第20页 - 贷款笔记

银行信用卡逾期新规解读2024

2024年银行信用卡逾期新规主要包括以下几点：

1. 逾期还款费用提高：新规定将根据逾期天数的不同，采取不同的收费标准，逾期时间越长，费用越高。

2. 逾期记录影响个人信用评分：逾期还款将被纳入信用评分考量，影响个人信用借贷能力和贷款利率。

3. 设立逾期还款提醒服务：银行将通过短信、邮件等方式提醒持卡人及时还款，避免逾期。

4. 加强逾期理赔机制：对因特殊情况无法按时还款的持卡人，银行将根据实际情况给予帮助。

5. 加强信用卡管理与监督：银行将建立逾期还款监控系统，加强对持卡人信用记录的监督。

6. 加强宣传教育：银行将通过多种渠道发布新规定，普及逾期还款知识，提高持卡人的风险意识。

新规的出台旨在规范信用卡市场秩序、保护消费者权益、提高金融服务质量。银行将采取多种措施帮助持卡人规避逾期风险，提高信用卡使用的便利性和安全性。阅读全文

2024-06-11

向“新”发力中国银行“贷”动新质生产力跑出“加速度”

用户321143

2024年政府工作报告强调了现代化产业体系建设和新质生产力的发展，金融行业在其中扮演着关键角色。以下是中国银行在支持企业发展和产业升级方面的具体做法：

1. 科技创新服务能力强化：中国银行与天津市天开发展集团等签订战略合作协议，提供专项金融服务，支持科技创新和成果转化，满足企业在不同发展阶段的金融需求。

2. 支持传统企业转型升级：中国银行通过金融改革创新，为天津港集团等提供信贷和融资支持，助力传统产业升级，同时为化工企业和钢管制造企业提供金融服务，推动企业改革和转型。

3. 产业链金融服务：中国银行积极响应天津市工作专班要求，为新能源、新材料等重点产业链提供综合化金融服务，通过产业链专场对接活动等方式，服务对接1000余家企业。

4. 特色业务优势发挥：中国银行支持博迈科等海洋装备制造企业，提供国际结算业务和结售汇平台，帮助企业防范汇率风险，同时成立航运金融中心和租赁金融中心，提供专业化服务。

5. 金融创新与全球化经营：中国银行利用FT账户体系进行金融创新，支持航运和租赁企业利用国际资源，发挥在稳外资稳外贸中的重要作用。

中国银行天津市分行致力于通过金融力量，支持天津市新产业、新模式、新动能的发展，助力传统产业升级和新兴产业壮大。阅读全文

2024-06-11

房贷“先息后本”还款划算吗？

阿妮亚

1. 多家银行推出“先息后本”房贷还款方式，最长可10年不用还本金，前期还款压力小，但总利息可能增加。
2. 平安银行、建设银行等银行推广“先息后本”业务，如平安银行的“二阶段还款”，前3年只需按月付息，剩余期限按月等额本息还款。
3. 以贷款100万元、30年期限、3.5%利率为例，采用“先息后本”方式，前两年月供约2800-2900元，比等额本息还款方式少约一半，但总利息增加2.21万元。
4. “先息后本”适合近几年有月供压力的购房者，特别是收入有望增加的年轻人，降低购房门槛，吸引年轻购房者。
5. 银行通过住房信贷产品创新，提供差异化、人性化服务，满足不同借款人需求，提升产品竞争力，扩大市场份额。
6. 中原地产首席分析师张大伟认为，这不是创新，房贷还款方式一直有“自由还款模式”，“先息后本”方式利息不会随本金减少，总利息比等额本金还款法高，对刚需购房者并不划算。阅读全文

2024-06-11

什么是养征信？养征信的技巧与方法

用户320031

养征信定义
养征信是改善个人征信报告，使其满足银行要求的过程，主要针对不良征信记录。
养征信的方法
1. 按时还款：避免逾期，防止征信记录污点。
2. 注销网贷账户：联系贷款机构注销账户，减少网贷数量，一周左右更新征信。
3. 提升个人条件：提高收入，增强还款能力，减轻历史网贷账户的负面影响。
注意事项
1. 征信无法通过外力修复，声称能修复征信的多为骗局。
2. 征信系统的公正性不容破坏。阅读全文

2024-06-11

国家助学贷款免息及延期偿还政策通知

山风

1. 为减轻家庭经济困难高校毕业生负担，支持2024年高校毕业生就业服务，经国务院同意，发布关于国家助学贷款免息及本金延期偿还工作的通知。

2. 2024年及以前年度毕业的贷款学生，2024年内应偿还的国家助学贷款利息将被免除。免除的利息由中央财政和地方财政分别承担。

3. 2024年及以前年度毕业的贷款学生，2024年内应偿还的国家助学贷款本金，可经学生自主申请延期1年偿还。助学贷款期限最长不超过22年，延期贷款不计罚息和复利，风险分类暂不下调。

4. 国家助学贷款承办银行应按照调整后的贷款安排报送征信信息，已报送的应予以调整。

5. 本通知未规定事项，按照现行有关政策执行。通知由财政部、教育部、中国人民银行、金融监管总局联合发布，成文日期为2024年1月26日。阅读全文

2024-06-07

贷款知识：助贷公司与银行贷款的区别

用户320031

选择合适的贷款方式是解决资金问题的关键。以下是助贷公司与银行贷款的主要区别：

1. 贷款成本：
- 银行贷款主要涉及手续费和利息，不同银行的费率各异。
- 助贷公司除了利息外，还会收取服务费，选择正规公司至关重要。

2. 贷款门槛：
- 银行对贷款资格有严格要求，包括工作、收入、资产和负债等，许多借款人可能因此被拒。
- 助贷公司对借款人的要求相对宽松，如工作证明、保险单、社保、公积金或住房贷款等可作为还款能力的证明。

3. 放款速度：
- 银行审批流程复杂，从申请到放款通常需要半个月至40天以上。
- 助贷公司流程简化，通常一周内可放款，专业人员会协助客户提高贷款成功率，减少办理时间。

4. 贷款利率：
- 银行的贷款利率高低不一，了解相关知识有助于找到合适的产品。
- 助贷公司掌握更多渠道，能为客户筛选出利率更低、周期更合适、额度更高的银行和产品。阅读全文

2024-06-07

平安银行发布房贷利好政策

阿妮亚

平安银行近期宣布，客户在申请商住两用房按揭贷款时可选择“气球贷”作为还款方式。“气球贷”是一种特殊还款方式，前期还款金额较少，后期一次性偿还剩余本金，因此得名。与传统等额本息、等额本金还款方式相比，前期还款压力较低。平安银行还推出了“二阶段还款”、“轻松换”和“双周供”等特色还款方式。

然而，平安银行官方微博已删除涉及“气球贷”的文章，且多个分行营业部工作人员否认“气球贷”用于个人按揭贷款。实际上，“气球贷”曾在2008年左右出现，但因可能引发金融风险和涉及炒房嫌疑而被监管叫停。尽管如此，一些银行仍将“气球贷”应用于抵押贷款。

业内人士认为，将“气球贷”应用于住房按揭贷款存在潜在风险，可能影响金融市场稳定。银行不能随意发放此类贷款，因为前期还款压力较小可能给购房者造成错觉，后续收入不达预期时，还款压力将增大，产生贷款违约和金融风险。借款人选择高杠杆的“气球贷”可能面临财务困境。专家建议，借款人应合理评估还款能力，理性申请个人住房贷款，选择适合自己的还款方式。阅读全文

2024-06-07

最新房地产信贷政策解读

……

1. 2024年5月17日，中国人民银行发布多项通知，取消全国层面的房贷利率下限，下调房贷首付比例和公积金贷款利率，并推出保障性住房再贷款。
2. 《中国人民银行关于调整商业性个人住房贷款利率政策的通知》取消了首套和二套住房的商业性个人住房贷款利率政策下限。
3. 《中国人民银行国家金融监督管理总局关于调整个人住房贷款最低首付款比例政策的通知》规定，首套住房商业性个人住房贷款最低首付款比例调整为不低于15%，二套住房调整为不低于25%。
4. 《中国人民银行关于下调个人住房公积金贷款利率的通知》宣布，自2024年5月18日起，个人住房公积金贷款利率下调0.25个百分点，具体利率调整为5年以下（含5年）2.35%和5年以上2.85%，第二套分别为2.775%和3.325%。
5. 央行调整房贷政策，是对中央政治局会议要求的贯彻落实和及时响应，旨在通过降低首付比例和利率政策下限，推动房贷利率市场化，为楼市企稳复苏创造货币信贷环境。
6. 央行各省级分行根据因城施策原则，指导市场利率定价自律机制，自主确定是否设定商业性个人住房贷款利率下限及水平。
7. 2022年12月，中国人民银行建立首套房贷利率动态调整机制，地方政府可自主选择是否取消当地房贷利率下限。截至2024年4月末，全国343个城市中已有67个取消了首套房贷利率下限。
8. 政策调整后，预计更多城市将取消利率下限，房贷利率和购房者负担将明显下降，银行可通过“以量补价”方式保持稳健经营。
9. 央行优化住房信贷政策的基本思路是促进房地产市场平稳健康发展，满足市场刚性和改善性需求，政策力度逐步加大。
10. 政策调整体现了央行推动利率市场化的清晰思路，未来银行将按照市场化原则与客户自主协商确定房贷利率水平，利率市场化层次进一步提升，金融资源配置不断优化。阅读全文

2024-06-07

互联网借贷广告泛滥！助贷机构每撮合25元贷款能赚1元

畦畦哇哇

互联网借贷广告泛滥现象严重，借贷功能被嵌入常用APP，甚至一些无法提供借贷的平台也充斥着借贷广告。红星资本局调查发现，自2020年以来，互联网金融进入常态化监管，企业和金融机构需要牌照才能从事金融细分业务，但在“拉客引流”时不需要牌照。这为助贷机构的野蛮生长提供了机会。

以维信金科为例，2022年撮合贷款约393亿元，贷款撮合服务收入约16亿元，每撮合25元贷款可赚取1元服务费。助贷机构通过打广告吸引用户，然后通过自身平台将用户与金融机构连接起来，靠金融机构给的佣金获利。

北京市市场监管发展研究中心发布《北京市金融投资理财类广告发布合规指引》，规定不具备互联网贷款资质的不得发布网上贷款业务广告，业务合作方受金融组织委托发布贷款业务撮合广告，必须标示委托方名称，不得以自身名义做出保证性承诺。阅读全文

2024-06-07

中小银行互联网贷款业务的复苏与监管新要求

用户321143

互联网贷款在经历整顿后再次受到机构和市场关注。中小银行开始重新布局互联网渠道，利用其成本和速度优势，并通过差异化渠道来平衡资产风险。杭州银行等江浙沪地区的中小银行在互联网贷款方面有显著推动，增速高于普通贷款。

金融监管总局在4月底下发了54号文，要求股份制银行、城商行、民营银行进一步规范互联网贷款业务，提出新的要求，包括指标设定、自主管理能力、合作机构约束和消费者权益保护等。监管导向是促使互联网贷款从快速增长转变为高质量增长。

上市银行的营收和利润指标普遍放缓，部分银行资产规模扩张速度减缓，息差收窄，财富管理收入疲弱。在房地产开发贷和按揭贷款萎缩、实体企业贷款增长平缓的背景下，银行迫切需要寻求新的业务渠道增长。

互联网贷款可以帮助区域银行实现业务延伸，但同时也存在业务风险。杭州银行承认网络信贷客群的经营和收入稳定性较弱，信用风险和欺诈风险上升。金融监管总局在54号文中要求加强对借款人改变资金用途等行为的监测预警。

自2020年7月起，监管机构一直在规范互联网贷款业务，要求银行加强授信管理和资金用途管理，防范共债风险。银行希望建立资金流向行业联盟或在合规管理上有所通路。阅读全文

2024-06-07

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