第16页 - 贷款笔记

提前还款是许多购房者在资金充足时考虑的选项，以减轻贷款压力和利息支出。以下是提前还款的注意事项和流程：

1. 提前还款注意事项：
- 询问银行：了解不同银行的提前还贷规定，包括操作流程和是否需要支付违约金。
- 退保：提前还清贷款后，可退还提前缴纳的保险费。
- 退税：办理退税手续，确保购房者能够享受税收优惠。
- 把握还款时机：考虑贷款期限和月供组成，选择合适的还款时机。
- 与银行沟通：了解提前还款方式，是否需要预约等。

2. 提前还款方式：
- 一次性还清全部贷款。
- 提前还部分贷款，具体方式包括：
- 月供不变，缩短还款期限。
- 减少月供，期限不变。
- 减少月供，同时缩短期限。
- 增加月供，缩短期限。

3. 提前还款手续：
- 办理程序：根据贷款银行的指导填写相关协议，办理提前还款手续。
- 还贷手续：提前向银行提出书面申请，约定还款日期，并按要求存款至指定账户。

4. 法律效力：
- 提前还款申请表一旦确认，具有与借款合同同等的法律效力。未按约定提前还款，将承担违约责任。

办理提前还款时，个人需考虑自身情况，选择合适的时机和方式，以实现利益最大化。同时，注意了解相关法律法规和银行政策，确保流程顺利进行。阅读全文

2024-06-19

政策持续发力保障性住房供给

用户321143

1. 政策出台：惠州、贵阳等地区发布政策，通过政府选定的国有企业收购未出售的商品房作为保障性住房，以加大保障性住房供给并促进楼市库存去化。

2. 收购条件：惠州市规定收购的房源需满足一系列条件，包括资产负债清晰、已竣工验收、面积限制、权属清晰可交易等，并优先选择整栋或整单元未售的楼栋。

3. 政策目的：收购商品房作为保障性住房有助于加快供给、去化库存，并使房企通过出售回笼资金支持在建工程，确保交房。

4. 市场分析：专家认为，收购存量房作为保障性住房能缩短筹建周期，适应市场供求，政策有待进一步完善，如确定本地保障性住房需求和类型。

5. 金融支持：中国人民银行召开会议，推广保障性住房再贷款工作，鼓励金融机构支持国有企业收购存量商品房，以市场化方式去库存，加大供给。

6. 政策执行：央行行长潘功胜提出加强统筹协调、避免新增隐性债务、地方政府政策支持、市场化运营、银行与政府对接、建立制度规范等措施，以确保政策有效执行。

7. 市场影响：长城证券研报指出，保障性住房再贷款是支持去库存的重要措施，有助于降低房地产行业库存，改善开发商流动性，推动保交楼工作。

8. 资金规模：中国人民银行提出设立3000亿元保障性住房再贷款，预计带动银行贷款5000亿元，以支持收购未出售商品房作为保障性住房。阅读全文

2024-06-19

二手房如何交易？交易过程中需要注意什么？如何避免纠纷？

畦畦哇哇

二手房交易流程包括以下几个关键步骤：
1. 房源查找与初步了解：买家通过各种渠道寻找合适的二手房，并对房源进行初步了解。
2. 实地考察：买家实地考察房屋，检查房屋状况是否与描述相符。
3. 价格谈判：双方就房屋价格进行谈判，确定交易价格。
4. 签订合同：双方签订买卖合同，并支付定金。
5. 办理过户手续：双方到房地产交易中心办理过户手续，缴纳税费，提交相关文件。
6. 交付房屋：过户完成后，卖家将房屋钥匙交付给买家，交易完成。

交易过程中的注意事项：
1. 核实产权信息：买家应核实房屋产权信息，确保房屋无抵押、无纠纷。
2. 详细阅读合同条款：双方应详细阅读合同条款，确保所有交易条件明确。
3. 注意税费问题：了解并计算好交易中涉及的税费，避免因税费问题产生纠纷。
4. 保留交易证据：妥善保存所有文件和通信记录。

如何避免纠纷：
1. 选择信誉良好的中介：通过信誉良好的房产中介进行交易，减少风险。
2. 明确约定违约责任：在合同中明确违约责任，依法维护权益。
3. 进行专业评估：交易前进行房屋评估，确保交易价格公正合理。
4. 咨询专业律师：交易过程中咨询专业律师，确保法律程序正确无误。阅读全文

2024-06-18

云南省住房信贷政策落地生效

山风

云南省住房信贷政策于2024年5月25日全面优化，主要调整包括：
1. 首套住房商业性个人住房贷款最低首付款比例由20%调整至15%。
2. 二套住房商业性个人住房贷款最低首付款比例由30%调整至25%。
3. 全面取消商业性个人住房贷款利率政策下限，实现利率市场化。

政策实施后，云南省内多家商业银行已按照市场利率定价自律机制确定的优化方案执行，具体如下：
- 首套房贷款利率最低降至3.45%，较政策实施前下降15个基点。
- 二套房贷款利率最低降至3.85%，较政策实施前下降30个基点。

人民银行云南省分行货币信贷处负责人指出，利率市场化是金融供给侧结构性改革的核心内容，有助于商业银行根据市场供需关系自主定价，支持刚性和改善性住房需求。

为响应中共中央政治局关于消化存量房产和优化增量住房的部署，人民银行设立保障性住房再贷款，鼓励金融机构支持地方国有企业收购存量商品房作为保障性住房。6月12日，人民银行召开全国保障性住房再贷款工作推进会，云南省分行已协同相关部门推进相关工作，以市场化方式加快存量商品房去库存，加大保障性住房供给，助力房地产市场平稳健康发展。阅读全文

2024-06-18

房贷不是主贷人征信花有影响吗

用户320031

1. 已婚借款人申请房贷时，需配偶担保，查询双方征信报告。主贷人是借款人，次贷人是配偶。

2. 主贷人征信良好且还款能力强时，次贷人征信无逾期即可。若主贷人资质一般，需次贷人补充流水，征信要求更高。

3. 结婚后买房申请贷款需提供结婚证，房贷申请涉及夫妻双方。主贷人提供资料包括身份证、银行卡流水、收入证明、社保公积金明细。

4. 次贷人相当于担保人，有连带责任。若房贷逾期，银行可起诉夫妻双方。

5. 信用卡逾期只起诉持卡人，不会涉及配偶。

6. 次贷人征信花但无逾期影响不大，但若有逾期或大额负债，可能导致房贷被拒。

7. 若夫妻双方均有信用卡欠款且金额大，房贷可能被拒。

8. 房贷申请被拒后，可根据银行反馈原因进行改正，如结清大额贷款或减少信用卡负债，之后可重新申请。

9. 房贷是抵押贷款，审核不会过于严格，因为银行可收回房产并赚取利息。

10. 申请房贷前，可先让银行客户经理查看征信，避免直接申请被拒耽误时间。

11. 如问题无法解决，可能需更换主贷人或考虑其他家庭成员申请，甚至离婚后申请。阅读全文

2024-06-18

毕业季“求职贷”卷土重来

阿妮亚

- 广州白云区嘉禾望岗的求职者遭遇了应聘变贷款的套路，被诱导贷款交培训费以获得工作机会。
- 求职者通过58同城或Boss直聘了解到高薪岗位，被邀请到广州小分贝职业技能培训学校进行岗前培训，培训费用高昂。
- 求职者被诱导办理“小雨花”信贷产品，贷款资金直接转入培训机构账户，即使“黑户”也能获得贷款。
- 小雨花是重庆小雨点小额贷款有限公司的产品，与培训机构存在合作关系。
- 培训机构声称的包分配工作实际上是虚假宣传，求职者推荐到其他单位应聘，培训内容对找工作帮助不大。
- 小雨点小贷成立于2015年，拥有多个贷款产品，小雨花专注职业技能培训教育分期信贷服务。
- 小雨点小贷在培训贷场景中对合作机构把控不严，导致多起诱导贷款的骗局发生。
- 投诉平台上针对小雨点小贷的投诉屡见不鲜，涉及诱导贷款行为。
- 金融机构开展场景分期业务应加强合作机构把控，避免违规经营和暴雷事件。
- 监管机构应重视“就业贷”问题，联合办案整治新型诈骗犯罪。
- 金融机构应关注贷后催收问题，做好整改准备，保护消费者权益。阅读全文

2024-06-18

商贷转公积金贷款的条件

……

商业贷款转公积金贷款需要满足以下条件：

1. 转贷人持有合法身份证件，具有完全民事行为能力。
2. 同意提前结清原商贷余额。
3. 原商贷发放后已正常还款6个月及以上，无逾期贷款，并提供还款记录和贷款余额证明。
4. 原商贷所购房屋已办理《房屋所有权证》、《国有土地使用证》。
5. 转贷人及其配偶信用良好，符合管理中心的《个人住房公积金贷款信用审核标准》。
6. 有稳定的经济收入和按时偿还贷款本息的能力，提供经济收入证明和收入流水明细或个人纳税记录。
7. 无尚未还清的公积金贷款，且无影响公积金贷款偿还能力的其他债务。
8. 同意由管理中心认可的担保机构提供转公积金贷款担保。
9. 原商贷借款人为单身，在申请转公积金贷款时已结婚，需出具公证书及共同还款声明。
10. 原商贷借款人已离异，房屋产权不在原借款人名下，不能办理转公积金贷款。
11. 原商贷房屋购买人为父母子女联名购买，可申请转公积金贷款，需共同签订抵押合同并公证。
12. 原商贷借款人未缴存公积金，其配偶正常缴交公积金并符合条件，可以办理转贷。

“商转公”适合急需购房且等不及公积金贷款批下来的家庭，办理速度快且能享受公积金贷款利率。阅读全文

2024-06-18

人民币贷款央行最新数据

用户321143

1. 2024年前5个月，中国社会融资规模增量累计为14.8万亿元，同比减少2.52万亿元。5月单月社融规模增量为2.07万亿元，同比增长超5000亿元，存量增速回升至8.4%。

2. 人民币贷款方面，前5个月增加11.14万亿元，5月新增9500亿元。住户贷款增加8891亿元，企（事）业单位贷款增加9.37万亿元，非银行业金融机构贷款增加5306亿元。

3. 5月社融回暖，同比多增，主要受地方政府专项债发行节奏加快拉动。信贷和政府债券是5月社融超2万亿元增量的主要支撑。

4. 5月新增人民币贷款同比少增4100亿元，住户贷款新增757亿元，同比少增2915亿元。居民短期贷款和中长期贷款均同比少增，指向消费需求和购房意愿波动。

5. 对公贷款相对稳定，5月企（事）业单位贷款新增7400亿元，同比少增1158亿元。中长期贷款连续3个月同比少增，企业生产投资意愿边际降温。

6. 5月社融规模增量转正，政府债券融资拉动是主要原因。5月政府债净发行1.3万亿元，大幅高于去年同期，成为提振社融的重要力量。

7. 5月企业债券融资规模降至313亿元，但在去年同期低基数影响下，同比多增2457亿元。未贴现承兑汇票同比少减463亿元，对社融同比多增有贡献。

8. 预计6月至9月为年内债券供给高峰，社融增速或呈现先升后降的震荡走势。信贷在多数月份走势趋稳，社融、M2增速有望稳中有升。

9. 5月末，M2余额301.85万亿元，同比增长7%；M1余额64.68万亿元，同比下降4.2%；M0余额11.71万亿元，同比增长11.7%。M1、M2增速延续回落走势，货币派生承压。

10. 随着财政支出发力和房地产政策效果显现，M1增速有望摆脱负增长，出现反弹。存款补息整改继续压降M1、M2读数，预计在接下来的2至3个月内持续压降信贷及存款规模。

11. 后续金融市场表现方面，伴随货币政策适时加力、财政政策效果释放，以及房地产和消费政策支撑，需求端有望逐步好转，信贷增量相应加大。居民消费和信贷倾向或延续平稳修复态势，但受就业、收入等长期变量影响。阅读全文

2024-06-18

农村房屋能否抵押贷款？需要满足哪些条件？

畦畦哇哇

农村房屋能否抵押贷款以及需要满足的条件如下：

1. 房屋权属清晰：房屋必须有明确的产权证明，产权人必须是贷款申请人本人或其直系亲属。
2. 房屋合法建造：房屋必须依法建造，符合当地的城乡规划和建设标准，无违章建筑情况。
3. 房屋评估价值：房屋需通过专业评估，评估价值需满足贷款机构设定的最低抵押价值要求，通常贷款额度不会超过房屋评估价值的70%。
4. 贷款用途明确：贷款用途需符合国家法律法规和贷款机构的相关规定，通常用于农业生产、农村建设等合法用途。
5. 还款能力证明：申请人需提供稳定的收入来源证明，以证明其具备偿还贷款的能力。

在满足上述条件的情况下，农村房屋可以作为抵押物进行贷款。但不同地区的政策和贷款机构的具体要求可能有所不同，建议在申请贷款前详细咨询当地的金融机构或相关部门。阅读全文

2024-06-17

湛江市开展“带押过户”住房公积金贷款业务

山风

湛江市住房公积金管理中心发布通知，决定开展二手住房“带押过户”住房公积金贷款业务，以支持职工住房需求，降低交易成本，提高效率，促进市场健康发展。具体内容如下：

1. 贷款对象：符合住房公积金贷款条件的职工，在购买带押过户的二手住房时，可申请此类贷款（包括组合贷款）。

2. 办理条件：
- 受让方需符合住房公积金贷款申请条件。
- 转让方需有未结清的个人住房贷款，且无逾期。
- 交易房屋已办妥抵押登记，权属清晰，无受限情形。
- 抵押权债权余额小于交易价格。
- 取得转让方贷款银行的书面同意。
- 委托银行已开立监管账户。
- 交易双方同意将购房首期款、贷款资金划入监管账户。

3. 办理程序：
- 贷款申请及审批。
- 产权过户及抵押权登记。
- 受让方贷款发放。
- 转让方贷款结付。
- 转让方原抵押权注销登记。

4. 工作要求：
- 委托银行需确保账户无使用限制风险。
- 加强对二手房交易的审核，防止虚假交易。
- 严格监控交易环节，确保业务按时完成。

5. 执行时间：本通知自2024年6月12日起执行，未尽事宜按相关政策执行。

6. 通知解释：由湛江市住房公积金管理中心负责。阅读全文

2024-06-17

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