第85页 - 保险笔记

对比：大都会健康随心两全和友邦全佑惠享2019

2024-12-31

对比：复星保德信星悦重疾和复星联合达尔文一号

希财保保险顾问

保险产品评测保险产品对比

复星保德信星悦重疾是保障内容灵活，轻疾、中症和特定疾病可以灵活添置，在轻疾赔付比例高，给予更多的选择，是典型的互联网险种，需留意健康保障的完整性。复星联合健康达尔文一号定价低，承保灵活，轻疾赔付设计好，利于增强重疾保障功能，也有着互联网重疾产品的特征，留意身价和医疗险的缺口。那么同为互联网重疾产品，在投保组合方式、保障细节内容以及身价等方面的区别。一、产品基本信息了解共同特点：身价和医疗险的缺口同为互联网重疾险，星悦重疾身故赔付只是退保费，达尔文一号重疾险身故赔付是现金价值，两款身价保障上是不够的，需要补充定期寿险，以防风险发生对家人的生活带来冲击。对于健康保障，不仅只是重疾还需要考虑医疗费用报销，医疗险是需要配置的，但是这两款互联网重疾险的医疗险是无法附加的，包括无免赔的医疗（小病医疗费报销）和百万医疗（大病医疗费用报销），这就需要后续补充。区别一：保障期的选择不同星悦重疾的保障期是保到80岁，或终身。对于达尔文一号，承保期限选择更为灵活，结合自身的需求，不一定非选保终身，也可以选择保到60岁，70岁，在特定年龄段加大保额，更加保障家庭和自身的健康风险。区别二：投保方式不同互联网重疾险的特点会有保障内容灵活选择，星悦重疾的保障内容，是轻疾、中症、特定疾病和恶性肿瘤赔付可以自由选择，对专业度有考验。达尔文一号是传统的轻重疾保障的险种。区别三：承保细节内容不同从轻疾保障上看：星悦重疾是轻疾35类赔3次，采取递增方式，最高可达到40%的赔付，比例高赔付多。达尔文一号的轻疾赔3次，赔付比例只要25%，赔付额度较低。虽然在赔付方式上有着区别，但是两款产品轻疾疾病有凑数嫌疑，出现几种疾病只赔付一种的情况。从重疾保障上看星悦是100类重疾赔1次，单赔的重疾险往往意味着重疾赔付后，合同一般会终止，但是对于星悦的保障内容如果有选择第二次恶性肿瘤保障的话，会有不同。 18周岁前确诊患有白血病、豁免后续未交保费，生存满5年，按100%基本保额提供第二次恶性肿瘤保障(无论持续、新发、转移、复发)，理赔门槛低. 达尔文一号的重疾是80类赔1次，但是有额外的重疾保额，需留意是有一定的条件的：即在80岁前发生轻疾赔付，重疾保额会依次增加10%\20%\30%。其他保障内容：星悦重疾的保障内容更为丰富，增加了中症保障内容，大部分操作是从轻症疾病中划分过来，也相当于提高了轻疾赔付比例。另外对于男性和女性特定重疾-高发癌症会有额外赔付，尤其60岁后的高龄人士也可享受这类保障，达尔文一号除了传统的轻重疾保障外，没有太多的特色。 1、保障期不同：星悦重疾保障期保到80岁或终身，达尔文一号可保60岁、70岁或终身。 2、投保组合方式：星悦的轻疾、中症以及特定疾病是可以自由选择搭配。达尔文一号轻重疾是主险自带的。 3、轻疾保障：星悦轻疾赔付是递增的方式，最高可到40%赔付比例，达尔文一号轻疾赔付比例偏低。 4、重疾保障：星悦是重疾赔1次，达尔文一号除了重疾基本保额赔付外，额外重疾保额是随着轻疾赔付，按照10%-30%的比例增加的。 5、其他保障：星悦重疾的保障内容丰富，中症和特定疾病以及高龄特疾赔付，达尔文一号并无其他特色内容。总结：星悦重疾是灵活多变、保障内容丰富的互联网重疾险，只是在轻疾、中症、特定疾病以及高龄特疾保障的选择上，更加考验大众的专业能力。只是身价和医疗险的缺口要留意。达尔文一号作为传统型的轻重疾保障险种，重疾保额会随着轻疾赔付后而增加，按照10%-30%的比例，有利于提高重疾保障力度。同样也有着互联网重疾的特点，身价和医疗险的缺口。阅读全文

2024-12-31

医疗险对比：太保乐享百万2018和人保关爱百万医疗

希财保保险顾问

保险产品评测保险产品对比

介于小病和重症之间的疾病，住院就诊费高达上万，也足以让普通老百姓经济上受到大创，百万医疗险不限疾病，达到门槛费就可报，加上它的特性是低价高杠杆，人手一份也不为过。人保关爱百万医疗险，保额设计灵活，20至200万不等，给予了用户自主选择的空间，加上意外住院达到“起付线”也能赔，续保相对宽松，属于市场上较好的医疗险种之一。太保乐享百万2018，重疾0免赔，针对罹患大病患者很人性化，从风险管理角度来说，并未将风险自留到消费者处，面向于特疾也一律能报，有它的独特地方。不过权衡一款百万医疗险是否值得入手，需要考虑续保审核、承保细节、除外责任、创新特点、费率等多方面因素，本期主要分析两款产品在五个方面的差异。区别一：承保细节不同通常来说，上医院看病就诊，极大可能产生就诊住院费用的地方有四个，是住院医疗费、特定门诊费、住院前后门诊费以及门诊手术医疗。人保关爱百万医疗四个缺口保的很全；但乐享百万医疗特定门诊费保的不全，其他公司一般医疗险和重疾医疗都包括特殊门诊，但是乐享百万医疗险的一般医疗和特疾医疗不包括特殊门诊，只有重疾医疗包括特殊门诊。有时，特定门诊挂号费就好几百，如果不保，自掏腰包的费用并不低。区别二：续保审核有差异百万医疗险的生命周期最主要的在于“续保”，也是消费者最在意的痛点。人保关爱百万医疗险，在续保过程中，前二年审核后，第三年不再审核，只考虑停售风险，相对比较有安全感：太保乐享百万2018续保需要年年审核，其约定为：虽然医疗险主合同条款白纸黑字写的续保每年审核，但投保了该百万医疗险之后，合同附加了一张【特别约定】，约定指出：“上一年理赔不影响续保”，那么，变相的意味着是可以承诺续保的，消费者需要关注后期投保是否有此类特别约定，其详情如下：区别三：除外责任定义有差异太保乐享百万在免责上对职业病、特定传染病和地方病不赔，这些很多其他公司是可以赔的：太保乐享百万并没有将异位妊娠作为除外责任，关爱百万医疗险是将其列入了；其条款如下：可是，太保乐享百万医疗2018不赔付的地方不少，需要留意：（1）职业病：由于职业引起的皮肤病、接触性皮炎、苯所致白血病等等；（2）地方病：地方性甲状腺肿、地方性氟中毒、龋齿病、克山病、大骨节病等；（3）特定传染病：分为甲、乙、丙三类，覆盖面积很广泛，如流行性感冒、流行性腮腺炎、风疹、急性出血性结膜炎、百日咳、白喉、新生儿破伤风等等。区别四：创新和限制条款不同（1）免赔额设计：重疾0免赔，对于需要大病患者来说，非常人性化。乐享百万医疗就是如此，重疾0免赔，还有医药垫付功能；但人保关爱百万医疗雷打不动，门槛费就1万，无垫付属性；（2）特点设计：太保乐享百万医疗2018还提供了特定疾病住院理赔报销，比较有特色；人保关爱百万医疗并无增值特色服务。（3）住院限制：太保乐享百万医疗2018无住院和其他限制，赔付不受限；人保关爱百万医疗险有两个方面值得留意： 1、等待期受限：腺样体、疝气、扁桃体的疾病或者女性生殖器官疾病等待期是120天，其他疾病才是30天： 2、住院天数受限：关爱百万医疗险对一般医疗金和恶性肿瘤医疗金所承担的住院费用的给付日数有限定，以180日为限：区别五：费率差异不同虽然百万医疗险高保障低保费，但是两者差异还是有的：产品点评：从医疗险最关键的两个地方来看，保障责任和续保，人保关爱百万医疗险设计没毛病，也无“硬伤”。太保乐享百万2018版优势突出，续保审核问题也得到了较大的改善，变相地承诺续保，不过在承保细节上的不全需要关注。阅读全文

2024-12-31

对比：少儿国寿福臻享版和人保无忧人生至尊版

2024-12-31

作为互联网保险中很受欢迎的多赔重疾，弘康哆啦A保性价比高自带智能核保功能，对于身体有甲状腺结节的，乙肝患者来说是福音，且轻重疾保障齐，高发疾病覆盖全，只是需要留意重疾医疗险的约定。新华健康无忧C1是成人版是一款非常有特色终身重疾险，特定癌症叠加赔付，轻重疾保障好，在疾病种类和成人身价上都有创新，只是医疗保障存在缺口。那么对于两款险种来说，在保障内容、特色条款以及医疗险等方面的不同之处有哪些？一、产品基本信息了解区别一：轻重疾保障不同从轻疾上来看：哆啦A保是轻疾分4组赔，赔2次，常见的轻疾疾病是为一组的，比如不典型的急性心肌梗塞、冠状动脉介入术是为同一组。分组的概念就是同组疾病有一种赔付后，其他同组疾病不再承担责任。哆啦A保的轻疾赔付比例是30%，与市场主流的保持一致。健康无忧C1的轻疾赔付是不分组赔付，疾病定义好，无凑数嫌疑，没有出现多种疾病只赔付一种的情况，因此多赔就有存在的意义，但是赔付额度20%，相对较低。从重疾保障上看：哆啦A保是多赔的重疾，但是分组不合理，高发癌症没有单独为一组，约定如下：但是多次赔付间的间隔期180天，相对来说比较短，多赔重疾的间隔有在一年以上的。健康无忧C1成人版重疾赔付是1次，意味着如果罹患重疾后，即时治愈成功后，再次投保的几率会很低，多赔重疾还是有存在的意义。其他特色保障上：哆啦A保重疾分组不合理性，限制了高发癌症获赔概率的提高。没有相应的保障弥补这一缺口。健康无忧C1成人版虽然重疾是单次赔付，但是针对6类高发癌症，赔付重疾后额外赔20%，对癌症采取了多赔方针，提升了保障力度。6类重疾是指：骨癌、脑癌、胰腺癌、白血病、重大器官移植术或造血干细胞移植术和冠状动脉搭桥术。区别二：身价保障上的不同哆啦A保在身价保障上是区分18岁前后，18岁后赔保额。健康无忧C1成人版是18岁后赔付身价设计好，等待期内是1.1倍保费，很多重疾针对在成人后等待期内发生身故只是陪保费的。另外前十年关爱金的设置好，如果有发生重疾或身故的话，在原来保额基础上会增加20%。区别三：附加医疗险的不同哆啦A保有着明显的互联网重疾险的特征，医疗险的附加并不完整，虽然附加有重疾医疗，但是其附加重疾免赔额是主险的保额，且保1年，理赔门槛非常高。没有无免赔的住院医疗险，主要是针对小病住院报销的。健康无忧C1成人版虽然在医疗险有无免赔医疗和百万医疗，但是各自的续保以及内容需要留意。所搭配的住院无忧虽然可保证续保5年，但是对总合同额度有限制的。康健华贵的百万医疗险续保上是要年年审核，且医疗保障无门诊手术费用报销这块， 1、轻疾保障：哆啦A保轻疾分组赔，赔付20%，健康无忧C1成人版轻疾疾病定义好，无凑数嫌疑。 2、重疾保障上：哆啦A保大病分组不合理，高发癌症不单独为一组，健康无忧C1是单赔重疾，但是特定癌症多赔。 3、身价保障上：哆啦A保区分18岁前后，成年后赔保额；健康无忧C1是成人后等待期内1.1倍保费，且前十年发生身故或重疾，额外增加20%。 4、附加医疗险：哆啦A保是互联网重疾，住院医疗有缺口，重疾医疗理赔门槛高。健康无忧C1的附加医疗险全，但是续保和承保内容需注意。总结：哆啦A保是互联网重疾险，自带智能核保，方便身体异常群体投保迅速得出核保结论，性价比高，但是重疾分组不合理性以及附加医疗的缺口带来了限制。健康无忧C1作为线下的传统重疾险，轻疾疾病定义好，特定癌症采用多赔方针，另外附加医疗险全面，只是续保和承保内容需留意。阅读全文

2024-12-31

评测：大都会康悦终身重疾险

希财保保险顾问

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外资保险公司在国内市场份额不像国寿、平安、太保这类大公司的机构在各地都有铺设，虽然会有部分群体对外资公司不了解，并不意味着就是小公司。对于外资公司来说，外方的股东背景并不弱。中美联泰大都会的外方股东是美国大都会集团，成立历史悠久，实力雄厚；同样大都会人寿秉持着以客户需求为导向的价值观。旗下康悦终身重疾，采用主险是传统轻重疾保障，轻疾多次赔付以附加险的方式可自行选择搭配。那么，对于外资保险康悦终身重疾到底有何种魅力？本文分析：康悦终身重疾在保障、疾病定义等方面比较优势需要留意费率、分组方式、附加医疗险等细节康悦终身重疾在重疾疾病种类的解析一、产品基本信息了解优势： 1、核心保障功能全面康悦终身重疾是一款传统的轻重疾险种，重疾保障覆盖了常见的25类重疾，百分90高发风险已包括，90类是属于自定义的。轻疾没有统一的行业规定，各个公司会有不同，康悦包含了常见的轻疾，如不典型的心机梗塞，冠状动脉介入术等。因此康悦终身重疾核心的功能是齐全无丢失。 2、轻疾种类无凑数赔付高康悦终身重疾是采用主险和附加险组合而成的，对于轻疾赔付主险只赔1次，可附加多次赔轻疾。主险搭配附加险就实现了轻疾多赔方针，轻疾疾病定义中并无出现凑数，几种疾病赔付一种疾病。都是实打实的赔付，这点做得还是比较好的。首次轻疾赔付的额度是30%，如果选择附加多赔轻疾，赔付额度35%，对于同类产品轻疾赔付还是比较好的。需要留意的地方： 1、重疾疾病定义有区别康悦终身重疾虽然是单赔重疾险，115种重疾的疾病有分为未成年人专属和成年人专属，如果是成年人专属的重疾，未成年人是没有这项疾病保障的，约定如下： 2、豁免权益需留意康悦终身重疾险是采取主险和附加轻疾多次赔的方式，其中对于被保人轻疾豁免权益是需要选择附加的，如果没有附加，主险不自带豁免权益。同样也需要留意下投保人权益是否可以附加，有利于未成年人投保后对于其权益的保护。 3、组合方式投保费率会有不同康悦终身重疾是采用主附险组合投保的，但是整体上看来，费率还是要高于同类，费率测算如下：备注：康悦终身重疾的价格是指附加多次赔付轻疾和不含附加（轻疾只赔1次），两者的费率有区别。和其他的险种相比，费率偏高，想要买足保额，需要一定的经济实力，但是于重疾险保额很重要，买到能买到的最高保额， 4、附加医疗险留意康悦终身重疾组合的医疗险是采用住院补贴的方式，是以住院天数*补贴金额来给付的，在小额医疗险上有缺口，也就是因小病住院所花费医疗费是没有报销的。另外所附加的千万e疗，在医疗费用上覆盖全，恶性肿瘤是0免赔的，在续保上是不保证续保的，续保审核条款不明朗需留意。 5、重疾单赔无癌症二次赔我们国家每天有一万多人确诊癌症，每年确诊癌症患者超过400多万，但是随着医学进步，癌症的五年生存率越来越高，像前列腺癌、乳腺癌、甲状腺癌等早已不是绝症，只是一种慢性病，之前认识的同事患了甲状腺癌，切除甲状腺以后，已经过了7年，复查情况良好，只是终身服药。不少家庭就是癌症长期吃药给吃穷了，长期疗养的钱哪里来？投保重疾险中有癌症单独赔多次，间隔3年还能再赔一次，实际意义更高。总结：康悦终身重疾险的核心保障功能齐全，轻症疾病承保实际，主险组合附加险的形式少见，如果不满足轻疾单赔，还可选择添加轻疾多赔，赔付额度高，但是重症承保疾病种类区分了成人、未成年人两个群体，变相的减少了承保疾病种类，不能组合医疗险保障存在缺口，费率偏高，适合中高端人士。阅读全文

2024-12-31

评测：中美大都会都会康佑重疾

希财保保险顾问

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重疾保险在市面上种类繁多，有互联网重疾、多赔重疾、单赔重疾等等。与国内知名度较高的中国人寿，中国平安等相比，很多人对外资保险并不是很清楚，认为就是小公司，其实不然，外资保险无论是外方股东还是中方股东的背景都不弱。中美大都会是美国大都会集团和上海联合投资有限公司合资组成的公司，致力于为客户提供世界级的产品和服务。旗下的都会康佑重疾险吸收了同类产品优势，对于重疾保障力度大，高发癌症采取多赔方针，罹患重疾不仅有赔还可领取重疾金。核心保障功能全，只是留意疾病定义和医疗险的缺口。本文主要分析：都会康佑在重疾赔付、高发癌症的比较优势都会康佑在轻疾疾病定义、医疗险的细节留意都会康佑的费率为何要高于同类产品？一、产品基本信息了解优势： 1、核心保障齐全，重疾+医疗双重支持都会康佑的轻重疾对常见的疾病种类覆盖全，核心功能不丢失，除了轻重疾保障外，还有附加医疗险，重疾搭配医疗，健康保障体系才算完整。 2、重疾保障设计好这款产品的重疾是单赔1次，但是对于特定恶性肿瘤是可额外赔付50%，加大了癌症赔付力度。6类特定恶性肿瘤主要是指：原发于肺、肝脏、胃、结直肠、脑组织的恶性肿瘤、白血病。重疾（恶性肿瘤以外）和恶性肿瘤赔付后合同是继续有效的，在于增设了重大疾病康复金，最长领取5年，按每年5%领取，完善了重疾所带来的后续压力。需要留意的地方： 1、轻疾疾病分组赔这款产品轻疾是多次赔，但是存在分组赔付，疾病分为3组，赔付2次，其中一次赔付完毕后，同组不再承担责任，提高了理赔门槛。另外早期癌症赔付，是将原位癌单独位列赔付，不像同类产品是针对早期恶性病变的。具体约定如： 2、附加医疗险需留意重疾险要求发生约定的大病才能提前给付保险金，有具体疾病及定义要求，一般要搭配医疗险一起投保，医疗险不区分疾病程度或种类，住院就能报。搭配的医疗险一般续保宽松，保障范围全面，能垫付医药费更好。都会康佑这款产品组合的小额医疗险是采取住院补贴的方式，与其他同类无免赔医疗险相比，小病住院医疗花费的报销来说额度不一定很高，需要留意。另外百万级别的医疗险千万e疗，虽然医疗保障全面以及恶性肿瘤是0免赔的，但是续保不是保证续保，续保审核不明朗，需留意。 3、费率比同类产品高对于买保险来说，费率也是大家第一眼决定的，虽然都会康佑吸收了同类产品优势，有升级，但是费率偏高。保费测算如下：对于重疾险而言，保障内容固然重要，但在交费能力有限的时候，费率才是决定是否出手的关键一步。而重疾险作为发生约定疾病时用于养病和补偿家庭收入损失的险种，保额很重要。过去不少小伙伴买的大病险保额只有几万，难以补偿家庭收入损失，至今很后悔。如果交费能力不强，可以线下重疾险保额买低一点，搭配一定的线上定期重疾险，增加保额，保证人生高风险阶段有足额保障，价格很便宜。总结：都会康佑作为单赔重疾险，在重疾保障上下足了功夫，高发癌症多赔达到50%，此外还可领最长5年的重疾康复金，只是轻疾保障略显下风，留意下医疗险的缺口，另外费率远高于同类产品，适合交费能力好的又追求外资保险品牌的群体。阅读全文

2024-12-31

对比：华夏医保通和太平超E保

希财保保险顾问

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百万医疗险是人人都买的起的保险，各大公司对于此类险种的竞争程度也到了白热化阶段，低费率高杠杆，在选择多的前提下，也间接加大了用户挑选的难度。华夏医保通，罹患重症住院0门槛，住院就赔；60周岁前费率低，加上续保审核极为宽松，搭配招牌重疾险【华夏常青树系列】，整体实用性很强。但在除外责任中有些小细节需留意外，其他条约十分优秀。太平超E保，对于国内高发的癌症采取特别设置，不仅恶性肿瘤患者就诊费无起付线外，且自带住院补贴，相当于每月多9000元入账，至少解决了生病期间生活开销问题，但在续保审核上有待斟酌。那么，哪款更值得购买？本期主要分析两款百万医疗险在投保限制、续保审核、承保细节、免责范围、费率、创新设计上的差异。区别一：投保限制不同太平超E保----可单独购买，在各大第三方保险平台投保即可。华夏医保通普惠版-----必须与华夏主险重疾一同搭配购买，且有一定的投保费率要求（某些地方要求主险交费必须大于3000元）购买有限制，不能单独买。区别二：续保审核不同通常来说，市场上的医疗险关于续保问题分为几大类，第一类属于保证续保类型，第二类是连续投保型代表，只需考虑停售风险；第三类是终身给付限额类型，第四类是不保证续保类型。华夏医保通普惠版，属于第二类，无第二次续保审核，只需考虑停售风险，续保审核很宽松，相对安全感比较足：太平超E保，属于第四类，不保证续保，续保审核只字未提，续保条款模糊不清：区别三：承保细节不同华夏医保通普惠版对于可能发生就诊住院的承保细节保的很全，无缺口；而太平超E保不提供“住院前后门诊费用”保障，出院后一个月门诊报销，都不给予赔付。区别四：创新点设计不同（1）免赔额设计太平超E保是癌症0免赔，但华夏医保通普惠版是重疾0免赔，在广泛度上来说，重症覆盖了恶性肿瘤责任，保障更广，因此华夏医保通保的更全，免赔额设计更为人性化；再者，华夏如果没有发生理赔，免赔额可以降低，最低降到5000，罹患大病理赔门槛就低多了，其约定是：（2）住院津贴：华夏医保通不带住院津贴补偿；而太平超E保，罹患癌症住院30日，每日300元，每月多补9000元的工资，这是太平超E保最大的优势。区别五：免责细节不同华夏医保通普惠版则是对腰椎间盘突出不报销之外，其他也都赔：太平超E保，对于“职业病、临床不适症状不赔”，其约定是：区别六：费率有不同整体来说，50岁之前的费率，华夏医保通普惠版相对价格略低一些：产品点评：从创新度来说，太平超E保设计的可圈可点，住院津贴是一大优势。可从续保、承保细节、免赔额设计上来说，不如华夏医保通普惠版那么实用。阅读全文

2024-12-31

对比：中荷一生关爱G款和中意悦享安康2019

希财保保险顾问

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养老是人的刚性需求，与“生老病死”同样是自然规律，养老与大病都需要未雨绸缪规划，两者结合的保障产品自然也具备一定的吸引力。中荷一生关爱G款，大病终身多次赔付，它的附加险是一款具备强制储蓄功能的理财型产品，重点在于晚年有祝寿金获取，满期返保额，兼顾了健康和养老的双层关爱，但在轻度重疾定义中有瑕疵…… 中意悦享安康2019, 重症不分类，定义优秀，有着附加0免赔住院医疗险支撑，不论是重症还是慢性病患者，都极为有利。可是需要注意的地方在于轻疾赔付占重疾保额…… 那么，抛开附加险来看，两款产品交费接近，哪款更值得买呢？本期主要分析两款产品在轻重疾定义、费率和杠杆、日常运用最广的医疗险组合、产品定位上的不同。区别一：费率和杠杆不同抛开附加险来看，中荷人寿一生关爱G款能支持30年交费，比起只能20年交费的中意悦享安康2019，最大的好处在于2点：其一：最大地发挥了保费豁免的优势；其二：以小博大的杠杆原理设计更好，每年用最少的钱获取相同的重疾保障。区别二：承保细节不同一、轻疾保障上：两款产品在轻疾保障上各有BUG，只是体现的方式不同：中荷人寿一生关爱G款在轻疾上的短板体现在了分5组，不分组的轻疾不会影响其他疾病的赔付，且每次赔付间隔期是1年，跟不上主流产品不分组无间隔：中意悦享安康2019也存三个问题：（1）首先，每次赔付的间隔期也是为1年的；（2）其次，轻疾赔付比例比较落后，赔付保额20%（目前大多数是保额30%）；（3）最后，轻疾赔付影响主体重疾险：二、重症赔付上：同为终身多次赔付型重疾险，但悦享安康2019比中荷一生关爱G款更为优秀，主要体现在：（1）中意悦享安康2019重疾不分类，面向于国内高发的癌症来说，不分组就不会影响其他疾病的赔付，体现了多赔的意义。（2）悦享安康2019还可以附加爱无忧D款癌症多次赔，且罹患轻疾可以豁免爱无忧的保费，有一定的投保价值。从这两点来看，中荷一生关爱G款不能附加癌症多赔条约，且在重疾分类上设计的差强人意：区别三：附加住院医疗组合不同一般来说，完整的健康保障，不仅仅有重疾险，还需要附加医疗险组合的补充搭配，其作用在于：中荷人寿一生关爱G款需要留意附加住院医疗组合。悦享安康2019的附加0免赔医疗险乐安康住院医疗补偿，在最关键的续保问题上，保证续保3年，安全感颇高：悦享安康2019需要搭配好百万医疗险，后期需要补充好。区别四：适用人群不同中意悦享安康2019：重疾不分组，且有0免赔住院医疗险的支撑下，可保证健康保障的无缝衔接，附加癌症多赔的约定，比较符合国情。非常适合需要全面保障有一定经济基础的人群投保。中荷人寿一生关爱G款：最有特色的地方还是在附加险上，具有传承养老的特色，覆盖了祝寿金、生存金的给付，且满期金退换不是退保费，而是赔保额，是比较吸引人的地方，适合于有储蓄情结，又想保障大病的人群。不过值得留意的是，加上附加险后，30岁男性投保30万，都接近1.5W了。产品点评：从健康保障的全面性来看，中意悦享安康2019重疾不分类，0免赔住院医疗险给力，住院就可赔，实用性更为广泛。如果想兼顾重疾和财富传承，中荷一生关爱重疾养老计划G款有一定的投保价值，不过在交费上比较吃力，不太适合工薪族投保。阅读全文

2024-12-31

对比：中英人寿爱守护2018和天安人寿爱守护2019

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保险产品评测保险产品对比

爱守护，名字虽一样，但是所属公司有不一样，健康险产品的设计对于不同群体需求可以细分，有不同的需求保障内容存在也有着明显区别。中英人寿爱守护2018是重疾保障设计好，不分组赔付；采取高发癌症多赔方针；高发重疾保障好，对于轻疾赔付比例和附加险有值得注意的地方。天安人寿爱守护2019在保障内容上更丰富，轻中症赔付比例高达45%、60%，比市场同类产品设计好，另外恶性肿瘤可额外赔付，针对高龄人士有优势。但是在附加医疗险有缺口。那么，对于这两款险种在交费期限、保障责任、附加医疗的区别，各自的优势领域又如何？一、产品基本信息了解共同优势：高发恶性肿瘤多赔方针这两款产品保障方面全面，轻重疾涵盖了常见疾病，对于高发恶性肿瘤都是采取多赔方针，全面保障了被保人的健康。区别一：投保组合有不同中英爱守护2018是一款传统的健康险产品；天安人寿爱守护2019是重疾险组合两全险，也就是附加到约定的年龄66/77/88岁生存届满，可返还主险和附加险保费之和。区别二：保障责任细节不同从重疾保障上：天安人寿爱守护2019的重疾保障是106类分组赔6次，重疾分组合理，高发癌症单独一组，赔付的重疾保额是递增的方式，首次赔付重疾是按保额/现价/保费取大赔付，对于高龄人士有利。中英爱守护2018的重疾保障是给付2次，多赔的重疾不分组，如此设计还是比较少见，只是对于2次重疾赔付间隔在365日以上。从轻疾、中症保障上中英爱守护2018是轻疾赔2次，也不分组赔付，疾病种类无凑数嫌疑，但是常见疾病不包括“冠状动脉介入术”。天安人寿爱守护2019的轻疾不分组赔，但是对于三类疾病只承担一种的责任，不典型急性梗塞、微创冠状动脉搭桥手术和微创冠状动脉介入手术这三类。但是天安人寿的赔付比例可到45%，远比中英爱守护2018的轻疾赔付比例20%要高。另外天安人寿爱守护2019有增加中症保障，按2次赔付赔60%，赔付比例还是比较好的，其实可以说是从轻症中划分部分疾病作为中症，提高赔付比例，更加的利于被保人健康风险保障。然后对于中英爱守护2018没有此类保障增加。恶性肿瘤赔付细节中英爱守护2018的恶性肿瘤赔付有一定门槛且赔付额度不高，80岁前恶性肿瘤赔20%。。天安人寿爱守护2019对早期恶性肿瘤是赔付45%，对于恶性肿瘤二次给付，间隔期要满5年以上，且有限制条件，如：区别三：身价保障不同中英爱守护2018身价赔付只是18岁前退保费，18岁后赔保额；天安爱守护2019在身价保障上对大龄人士有利，成年后按保额/现价/保费取大来赔付，利于维护本金安全。区别四：附加医疗险不同对于重疾险来说，医疗险也是一项不可缺的部分，医疗险可以解决治疗花费的医疗费报销这块，又分为无免赔医疗（小病住院医疗费报销）和百万医疗（高额医疗费的报销）。中英爱守护2018这款险种在投保的时候，需要考虑是否有可靠的住院医疗险和百万医疗险的附加。续保对于医疗险来说是比较关键的，天安爱守护2019的住院医疗险虽然保证续保5年，但是医疗报销额度是有限制的，是用一点少一点，另外所附加百万医疗健康尊享不保证续保，续保上不占优势的话，对后期保障还是有一定影响的。小结： 1、交费期和投保组合：中英爱守护2018最长交费20年；天安爱守护2019最长30年，杠杆效应可最大话，另外附加两全到约定年龄返保费。 2、从轻疾上：中英爱守护2018赔2次，疾病定义好赔付低20%；天安爱守护2019疾病有凑数嫌疑，赔付高达45%。 3、从重疾上：中英爱守护2018重疾不分组赔，天安爱守护2019重疾分组合理，保额递增，有利大龄人士。 4、从中症上：中英爱守护2018无中症保障，天安爱守护2019中症赔2次，赔60%。 5、从身价上：中英爱守护2018是成年后退保额，天安爱守护2019是对高龄人士有利，保额/现价/保费取大赔。 6、附加医疗险：中英爱守护2018留意医疗险的附加，天安爱守护2019住院医疗保证续保5年，额度有限制，健康尊享百万医疗不保证续保。总结：中英爱守护2018是一款传统的多赔险种，且轻重疾不分组多次赔付，市面上还是相对较少的，对恶性肿瘤采取多赔方针，虽然轻疾以及恶性肿瘤赔付额度上稍显不足，但是整体上算中规中矩。天安爱守护2019保障内容多样化，层次丰富，轻中重疾赔付设计好，早期恶性肿瘤有保障，对于恶性肿瘤二次给付金门槛较高，医疗险需要后续补充。阅读全文

2024-12-31

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