第73页 - 贷款笔记

1. 协商还款：贷款逾期后，如果无力偿还，可以主动联系贷款机构客服，诚恳地说明自己的还款困难，并提供相关证明材料，以争取贷款机构的信任和协商还款的可能性。

2. 寻求家庭帮助：向家人坦白债务情况，寻求他们的帮助，或者向亲朋好友借款以偿还贷款，然后逐步偿还他们的债务。

3. 了解逾期后果：逾期会导致贷款机构收取更高的逾期利息，并且影响个人征信。逾期记录会在还清欠款后保存5年，对个人信用造成长期影响。

4. 尽快还款：为了减少逾期带来的不良影响，用户应尽快采取措施还款，避免逾期时间延长，导致问题加剧。

5. 重视还款责任：提醒大家，即使面临还款困难，也应积极寻找解决办法，尽快偿还债务，以维护个人信用和避免更严重的后果。阅读全文

2024-07-08

提前还房贷有必要吗？！

畦畦哇哇

近期，受新发放房贷利率下降和理财产品投资收益率下行的影响，“是否要提前偿还存量房贷”的讨论增多。商业银行支持借款人通过线下、线上渠道预约提前偿还存量房贷，但需提前至少一个月预约。中国人民银行取消了首套和二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限，导致新增房贷利率下降，与存量房贷之间的利差增大。

招联首席研究员董希淼指出，提前还房贷是居民对资产配置的调整，需结合个人实际情况考虑，不应盲目跟风。如果房贷利率较低或使用公积金贷款，建议比较房贷利率与投资理财收益率。下调存量房贷利率有助于缓解提前还房贷现象，但短期内存量房贷利率下调空间有限。

董希淼还提到，适当降低存量二套房贷款利率可以减轻借款人的财务负担，激发改善性住房消费需求。商业银行的净利润主要用于补充核心一级资本和向股东分红，通过资本的杠杆作用支持实体经济。阅读全文

2024-07-08

“闲鱼”“飞猪”上线借钱服务

阿妮亚

1. 阿里系的二手电商平台“闲鱼”和旅游出行服务平台“飞猪”都上线了“借钱”功能，提供助贷服务，合作的放贷方多为银行、消金公司、小贷公司等。
2. “闲鱼”的合作机构包括度小满、拍拍贷和马上消费，而“飞猪”的合作机构包括新网银行、百信银行和度小满。
3. 助贷业务的APP远不止闲鱼和飞猪，许多与消费和支付关系不大的APP也开通了借贷功能，但消费者普遍认为出借方是平台或关联公司。
4. 助贷行业存在营销不规范、不当催收等问题，如诱导借贷、品牌混同、嵌套销售等，监管部门对此加强了监管。
5. 中国互联网金融协会发布的《中国互联网助贷业务发展研究报告》指出了助贷业务发展过程中存在的七大问题，包括过度借贷、网络营销宣传不规范、贷后管理不当等。
6. 监管部门对助贷行业的监管日益趋严，如国家金融监管总局强调将所有金融活动纳入监管，证监会质询涉及助贷业务的公司等。
7. 各地行业协会也在积极规范助贷行业，如中国互联网金融协会发布自查整改通知，广东省小额贷款公司协会发布风险提示等。阅读全文

2024-07-08

贷款余额破万亿元

期货周经理期货顾问

热情服务专业素养

1. 消费金融公司发展迅速：2023年，中国消费金融公司资产规模和贷款余额均超万亿元，同比增长显著，对消费需求恢复和扩大起到积极作用。

2. 消费金融支持力度加强：新加入公司业务规模快速增长，消费金融公司针对热点消费场景和消费升级场景，优化金融产品，提高居民消费支付能力。

3. 普惠金融实践：18家消费金融公司降低产品价格，其中部分公司降价超过10%，实现普惠金融目标。

4. 行业面临挑战：部分公司存在贷款用途不明、风险管理不足等问题，消费者权益受潜在威胁，监管机构已对违规行为进行处罚。

5. 行业规范发展：中国互联网金融协会发布指引，要求加强贷后催收业务管理，防范风险。

6. 打击黑灰产：马上消费发起打击金融领域黑产联盟，发现并打击违法违规活动。

7. 技术提升服务：消费金融公司利用数字技术提升服务效率和客户体验，如信也科技通过大数据和人工智能技术提升金融机构的数字化水平。阅读全文

2024-07-08

网贷套路让人防不胜防那些深陷网贷的年轻人

阿妮亚

- 浙江25岁林芳因大学期间网贷消费，陷入以贷养贷的恶性循环，目前每月收入几乎全用于还款，感到焦虑和懊恼。
- 2019年报告显示，中国年轻人信贷产品渗透率达86.6%，实质负债人群占44.5%，近半数年轻人使用未来资金。
- 互联网金融的快速发展导致网贷平台门槛低、放款快，但存在难以清偿、隐私泄露和暴力催收等问题。
- 监管部门正在治理网贷乱象，要求应用商店排查贷款类App，未来需建立个人信息数据共享机制，加强消费者保护和金融理财教育。
- 年轻人因缺乏金融知识和法律常识，易陷入网贷陷阱，面临法律纠纷和信用危机。
- 一些网贷平台利用大数据分析，精准定位急需用钱的人群，通过社交平台等渠道吸引他们上钩。
- 网贷平台在业务推进中存在不规范行为，如设置多样的利率名称掩盖高利率费用，侵犯消费者知情权。
- 法律明确禁止“砍头息”等违规行为，但借款人因急需资金往往不审查合同条款，给不良网贷平台可乘之机。
- 专家认为应增加合法借贷资源供给，完善信贷市场准入和监管体系，提供定制化、规范化的金融产品和服务。
- 经历网贷的年轻人认识到，如果没有还款能力，不应开始借款；选择网贷时要擦亮眼睛。阅读全文

2024-07-05

中信银行贷款怎么贷？车贷、经营贷、公积金组合贷条件来了

高级顾问郑基金顾问

诚信可靠积极进取

中信银行作为国际知名的商业银行，提供多种贷款服务。以下是中信银行贷款的基本条件：

1. 个人经营贷款条件：
- 持有合法有效身份证件和固定住所。
- 拥有合法有效的营业执照和固定经营场所。
- 有明确的生产经营计划和合法的贷款用途。
- 信用良好，无不良记录，具备偿还能力。
- 在中信银行开立结算账户。
- 提供财产抵押或质押，或有保证人担保。
- 符合中信银行其他规定条件。

2. 公积金组合贷款条件：
- 年龄在18至60岁，具有完全民事行为能力。
- 有当地常住户口或有效居留身份。
- 有稳定职业和收入，信用良好。
- 有购房合同或协议。
- 存有或提供购房首付款证明。
- 按时交纳住房公积金。
- 符合中信银行或公积金管理部门的其他条件。

3. 汽车贷款申请条件：
- 年满18岁，具有完全民事行为能力。
- 有本地常住户口。
- 有稳定职业和收入，信用良好。
- 已签订购车合同。
- 支付或存入首付款。
- 提供银行认可的担保。
- 满足银行规定的其他条件。

中信银行的贷款服务覆盖个人经营、购房和购车等多个领域，满足不同客户的需求。申请贷款时，需满足上述条件并按照银行流程进行贷款。阅读全文

2024-07-05

存量房贷利率调整时间，这个地区有情况！

畦畦哇哇

1. 深圳存量公积金贷款利率下调至2.85%，从7月1日起执行，预计每月可节省约121元。
2. 根据《深圳市住房公积金贷款管理规定》，公积金贷款利率调整按季度进行。
3. 南昌市公积金利率已调整为首套2.85%，二套3.325%，但存量公积金要等到明年1月1日才能调整。
4. 存量房商贷降息呼声再起，但短期内银行主动调整存量房贷利率的预期较低。
5. 央行第二季度例会指出，要加大货币政策实施力度，保持流动性合理充裕，引导信贷合理增长，促进房地产市场平稳健康发展。
6. 央行7月20号LPR是否会降，目前尚未确定。

以上内容为南昌楼市情报发布的相关信息，仅供参考。阅读全文

2024-07-05

房贷提前还款真的合适吗？提前还款有技巧

高级顾问郑基金顾问

诚信可靠积极进取

提前偿还贷款是否值得需要根据个人情况和贷款条件综合评估。以下是提前还款的相关要点：

1. 两还两不还原则：提前还款需要有富余资金，避免向亲朋好友借款；在有稳定收入增长后，可以考虑提前还款，但要避免使用一次性收入。

2. 提前还款的类型：分为主动提前还款和被动提前还款。主动提前还款是贷款时已有计划，被动提前还款是受市场利率变动影响。

3. 提前还款的经济基础：利率下调可能引发提前还款潮，但需注意银行可能收取违约金、利息及手续费。

4. 设计房贷提前还款的要点：
- 选择等额本金还款方式，尽管前期还款压力大，但长期看利息支出较少。
- 预留一定的还款资金，以应对等额本金方式下的前期高还款额。
- 根据个人经济状况，选择合适的提前还款时机和方式，如部分提前还款降低月供，或提前还款缩短贷款年限。

5. 提前还款的风险：未做好计划可能导致经济损失，需要考虑还款后的资金安排和银行可能收取的费用。

6. 提前还款的策略：根据个人经济状况和市场条件，制定合理的提前还款计划，以实现财务优化。阅读全文

2024-07-04

警惕：消费贷置换房贷风险大！

畦畦哇哇

当前，消费贷和经营贷利率已经跌破3%，进入“2字头”时代。一些人通过中介将房贷转为消费贷或经营贷，利用贷款产品间的利率差达到变相降息的目的，但这种行为存在风险。国家金融监管总局有关负责人指出，如果借款人未按约定用途使用贷款，应承担违约责任，贷款人可以采取提前收回贷款等措施，并追究法律责任。

专家提醒消费者警惕不法中介诱导转贷的行为，并建议跨部门联动或采取专项行动进行重点监管，以营造清朗市场环境。银行房贷部门工作人员透露，过桥资金往往需要借款人提交个人信息，并以手续费名义收取高利息。贷款经理表示，房贷转经营贷较为常见，因为消费贷额度有限，难以覆盖房贷金额。

“转贷降息”的根本原因是存量房贷利率较高，不法中介利用信息不对称欺骗购房者，例如怂恿购房者申请资料造假，诱称能够获取更低的贷款利率等。此外，部分银行工作人员可能与房产中介、资金中介关联，引导消费者将房贷置换为其他贷款，增加贷款规模。

消费者在转贷过程中可能面临多种风险，如消费贷期限较短，短期内资金压力大，中介可能虚假承诺到期续贷，但因资金用途违规，消费者可能面临到期断贷的局面。此外，业务人员可能向消费者作出虚假承诺，不如实告知手续费、利率可能变动的情况，甚至违规推销虚假产品。

监管层面对贷款管理提出了更高要求，从今年7月1日起，《固定资产贷款管理办法》《流动资金贷款管理办法》《个人贷款管理办法》正式施行，明确对防控贷款资金挪用行为提出要求。贷款人应在合同中与借款人约定违约责任，并健全贷款资金支付管控体系，加强金融科技应用，有效监督贷款资金按约定用途使用。

苏筱芮建议通过跨部门联动或采取专项行动等举措，对近年来中介违规助推贷款乱象的举动开展重点清理与打击，对违规中介实施严厉惩罚以震慑市场。阅读全文

2024-07-04

存量房贷利率下调暂无法下调个性化还款是可选项

阿妮亚

1. 存量房贷利率下调的呼声越来越高。
2. 目前，灵活调整还款模式是一个可行的选择。阅读全文

2024-07-04

理财有风险，投资需谨慎

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