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分析:平安e生保2022升级版优缺点详解 平安e生保是保险市场上知名度很高医疗险,至今出了很多个版本,有e生保长期医疗、e生保保证续保版、e生保2020等。 最近保障再升级,上线了一款平安e生保2022,投保年龄放宽,0-65岁的人群都可首次投保,保障额度不变,保障内容升级,质子重离子医疗和院外特药写入主险责任,保障范围更大,其中院外特药扩展至105种,涵盖了21种社保外特药、肿瘤电场疗法、CAR-T疗法,罹患大病敢用药,切实减轻患者负担;另外免赔额灵活可选,最低5000元,另外可选健康门诊包,在线问医生,药品配送到家,方便便捷。那么,相比较老版e生保2020,e生保2022有哪些亮点?是否值得投保呢? 本期主要分析: 1、与老版相比,e生保2022有哪些升级? 2、e生保2022在投保年龄、保障、免赔额上的相对优势 3、需要留意免责、续保、特疾免赔、特药报销方式等细节 4、e生保2022的产品定位和适用人群分析 01 与老版相比,有哪些内容升级? 相较于老版的e生保2020,主要在以下几个方面有升级: 1、投保年龄范围更广 e生保2022的投保年龄是在0-65岁,比老版的首次投保年龄范围更广,老版的最高年龄只到60岁。 2、保障责任进一步扩大 E生保2022的保障责任进一步扩大,保留了原来的一般医疗和120种特疾医疗,增加了质子重离子医疗和院外特药保障,保障额度同样是400万,是保的范围更广。 3、增加了康复护理服务包 在原来的绿通服务基础上,增加了康复护理服务包,包含了专人现场入院探视、院后上门居家护理、陪护等服务。 02 产品的相对优势 1、投保年龄覆盖更广 E生保2022的投保年龄覆盖更广,最高是65岁可投,大部分的医疗险投保年龄最高是60岁。 2、免赔额灵活可选 E生保2022的免赔额灵活可选,有1万和5000元,根据需求自行选择,免赔额低意味着赔付金额更多。 3、保障覆盖全面 E生保2022的保障内容涵盖了一般医疗,120种特疾医疗,有质子重离子和105种院外特药,其中院外特药覆盖面广,包含了21种社保外特药、肿瘤电场疗法、CAR-T疗法等。虽然保障额度仍旧是400万,但是保障力度更全面。 03 需要留意的细节 1、特定疾病医疗和一般医疗共享免赔 大部分百万医疗险中的重疾医疗通常是不设免赔,意味着报销的钱更多,但是e生保2022的一般医疗和120种特疾医疗是共享免赔,意味着特疾医疗有赔付门槛,降低了赔付金。 2、第二年续保需要审核 E生保2022是一款非保证续保的医疗险,第二年续保需要保险公司审核,续保稳定性不强,约定如下: 3、免责条款有不合理部分 这款产品针对皮肤色素沉着、痤疮治疗、红斑痤疮治疗。良性皮肤损害(雀斑、老年斑、痣、疣等)的治疗和去除等不报销,在很多百万医疗险中都报销。约定如下: 4、特药费用不能事后报销 E生保2022的105种抗癌特药责任仅支持药品直付直送上门或用购药凭证在保险公司指定的医疗机构进行领药,不支持自行购药并支付药费后来进行事后报销。 5、免赔额低,保费越贵 E生保2022的免赔额越低,保费就越贵,这个款产品有两个保障计划,若选择计划二免赔额为5000元的话,保费会高于计划一免赔额为一万的,具体如下: 04 产品定位和适用人群分析 平安新上线的e生保2022的保障责任进一步扩大升级,特别是在特药药品种类扩大,105种特药,有涵盖21种社保外特药,电疗、CAR-T这类疗法都有,对于大病或罕见病医疗费提供切实的帮助,增值服务上添加了康复服务包,为重症患者提供出院后康复服务,可以更好的实现看病就医以及院后康复一套龙服务。 升级后的e生保更加的切合实际,在对重症保障力度上进一步提升,以及提供了贴合患者需求的服务方式,只是在续保稳定性不强,容易导致理赔后续保无法继续的情况出现。 产品点评:e生保2022的保障额度没变,保障范围进一步扩大,特药责任亮点突出,覆盖特药种类增加,免赔额最低到5000元,有利于赔付金额进一步提升,整体来看,此次保险产品升级还是花了点心思的。 阅读全文
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2024-08-25
对比:和泰人寿超级玛丽5号和复星保德信星熠重疾险 和泰人寿的超级玛丽5号的保障责任是首创重疾责任复原金,60岁前确诊首次重疾后,间隔365日,满足60岁后再次确诊,可以获得相应赔付。轻中重疾保障全面,可选责任丰富,轻重疾叠加赔付,60岁前重疾保障最高可以赔到180%,有癌症医疗津贴、特定心脑血管疾病二次赔付。 复星保德信星熠重疾险60岁前首次重疾额外赔80%,3种极重症疾病可额外赔50%,最高赔付230%保额,在目前市场上,还是很少有险种能平起平坐。还额外包含有可选癌症多次赔、心脑血管疾病多次赔、少儿特疾额外赔等保障。 本期主要分析: 1、在保障内容、疾病定义等核心保障的区别 2、两款产品组合医疗险的区别 3、两款产品不同年龄的交费情况对比 4、两款产品定位和适用人群分析对比 一、产品基本信息了解 两款产品的相同点 1、都有轻症隐形分组 从赔付规则上看,都是不分组赔多次。 但是实际赔付,却在条款中规定,多项疾病只能赔一项,赔完之后,其他疾病也失去保障,即常说的隐形分组。这两款产品都有,具体的病种如下: 星熠重疾险: 超级玛丽5号: 2、都没有医疗险组合 两款产品都是互联网投保的险种,需要留意医疗险搭配,百万医疗险用来解决大病医疗费报销,小额医疗险应对日常小病住院报销。 区别一:保障内容不同 1)叠加赔付责任 超级玛丽5号是可选疾病关爱金---60周岁前确诊额外赔80%保额,60周岁后再次确诊(间隔1年)额外赔60%保额。除了重疾,还覆盖轻中症,轻症可以赔到40%,中症是75%,保障力度更大。 星熠重疾在60岁前赔付比例达180%保额,自带极重症疾病额外赔50%保额,疾病覆盖癌症、极重度急性心肌梗死、极重度脑中风后遗症三种疾病。 2)其他可选附加责任 超级玛丽5号:针对高发的癌症和心脑血管疾病,超级玛丽5号可选恶性肿瘤医疗津贴保障,处于恶性肿瘤状态,每年给付保额的40%,连续给付3次。 星熠重疾可选癌症、心脑血管疾病及少儿特定疾病额外赔,癌症和心脑血管疾病都是间隔1年或3年,再赔100%保额,门槛宽松。但是赔付额度和市场上的有差距,有些是赔120%或150%保额。 区别二:疾病定义差别 新规则实施以来,轻疾没有行业统一标准,原位癌不再属于轻症癌症,而是单独划分出去承保,各家公司的做法不一,有些不赔有些赔。 在保监会要求必须承保的6类高发重疾所对应的轻疾上,疾病的定义如下: 区别三:交费价格不同 具体看不同年龄的交费价格对比: 区别四:产品定位和适合人群 超级玛丽5号:重疾保障额度高、投保灵活度高,更加适合追求更高保障,加保提升保额人群。 星熠重疾险:保障全面、额度高,是这款产品两大亮点。另外投保有一定的灵活度,可选的癌症和心脑血管疾病二次赔,实用性很强。但是自带责任比较多,保费更加适合预算充足人群。 阅读全文
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2024-08-25
对比:国寿如e康悦盛典版和平安e生保2022 百万医疗险的特点是保障高,保费便宜,很多人在购买保险的时候,会将其作为第一选择。 平安e生保2022作为新上线的一款医疗险,非保证续保,保障内容扩大,除了传统的一般医疗和特疾医疗保障外,增加了质子重离子和特药责任保障,保障额度仍旧是400万,特药种类有105种,覆盖面更广,涵盖了21种社保外特药,电疗和CAR-T疗法等,保障力度更强。 国寿如e康悦盛典版是一款保证续保5年的医疗险,续保更稳定,保障内容在老版的基础上进一步提升,有一般医疗和重疾医疗,最高保400万,另外还提供恶性肿瘤津贴1万保障。 那么,哪一款更值得投保呢? 本期主要分析: 1、两款产品分别保什么内容? 2、两款产品在续保、保障上的不同 3、两款产品在免赔、免责上的不同 4、两款产品在不同年龄的交费对比 一、主要保什么内容? 区别一:续保不同 平安e生保2022是非保证续保,意思是第二年需要续保,保险公司要审核的,续保稳定性不强,被保人医疗保障很可能会因为上年理赔,第二年无法续保的情况出现,约定如下: 国寿如e康悦盛典版续保是保证续保5年,续保稳定性更好,详见约定 区别二:保障内容不同 如e康悦盛典版的保障是一般医疗和重疾医疗保障,最高保400万,有提供恶性肿瘤津贴1万的保障。 平安e生保2022的保障内容与国寿的医疗险有类似之处,但是质子重离子医疗和105种院外特药都有保障,其中院外特药保的范围更广,CAR-T疗法等都有涵盖,号称是一针120万的天价药都可以报销。 区别三:免赔额有不同 如e康悦盛典版的重疾有免赔1万,提高了赔付门槛。 平安e生保2022的免赔额有2个可以选择,1万和5000元,但是一般医疗和特疾医疗是共享免赔的。 区别四:免责内容不同 责任免除是保险公司不赔的部分,平安e生保2022是不赔皮肤色素沉着、痤疮治疗、红斑痤疮治疗。良性皮肤损害(雀斑、老年斑、痣、疣等)的治疗和去除等,其他百万医疗险是可以报销的,约定如下: 如e康悦盛典版没有太多的免责不合理地方,只是宫外孕不保,其约定如下: 区别五:不同年龄的保费对比 平安e生保2022与国寿如e康悦盛典版的保费对比如下: 平安e生保2022的保费在年龄较小的时候比较便宜,但是年龄越大,保费相对来说会更高。 产品点评: 国寿如e康悦盛典版的续保相对稳定,没有太多的不合理免责,除了一般医疗和重疾医疗外,还有癌症津贴的保障,但是缺乏特药保障,质子重离子保障需要另外附加。平安e生保2022的续保稳定性不强,但是保障范围更广,有癌症特药,特药种类更多,保障力度更强。 阅读全文
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2024-08-24
分析:复星保德信星熠重疾险优缺点详解 当前市场上的重疾险越来越多,每家保险公司产品也不相同,产品多了之后,同质化现象就特别严重,如果产品本身没有亮点,很难抓住消费者的眼球。各家保险公司为了抢占市场,在产品内容创新上,不断突破天花板。 复星保德信是一家中外合资的公司,总部在上海,2012年9月成立。 旗下的星熠重疾险是新推出一款产品,60岁前首次重疾额外赔80%,3种极重症疾病可额外赔50%,最高赔付230%保额,在目前市场上,还是很少有险种能平起平坐。还额外包含有可选癌症多次赔、心脑血管疾病多次赔、少儿特疾额外赔等保障。 那么,这款产品值得投保吗? 本期主要分析: 1、星熠重疾险主要保什么内容 2、星熠重疾在重疾保障疾病定义等相对优势 3、在医疗险组合、疾病分组等不足分析 4、对比看不同年龄的交费价格情况 01 产品投保基本信息了解 02 主要亮点和优势分析 1、60岁前赔180%保额 星熠重疾在60岁前赔付比例达180%保额,对比市面上的产品,这条款有两大亮点: 一是年龄限制宽松,只要60岁前就可额外赔,有些是保单前15年,对比之下,这款很宽松; 二是赔付额度高,直接赔180%保额,有些只有额外赔30%或50%额度。 除此之外,还自带极重症疾病额外赔50%保额,疾病覆盖癌症、极重度急性心肌梗死、极重度脑中风后遗症三种疾病。 2、高发轻症保障全 虽然轻症无统一规定,但是从理赔最多的6类重症来看,承保疾病种类全面,具体的疾病定义如下: 这款产品高发轻症保障全,原位癌和轻度癌症可以各赔一次,但是从疾病定义上看,【慢性肾功能衰竭】要求180天,有些只要90天就能赔,这款的定义比较严格。 3、费率对比 复星保德信星熠重疾捆绑责任较多,比如身故、疾病终末期关爱金等,保费自然也较高。具体看下不同年龄的交费价格情况: 4、可选高发疾病额外赔 1)可选癌症多次赔 首次重疾非癌症,间隔1年,确诊癌症,给付100%保额;首次确诊癌症满3年后,第2次确诊癌症,给付100%保额。 首次重疾为癌症,间隔3年,第2次确诊癌症,给付100%保额;第2次确诊癌症满3年后,第3次确诊癌症,给付100%保额。 确诊癌症包括:新发、复发、转移、扩散、持续,赔付门槛宽松。 2)可选心脑血管多次赔 除了癌症,第二高发的疾病就是心脑血管疾病,这款也可附加。 前次重疾非心脑血管疾病,间隔1年,前次重疾为约定的新脑血管疾病,间隔3年,第2次确诊约定新脑血管疾病,赔付100%保额。 3)可选少儿特疾额外保险金:31岁前确诊约定少儿特疾,额外赔100%保额,包括20种少儿特疾+5种罕见病,和重疾叠加,保障力度大。 03 短板和不足之处 1、轻疾有隐形分组 轻症虽然是不分组赔多次,但是实际赔付有多项疾病赔一项的情况,具体的病种如下: 2、无医疗险组合 医疗险和重疾险,是互相补充的作用,一旦发生疾病,医疗险可以报销因病产生的各种治疗费用,而重疾险的保额应付因病不能工作带来的经济损失,保证正常的生活不受影响。 在购买的时候需留意补充医疗险,重疾和医疗险一起买才能让保障无缺口。 3、可投保最高保额低 一直在强调,重疾险的保额很重要,在大病面前,5万、10万的额度就像投入海中的石子,水花都不会起一个。在大病治疗费用面前,只有足够的保额,才能真正起到保障作用。 这款产品最高保额只有44万,能购买额度不够高。 产品点评: 星熠重疾险这款保障全面,叠加赔付门槛宽松,额度高。另外投保有一定的灵活度,可选的癌症和心脑血管疾病二次赔,实用性很强,但是自带责任比较多,保费较高。如果本身就想要一款带身故的网销重疾险,以此来提升保额,可以入手。 有些险种,可选不附加身故责任,保费更便宜。 阅读全文
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2024-08-24
对比:华夏常青树少儿优选版和少儿国寿福盛典版 市面上有不少少儿重疾险,少儿重疾险限定0-17岁投保,承保的疾病针对幼儿阶段高发病种,针对性更强。 少儿国寿福盛典版,则是国寿旗舰型少儿险种, 0-17岁的孩子投保,针对少儿高发的15种特疾,可额外给付100%保额。另外,还提供两项可选责任,包括重疾额外保障,重度恶性肿瘤二、三次保障,间隔3年可以再赔保额,但是附加的住院医疗续保需留意。 华夏常青树少儿优选版是返还型重疾险,最高25岁可投,100种重疾分组赔6次,且癌症单独一组,另外还有25种少儿高发特疾可以赔到双倍保额,80岁期满未理赔重疾或疾病终末期保险金可以领取已交保费之和,轻症和中症理赔不影响满期返还金领取。 那么,同属少儿专属重疾险,哪一款更值得投保呢? 本期主要分析: 1、两款产品主要保什么内容? 2、在保障内容、疾病定义等区别 3、不同年龄的保费对比情况 4、两款产品定位和适用人群分析 一、产品基本信息了解 区别一:保障内容区别 1)大病保障 常青树少儿优选版是100种重疾分6组赔6次,间隔期仅有180天,同类产品重疾间隔有365天,另外高发恶性肿瘤重度是单独一组,获赔概率会更高。 少儿国寿福盛典版是单赔重疾,120种大病直接在保额、现价、保费中取大赔,不会出现保费的倒挂。 2)少儿保障内容 少儿国寿福盛典版是有15种少儿特疾额外赔付,在120种大病的基础之上,再额外赔100%保额的少儿特定疾病,和大病病种叠加,相当于赔了200%保额,保障力度大。 常青树少儿优选版有25种特定重疾可双倍赔保额。 具体的疾病种类如下: 比较好的是,两款特定疾病赔付都没有年龄限制,不少产品少儿特定疾病限制18岁前才可赔。 区别二:高发轻疾定义 轻疾疾病定义没有统一规范,各家公司的操作也有不同,在银保监规定的25类重疾中,理赔最多的6类,从这6类对应的高发轻症上看。各自所对应的轻疾区别如下: 两款高发轻疾保障全面,但是从实际赔付上看,都有多项轻症疾病赔一项的情况,具体的病种如下: 常青树少儿优选版的: 相比之下,少儿国寿福盛典版的病种较少,具体如下: 区别三:交费价格对比 常青树最长保至80周岁,虽然不是保终身,但是至80岁能覆盖重疾高发年龄段,平安生存期满未理赔,还可以返本,具体看下不同年龄的交费情况: 区别四:险种组合不同 医疗险搭配重疾险投保,医疗险报销就诊费用,重疾赔付的保额可用于日常开销和后续康复疗养。按照保障的额度和赔付门槛,可分为无免赔和百万医疗险。 无免赔医疗险: 少儿国寿福盛典版附加的长久呵护医疗,是每年固定额度,买多高赔多高,不保证续保,每年审核,第一年发生疾病,第二年可能终止医疗或做除外责任,其续保条款是: 华夏常青树卓越版附加的住院费用补偿2014,保证续保5年,在保证续保期内不会因为身体健康改变而拒绝续保,对于慢性病像高发的乙肝、高血压、糖尿病等,门诊拿药可报销,上年度理赔完,下年度可继续保障,有利于慢病人群。 百万医疗险: 少儿国寿福盛典版:国寿如E康悦盛典版,保证续保5年,稳定性极大的提升,保障内容全面,癌症住院定额给付最高5万,但是不保外购药。 华夏医保通旗舰版增强版保证续保6年,解决大病住院费用,不用担心理赔过保单失效,且有无理赔优惠,若上年度没发生理赔,免赔最低可到5000元。 区别五:产品定位和适合人群分析 少儿国寿福盛典版:作为旗舰型重疾险,少儿高发疾病保障力度大,通过可选保障能丰富内容,搭配医疗险保障完整,只是保费会比较贵,更加适合预算充足高收入人群。 常青树少儿优选版:是一款线下传统渠道返还型重疾险,重疾分组多赔,且癌症单独一组,轻症和中症多次赔付,还有25种特定重疾双倍赔付,保障力度还是可以的,另外平安满期有保费返还。 阅读全文
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2024-08-24
2022年少儿保险怎么选?分析预算2000元产品配置 孩子从出生到长大,经历了任性、溺爱,有过少不更事,但是从帮父母洗碗、学会存压岁钱开始,慢慢就懂事了,这就是成长。 孩子成长过程中,离不开父母的谆谆教导,老师的因材施教,为人父母都想给孩子最好的,不少家庭在资金比较紧张情况下,还是想给孩子买个保险,那么经常有家长问,要是只有一两千块钱,给孩子买什么保险好? 一般了解了年龄、预算和需求,产品也基本确定,其中不确定的就是需求,有的要返还型,有的要消费险,最让人心累的回答是:你觉得我适合买哪个? 本期话题: 1、少儿阶段风险及保险关注点 2、预算一两千,性价比高的少儿重疾险、医疗险配置 3、少儿重疾险选大公司还是小公司? 01 少儿阶段风险及保险关注点 少儿阶段保险特点,如果用两句话概括: 1、孩子最常用的是医疗。 孩子免疫力不强,风险意识淡薄,经历过小病小灾的父母可能深有体会,孩子发烧咳嗽,要是去医院,挂号、排队、各项检查、住院输液 ,各项流程走下来,一万块钱可能就没了。 对于家里没有什么积蓄家庭来说,一万块钱绝不是小数目。 对低收入家庭来说,医疗险保证大病或意外治疗费用都能报销,可以带来极高的心理安全感。 2、重疾险年龄越小越便宜 少儿阶段,年龄越小,重疾险价格越低,可以用最少的钱买到最高的保额,少儿投保更比成人更有利,另外重疾险有严格疾病种类和定义要求,加上孩子投保有健康告知,健康的人短时间发生重疾概率比较低。 大公司重疾险有最低保额或最低保费要求,通常3000元起投,对少儿而言,预算2000,很难买到大公司重疾险,即使买到保额也很低。 02 预算2000,少儿重疾险、医疗险配置 预算一两千,一般优先考虑买保障,教育保险后续再考虑,首先考虑医疗: 首先、带有垫付功能的百万医疗 百万医疗险,应付住院2-3万以上的严重疾病或意外治疗费用,有1万免赔,小病用不上,医疗险一般看续保条款、免赔额、保障范围和增值服务等。 由于大病住院需要交很高住院押金,低收入家庭如果没有可变现资源,短时间内筹集几十万押金,压力也比较大,有住院垫付功能很重要。 当前性价比高的三款百万医疗险: 1、从预算角度: 三款产品0岁都只需要500元左右,很多其他产品一般交费800-1000左右。对于预算总共一两千的家庭而言,0-4岁医疗险预算就占去一大半,难以再投保重疾险。 2、从产品特色角度: 复星超越保2020,保证续保6年,到期没有停售可以免审核进去下一个续保周期。有住院垫付,癌症特药、重疾0免赔,增值服务多等保障; 好医保长期医疗险20年版,保证续保20年,续保周期长,也有住院垫付功能,只是基因疗法、细胞免疫疗法不赔,这两种治疗方案可能是未来比较流行的方案,这个缺点值得注意。 平安E生保长期医疗险,保证续保20年,平安网点比较多,大品牌理赔方便,续保周期也很长。 其次、根据需求考虑一定重疾险 预算一两千,扣除医疗险保费支出以后,留下来的预算很少,储蓄重疾险或返还型重疾险基本很难买到,或买的保额极低,实际意义并不大。 预算有限情况下,一般考虑一年期重疾险或定期重疾险,都是消费型,最低几百块钱就能买到一定保额。 当前最火的两款性价比高的少儿重疾险,就是: 妈咪宝贝新生版:后续不能选择30年交费, 只能选择20年交费,保额30万,保终身,只需要1000左右,加上医疗险,总共不超过2000元。 昆仑健康阿波罗少儿重疾险,最低30万保额起投,只能选保终身,最低1700多元起投,加上医疗险以后,预算会超过2000多一点。 就保障特色而言: 两款产品都有少儿特疾多次赔,比如白血病可以赔双倍。但是细节上还是有区别: 妈咪保倍新生版,本身重疾赔一次,可以附加重疾赔两次,另外搭配癌症二次赔付,确诊一次癌症以后,间隔三年以后癌症复发转移或新发可以赔第二次。 阿波罗少儿重疾不分组赔3次,可选癌症金额保障,确诊癌症一年以后就可以赔40%保额,赔3年,是当前最理想的赔付模式。 就轻疾综合保障而言: 高发轻疾定义比较全面,慢性肾功能衰竭理赔稍严: 就轻疾赔付比例而言,昆仑健康阿波罗少儿重疾,60岁前有加量赔付,赔付比例更高,达到45%。 03 给孩子买保险,大公司和小公司怎么选? 大公司,诸如国寿、平安、太保等公司主打重疾险,交费要么要求保额最低10万或有交费起点限制,预算一两千,要么买不了,即使能买,重疾保额买的不高。 平安少儿鑫福星1000保费起投,但是没有轻疾保障。国寿少儿国寿福盛典版,泰康乐享健康少儿版,太保少儿金典人生等,投保起点比较高。 大公司线下网点比较多,服务比较方便,理赔便捷,加上医疗险日常用的比较多,医疗险选择大公司产品。给孩子买保险,预算4000左右,可以考虑搭配。 重疾险,需要考虑保额,性价比更高的是小公司产品,而且当前比较好的消费型重疾险,都是线上产品。 有的消费者买好医疗以后,重疾保额低,以后再加保,这种思路也可以考虑。 阅读全文
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2024-08-24
分析:台州利民保普惠性商业医疗险优缺点详解 惠民保险是近两年热度水涨船高,准入门槛低,保障额度高,保费便宜,深受大众关注,目前已经在全国多地上线了惠民保险。 在2020年台州市民保后,2021年保障升级换代,台州利民保上线,由政府指导,其保障范围进一步扩大,提供医保内外合理费用和特定肿瘤危重症药品医疗费,保障额度有300万,另外门槛低,全民准入,不限年龄、不限职业、无健康要求、也没有既往症的约定,只要是台州当地医保就可以参保,保费相对便宜,一年才100元。那么,台州利民保是否值得投保呢? 本期主要分析: 1、台州利民保主要保什么内容? 2、在投保门槛、保障和免赔上的相对优势 3、需要留意报销比例、特药种类等细节 4、有既往症可以参保台州利民保吗? 01 主要保什么内容? 02 产品的相对优势 1、投保门槛低,全民准入 台州利民保的投保门槛低,不限年龄、无职业要求、同时健康无要求,对既往症人群也可以买,只要有台州基本医保且在保状态就可以。 2、保障全面 台州利民保提供医保范围内个人自担和自理费用,未纳入医保报销的合理费用和特定肿瘤以及危重症的药品费用,合计有300万保障额度,目前医保外费用报销逐渐成为惠民保险的保障主流。 3、医保外费用报销免赔门槛低 台州利民保的医保外费用免赔额低,仅只有0.5万元。 在同类产品中赔款额度是相对较低的。 03 需要留意的细节 1、报销比例较低 大部分惠民保的赔付比例在80%,台州利民保的报销比例较低,医保范围内的是55%报销,未纳入医保范围的如果在3万以下仅赔30%,3万以上才有50%,特药是按50%比例赔付。在同类产品中还是较低的。 2、特药报销仅限指定药店 特定肿瘤以及危重症创新药品仅限在保障期内,凭处方在已开通一卡通刷卡的指定药店购买,在台州市外购药是不在特药责任范围内进行保障的。另外包含的是29种特药和3种罕见病用药,罕见病用药年度限额是10万为限。 04 有既往症可以投保吗? 1、有既往症可以投保台州利民保吗? 可以的,正是这点,利民保的门槛低,全民准入,毕竟大部分惠民保是既往症是不赔。 2、转外就医怎么报销? 参保人员在台州市外就医产生的责任二即未纳入医保范围金额才可以报销,具体报销情况是实际发生的医疗费按照50%比例计入责任范畴。相当于纳入责任二医疗费是实际发生的医疗费乘以50%。 产品点评: 台州利民保投保门槛低,无既往症要求,保障可以满足需求,只是需要留意保障细节,保费也比较便宜,一年仅需100元。 阅读全文
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2024-08-24
分析:南通全民保2021优缺点详解 惠民保险的普及度很高,全国多个城市已经推出了相应产品,投保人数众多,主要是因为惠民保的投保门槛低,保障额度高,保费便宜。 江苏南通全民保2021开放参保入口,保留了2020版的特色,提供的保障是医保范围内医疗费、质子重离子医疗保险金和特定恶性肿瘤药品保险金,最高有300万保障,可带病投保,投保门槛更低,另外报销比例有提升,特药非既往症人群可100%报销,医保内住院和质子重离子非既往症人群报销80%,与主流一致。免赔门槛仅医保内住院费用有2万,其他的是0免赔,只是医保外费用没有覆盖,那么,南通全民保2021是否值得投保呢? 本期主要分析: 1、南通全民保2021保什么内容? 2、南通全民保2021在投保门槛、保障内容上的相对优势 3、需要留意既往症疾病种类、免赔额等细节 4、首次投保生效后发生既往症理赔,第二年参保怎么赔? 01 主要保什么内容? 02 产品的相对优势 1、投保门槛低 这款产品的投保门槛低,年龄、职业和健康都没有要求,既往患有癌症也可以买,对疾病没有要求。 2、报销比例高 非既往症人群,医保内住院医疗费报销和质子重离子医疗报销在扣除免赔后,按80%比例报销,癌症特药报销,发生15种特药,可100%报销。 3、保费相对便宜 南通全民保2021的保费一年99元,对比同城的另外一款惠民医疗保险来说,价格更实惠。 03 需要留意的细节 1、医保目录外费用不赔 住院费用保障只包含社保目录范围内的“住院医疗、门慢、门特”项目,社保目录外的费用不赔。医保目录外费用是不赔付,需要自掏腰包。若能覆盖这部分费用,对于客户来说会更好。当前有不少惠民保覆盖了医保外费用报销保障。 2、特定既往症仅限癌症 这款惠民保规定的特定既往症仅限癌症,若是有既往症投保,住院费用和特药仅赔50%,而质子重离子是不赔付的。 04 首次投保生效后罹患既往症,第二年怎么赔? 1、哪些是特定既往症范畴?是否能理赔?怎么理赔? 特定既往症客户是指保单生效前患有恶性肿瘤的人群。理赔的话,除了质子重离子医疗外,特定既往症人群住院医疗费和特药是可以赔的,赔付比例是按照50%比例赔付。 2、首次投保是健康人群,保障生效后罹患特定既往症病理赔,第二年再次参保怎么赔? 第二年参保属于特定既往症人群,质子重离子不赔付,医保内住院和特药按特定既往症人群进行赔付。 3、有重大疾病保险,是否还要参保南通全民保 本产品是医疗费用报销型保险,保费低,衔接医保,解决大病医疗费,与确诊即赔的重大疾病商业保险可以互补,能够提供更全面的保障。 产品点评:南通全民保2021提供了医保内住院医疗费、特定药品和质子重离子赔付,保障可以满足基本需求,但是医保外住院费用没有覆盖,保障上有一定不足,但是保费相对便宜。 阅读全文
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2024-08-24
分析:富德康悦人生尊享版百万医疗险优缺点详解 百万医疗险已经是大家保障的首选,可以保障几百万额度,可以有效解决大病医疗费的问题,保费通常只需要几百块钱,一般家庭还是可以承受。 富德康悦人生尊享版是一款0-65岁可投的百万医疗险,投保年龄在老版基础上进一步扩大,从55岁提升到了65岁,另外保障额度有300万,保障内容也全新升级,除了基本的一般医疗和重疾医疗保障外,新增了住院前后门急诊保障,以及恶性肿瘤重度院外特药和重症监护住院津贴保障,一天可以有500元津贴给付。保证续保6年,同时家庭单位投保有费率优惠。那么,这款康悦人生尊享百万医疗险是否值得投保呢? 本期主要分析: 1、康悦人生尊享版主要保什么内容? 2、在保障、续保、投保年龄上的相对优势 3、需要留意免责、报销项目等细节 4、家庭投保的费率优惠是如何计算的? 01 主要保什么内容? 02 产品的相对优势 1、保证续保6年 康悦人生尊享版是一款保证续保6年,续保稳定性强,约定如下: 2、保障额度高 康悦人生尊享版的保障额度从老版的200万提升到了300万,保障项目除了基本保障的一般医疗和重疾医疗外,新增了院外特药,重症监护津贴500元/天,保障范围更广。 3、投保年龄最高65岁可投 康悦人生尊享版的投保年龄进一步扩大,老版的是最高55岁,康悦人生尊享版的最高是65岁,对于60岁后的老人保险选择范围更大了。 03 产品需要留意的细节 1、法定甲类传染病不赔 这款产品的责任免除是法定传染病不赔,其他保险并没将其除责,如下: 2、报销项目有缺失 康悦人生尊享版的报销项目没有门诊手术,通常百万医疗险的保障项目会更全,会包含门诊手术的报销。 04 家庭成员同时投保的保费优惠是多少? 康悦人生尊享版的家庭成员投保的优惠主要是指同一家庭2人同时投保这款产品,共同保费按照95折计算,3人同时投保按照9折计算,4人和5人方案按照85折计算。但是具体的详细折扣可以与保险公司业务员联系。 产品点评:康悦人生尊享版投保年龄范围广,65岁可投,保障内容丰富,但是有一定缺失,不保门诊手术,另外续保稳定,家庭成员组团投保有费率优惠。 阅读全文
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2024-08-24
分析:平安盛世福尊悦重疾险优缺点详解 线下传统保险公司,就比较喜欢推出旗舰型重疾险,在既往有的产品基础上,做一些改动,美其名曰产品升级。最典型的代表就是平安的平安福系列,前后经历了9次升级。 这次平安出的新品,终于不再是平安福了,而是盛世福系列,这款有两个版本,一个优悦,一个尊悦。 盛世福尊悦版重疾险同样有平安福产品的优势,宽松的疾病定义、组合强势的医疗险组合、平安run增保额。不同的是,增加了15种高费用疾病保障,可以额外赔;预算充足,还可以额外选重疾多赔50%保额。 那么,这款产品值得投保吗? 本期主要分析: 1、盛世福尊悦投保基本信息了解 2、盛世福尊悦在疾病定义、医疗险组合等优势 3、盛世福尊悦的相对不足 4、盛世福尊悦重疾险适合人群 01 产品基本信息了解 02 主要亮点和优势分析 1、高费用重疾额外赔 平安盛世福尊悦版包含15种高费用特定重疾,确诊后符合理赔条件将获得150%基本保额赔付,相比优悦版增加了7种疾病。具体的病种如下: 2、搭配医疗险稳定 附加优享人生住院医疗,保证续保五年,每年一万额度,可以扩展报销自费药,与百万医疗险无缝衔接,平安小额医疗险过去到期续保宽松。 搭配的附加E生保保证续保五年版或单独投保平安E生保长期医疗,保证续保20年,可以应付大病或严重意外事故治疗费用。 平安目前医疗险有垫付和预赔服务,发生理赔住院报案时,客服就会询问是否需要垫付或预赔,将住院押金可以提前赔给消费者。 3、疾病定义宽松 轻疾定义属于最理想的类型,疾病定义宽松,原位癌和滤泡状甲状腺癌可以各赔一次。原位癌是过去第一高发轻疾,甲状腺癌过去第一高发重疾(目前划入轻疾,轻疾多次赔付概率大幅提高。 恶性肿瘤轻度、早期脑中风和早期心脏病各家公司疾病定义一样。 从这几类高发轻症定义上看,冠状动脉介入手术不限首次实施、慢性肾功能衰竭只要求90天,疾病定义宽松。 4、运动增保额,轻中症赔完保额递增 自带平安特色的RUN增保额功能,运动步数达到标准后,保额可增加,最高增加10%保额。 另外轻、中症赔付后,重疾和身故保额递增,进一步提升保障力度。 5、可选重疾额外赔 重疾额外赔付是很多优秀重疾险所共有的特点,平安盛世福尊悦版在额外赔付时间段方面做了自由可选,可选50岁前额外给付50%重疾保额。 市面上有不少额外赔,是60岁前额外赔80%保额,保障力度更大,这点要知道。 03 短板及不足之处 1、轻疾有一项隐形分组 这款和平安福2021版一样,有一项轻疾隐形分组,见条款: 2、交费价格贵 这款产品如果是30岁投保,在不附加可选责任的前提下,买到30万或50万以上,一年的保费超过万元,如果一家人都配齐保险,比较考验持续交费能力。 3、重疾多赔,首次赔豁免保费 和优悦版同样的附加险责任,附加的重疾多次赔,首次仅豁免保费,后续5次才是赔100%保额。首次赔付相当于只是重疾豁免责任。 很多人想当然的认为,附加这项责任,首次就可以直接拿到200%保额,需要留意这点。 如果预算充足,可以考虑直接附加癌症多次赔,间隔3年,确诊再赔100%保额。 产品点评: 相比优悦版,平安盛世福尊悦保障更全面,有平安的王牌医疗险组合,有一定的竞争优势。不过交费价格也更贵,对比市面上网销的险种,还是更加适合高收入的中高端人群。 阅读全文
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