了银行风险，购房者可能面临法律风险。

5. 银行通过发放优惠券等方式降低消费贷利率，吸引借款人，但这种做法可能促使以贷换贷的心理，加大个人月供压力，引发银行资产负债结构失衡。

6. 专家建议，应清晰界定房贷和消费贷的利率政策差异，严格审查贷款用途，加强资金流向监测，防止违规使用。银行应加强宣传教育，帮助借款人理解不同贷款产品特点，透明化费用，借款人也需审慎评估自身财务状况，选择合适的借贷方案。