第18页 - 贷款笔记

1. 中国人民银行设立保障性住房再贷款，旨在鼓励金融机构支持地方国企以合理价格收购存量商品房，用作保障性住房配售或租赁，以加快去库存，增加保障房供给。

2. 保障性住房再贷款规模为3000亿元，利率1.75%，期限1年，可展期4次，发放对象包括21家全国性银行。央行按贷款本金60%发放再贷款，可带动银行贷款5000亿元。

3. 央行将原租赁住房贷款支持计划并入保障性住房再贷款统一管理，原计划1000亿元额度包含在新计划3000亿元内。

4. 保障性住房再贷款工作推进会强调政府指导、市场化运作，借鉴试点经验，加强制度保障和监督，避免新增隐性债务，防范道德风险。

5. 试点城市积累的成功经验可为其他城市提供参考，有助于加快保障性住房再贷款政策落地见效，加速去库存。

6. 专家认为，支持国企收储未售新房是监管部门支持存量商品房去库存的第一步，未来配套政策有望逐步落地，激活市场，帮助企业解困。阅读全文

2024-06-14

消费金融公司推出“学历贷”

阿妮亚

"学历贷"在消费金融公司中再次受到关注，许多公司开始布局这一领域。消费金融公司将初入职场的大学毕业生作为扩张计划的一部分，通过"学历贷"向毕业生客群渗透，旨在提前锁定业务增量，同时高学历客群资质较优，有助于降低坏账风险，优化资产结构。

然而，消费金融公司在抢夺高学历客群时面临银行的激烈竞争，导致"学历贷"业务规模难以突破。为此，消费金融公司只能在学历客群中寻找结构性机会，聚焦中端客户。

目前，已有多家消费金融公司推出"学历贷"产品，如兴业消费金融的"立业计划"、中信消费金融的"炬火计划"、中邮消费金融的"加邮计划"以及南银法巴的相关产品。这些产品通常以专项计划形式推出，具有差异化的客群、定价、风控、额度和还款方式等特点。

"学历贷"产品的主要特征包括：
1. 客群要求全日制学历；
2. 产品定价相对较低；
3. 还款方式灵活，提前还款无违约金；
4. 贷款用于缓解大学毕业生或学历客群的生活开支压力；
5. 风控相对宽松，有学历即可大幅放宽车房资产和社保期限要求。

尽管消费金融公司为抢夺优质学历客群设置了便利条件，但在与银行的竞争中仍面临挑战。银行在最优客群上具有主导地位，定价优势明显，如交通银行的"菁才惠民贷"产品。

"学历贷"对消费金融公司具有以下好处：
1. 是业务增量的重要来源；
2. 是未来资产的关键储备；
3. 是资产结构调优的首选。

尽管学历不代表未来真实收入水平，但高学历群体的收入预期和稳定性通常更好，有助于降低消费金融公司的逾期不良概率。银行和消费金融公司在风控环节不会单独使用学历数据，而是将其与其他因素综合评估，以得出更科学的风险定价。阅读全文

2024-06-14

银行消费贷利率降至2出头

阿妮亚

1. 市场利率下降带动消费贷成本降低，多家银行推出优惠活动，消费贷利率降至3%以下，如招商银行推出2.95%闪电贷利率券，东莞农商银行个人消费贷款年化利率低至2.98%起。

2. 消费贷利率下降受市场竞争和银行推动影响，有利于降低持有人成本，促进需求。但未来进一步下调空间或有限。

3. 5月全国性银行线上消费贷平均最低可执行利率为3.15%，同比下降46BP，已降至历史低位。股份制银行利率下调力度更大。

4. 银行推广的低利率消费贷产品主要面向优质客群，客户需注意实际利率水平。建议理性消费，选择正规渠道，避免过度借贷和影响征信。

5. 利率中枢下移为银行降低消费贷利率提供空间，后期部分银行利率可能继续下降，但低利率将更多面向优质客群，对银行风控能力提出更高要求。阅读全文

2024-06-14

房贷还款“先息后本”火了，每月只需还1元钱本金？

畦畦哇哇

1. 多家银行如平安银行、建设银行、兴业银行、浦发银行推出“先息后本”房贷还款方式，引发热议。
2. “先息后本”方式允许借款人在初期只还利息，不还本金，降低前期还款压力，但整体利息会增加。
3. 经济日报评论指出，还款方式没有绝对优劣，应根据借款人实际需求选择。
4. 银行人士和房产中介表示，“先息后本”对申请客户资质有一定要求，并非所有客户都适合。
5. 业内人士认为，“先息后本”适合近几年有月供压力的购房者，但总利息会增加。
6. 例如，贷款100万元、30年期限、3.5%利率下，等额本息还款总利息约61.66万元；而采用“先息后本”方式，总利息约63.87万元，增加2.21万元。
7. 一些购房者认为“先息后本”降低了购房门槛，减轻了前期压力，但最终是否划算需根据个人情况判断。
8. 文章内容仅供参考，不构成投资建议，风险需自担。阅读全文

2024-06-13

网贷平台还款协商技巧分享

……

如何与网贷平台沟通协商还款：

1. 沟通前的准备：
- 核实自己的还款情况，包括金额和期限。
- 了解网贷平台的还款政策，如逾期罚息和利率。
- 制定个人还款计划。
- 保持沟通渠道畅通。

2. 沟通过程中的技巧：
- 诚实沟通，如实汇报还款情况。
- 尊重网贷平台工作人员，避免冲突。
- 寻求帮助，请求延期或调整还款计划。
- 保持耐心，不轻易放弃。

3. 沟通后的跟进：
- 落实与网贷平台达成的还款协议。
- 及时反馈还款情况，保持信息同步。
- 主动沟通遇到的问题，寻求解决办法。
- 保持诚信，遵守协议，避免再次逾期。

有效沟通和协商有助于避免逾期还款的不良影响，维护信用记录和金融安全。阅读全文

2024-06-13

公积金冲还贷什么意思？有两种方式

用户320031

公积金冲还贷是指使用借款人的公积金余额来偿还住房贷款，包括商业贷款和组合贷款。这种方式分为两种：年冲和月冲。年冲是每年进行一次部分提前还款，优先偿还公积金贷款本金，结清后才能冲还商业贷款本金，每月还款额需自行用现金支付。月冲则是每月从公积金账户中提取金额用于偿还贷款本息，不足时从借款人指定账户扣款。

公积金冲还贷具体有两种方法：
1. 一次性还款法：每年提取公积金账户余额一次性冲还贷款本金，之后按剩余本金和期限重新计算月还款额，每月还款使用自有资金。
2. 逐月还款法：每月从公积金账户提取金额用于归还当月贷款本息，不足时补足还款金额，可以冲还公积金和商业性贷款本息。阅读全文

2024-06-13

商业性个人住房贷款利率调整

山风

1. 根据党中央、国务院的决策部署，中国人民银行发布通知，调整商业性个人住房贷款利率政策，以适应房地产市场新变化和人民对优质住房的新期待，促进市场平稳健康发展。

2. 取消全国层面首套和二套住房商业性个人住房贷款利率政策的下限。

3. 中国人民银行各省级分行将根据因城施策原则，指导省级市场利率定价自律机制，根据各地房地产市场形势和政府调控要求，自主决定是否设定商业性个人住房贷款利率下限及其水平。

4. 银行业金融机构应依据省级市场利率定价自律机制确定的利率下限（如有），结合自身经营状况和客户风险状况，合理确定每笔贷款的具体利率。

5. 本通知发布后，与此前规定不一致的内容，以本通知为准。阅读全文

2024-06-12

买房贷款审批需要多久？审批流程与时间分析

畦畦哇哇

在购房过程中，贷款审批是一个至关重要的环节，它直接关系到购房者能否顺利获得资金支持，实现购房梦想。本文将详细解析买房贷款审批的流程及其时间线，帮助购房者做好充分的准备。

一、贷款审批前的准备阶段
购房者需要完成一系列的准备工作，包括选择合适的贷款产品、准备必要的个人资料（如身份证、收入证明、资产证明等）以及进行信用评估。这一阶段的时间因个人情况而异，通常需要1-2周的时间来准备。

二、贷款申请提交与初步审查
提交贷款申请后，银行或金融机构会对申请材料进行初步审查，以确认资料的完整性和真实性。这一过程通常较快，大约需要3-5个工作日。

三、详细审查与评估
在通过初步审查后，银行会对申请人的信用状况、还款能力等进行详细评估。这一阶段可能涉及更多的调查和核实工作，如联系雇主确认收入情况、查询信用报告等。详细审查的时间通常为1-2周。

四、贷款审批决策
基于详细审查的结果，银行将做出是否批准贷款的决策。这一决策过程可能需要1周左右的时间。

五、贷款合同签订与放款
在贷款审批通过后，购房者需要与银行签订正式的贷款合同。合同签订后，银行将根据合同约定的时间放款。这一过程通常需要1-2周的时间。

综上所述，从贷款申请提交到最终放款，整个流程可能需要4-8周的时间。这一时间线会受到多种因素的影响，包括银行的工作效率、申请人的资料准备情况以及市场状况等。购房者应提前规划，确保有足够的时间来应对可能出现的延误。阅读全文

2024-06-12

公积金利率下调，实惠有多大

……

1. 住房公积金个人住房贷款利率下调0.25个百分点，住房城乡建设部印发通知要求及时调整利率并做好政策衔接。

2. 利率调整范围包括新发放和存量贷款。2024年5月18日前已发放的贷款自2025年1月1日起执行新利率；5月18日后新发放的贷款直接执行新利率。

3. 调整后，5年以下（含5年）和5年以上首套个人住房公积金贷款利率分别为2.35%和2.85%；第二套贷款利率分别不低于2.775%和3.325%。

4. 利率下调将直接惠及贷款人。以100万元、30年期限的首套贷款为例，等额本息还款方式下月供将减少约135元，总利息支出减少4.85万元。

5. 住房城乡建设部积极发挥住房公积金作用，推动解决住房问题。2012年以来累计发放12.9万亿元个人住房贷款，支持近5000万缴存人实现住有所居。

6. 2023年住房公积金个人住房贷款余额增长近7%，新发放贷款同比增长超过24%，有力支持了住房消费。

7. 住房城乡建设部将指导城市住房公积金管理中心做好政策衔接，确保缴存人第一时间享受政策优惠。阅读全文

2024-06-12

金融绿贷推动产业逐“绿”向“新” 支持实体经济提质增效

用户321143

1. 绿色金融对于支持实体经济绿色转型和金融高质量发展至关重要。
2. 光大银行在江苏徐钢钢铁集团成功落地首笔可持续发展挂钩贷款，金额为5000万元。
3. 该笔贷款与徐钢集团的可持续发展绩效目标相关联，设定了“吨钢综合能耗”、“新能源装机容量”和“余热余压利用率”作为关键绩效指标。
4. 企业若完成绩效指标，贷款利率将在初始值基础上下调，降低企业融资成本，同时激发绿色发展内生动力。
5. 徐钢集团通过环保节能技改措施，实现了显著的污染物排放量下降。
6. 光大银行还推出了林权抵押贷款、数字信用卡等绿色金融产品和服务，支持企业在清洁能源、清洁交通、污染防治等领域的融资需求。阅读全文

2024-06-12

理财有风险，投资需谨慎

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