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对比：信泰如意金葫芦初现版和平安福21 从赔付次数上来看，多赔型重疾险比单赔要好，发生大病，还可以拥有重疾保障。赔的多，交费自然贵，很多人理所应当是这样想的。 平安福21是平安旗舰型产品，大病单赔保额，最大的优势则在于疾病定义、医疗险搭配， 相比过去的平安福系列，最新新版的平安福2021增加了中度重疾、改善癌症单独赔多次条款，原位癌和滤泡状甲状腺癌分别赔一次，轻疾多次赔付概率大幅提高。 信泰人寿如意金葫芦初现版是新推出的一款多赔险种，大病分6组赔6次，其中两次只要间隔180天，是最短的间隔期。按照保额递增的方式赔，最高可以赔到200%保额，还有60岁前额外赔，保障力度大，高发的癌症可以赔多次。 本期主要分析： 1、两款产品具体承保内容解析 2、两款产品在保障内容、疾病定义等不同 3、两款产品不同年龄交费对比 4、两款产品各自亮点和适合人群 一、产品基本信息了解 区别一：保障责任不同 平安福21作为重疾单赔险种，轻中症自带，加上有平安RUN增保额，赔付比例合理。可添加癌症多次赔付保障，间隔3年，癌症的新发、复发、转移和持续可再次赔，实用性更好。 如意金葫芦初现版分组多赔，首次赔100%保额，最高赔6次，后续5次按照20%比例递增，最高能赔到200%保额；60岁前确诊重疾，可以获赔80%保额。 癌症单独赔多次，确诊第二、三次恶性肿瘤，都可获得赔付。轻度恶性肿瘤每次可赔30%基本保额，没有间隔期限制，重度恶性肿瘤则分别赔付120%和150%保额，赔付水平比较高，两次间隔3年，包含新发、复发、转移和状态的持续。 区别二：轻疾定义差别 新定义下的轻症疾病定义，原位癌不再属于轻症癌症，而是单独划分出去承保，各家公司的做法不一，有些不赔有些赔。在保监会要求必须承保的6类高发重疾所对应的轻疾上，疾病的定义如下： 可以看到，两款产品高发的轻疾保障全面，原位癌和轻度癌症都可以各赔一次。 但是冠状动脉介入手术限制首次实际实施，而平安福21没有这项规定。另外两款产品在【慢性肾功能衰竭】赔付上宽松，只要求90天就赔，不少险种180天才赔。 不过需留意，这款产品轻症实际赔付有多项赔一项的隐形分组，具体的病种如下： 平安福21的： 如意金葫芦初现版的： 区别三：险种组合不同 医疗险是报销疾病就诊的费用，相比重疾险的理赔门槛宽松很多，按照理赔的额度，有无免赔的小额医疗和1万免赔的百万医疗。 平安福21作为传统渠道产品，能搭配完整的医疗险组合。 其中无免赔医疗险： 平安附加优享人生住院医疗，保证续保5年，可以扩展报销自费药，额度1万，与百万医疗险无缝衔接，平安过去小额医疗险到期续保宽松。 百万医疗险： 平安百万医疗险可以搭配附加E生保保证续保五年版或单独投保平安E生保长期医疗，保证续保20年，可以应付大病或严重意外事故治疗费用。 如意金葫芦初现版没有医疗险可以一起投保，是“纯裸“重疾险，健康保障的完整度不及平安福2021，后续也可以单独购买医疗险。 区别四：交费价格不同 具体看下不同年龄的费率情况对比： 区别五：产品定位和适合人群分析 平安福2021：基本保障全面，加上组合的优秀小额和百万医疗险，产品组合有竞争力。可添加癌症多次赔付保障，间隔3年，癌症的新发、复发、转移和持续就可赔，高发疾病保障好，不过定价适合高端人群。 如意金葫芦初现版：大病多赔，重疾保障力度好，赔付水平强劲，提供附加两全满期返保费，投保灵活度高。单独看疾病赔付，间隔期合理，门槛宽松，适合追求更好保障人群购买，不过留意补充医疗险。 阅读全文
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2024-08-26
对比：信泰超级玛丽4号和复星联合健康达尔文5号荣耀版 互联网渠道投保也越来越被大众所接受，投保便捷，智能核保可以快速得出结论，只是需要留意医疗险的搭配。 信泰保险超级玛丽4号的保障全面，且轻中重疾皆可叠加赔付，重疾最高可以赔到180%，轻症可以赔到40%，中症可以赔到75%，癌症、心脑血管疾病额外赔150%。 达尔文5号荣耀版除了基础的轻中重疾保障外，还增加了恶性肿瘤重度靶向药津贴保障，可选责任丰富，癌症津贴、心脑血管疾病二次赔付，还有疾病关爱金的叠加保障，轻中重疾在50岁前或60岁前确诊，可以额外赔付。 那么，这两款互联网重疾险哪一款更值得投保呢？ 本期主要分析： 1、两款产品主要保什么内容？ 2、两款产品在疾病保障、疾病定义上的不同 3、两款产品在特色内容、保费上的不同 4、信泰保险和复星联合健康消费者投诉情况对比 一、主要保什么内容？ 区别一：疾病保障不同 超级玛丽4号 重疾单次赔付，60岁前重疾可以赔到保额180%，赔付比例高。轻中症是额外赔，不分组多次赔付，轻症疾病种类有55种，最高可以赔到40%，中症最高可以赔到75%。但是必选保障，而不是可选保障内容。 达尔文5号荣耀版 同属重疾单次赔付，轻中重疾保障全面，只是疾病叠加赔付是可选保障，可选50岁或60岁，重疾最多赔到保额160%，轻症是45%，中症是额外赔30%。 区别二：疾病定义有不同 当前是新定义产品，轻症疾病定义上有一定的调整，原位癌不在属于轻症癌症范畴，单独列出可由保险公司自行决定。两款产品的轻症定义对比如下: 从上表可以看出信泰超级玛丽4号的慢性肾功能衰竭定义要更宽松，仅需持续90天。 区别三：不同年龄的保费有不同 超级玛丽4号和达尔文5号荣耀版的保费对比如下： 可以看出达尔文5号荣耀版的保费更便宜，同时保障内容更加的灵活，可以通过身故保障是否附加，来改变保费，若预算不足的话，可以不附加身故保障。 区别四：特色保障内容有不同 超级玛丽4号 1、恶性肿瘤关爱金是必选保障，指的是首次重疾确诊恶性肿瘤，间隔1年，仍持续治疗，额外15%保额，最长给付2年。 2、可选癌症二次赔，3种特定心脑血管疾病二次赔，至少180天间隔期，1.5倍赔付。 达尔文5号荣耀版 1、基本责任中包含了恶性肿瘤重度特定药品津贴保障，是指确诊癌症两年内，所需要的特药药品费，个人承担部分达到了10万，按保额50%一次性给付。 2、可选保障中癌症提供医疗津贴，指的是处于癌症状态，需要治疗的，给付保额40%，三次为限，特定心脑血管疾病也可二次赔付，疾病种类范围更广，有10种，1.2倍赔付。 区别五：两家公司消费者投诉情况不同 信泰保险和复星联合健康虽然知名度比国寿、平安这类保险集团要更小，但是产品是非常有特色，依据最新消费者投诉排名，两家公司的情况如下： 复星联合健康的排名稍靠前，信泰人寿也有2项目指标排名靠前，意味着投诉情况稍多，这点还是需要留意。 产品点评： 超级玛丽4号的保障全面，特色与达尔文5号荣耀版有类似的地方，但是重疾叠加赔付更高，可选保障中提供的是癌症二次赔付，同时基本保障中也提供了癌症医疗津贴保障。达尔文5号荣耀版的可选责任中涵盖了癌症医疗津贴，但是缺乏了癌症二次赔，只是有癌症特药津贴保障，自费达到10万，可以获赔保额的50%，保费相对来说更便宜。 阅读全文
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2024-08-26
分析：合惠保2021惠民保险优缺点详解 惠民保险的特点是不限年龄、不限职业和健康，只要有医保就可以参保，投保门槛低，报销衔接基本医保，助力参保人切实减轻负担，因此，全国多个地市近两年上线了惠民保险，同时有城市推出的惠民保进一步升级。 安徽合肥合惠保2021全新升级，延续了之前老版的优势，不限年龄、职业无要求，老少同价等特色，保留了医保内外的住院医疗费的报销，新增了11种高额特定药品费用报销，保障额度从200万提升到了300万，住院医疗费报销比例也从原来的75%增加到了80%，保费仍旧是69元一年。合惠保2021惠民保险的优势在哪里？值得投保吗？ 本期主要分析： 1、合惠保2021主要保什么内容？ 2、在保障、报销比例、保费上的相对优势 3、需要留意既往症、免赔额上的相对不足 4、2020年投保了合惠保，若理赔过还可以买吗？ 01 主要保什么内容？ 02 产品的相对优势 1、医保内外医疗费都可报销 合惠保2021的保障范围更广，医保内外住院医疗费都可报销，有利于患者减轻医疗费的压力，毕竟不是所有的惠民保险都可报销医保外医疗费，有的产品仅报销医保内费用。 2、新增特药医疗报销 合惠保2021增加了11种高额特药药品费用，覆盖乳腺癌、白血病、淋巴瘤等8种常见高发恶性肿瘤和重大疾病，0免赔，100%报销。 3、报销比例最高有100% 合惠保2021的医保内外住院医疗费的报销比例80%，与主流报销比例相符合，特药药品费的报销比例有100%，在同类惠民保险中还是报的很高。 4、保费便宜 合惠保2021的保费是老少同价，保费一年仅需69元，保障额度可以达到300万。 03 需要留意的细节 1、既往症产生的医疗费不赔付 合惠保2021有既往症可以投保，但是因既往症产生的医疗费是不赔的，既往症具体疾病种类如下： ①肿瘤：恶性肿瘤(含白血病、淋巴瘤)； ②肝肾疾病：肾功能不全；肝硬化、肝功能不全； ③心脑血管、糖脂代谢疾病：缺血性心脏病(含冠心病、心肌梗死)、慢性心功能不全(心功能三级及以上)；脑血管疾病(脑梗死、脑出血)；高血压病(III期)；糖尿病且伴有并发症； ④肺部疾病：慢性阻塞性肺病、慢性呼吸衰竭； ⑤其他疾病：系统性红斑狼疮；瘫痪；再生障碍性贫血；溃疡性结肠炎。 2、有赔付门槛，免赔额较高 医保内外住院医疗费有赔付门槛，各有2万的免赔额，合计有4万免赔额度，相比而言赔付门槛还是很高的，毕竟普通百万医疗险的免赔有才1万。 04 常见问题回答 1、2020年度投保了合惠保，理赔过还可以买吗？ 可以参保，不管是否理赔过，只要是合肥基本医疗保险、安徽省直医疗保险参保人都可以参保。 2、2020年投保了合惠保，但是罹患了合同中的既往症，今年参保了还可以理赔吗？ 可以正常申请理赔，在符合理赔条件情况下，免赔额以上的住院医疗费可以按合同约定进行报销。 3、在外地看病的，可以理赔吗？ 若是异地就医，需要经过合肥医保结算后，剩下的医疗费根据约定进行赔付，如果没有经过合肥医保结算的，产品是不赔的。 产品点评：合惠保2021是一款保障全面，保留老版的医保内外医疗费报销，新增的特药责任覆盖了高发重疾保障，另外报销比例提升到了80%，保费仍旧维持了69元一年，还是比较便宜的。 阅读全文
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2024-08-26
对比：众惠相互普惠e生和众安尊享e生2021 医疗险的健康告知较严格，大部分产品对于慢性病人来说并不友好，但是也有保险公司推出健康告知相对宽松的产品。 众惠相互普惠e生的健康告知仅有1条，仅需针对6类大病进行告知，相对而言，健康告知宽，门槛较低。另外，其投保年龄范围仅为16岁-45岁，非保证续保，提供的保障仅涵盖了癌症或非癌症住院医疗保障，最高100万，癌症医疗报销不限社保范围，报销比例仅是80%。 众安尊享e生2021的基础保障全面，可选保障责任丰富，覆盖了重疾住院津贴、海外医疗、特需医疗等保障，住院垫付、就医绿通都包含在内，投保年龄范围覆盖广，0-70岁都可投保。这两款百万医疗险都属于非保证续保的产品，那么，哪一款更值得投保呢？ 本期主要分析： 1、两款产品主要保什么内容？ 2、两款产品在投保年龄、保障内容的不同 3、两款产品在健康告知、免责和免赔的不同 一、主要保什么内容 相同之处： 两款产品都属于非保证续保的产品，也就是首年投保后，第二年续保需要保险公司审核同意后才可以。 尊享e生2021续保约定如下： 普惠e生续保约定： 区别一：投保年龄不同 尊享e生2021的投保年龄是0-70岁，投保人群覆盖更广，涵盖了60岁后的高龄老人。 普惠e生的投保年龄是16-45岁，涵盖人群范围要更窄。 区别二：保障内容不同 尊享e生2021版的保障责任除了一般和重疾医疗，还有罕见病医疗，此外11项可选责任按需投保，其中就包含重疾住院津贴、特疾及手术扩展特需医疗、赴日医疗、特定海外医疗、住院费用补偿等。可选保障内容丰富。 普惠e生的保障内容仅仅是癌症和非癌症医疗保障，共保100万，且仅仅针对住院医疗费提供保障，缺乏特殊门诊、住院前后门急诊以及门诊手术相关费用报销。 区别三：免赔额有不同 免赔额通常是保险公司设置的起付线，需要超过免赔额的费用才可以按照合同约定方式进行赔付。 普惠e生的免赔额是癌症医疗和非癌症医疗共享一万免赔，尊享e生2021与其有不同，主要是60岁以下确诊重疾0免赔，60岁以上确诊重疾和一般医疗、特药共享1万免赔。 区别四：免责范围有不同 尊享e生2021是职业病和宫外孕是不赔的，约定如下： 普惠e生仅仅是宫外孕不赔付，职业病没有除外不赔。详情约定如下： 区别五：报销细节有不同 普惠e生的报销比例是经过社保报销后，仅按80%报销，没有经过社保报销是按50%，无医保身份参保的报销比例是80%。 尊享e生2021的赔付是以社保身份参保，公费结算，扣除免赔后百分百的赔付，未按公费结算是60%，报销的更多。 区别六：健康告知有不同 普惠e生的健康告知仅有一条，只需要目前或之前没有患过癌症、尿毒症、重型再生障碍性贫血、心脏瓣膜疾病、脑肿瘤、肝硬化，或者是没有做过一些部位的器官切除就可投保。 尊享e生2021的健康告知相对严格，不仅询问职业，还有就医行为，以及保险情况了解，对过往疾病史有详细的问询。 产品点评：普惠e生的健康告知宽松，保障内容相对简单，投保年龄覆盖人群较窄，最高仅到45岁，尊享e生2021的保障内容更丰富，投保人群覆盖更广，只是健康告知要求较多，两款产品都是非保证续保的产品，若追求续保稳定性可以考虑保证续保期长的产品。 阅读全文
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2024-08-26
对比：陆家嘴国泰职享安康B款和信泰达尔文5号焕新版 陆家嘴国泰的职享安康B款，保终身，最长30年交费，70岁前能有重疾额外赔，另外还有癌症直接额外赔50%保额，赔付没有时间限制，市面上很多是间隔180天或1年。不过，在交费上，需留意和其他险种区别。 信泰达尔文5号（焕新版）是网销中的“网红”，叠加赔付力度大，包含190种疾病保障，60岁前确诊重疾可以多赔80%，中症额外赔15%，轻症额外赔10%，即分别是重疾最高赔180%，轻症最高赔40%，中症最高更是可赔75%保额。高发的癌症、心脑血管疾病都可以额外赔，只是留意保障完整性。 本期主要分析： 1、两款产品投保基本信息介绍 2、两款产品在保障内容、疾病定义等不同 3、两款产品不同年龄交费价格对比 4、陆家嘴国泰人寿和信泰人寿对比 一、产品基本信息了解 区别一：保障内容上 达尔文5号焕新版是大病单赔，但是有叠加赔付，且额度高，具体是重疾60岁前额外赔80%，轻中症分别额外赔10%、15%保额。 职享安康B款重疾首次确诊重疾在70岁前，可以额外获赔50%保额，相当于直接赔150%保额，保障力度大。 如果担心60岁前确诊，就买赔的多的；如果想要额外赔稳妥一点，就买70岁前的，不用担心超过时间限制，无法理赔。 区别二：高发轻症疾病定义上 轻症实行新规，定义与旧定义有所不同，除了规定必须承保的3类轻症疾病，其他的都是各家公司自行决定是否承保，从高发重疾对应的高发轻症上看，我们来看下这两款产品的轻症定义不同点： 两款原位癌和轻度癌症都可以赔，但是【慢性肾功能衰竭】职享安康B款要求180天，而达尔文5号焕新只要求90天就赔。 另外，轻疾隐形分组的病种上，达尔文5号焕新版更多，如下： 达尔文5号焕新版： 职享安康B款： 区别三：高发疾病赔付规则上 达尔文5号焕新版不仅有癌症二次赔，还可选心脑血管二次赔，高发的大病保障比较全。二次直接赔150%保额，且间隔期短，前次非癌症，只要间隔180天就能再赔。 从高发疾病多次赔来看，达尔文5号焕新版赔付高、间隔短，是目前最优赔付条款。 职享安康B款这款自带癌症额外赔50%保额，对比市面上的癌症多次赔条款，都有间隔3年或1年要求，这款直接赔50%保额，相当于叠加赔。 区别四：交费价格上 具体看下不同年龄的交费价格情况： 区别五：陆家嘴国泰和信泰人寿对比 陆家嘴国泰人寿和信泰人寿的知名度都不及平安、国寿这类老保险公司，成立保险公司的门槛都非常高，并且还有保监监管，不会出现倒闭保单无用的情况。 但是保险公司的网点和服务质量，对于后续理赔还是有一定影响。从这两点上看，国泰成立时间短，在国内网点分布主要集中在沿海一带，信泰则分布较均匀。 消费者投诉统计情况表可以看到，陆家嘴国泰人寿和信泰人寿的排名都有一项比较靠前，具体见下： 区别六：各自亮点及投保建议分析 职享安康B款：自带癌症、重疾额外赔，高发疾病保障不错，但是癌症额外赔要求首次发生疾病是癌症，否则没有额外赔，限制要求比较多。重疾额外赔限制70岁前，条款比较宽松。从费率上看，比达尔文5号贵些。 达尔文5号焕新版：投保灵活度高，且保障力度大，结合保费来看，性价比较高，但是有医疗险的缺口，如果已经搭配医疗险，提升保额使用比较适合。 阅读全文
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2024-08-26
对比：人保健康铁甲小保少儿医疗险和平安e生保20年版 平安中长期医疗险-e生保20年版，保证续保20年，20年不用担心续保和停售的问题，即使是因为癌症住院报销了，第二年还能享有保障。最关键的是，定价并不贵，120万的一般医疗和120种重疾医疗，分别200万和400万，0岁首年只要540元，交费很便宜。 人保健康针对0-17岁的群体推出了专属少儿百万医疗险产品-铁甲小保少儿医疗，可以保证续保到17岁，续保稳定性强，不会因为健康状况改变或理赔情况而拒绝续保，产品停售也不需要担心。有一般医疗和100种重疾医疗，保障项目齐全，另外15种高发少儿特疾额外赔，如白血病等少儿常见高发重疾，一旦确诊给付1万津贴。 本期主要分析： 1、两款产品在续保条款上的差别 2、两款产品保障内容上的不同 3、两款产品免赔额、责任免除区别 4、两款产品增值服务和定位不同 一、产品基本信息了解 区别一：保障内容差别 两款产品对于就诊可能发生的住院费用、特殊门诊、门诊手术费用和住院前后门急诊费用，都涵盖在内，整体上很全面。 e生保20年版保一般医疗和120种重疾医疗，分别200万保额，保障力度够用。 铁甲小保少儿医疗除了一般和重疾医疗外，还有15种少儿高发重疾津贴保障，确诊后可以一次性给付1万津贴。另外针对癌症治疗的质子重离子，可以0免赔额100%赔付，最高400万。 区别二：承保期限和续保区别 买百万医疗险的时候，除了保障外，续保也是很受关注的。毕竟百万医疗险都是1年期的，到期了就需要续保。保证续保的意味着可以一直续保，不用担心健康、理赔而无法续保的情况。 平安这款产品的保证续保期很长，高达20年，作为一款百万医疗险，稳定性很足。保证续保期内不用担心续保和停售问题，不会因为健康或理赔情况拒绝续保。但是保障期满后续保需审核，如果理赔过或身体变差可能无法续保。见续保条款： 人保健康铁甲小保少儿长期医疗险是可以一直续保到17岁的医疗险，意味着不会因为健康、理赔和停售而无法续保。具体条款如下： 区别三：交费价格及费率对比 具体看下不同年龄的交费价格情况： 区别四：免赔额设置不同 百万医疗险一般都有1万的免赔额，在社保报销完之后，扣除1万免赔额，再按照比例报销。 铁甲小保少儿长期医疗一般医疗1万免赔额，重疾医疗0免赔额，对于罹患大病人群来说，报销门槛低，比较友好。 e生保20年版有1万的免赔额，但是没有重疾0免赔条款，相对理赔门槛较高，获赔更少。 区别五：免责条款不同 医疗险的责任免除范围无统一的规定，各家公司的责任免除范围并不统一，需重点关注的是本公司不赔，其他公司可以赔的情况。 e生保20年版不保“浅表静脉曲张”等疾病，但是对“职业病、宫外孕”没有规定，见条款： 铁甲小保基因疗法、免疫疗法是不赔的，这两样是未来热门治疗手段，这款最长保障期有17年，17年之后的医疗发展，是现在无法能预料到的，但是在同类有的产品中并没有将这两项除外，具体条款如下： 区别六：增值服务不同 现在保险公司在医疗险的保障上大同小异，往往会从增值服务上下手。 e生保20年版的增值服务只有就医绿通，没有住院费用垫付服务。住院垫付对于大病患者来说，实用性强，不用担心医疗费交不上耽误治疗。 铁甲小保少儿长期医疗的增值服务有线上问诊、重疾绿通、重疾住院垫付等，实用性还是可以的。 阅读全文
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2024-08-26
对比：富德惠宝保和昆仑健康保普惠多倍少儿版重疾险 昆仑的健康保普惠多倍版（少儿版）大病不分组赔多次，保50类轻症赔3次，赔基本保额30%，125类重疾不分组赔2次，而且保单前15年叠加赔付，第二次赔付是赔1.2倍保额，也在保费、保额、现金价值取大，中症赔2次赔60%保额，含有身故和恶性肿瘤医疗的可选责任，整体保障全面。 富德惠宝保则是分组多赔型少儿重疾，120种大病分5组赔5次，保单前10年，或40岁后得重疾可赔付150%保额，且25岁前，确诊20种少儿特定疾病、8种少儿特定遗传和先天疾病，分别可多赔120%、80%的保额，赔付额度高。 本期主要分析： 1、两款产品的相同点 2、在承保内容、疾病定义等的核心区别 3、两款产品不同年龄的交费情况对比 4、各自的亮点和适合人群分析 一、产品基本信息了解 两款产品的相同点 1、保障期限灵活，杠杆作用好 保障期限灵活，惠宝保除了保定期至固定年限，还可保至70或80岁，能覆盖重疾高发年龄段，保费更便宜，交费压力更小。同时有保费豁免责任，前期交费少，后期豁免保费多，杠杆作用更好。 不过惠宝保最长只能20年交费，不比健康保普惠多倍（少儿版）可以30年交费，分摊作用更好。 2、轻疾有隐形分组 两款产品轻症虽然是不分组多赔，但是在实际的赔付中，有多项赔一项的情况，具体的疾病种类如下： 惠宝保的： 健康保普惠多倍（少儿版）的： 3、无医疗险组合 儿童抵抗力弱，重疾险中附加小额医疗险，通常有保费低，无免赔，小病和意外住院一律可报的优势。 健康保普惠多倍版（少儿版）版和惠宝保是互联网产品，不能添加医疗险组合，换句话说，健康保障的完整性不全面，后期需要补充好。 区别一：轻疾定义差别 轻症实行新规则以来，除了3类是必保的轻症，原位癌单独列出不属于必保责任，由保险公司自行选择，这样就有公司不赔原位癌了。原位癌不属于重疾，如果轻疾也不赔，从原位癌的发病率看，保障会有一定缺失。 另外从高发的重疾对应的轻症看，这两款产品的高发轻疾定义如下： 从疾病定义上看，两款比较一致。只是高发慢性肾功能衰竭要求180天，市面上有只要90天的，要求时间短，疾病定义更宽松。 区别二：少儿疾病保障内容差别 富德惠宝保有少儿特疾额外赔，如果在 25 岁前，罹患 20 种少儿特疾，惠宝保能赔 2.2 倍保额，罹患 5 种先天/遗传特疾能赔 1.8 倍保额。 健康保普惠多倍版（少儿版）自带的25种特疾，30岁前额外赔100%保额，保障力度大。 从赔付额度看，惠宝保更好；但是从年龄限制看，健康保更好，少儿疾病也不仅仅是少儿才有，只是少儿群体更高发。 区别三：交费价格不同 具体看下不同年龄的交费价格情况： 区别五：产品承保内容不同 1）重疾赔付规则 两款都是多次赔付重疾，但是在重疾赔付规则上不同。 其中健康保普惠多倍版不分组赔多次，是多次赔付形态中最好的，还有叠加赔，以及三者取大方式赔，赔付方式更好。前15年能赔150%保额，保障力度大。不过时间限制严格，有些只要满足60岁前就可以。 惠宝保则是分组赔多次，癌症单独一组，最高赔5次，两次赔付间隔1年。保单前10年40岁后，额外赔50% 两款都是间隔1年，不过间隔期有只有180天的，间隔期越短，对于被保险人多次获赔越有利。 2）癌症多次赔责任 健康保普惠多倍版另外可选附加的癌症医疗津贴保障，确诊癌症后间隔1年，给付40%保额，最高给付3次，共120%保额。 惠宝保则是癌症二次赔，间隔3年，再次确诊，赔付100%基本保额。 最终的给付比例健康保更多，前期可以先拿到一部分钱，第3年也是完全拿到120%保额，赔付条款更人性化。 区别六：产品亮点和投保建议 富德生命惠宝保：赔付次数高，少儿疾病包含特疾和罕见病，最高赔2.2倍保额，保障力度大。另外最长保至80岁，能覆盖重疾高发年龄段，费率低很多。只是保费分摊不明显，杠杆作用小很多。 健康保普惠多倍版（少儿版）：不分组赔付条款好，且保障内容丰富，有特定疾病和癌症津贴，给付门槛人性化，加上有优势的费率，性价比高。但是无医疗险搭配投保，健康保障有一定的缺口，更加适合提升保额使用。 阅读全文
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2024-08-26
对比：中邮年年好邮保康乐A款和平安抗癌卫士2020版 为人子女都想为父母选择一份合适保障，但是现实是50岁以上保险的选择很少，一方面是基于年龄因素，60岁是大部分重疾险的投保年龄天花板，另外一方面是年龄越大身体健康出问题的可能性会更大，难以通过重疾或医疗健康告知。 基于上述因素，不少保险公司推出了专属中老年人群的专保恶性肿瘤的防癌险，防癌险的健康告知相对重疾和医疗要宽松，但是保障范围较单一，仅针对癌症。 中邮年年好邮保康乐A款医疗险，是专属50-75岁防癌医疗险，非保证续保，提供的是恶性肿瘤或原位癌医疗保障，可保质子重离子等先进治疗方法，也有恶性肿瘤或原位癌住院津贴，保费在同类产品中还是有一定优势 平安抗癌卫士2020的保障计划灵活可选，有三个计划可以选择，可以报销癌症及原位癌相关治疗费用，0免赔，最高可以报销100%费用，大人小孩都能买，投保年龄放宽至70岁，针对癌症确诊后的门急诊及安排就医相关费用也能报销。那么这两款产品哪一款更值得投保呢？ 本期主要分析： 1、两款产品主要保什么内容？ 2、两款产品在投保年龄、保障方面的不同 3、两款产品在续保、免赔上的区别 4、平安健康和中邮人寿的消费者投诉情况对比 一、主要保什么内容？ 区别一：投保年龄不同 中邮年年好邮保康乐A款的投保年龄是50-75岁，专属中高龄人群投保。抗癌卫士2020的保障年龄范围更广，最高是70岁可投。 区别二：保障内容有不同 抗癌卫士2020的保障内容可保障癌症和原位癌，有质子重离子医疗保障，可选特药医疗费报销。 年年好邮保康乐A款的报销范围更广，提供恶性肿瘤或原位癌，有质子重离子医疗保障，提供癌症或原位癌住院津贴，每天按120元提供津贴保障。 区别三：免赔额有不同 抗癌卫士2020是0免赔，报销门槛低，赔付金额更多。中邮年年好邮保康乐A款有1万免赔额，有赔付门槛。 区别四：续保有不同 年年好邮保康乐A款是非保证续保，第二年续保需要保险公司审核，续保稳定性不佳。 抗癌卫士2020的续保条款合同中约定，不会因为健康变化或理赔而拒绝续保，但是非保证续保，产品停售就无法续保。约定如下： 需注意的是，目前对短期健康险的续保有规定，建议与保险公司确认续保条件。 区别五：平安保险和中邮保险的消费者投诉情况了解 平安保险是一家综合性很强的保险公司，无论从实力上来说，还是从理赔售后来看，都是非常有实力，便捷度也很高。中邮保险的知名度相比较而言更小，两家保险公司的消费者投诉情况的排名有不同，具体如下： 从上表可以看出来，中邮人寿排名要更靠后面，间接说明投诉较少。 产品点评： 平安抗癌卫士2020的投保人群覆盖更广，老少都可投保，最高可以到70岁，保障内容与中邮人寿年年好邮保康乐A款差别不大，有可选特药保障；然而年年好邮保康乐A款的投保年龄仅仅是中老年人群50岁-75岁而已，保障上多了癌症或原位癌住院津贴。 阅读全文
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2024-08-26
对比：水滴百万2021和国富人寿民惠百万2021医疗 水滴借助朋友圈“社交”的优势，在民众中的热度很高，借助该平台，水滴也推出了不少的产品。水滴百万2021版，保费可按年或月交，选择按月投保，首月保费仅需1元。免赔额可选5千元或1万元，同样保障有一般医疗和重疾医疗，同时涵盖了质子重离子医疗、异地就诊交通费、靶向药费用保障。不过需关注核心的续保条款。 国富人寿相对知名度不高，旗下最新的民惠2021百万医疗险保一般和重疾医疗，最高额度达400万，癌症治疗的质子重离子可以100%赔付，另外还有费用垫付，看病不用担心没钱，延误就诊时机。亮点是医保费用可抵扣免赔额，大大降低了理赔门槛，一般百万医疗险都是社保报完，再扣除1万免赔额。 本期主要分析： 1、两款产品在保障期和续保条款差别 2、两款产品在保障内容上的不同 3、两款产品的增值服务、责任免除的不同 4、两款产品不同年龄的交费价格对比 一、产品基本信息了解 区别一：保障期和续保差别 续保条款关乎着下年度保单的有效性，从目前市面上的百万医疗险续保条款看，最宽松的是保证续保产品，不用担心身体健康状况和停售导致的不能续保；其次是续保无审核条款，最严格的是续保每年审核。 水滴百万2021这款产品的续保是需要审核的，医疗险的保障期通常为一年，一旦续保需要审核的话，有可能会因为健康问题而无法续保，具体条款如下： 国富民惠2021这款产品也是续保每年审核，见本险种条款： 市面上已经有不少产品可以保证续保15年或20年，稳定性更好。 区别二：保障内容不同 水滴百万医疗险2021的保障很全面，不仅有一般医疗和重疾医疗，可选责任有三项可以选择，同时的话，涵盖了质子重离子、重疾异地转诊、靶向药费用，保的还是很全面的。 民惠百万2021除了一般和重疾医疗，还有质子重离子100万额度，最关键的是100%比例报销，无论是否参加医保。 区别三：责任免除范围差别 医疗险责任免除无统一规定，各家保险公司都是自行决定，什么赔或不赔，这样就出现部分疾病在A公司赔，B公司不赔的情况，投保的时候需重点关注，本公司不赔其他公司可赔的情况。 国富民惠2021百万医疗险对“宫外孕”不赔，不是所有的险种都有这项免责的。见条款： 水滴百万2021这款医疗险产品对于“职业病”是不保的，另外“浅表静脉曲张”也不保，很多险种其实是可以赔的，具体见本险种的条款： 区别四：增值服务差别 增值服务从实用性上看，排名一、二的分别是住院垫付和就医绿通，这两项对于一般的家庭来说，一是可以解决资金问题，二是可以及时就诊。 水滴百万2021和国富民惠2021这两款产品都有医绿色通道、住院垫付服务，实用性较高。此外，水滴百万21还有重疾异地转诊公共交通费用垫付服务。 不过需要留意的是都没有外购药保障，外购药对于癌症患者来说，用到的概率很大。 区别五：免赔额差别 百万医疗险都有1万免赔额，这1万免赔，是扣除社保报销后，再扣除1万额度，社保部分包含职工或城乡居民医保，所以一般的小病或意外是很难达到理赔门槛的。 但是民惠2021百万医疗可选计划一，基本医疗保险、公费医疗和其他途径获得的本合同保险责任范围内的医疗费用补偿均可以抵扣免赔额，理赔门槛一下降低很多。且确诊重疾0免赔额，比较人性化。 水滴百万医疗险2021是直接将降低免赔作为可选保障之一进行选择，若选择该项保障，一般医疗免赔直接从一万降低到5000元，降低门槛，提高赔付金额。 阅读全文
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2024-08-26
分析：好医保门诊险优缺点详解 市面上的百万医疗险和小额医疗险通常只是针对住院医疗费进行报销的，如果需要有门诊费用报销的医疗险，常见于高端医疗险，价格会比较高。有需求就会有市场，有保险公司推出了专门的门诊医疗险。 好医保门诊险是支付宝蚂蚁保险上销售的一款，其承保保险公司是众安保险，门诊险的保障年龄是1-50岁，保1年，等待期有30天，保障内容提供的是门急诊医疗和互联网医院药品费用保险金，其中门急诊医疗费报销仅限报销社保内费用，报销比例不高，有次限额，那么，这款医疗险是否值得投保吗？ 本期主要分析： 1、好医保门诊险主要保什么内容？ 2、在投保年龄、保障和健康告知上的相对优势 3、需要留意报销范围、额度以及限额等细节 4、门诊医疗险到底有必要买吗？ 01 主要保什么内容？ 02 产品的相对优势 1、健康告知宽松 好医保门诊险的健康告知宽松，没有住院医疗的健康告知严格，只有两条内容，主要是询问半年内是否住过院，以及是否患有6大疾病，如癌症、脑肿瘤、脑中风等疾病。 2、门急诊可报销 好医保门诊险可以报销门急诊医疗费，同时有互联网药品保险金可报销，小病就医不排队，看病便捷，药品直赔，直接送药到家。 03 需要留意的细节 1、门急诊医疗费仅报销社保范围内 好医保门诊险的门急诊医疗保障仅报销社保范围内，社保外费用不报销，限制了赔付范围，意味着门诊看病，社保外用药费用需要患者自掏腰包。 2、报销比例较低 门急诊医疗保障的报销比例仅是50%，且有次限额300元，报销比例低，比如因感冒发烧看病花了800元，扣除免赔，按比例报销后是350元额度，但是由于有次限额300元，最终只能报销300元。 3、保费相对较贵 好医保门诊险的保费还是偏高的，在少儿和老年阶段的保费一年要660元，比有的百万医疗险还要贵些，也比同类产品的价格要高，如下： 04 门急诊险到底有必要买吗？ 门诊险在市场上还是相对偏少的，其本质也就是医疗险，属于报销型的，虽然用到的概率大，但是门诊险的优势并不突出。 首先，保险杠杆不高，通常是要花个大几百块钱，买到的保障才几千块钱，感觉有点不划算。 其次，理赔限制多，不仅只限社保内费用，且报销比例不高，对于每次报销都会限制额度，相比百万医疗险中的门急诊保障，是远不够的。 另外，门急诊险的赔付，也是属于理赔，在一定程度上会对购买保险造成影响，这点需要留意下，避免因为一时的赔付几百块，而影响到购买其他的保险。 总之，门急诊的花费还是相对较低的，一般人还是可以承受得了，只有大病来临的时候，需要支付高额医疗费，普通人还是难以承受，需要通过保险来转移风险，因此还是需要明白保障的意义所在。 产品点评： 好医保门诊险用来应付小病足够，但是赔付限制较多，加上保费贵，保障额度最多不过2万，门急诊最高额度才3000元，整体性价比还是不高。 阅读全文
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