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大连公积金提取，7月起执行新政
高级顾问郑
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大连住房公积金提取新政于7月正式施行，主要包括以下几个方面：
1. 加大支付新建商品房首付款支持：职工购买本市新建商品住房，经房地产开发企业备案后，可提取本人及配偶公积金支付首付款，提取金额不超过合同约定的首付款金额。此政策扩大了原先仅支持预售阶段的新建商品房首付款提取范围，现房销售阶段也可提取，旨在减轻购房者资金压力，提高首付比例，减少贷款利息支出。
2. 放宽提取时间间隔限制：取消每月自动扣划偿还住房公积金贷款本息和支付租赁住房租金作为提取间隔计算时间的限制。职工即使有正在偿还的住房公积金贷款或租房提取，也可以在符合其他提取情形下申请提取公积金，不受12个月间隔限制。
3. 放宽住房消费类提取金额限制：取消购买、建造、翻建、大修自住住房或为既有住宅加装电梯等提取情形的账户存储余额限制，职工及其配偶可一次性提取，总额度不超过规定限制。
4. 商贷提前还款实现“政银直通”：利用商业银行共享数据，职工可直接使用公积金转账偿还商业贷款，避免了先自行筹钱还款再提取的繁琐流程。
5. 申请提取住房公积金“商贷材料”全减免：通过政银数据共享，职工在办理偿还商业贷款提取公积金时，不再需要提供贷款合同、还款凭证等多种材料，只需提供身份证、结婚证等身份证明材料，简化了提取手续。
首批支持银行端提前还款的商业银行包括工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、招商银行和中信银行。
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2024-07-01
房贷“转贷降息”风险大
阿妮亚
1. 一些贷款中介利用社交平台宣传“转贷降息”业务，声称可以通过内部审批渠道帮助房贷再次降息，但实际上这些中介与银行并无关联，存在违规操作风险。
2. 贷款中介提供的“转贷降息”业务实际上是引导消费者使用过桥资金结清房贷，再以企业法人或参股人名义抵押房屋，向银行借出经营贷。这些中介以低利率为噱头揽客，但实际利率可能高于宣传。
3. 贷款中介还可能通过包装银行官方身份、混淆概念误导客户，声称有内部关系可以加速审批流程、提高房产评估价等，但这些承诺大多是虚假的。
4. 转贷业务存在诸多风险，如过桥资金成本高、服务费用高、贷款期限短导致月供压力大、存在被银行审查出资金违规流入房市的风险等。
5. 多地银行和监管方已发布风险提示，提醒消费者警惕非法贷款中介，不要随意提供个人信息或授权他人办理金融业务。监管方曾在2022年底对贷款中介机构进行过整治。
6. 业内人士建议，各地应继续加强宣传和对企业经营情况的检查，防范空壳公司套取贷款资金，同时加大对中介机构的管控力度。
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2024-07-01
存量贷款如何助增长
期货周经理
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1. 中国人民银行数据显示，2023年前11个月，人民币贷款增加21.58万亿元，超过去年全年，11月单月增加1.09万亿元。专家表示，贷款保持平稳增长，信贷对实体经济的支持力度稳固。
2. 尽管11月是信贷“小月”，但新增贷款符合预期。人民银行政策效果显现，信贷投放内生动力强劲。前11个月，广义货币（M2）同比增长10%，中期借贷便利（MLF）累计新增超1.7万亿元，支持流动性合理充裕。
3. 在化解房地产风险、地方政府债务风险、中小银行改革化险的背景下，信贷保持平稳增长。11月末，人民币贷款余额同比增长10.8%，高于名义经济增速。
4. 中国人民银行强调，观察货币信贷数据应拉长考察周期，综合考虑累计增量、余额增速等指标，客观全面分析信贷支持经济力度。
5. 中国人民银行行长潘功胜指出，盘活存量贷款、提升使用效率、优化新增贷款投向对支撑经济增长具有相同意义。中央经济工作会议提出，发挥货币政策工具双重功能，引导金融机构加大对科技创新、绿色转型、普惠小微、数字经济等领域的支持。
6. 中国人民银行注重发挥货币政策工具的双重功能，激励金融机构投向重点领域。10月末，“专精特新”中小企业、科技中小企业、高新技术企业贷款余额同比增速均高于同期各项贷款增速。
7. 中国人民银行报告指出，盘活低效金融资源，提高资金使用效率，为经济高质量发展注入新动力。
8. 贷款利率持续下行，前11个月企业贷款利率同比下降0.3个百分点，保持历史低位。中央经济工作会议要求促进社会综合融资成本稳中有降。
9. 随着中美利差收窄，我国货币政策调控约束变小。中国人民银行引导主要银行下调存款利率，缓解存款定期化倾向，增强投资消费动力，为银行让利实体经济创造条件。
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2024-07-01
陕西安康公积金新政，怎样最大限度使用？
高级顾问郑
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安康市住房公积金经办中心近期发布新政策，主要包括以下内容：
1. 贷款额度提升：夫妻双方最高贷款额度从60万元提升至80万元，单身最高贷款额度从50万元提升至60万元。
2. 推行“商转公”顺位抵押贷款：破解商业贷款转为公积金贷款的难点，全面推行顺位抵押贷款。
3. 租房提取额度增加：每个家庭每年租房提取额度从15000元提升至24000元，每月最高提取2000元。
4. 扩大加装电梯提取范围：本人、配偶双方父母自住住房加装电梯，可提取公积金。
5. 购房资金压力减轻：提升贷款额度后，双职工家庭购买首套房可减少自筹资金，缓解购房资金压力。
6. 租房提取简化：无需提供租房合同和发票，只需身份证、银行卡及结婚证（或单身声明）即可办理。
7. 加装电梯提取条件：老旧小区加装电梯，缴存职工本人、配偶双方父母自住住房可提取公积金，金额不超过实际费用。
8. “商转公”贷款条件：住房已取得不动产权证书，产权明晰，无其他权利限制，能设立顺位抵押权。
9. “商转公”办理流程：包括资格预审、提前还款申请、贷款申请审批、抵押手续办理、放款、商贷结清、抵押权注销核实等步骤。
10. 委托银行选择：“商转公”需选择对应公积金委托银行，如原商贷银行，或在城区政务服务中心办理。
11. “亮码可办”服务：《住房公积金业务办理个人信息表》通过全国住房公积金小程序网上申请、实时开具，并生成电子码，简化“跨省通办”流程。
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2024-06-28
深圳二手房可带押过户了！
畦畦哇哇
深圳在全国率先推出二手房跨行“带押过户”服务，首批业务已在农业银行、深圳农商银行、中国银行等多家银行顺利落地。这项服务由市公积金中心免费提供交易资金监管，降低市民房屋交易成本，提升交易效率。跨行“带押过户”资金监管服务获得市民认可，解决了传统二手房交易中的痛点问题，如转贷时间长、风险高、资金负担重等。
市公积金中心推出二手房跨行“带押过户”资金监管服务，实现买卖双方在非同一银行贷款情况下，卖方无需提前还清贷款即可完成过户。市民咨询踊跃，多家商业银行响应积极，首批业务推进顺利。据统计，首批业务平均每笔为交易双方节省购房成本约2～3万元。
市公积金中心温馨提示，房屋交易双方申请跨行“带押过户”时，若交易房产仍有住房公积金贷款未结清，可联同商业住房按揭贷款一并“带押过户”，无需提前归还住房公积金贷款。交易双方与市公积金中心签订三方协议后，由买方及买方银行将资金存入监管账户，过户后由市公积金中心划款至卖方银行及卖方。
为协助市民办理跨行“带押过户”业务，市公积金中心对商业银行和房地产中介行业从业人员进行系列培训，确保行业内各方充分掌握交易流程及规则。市公积金中心持续对业务系统进行升级优化，缩短审批时间、提高审批效率、提升安全防护水平。
灵活就业人员如何缴存住房公积金？根据《深圳市灵活就业人员缴存使用住房公积金管理暂行规定》，个体经营者、自由职业者等灵活就业人员及港澳台和外籍职工可申请自愿缴存住房公积金。缴存方式为与公积金中心签订协议，按月、足额缴存。缴存基数、比例设定有明确规定，可在每个住房公积金年度调整一次。灵活就业人员在深圳市连续缴存满六个月可申请将异地缴存的住房公积金转移到深圳。提取住房公积金可用于购房、支付房租、偿还贷款等。连续、按时、足额缴存12个月以上，累计缴存时间不低于36个月，可申请住房公积金贷款。业务办理渠道包括线上办理和线下办理。
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2024-06-28
房贷置换涉嫌违规违法
阿妮亚
1. 近期消费贷款利率显著下降，部分银行在“618”期间提供的利率甚至低至2%。
2. 存量房贷利率普遍超过4%，与消费贷款利率形成明显利差。
3. 专家警告，通过“房贷置换”来节省利息可能涉及违法违规，存在重大风险。
4. 金融管理部门和金融机构已加强监管和自查，确保贷款用途合规，降低潜在风险。
5. 消费者在考虑节省利息支出时，应通过合法途径操作，避免因小失大。
6. 金融机构需严格审核，确保资金流向的透明和合规，防止贷款被挪用。
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2024-06-28
信贷投放节奏更趋均衡
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截至5月末，安徽省人民币各项贷款余额82989.52亿元，同比增长13.64%，增速连续十八个月全国第一，但当月新增贷款同比少增161.62亿元。新增贷款中，超过八成投向了企（事）业单位，特别是中长期贷款同比多增36.09亿元。这显示了实体经济得到了更多的金融支持，信贷结构进一步优化。
安徽金融机构不断创新优化普惠金融产品，支持企业发展。例如，中国银行合肥分行为安徽联创生物医药股份有限公司提供“稳岗贷”信贷方案，投放普惠贷款1000万元，帮助企业解决短期资金需求并增强市场竞争力。
制造业中长期贷款同比增长37.54%，显示出银行对制造业信贷投放的强劲增长态势。地方政府和银行通过金融支持重点发展的产业，如汽车产业，提供更高额度、更低融资成本、更长期限的资金支持。
涉农贷款和基础设施业贷款均保持两位数增长。5月末，安徽省涉农贷款余额同比增长14.61%，基础设施业贷款余额同比增长14.99%。工商银行阜阳分行通过“种植e贷”专属信贷产品，支持农户抗旱救灾，目前已有1000余户农户申请通过审批，金额超7000万元。
房地产市场方面，5月末房地产开发贷款余额同比增长5.59%，个人住房贷款余额同比下降1.35%。人民银行安徽省分行表示，将继续深化金融供给侧结构性改革，提高金融资源配置效率，加强对重大战略、重点领域和薄弱环节的金融服务。
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2024-06-28
首付低至20%！北京重磅楼市“新政”出台
畦畦哇哇
北京市出台重磅楼市新政，从6月27日起调整房贷首付比例和利率。首套房贷最低首付比例降至20%，五环内二套房贷最低首付比例为35%，五环外为30%。首套房商贷利率下限调整为3.5%，二套房分别为五环内3.9%和五环外3.7%。此外，对二孩及以上家庭购买二套住房的，将认定为首套房贷。北京还首次提出支持购房家庭“以旧换新”，并组织住房“以旧换新”活动。
新政主要包括五项内容：降低首付比例，降低利率下限，加大多子女家庭信贷支持力度，支持绿色建筑发展，以及开展住房“以旧换新”活动。这些措施旨在降低购房门槛和成本，缓和购房者观望情绪，激发潜在购房需求。
北京此前已出台多项楼市优化政策，如“认房不认贷”、降低首付比例等，以满足刚需和改善型家庭的合理住房需求。4月30日，北京限购政策有所松绑，允许部分居民家庭在五环外新购一套住房。5月17日，央行等部门发布降低首付比例、取消贷款利率下限等政策，地方陆续跟进。
市场反馈显示，政策效果初步显现，部分购房家庭的住房需求已逐步释放。5月，北京二手住宅网签量同比增长3.1%，新建商品住宅成交同比升幅扩大。预计随着政策影响的释放，北京楼市将逐步复苏，一二手房成交量将出现明显抬头。
北京此次楼市新政的出台，体现了政府不断优化房地产政策、促进房地产市场平稳健康发展的决心。同时，随着更多城市参与“以旧换新”，新房、二手房市场联动将更加顺畅，有利于推动已建成的存量商品房去库存。
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2024-06-27
北京房地产市场政策调整及房贷利率新规定
高级顾问郑
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1. 北京市发布《关于优化本市房地产市场平稳健康发展政策措施的通知》。
2. 北京地区市场利率定价自律机制调整商业性个人住房贷款政策。
3. 首套住房最低首付款比例调整为不低于20%，5年期以上房贷利率下限为3.5%。
4. 二套住房在五环内最低首付款比例调整为不低于35%，5年期以上房贷利率下限为3.9%。
5. 二套住房在五环外最低首付款比例调整为不低于30%，5年期以上房贷利率下限为3.7%。
6. 银行业金融机构可结合自身情况和客户风险，确定具体贷款首付款比例和利率水平。
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2024-06-27
消费贷推销电话暴增，利率卷至2.88%
阿妮亚
1. 银行消费贷款推销电话数量激增，利率降至2.88%，部分银行面临年放贷指标30余亿的压力。
2. 消费贷款成为银行新的业务增长点，行业竞争激烈，产品利率和额度不断降低。
3. 银行推出各种优惠利率和高额度产品，如招行闪电贷最低利率2.9%，额度最高30万元；平安银行白领新一贷最低年利率2.88%，额度高达100万元。
4. 银行采取多种营销手段，包括电话、短信、APP弹窗、朋友圈广告等，部分银行还进行线下团办活动。
5. 银行营销行为过于频繁或侵扰客户可能引发不满，需注重方式和频率，尊重客户权益。
6. 银行消费贷款业务竞争激烈，部分银行为冲业绩赔钱贴着干，希望用消费贷弥补按揭贷款缺口，实现零售业务增量。
7. 央行数据显示，2023年末全国个人住房贷款余额首次下降，而消费性贷款余额同比增长9.4%。
8. 银行对规模的考核压力巨大，部分银行个贷经理面临巨大业绩压力，如北京某分行全年消费贷目标高达30余亿元。
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