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分析：横琴人寿晴天保保2号少儿重疾险优缺点详解（慧馨安5号） 少儿重疾险针对少儿高发的疾病额外赔，少儿保障内容比较有针对性，更加适合父母为孩子投保。 横琴作为新成立的公司，于2016年12月在广东横琴自贸区注册成立，是珠海第一家全国性法人寿险企业，注册资本为20亿元。 近期，横琴人寿即将上线一款晴天保保2号少儿重疾险，也叫做横琴人寿慧馨安5号，这款产品最大的亮点在于，18岁前首次确诊重疾能额外赔50%保额，其他的保障也很全面，常见的轻中症、少儿特疾都有较大力度的保障，少儿特定疾病赔2.2倍保额，保障力度大。价格也很便宜，和妈咪保贝新生版不相上下。 那么，这款产品值得投保吗？ 本期主要分析： 1、投保基本信息了解及对比情况 2、在赔付额度、承保内容等优势分析 3、险种组合、疾病划分等细节需留意 4、不同年龄的交费价格情况 01 产品投保基本信息了解 02 主要亮点和优势分析 1、重疾额外赔 针对确诊110种重疾（一种或多种），直接赔付100%保额，赔付1次为限。如果是在18岁前首次确诊重疾，可以额外多赔50%保额，也就是买50万，能赔75万。 2、特疾及罕见病额外赔 1）20种少儿特疾额外赔 30岁前，首次确诊20种少儿特疾中的疾病，可额外获赔120%保额，也就是赔2.2倍保额。 2）10种少儿罕见病赔3倍 30岁前，首次确诊10种少儿罕见病中的疾病，可额外获赔200%保额，也就是赔3倍保额。 3、可选癌症2次赔 首次确诊癌症满3年后，再次确诊癌症（包括新发、转移、复发、持续），可获赔100%保额。 无论首次确诊的重疾是否是癌症，都需要3年后再次确诊才能赔付。 而市面重疾险的癌症2次赔，首次重疾非癌症的，间隔180天；首次重疾是癌症的，间隔365天。 对比之下，晴天保保2号的癌症2次赔理赔门槛，是相对高一些。 4、投保灵活 保障期可选至70岁或终身，缴费期也有多个可选，最长能分30年交费，投保的灵活度比较高，具体看下不同年龄的交费价格情况： 5、高发轻症定义宽松 轻疾并没有统一规定，各个公司规定不同，规定必须承保的25类重疾中，理赔最多的6类重疾对应的轻疾疾病中，晴天保保2号重疾险几类高发轻症定义宽松，具体定义如下： 这款原位癌和轻度癌症可以各赔一次，但是高发的慢性肾功能衰竭要求180天，其他的只要90天就能赔。 03 短板和不足之处 1、轻症有隐形分组 虽然这款产品是不分组多次赔，但是还是存在隐形分组，也就是多种疾病只赔一种的情况，不过这种情况很多重疾险都存在。具体见病种： 2、重疾是“裸险” 重疾险是发生约定的大病给付保险金，针对给付的大病有具体疾病及定义要求，给付的门槛高。一般要搭配医疗险一起投保，而医疗险不区分疾病程度或种类，住院就能报。 搭配的医疗险一般续保宽松，能够承诺续保，不会因为上一年理赔拒绝续保，或者保证续保五六年就可以，另外保障范围全面，能垫付医药费更好。 3、有年龄限制 一般的少儿重疾险，关于少儿特疾和罕见病的赔付，都有年龄限制，这款也有，少儿特疾和少儿罕见病的赔付限制在30岁以前。 但是有险种就没有，比如妈咪保贝新生版。 产品点评： 晴天保保2号无论在保障还是价格上，都很有竞争力。少儿特疾额外赔120%，比一般的产品多赔了20%-70%，在价格上，它甚至比妈咪保贝新生版还要便宜一点点，性价比非常高。 但是留意一些保障的细节缺失，比如医疗险缺失以及轻症分组。 阅读全文
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2024-08-28
分析：中邮邮惠保医疗险优缺点详解 惠民保险的普及度现在很高，但是基本上具有的区域性的特点，也就是说需要参保当地的医保才可以获得相应保障。为了更好的减轻民众的医疗费负担，有保险公司推出了全国性的普惠型医疗险。 中邮保险推出的邮惠保是一款只要有当地基本医保就可参保，没有限制区域，投保年龄是0-60岁，1-6类职业可投保，提供的是住院医疗费和恶性肿瘤特药医疗费保障，保障额度最高是200万，其中住院医疗有2万免赔，但是在社保报销后，医保内且合理的住院医疗费达到20万，住院医疗年免赔可豁免。报销比例并非百分百报销，按照80%比例报销，那么，这款中邮邮惠保是否值得投保呢？ 本期主要分析： 1、中邮邮惠保主要保什么内容？ 2、中邮邮惠保在投保门槛、免赔额、保费上的相对优势 3、需要留意保障范围、报销比例等不足 4、中邮保险是一家什么样的公司 01 主要保什么内容？ 02 产品的相对优势 1、高危职业可以投保 邮惠保是一款的职业投保类别是1-6类，相当于5、6类高危职业都是可投保的，比商业百万医疗险的投保职业更加广泛。 2、住院医疗免赔额可豁免 邮惠保的住院医疗免赔额有2万，若是达到了社保等报销后，医保内合理住院医疗费达到了20万后，可以豁免住院医疗免赔额，具体约定如下： 3、保费便宜 邮惠保的保费很便宜，0-20岁仅需要19元，51岁后也才139元，相比较百万医疗险来说要便宜很多，毕竟商业医疗险少儿或者老年人投保动辄上千元。 4、参保人群更广泛 邮惠保与惠民保险的参保人群有区别，只要有当地基本医保就可以参保，而没有惠民保险的区域的限制。 03 需要留意的细节 1、报销比例并非百分百 邮惠保的报销比例并非百分百，只是按照80%比例报销，这点是与普通的百万医疗险不同。 2、医保外住院医疗费不提供报销 邮惠保的住院医疗费只针对医保内的费用进行报销，没有包含医保外医疗费，毕竟在疾病治疗过程中，医保外费用还是占据部分的，都要患者自掏腰包，压力还是比较大的。 04 中邮保险是一家什么样的公司？ 中邮保险成立时间在2009年，公司注册地址在北京， 经营区域分布广泛，主要包含有江西、四川、陕西、北京、天津、辽宁、江苏、浙江、安徽、宁夏、河南、黑龙江、湖南、广东、山东、重庆、湖北、上海、河北、吉林、广西。 依据发布的消费者投诉情况统计表来看，中邮保险位于名次还是比较靠后，间接说明投诉较少，如下所示： 产品点评：中邮邮惠保是一款投保门槛相对较低，又可以满足基本的保障，关键保费便宜，最低一年才19元。 阅读全文
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2024-08-28
分析：中邮年年好百万尊享A款优缺点详解 百万医疗险通常是用来解决大病医疗费的报销，保障额度高，同时保费便宜，以最小的投入可以获得高的保障。 中邮年年好百万尊享A款是一款适合0-65岁投保的百万医疗险，最高续保年龄可到99岁，提供的保障涵盖了一般医疗和120种重疾医疗，最高有200万保障报销，就医保障项目完整，如住院医疗、特殊门诊、住院前后门急诊和门诊手术费，无缺失，还可提供质子重离子医疗100万保障，最高累计报销额度有400万。只是续保稳定性不强，那么，中邮年年好百万尊享A款是否值得投保呢？ 本期主要分析： 1、中邮年年好百万尊享A款主要保什么内容？ 2、这款医疗险在投保年龄、保障和保费上的相对优势 3、需要留意特药报销、续保和责任免除方面的不足 4、中邮保险是一家什么样的公司 01 主要保什么内容？ 02 产品的相对优势 1、投保年龄最高是65岁 年年好百万尊享A款的投保年龄最高是65岁，通常百万医疗险的投保年龄是在60岁，但是这款年年好百万尊享A款的覆盖年龄更长，涵盖了高龄老人。 2、保障可以满足基本需求 年年好百万尊享A款可以满足基本的保障需求，提供的是一般医疗200万报销，重疾医疗也有200万保障额度，有120种重疾，就医报销项目如住院医疗、特殊门诊、住院前后门急诊和门诊手术费用医疗报销无缺失。 3、保费相对便宜 年年好百万尊享A款的保费相对同类产品较便宜，具体如下： 03 需要留意的细节 1、非保证续保 这款医疗险是非保证续保的产品，第二年续保需要保险公司审核，续保稳定性不好，约定如下： 2、不保职业病和宫外孕 责任免除是保险公司不赔的部分，这款医疗险的不保职业病和宫外孕，详见约定如下： 3、缺乏特药医疗报销 在癌症治疗中，特药是会使用到的，但是这款医疗险是不报销特药医疗费，意味着患者要自掏腰包，因此压力会增加。 04 中邮保险是一家什么样的保险公司？ 中邮保险成立时间在2009年，公司注册地址在北京， 经营区域分布广泛，主要包含有江西、四川、陕西、北京、天津、辽宁、江苏、浙江、安徽、宁夏、河南、黑龙江、湖南、广东、山东、重庆、湖北、上海、河北、吉林、广西。 依据发布的消费者投诉情况统计表来看，中邮保险位于名次还是比较靠后，间接说明投诉较少，如下所示： 产品点评： 年年好百万尊享A款是一款非保证续保的医疗险，提供一般医疗和重疾医疗的保障，最高可以保到400万，只是续保不稳定，若是追求续保稳定性可以考虑续保期更长的医疗险。 阅读全文
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2024-08-28
分析：中邮年年好邮保康乐A款医疗险优缺点详解 人到中年，背负着上有老下有小的压力，为了给年老的父母选择一份保障，但是现实是50岁以上保险的选择很少，一方面是基于年龄因素，60岁是大部分重疾险的投保年龄天花板，另外一方面是年龄越大身体健康出问题的可能性会更大，难以通过重疾或医疗健康告知。 基于上述因素，中老年人群可以考虑专保恶性肿瘤的防癌险，防癌险又分为给付型和报销型，本期主要聊的是中邮年年好邮保康乐A款医疗险，是专属50-75岁防癌医疗险，非保证续保，提供的是恶性肿瘤或原位癌医疗保障，可保质子重离子等先进治疗方法，也有恶性肿瘤或原位癌住院津贴，保费在同类产品中还是有一定优势，那么，中邮年年好邮保康乐A款医疗险是否值得投保呢？ 本期主要分析： 1、中邮年年好邮保康乐A款医疗主要保什么？ 2、年年好邮保康乐A款在投保年龄、保障和保费上的相对优势 3、需要留意年年好邮保康乐A款在免赔、续保和报销比例上的不足 4、防癌险到底有必要投保吗？ 01 主要保什么内容？ 02 产品的相对优势 1、专属中老年群体 年年好邮保康乐A款是专属中老年人群投保，适合50-75岁的投保人群，比普通的百万医疗险覆盖了更多的高龄人群，对年龄段60岁后的人来说还是有利的。 2、癌症医疗保障全面 年年好邮保康乐A款的癌症医疗保障全面，有恶性肿瘤或原位癌医疗保障，最高可报销200万，涵盖的就医保障项目全面无缺失，除了医疗报销外，质子重离子等都有100万报销，还有因恶性肿瘤或原位癌住院，可提供每天120元/日津贴保障。 3、年龄越大保费在同类产品中越便宜 年年好邮保康乐A款医疗险在同类产品中若年龄越大保费越便宜，具体如下： 03 需要留意的细节 1、恶性肿瘤或原位癌有1万免赔 年年好邮保康乐A款的恶性肿瘤或原位癌有门槛，有1万免赔额，同类产品针对恶性肿瘤或原位癌是没有免赔额的，这款产品在这点上做的还不够。 2、非保证续保 年年好邮保康乐A款是保障1年，属于非保证续保的产品，续保稳定性不强，这点对于消费者来说还是不利的。 3、质子重离子报销比例是60% 大部分的医疗险都可提供百分百医疗报销，但是这款防癌医疗险提供质子重离子医疗保障，其报销比例无论是否经过社保报销都是60%比例报销。 04 防癌险有必要买吗？ 防癌险只针对恶性肿瘤提供保障，分为给付型防癌险和报销型防癌险，给付型防癌险确诊癌症即赔付一笔保险金，类似于重疾险对癌症提供相应的赔付，有年年交费，不用担心续保的问题，报销型防癌险是医疗险，针对因癌症住院所花费的合理费用进行按比例报销，续保稳定性不强，只是保费便宜点。 防癌险的投保年龄范围覆盖更大，若是年龄偏高，且身体不是很好的话，可以考虑防癌险，当然若是身体健康的话，还是优先考虑重疾和医疗险吧。 产品点评：年年好邮保康乐A款是一款适合中老年群体投保的医疗险，专门提供的是癌症或原位癌医疗保障，医疗费可报销另外提供住院津贴保障，但是存在1万的赔付门槛以及非保证续保，稳定性上还是较逊色。 阅读全文
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2024-08-28
对比：人保少儿无忧人生2021和北京人寿大黄蜂5号少儿重疾险 网销的产品比传统线下渠道的便宜很多，同样的道理，用在保险产品上，也没有例外。 网销重疾险因为省去不少线下成本，比线下便宜很多，但是线下也有不可替代的优势。 北京人寿的大黄蜂5号少儿重疾险，保单前10年或前30年首次确诊重疾能额外赔50%保额，其他的保障也很全面，常见的轻中症、少儿特疾都有较大力度的保障，价格也很便宜，性价比很高。 少儿无忧人生2021是人保一款传统渠道少儿重疾险，120种赔1次100%保额，20种中症和40种轻症多次赔，另外可选责任中可提供轻中重疾、少儿特疾的陪护金，还可通过附加两全，实现满期返还，投保的灵活度和丰富度都有。 本期主要分析： 1、在保障内容、疾病定义等核心保障的区别 2、两款产品组合医疗险的区别 3、两款产品不同年龄的交费情况对比 4、两款产品适合人群和投保建议分析 一、产品基本信息了解 区别一：保障内容差别 大黄蜂5号自带重疾额外赔，选保30年的，保单前 10 年额外赔50%；选保至70岁/保终身的，保单前 30 年额外赔50%。 另外还可附加重疾多赔：自确诊首次重疾满1年后，再次确诊其他重疾的，可再赔，最多赔3次，每次间隔1年，赔付比例依次为120%、130%、150%保额。 人保的基本责任是轻、中、重症疾病保障，针对这三类疾病，没有其他过多额外赔付责任。 区别二：疾病定义区别 轻症实行新规则以来，除了3类是必保的轻症，原位癌单独可列出不属于必保责任，由保险公司自行选择。这两款少儿重疾险在常见轻症保障中有不同，具体如下： 可以看到，高发的轻疾上，少儿无忧人生2021缺少【慢性肾功能衰竭】，而大黄蜂5号保障全面，且【慢性肾功能衰竭】定义宽松，只要求90天就可以赔。 只是要注意，两款产品都有轻症的隐形分组，具体的疾病定义如下： 人保无忧人生2021的： 大黄蜂5号的： 区别三：组合医疗险区别 医疗险搭配重疾险投保，医疗险报销就诊费用，重疾赔付的保额可用于日常开销和后续康复疗养。按照保障的额度和赔付门槛，可分为无免赔和百万医疗险。 无免赔医疗险：人保安心呵护住院费用，通过社保报销后剩余部分按90%结算，保证续保3年，对于慢性病患者极为有利，不能担心次年不能续保，其条款是： 百万医疗险：人保关爱百万医疗险对住院可能发生的各种医疗费用都有涵盖，承保细节保的全；更关键的是保障期长，保证续保20年，比不能续保的百万医疗险强了很多。 大黄蜂5号作为网销的重疾险，没有组合医疗险一起投保，如果不是发生条款规定的大病，日常的就诊住院，是需要自己掏钱的。 区别四：交费价格不同 交费期限不同影响交费价格，具体看下不同年龄的交费价格对比： 区别五：少儿保障疾病差别 大黄蜂5号有少儿特疾和罕见病额外赔，其中20种少儿特疾额外赔100%保额，不过有时间限制，要求保单前10年或30年。10种少儿罕见病额外赔200%保额，没有时间限制。 少儿无忧人生2021除了 22种少儿特疾额外赔保额，可选少儿陪护金，25岁确诊轻症、中症、重疾和少儿特定重疾给付相应陪护金。既可以实现疾病给付，同时也可以弥补家长的陪护所损失的收入。 产品点评： 一款是网销险种，一款是传统渠道险种，从保障内容上看，各有侧重。 传统渠道的主打保障完整性，组合医疗险一起投保，而网销的险种比较有性价比，大病保障力度比较大。 可以线下保额买低点，通过网销重疾险提升保额。 阅读全文
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2024-08-28
热门重疾险综合对比，盘点热门产品优缺点 2022年，各家公司陆续推出基于新的疾病定义的重疾产品，各家公司产品都有一定的创新，像癌症单独赔多次，特疾赔双倍等特色条款开始陆续出现。 大公司产品过去有众多的老客户，加上代理人就在身边提供服务，重疾搭配的医疗险续保可靠，重疾和医疗险组合比较好，那么当前基于新定义的重疾险，究竟哪款更值得投保呢？ 当前互联网重疾险，价格低保额高，加量赔付多，加上保障计划灵活可选，癌症可以多次赔付，性价比很高，消费者关注度持续火爆。 本期话题： 1、大公司热门产品基本信息 2、大公司产品在重疾、轻疾保障、产品创新、医疗组合区别 3、大公司产品相对不足及适合人群 4、热门互联网重疾险综合对比 5、最新的各家公司保险消费投诉情况 01 大公司热门产品基本信息 重疾新规后，各家公司都可以保28类重疾和3类轻疾，理赔门槛都一样，但是在重疾额外保障和轻疾划分、赔付比例上还是有明显区别： 从价格上看：当前重疾险价格差别较过去小很多，人保和新华价格稍高，原因是带有特定疾病额外赔付，整体上各家公司相同保额保费差距并不大。 从产品形态看：各家公司开始都有添加中度重疾，主要还是单次赔付重疾险，平安和国寿可以附加癌症单独赔多次，国寿产品附加可选责任非常丰富，还有加量赔付。人保无忧人生卓越版，可以可选60岁前轻疾、中疾和重疾额外赔付。新华重疾险也有恶性肿瘤和特定看护疾病额外赔付。 华夏新出常青树优选版，应该是华夏产品中性价比最高的一款，和太平人寿福禄20一样，保至80岁，是定期返还型重疾险，其他几款都是储蓄型重疾险。 02 产品重疾、轻疾定义、医疗组合区别 1、在重疾保障上 平安和国寿产品，癌症单独赔多次，需要额外附加投保；国寿福盛世版A，附加可选责任比较实用，像可选一70岁前重疾额外赔50%，而且高发癌症、心脏病和脑中风额外赔50%；可选二实现癌症二次赔付。盛世福尊悦A，120类重疾额外赔50%。 太保的金福合家欢，针对20类成人重疾可以赔双倍，较过去金福人生有明显升级，20类疾病里面有6类属于较为高发疾病， 缴费价格较过去金典人生便宜，只需要交18年。 新华重疾险，有单次赔付的健康新享和多次赔付多倍保，健康鑫享作为最新产品，轻重疾病全面，可选80岁前恶性肿瘤额外赔80%，这个实用性比较高，特定看护疾病15种包括：严重脑中风后遗症、脑炎后遗症、瘫痪、老年痴呆症、脑损伤、帕金森病、运动神经元疾病、重症肌无力、严重肌营养不良、非阿尔茨海默导致的痴呆、植物人状态、多发性硬化、脊髓小脑变性症、严重强直性脊柱炎、严重类风湿性关节炎。 人保无忧人生卓越版，发生重疾理赔以后，除了赔付重疾保险金，还有重疾津贴每天给付0.1%保额，买30万每天给付300元，给付100天，加上60岁前重疾额外赔，实用性比较高。 泰康乐享健康惠享成人版，没有附加重疾额外保障，值得注意的是泰康的最新重疾险惠享成人版，降低了缴费年限，价格相对更便宜。 2、在轻疾保障上 就高发轻疾定义而言，保监会要求必须承保的6类重疾对应 的轻疾上： 各家公司保障比较全面，就人保无忧人生卓越版不保慢性肾功能衰竭，可以保肾切除。 轻疾定义上：泰康乐享健康惠享成人版和盛世福尊悦整体上更宽松； 轻疾隐形分组上：泰康、新华、平安和国寿的轻疾隐形分组很少，轻疾多次赔付概率更高。 轻疾赔付比例上：人保、华夏赔付比例高，平安轻疾赔付一次，重疾和身故增加10%保额，一定程度赔付比例也比较高。 3、在医疗险组合上 盛世福尊悦附加优享人生，保证续保五年，到期续保宽松，可以报销自费药，而附加平安E生保长期医疗，保证续保20年，有住院垫付功能，医疗险无缝连接。在重疾+小额医疗+百万医疗险组合理论最好，其次就是新华附加住院安心和康健华尊，都是保证续保10年，不过小额医疗不报自费药。 国寿福附加长久呵护住院医疗续保每年审核，续保比较严；而搭配的如E康悦盛典版保证续保五年，百万医疗险续保可靠。 华夏常青树优选版，附加住院费用2014保证续保5年，搭配医保通旗舰增强版，只是华夏目前偿付能力较低，可能影响医疗险的稳定性。 太保金福合家欢，搭配安享百万医疗，保证续保15年，也有住院垫付功能。心安怡长期医疗，小额医疗也可以保证续保10年，还有特殊门诊责任。 人保无忧人生卓越版，附加小额医疗险可以保证续保3年，搭配关爱长期百万医疗，保证续保20年 太平目前医安心无免赔可以报销自费药，额度达到20万，实用性很强；而超E保百万医疗险2021和医安心，这两个医疗险买其中一个就可以，由于续保每年审核，作为短期健康险，比较担心续保问题。 新华重疾险，附加住院安心和康健华尊，都是保证续保10年，这个医疗险组合也是比较优秀。小额医疗不报自费药。 泰康健康尊享2021，除了价格比较贵，单就百万医疗险而言，这款在各家公司产品中，算是最好的一款，社保报销可以抵扣免赔，对就诊医院要求低，二级医院就可以，没要求一定是公立。 03 各家公司产品不足及适合人群 盛世福尊悦，现金价值低，短期退保损失大，产品细节和医疗险组合都比较完美，主要针对中高收入家庭。 华夏常青树优越版，最大障碍还是偿付能力过低，目前被接管，影响了公司声誉，产品而言，性价比比较高，各方面比较均衡。 国寿福盛典版A，主要不足在于一旦附加可选一和可选二，价格就非常高，而且附加可选二中，关于癌症二次赔付只说了第二次确诊癌症可以赔，但是没有说前一次癌症复发、转移或持续存在能够赔，这个表述不确定。 新华健康新享，80岁前癌症额外赔50%和15种看护疾病额外赔50%，实用性高，但是一旦附加以后，整体交费更高，也是针对中高收入家庭。 太平洋金福合家欢，轻疾隐形分组过多，轻疾保障有水分，重疾特疾保障比较好，针对关心重疾保障的人而言，还是值得考虑。 太平福禄20是几种中产品创新最少的一款，难以提高产品区分度。 人保无忧人生卓越版，价格较为便宜，加上自带重疾津贴，有一定性价比优势。 泰康的最新重疾险，也没有太多产品创新，轻中重疾常规形态，搭配的百万医疗险有一定区分度，降价以后，性价比比较高。 04 热门互联网重疾险综合对比 当前几款最热门的互联网重疾险，全部在这里： 达尔文6号、无忧人生2022和超级玛丽6号、守卫者5号都是消费型重疾险，保至70岁，平平安安到期不退钱，选择保终身，就是终身消费险，80岁后现金价值会逐步减少直至降低至0，80岁前还是有较高的现金价值。 人保寿险的i无忧重疾险，这款产品既不是储蓄型，也不像消费型。选择保至70岁肯定是定期消费型，但是选择保终身，80岁以后也还是有较高现金价值，只是会稍低一点。 三、从四个角度看下六款产品区别： 1、现金价值变化 达尔文6号、超级玛丽6号、无忧人生2022如果选择保终身 类似于下面形式： 而人保i无忧重疾险现金价值变化： 跟储蓄型或消费型重疾险都有区别，到了106岁还是有一定的现金价值。 2、轻疾定义及分组 轻疾理赔门槛较低，当前重疾险高发轻疾都能保障，针对自行定义的原位癌也都能保，不过细节上还是有区别： 超级玛丽6号和人保i无忧重疾险隐形分组最少，原位癌理赔门槛宽松，意味着理论上发生轻疾多次赔付的概率更高。但是人保I无忧不保轻症慢性肾功能衰竭，另外针对冠状动脉介入术有一定要求，比同类产品理赔门槛稍高。 轻疾隐形分组方面比较多的就是守卫者5号，隐形分组多，发生轻疾多次赔付概率相对较小。 3、产品亮点 达尔文6号：这是当前互联网重疾险亮点最多的一个产品，30岁前20类特疾赔双倍，自带重疾复原金，发生重疾一年以后，发生其他重疾还能赔一定保额，最大亮点就是可选责任一，重疾关爱保险金，60岁前可以额外赔100%保额，买30万保额，赔60万。 超级玛丽6号：价格较低，可选60岁前重疾赔双倍，加上癌症津贴间隔短实用性高，整体性价比高。 人保i无忧重疾：人保寿险网点遍布全国，无论是生活在西藏，还是冰天雪地的东北，亦或是南海之滨的海南，都有人保网点，丝毫不用担心什么服务问题，投保前15年重疾额外赔50%，价格低保额高，是大公司中少有的高性价比重疾险，特别适合用来加保。 无忧人生2022：最大卖点是价格便宜，综合保险较好。 守卫者5号：轻重疾病共享赔6次，赔了重疾还能赔其他重疾对应的轻疾和中疾，之前从未有过此类产品，恶性肿瘤津贴首次赔50%，产品创新度排第一，价格适中。 4、交费价格 最便宜的是无忧人生2022，超级玛丽6号、守卫者5号、人保i无忧，达尔文6号。 5、适合人群 目前线上产品中值得看中的就是： 综合性价比最高的就是超级玛丽6号，看重最低保费和最高保额选无忧人生2022；看重轻疾保障，那就守卫者5号，赔了重疾还能保。 交费能力一般，又要关心服务等问题，那么就选人保i无忧重疾险，投保任何重疾险时记得搭配一款可靠的百万医疗险，能够保证续保20年。 医疗险报销治疗费用，重疾理赔款用于补偿收入损失，有条件再配个定期寿险。 阅读全文
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2024-08-28
分析：中邮年年好多多保A款年金保险优缺点详解 资产配置不是依靠一种就可以解决，良好的理财观念中可以运用到多种手段那保证自己的财富增值和保值。保险理财也成为了越来越多的人选择，它的稳健性和利益写入合同特定的特点也受到了众人关注。 中邮年年好多多保A款年金保险是28天-60岁人群投保，交费方式最短可以3年交费，也可以灵活选择5年或10年交费，保20年，生存金的领取可以从第9年开始，按照保额乘以相应的倍数来领取，最高的倍数是20，可以领到12次，适合为孩子或者成人作为教育金或养老金规划，实现资产保值增值，满足人生未来资金规划需求。那么，这款年金保险有何优势？ 本期主要分析： 1、中邮年年好多多保A款保什么内容? 2、在交费期、生存金领取的相对优势 3、中邮年年好多多保A款的收益特点分析 4、年金保险的产品定位和适用人群分析 01 主要保什么内容？ 02 产品的相对优势 1、交费期灵活可选 交费期选择灵活，最短可以3年交费，也可以灵活选择5年或者10年交费，投保人可以根据需求自行选择。 2、生存金可领12次 年年好多多保A款从第9年开始领取，按照保额*9的倍数进行年金领取，最后一次领取是20倍的生存领取，总共可以领到12次，可以更好的为孩子教育资金或成人养老资金进行规划。 03 产品的收益特点 我们具体通过一个案例来看下这款产品的收益特点： 40岁男性年交10万，分3年交，从上表可以看出资金回笼最快是第五年就回本了，现金价值已经超过了30万。 通常我们所说的保险生存总利益是指现金价值+生存金，也就是未到期前退保所可以拿到的钱。这款产品的回本速度交完保费后，时隔2年可以回本，速度相对来说还算稳健，但是生存金的领取是从第9年开始，随着生存金开始领取，年限拉长，保险生存利益相对也会增加。到最后满期可以领取到50多万保险利益金。 当然，这个案例是基于一个预期假设，具体利益还是要以实际为准。 04 产品定位和适用人群分析 年金保险是理财，将资产进行保值增值，有利于高净值人士进行财富规划需求，这类产品适合的往往是希望给孩子规划教育金，或者自己规划养老金的人群，毕竟保险带有一定的强制属性，中途一旦退保就会损失。通过这类方式可以更好的积累一笔资金。 但是年金保险没有相关的疾病保障，我们在完善保障的时候首要考虑的是建立好健全的疾病保障，优先考虑重疾和医疗，然后在有余钱的基础上适当进行保险理财规划。 产品点评： 年年好多保A款是一款年金理财保险，领取方式简单，从第9年开始领取，从案例中看出资金回笼快，但是年限越长，保险收益会越好。只是建议在选择年金险的时候，需要留意健康保障是否完整。 阅读全文
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2024-08-28
分析：陆家嘴国泰职享安康A款重疾险优缺点详解 国泰人寿2004年携手上海陆家嘴金融公司，共同在内地开创了陆家嘴国泰人寿保险公司，在国内的知名度不是很高，不过买重疾险产品，只要符合疾病定义就可以赔，赔付和保险公司名气大小没有多大关系。 陆家嘴国泰人寿的职享安康A款重疾险，是新定义重疾险，这款产品保100种重疾，赔1次100%保额，另外还有20种中症、36种轻症保障，基本疾病保障内容全面，自带身故责任赔付，加上保费豁免，30年交费期，杠杆作用好。 那么，这款产品值得投保吗？ 本期主要分析： 1、职享安康A款投保基本信息 2、在高发疾病、保障内容等优势分析 3、在疾病分组、险种组合等值得留意的地方 4、陆家嘴国泰人寿消费者投诉和服务质量情况 01 产品基本信息了解 02 主要亮点和优势分析 1、保障灵活，杠杆好 交费期的选择上，最长可选30年交，交费期越长，对于被保险人来说，分摊到每年的保费越少，加上保费豁免，前期交的费用越少，后期豁免的保费就越多，以小（更少的保费）博大的杠杆作用越明显。 保障期的选择上，保定期至70岁，能覆盖重疾高发的年龄段。 2、高发轻症保障全 新的疾病定义，对疾病重新进行了定义，滤泡状甲状腺癌症属于轻度重疾，只能按照轻症赔，而很多险种明确规定原位癌和轻度癌症只能二赔一，职享安康A款重疾这款产品两项可各赔一次。 但是从高发重疾对应的轻症来看，具体是： 这款产品高发疾病保障全，在高发的慢性肾功能衰竭赔付上，要求180天，而其他的只要求90天，相比之下，这款的定义严格。 3、定价便宜 这款产品保定期至70岁，费率便宜，具体看下不同年龄交费价格情况： 4、有保费豁免 保费豁免是发生对应的疾病，可以免交保费，保障继续有效，对于被保险人来说，不用担心保障中断，这款有轻、中症疾病豁免保费。换句话说，即使发生了原位癌、轻度癌症，不用交保费，还能继续享有轻中症及重疾保障。 03 短板和不足之处 1、轻疾有隐形分组 轻中症都是不分组赔多次，但是轻症实际有少量的多项疾病赔一项，实际承保的疾病种类有水分，具体的疾病如下： 2、重疾是”裸险“ 网销产品往往无法搭配医疗险，包含无免赔住院医疗险和百万医疗险两类。 职享安康A款重疾是网销险种，无法搭配住院医疗和百万医疗，需要采取另外的方式进行补充。 如果单纯购买重疾险，没有医疗险，健康保障会有一定缺口。 3、无高发疾病二次赔 癌症是国内第一高发重疾，除了高发病率，治疗费用也很昂贵，造成当前人人闻癌色变。 针对高发的癌症可以额外赔多次保额，有多次赔付，实用性更强。 04 陆家嘴国泰人寿服务情况 重疾险保障期限比较长，保险公司的服务质量也很重要。从保监公布的消费者投诉来看，可以一定程度反应公司的服务情况，排名越靠前，投诉越多。 根据最新的消费者投诉情况统计来看，陆家嘴国泰人寿的排名比较靠前，说明投诉较多，具体见下表： 产品点评： 职享安康A款保轻中重症疾病，另外有保费豁免，基本保障足够，但是没有其他特色承保内容，不过保定期加上最长30年交费期，杠杆作用好。基本保障足够，留意医疗险搭配就行。 阅读全文
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2024-08-28
分析：中邮好邮保百万D款医疗保险优缺点详解 医疗险不用满足疾病定义（一般医疗），相当于住院就能赔，比重疾险理赔门槛低很多。在购买保险产品的时候，首先考虑的就是医疗险，作为兜底的险种。 而医疗险按照保障的额度分，有万元内的小额医疗，百万额度的百万医疗，百万医疗险保额高达百万，对于大病患者实用。 医疗险作为保险配置中的首选，各大保险公司推出的相关产品应接不暇。近日，中邮保险推出了中邮年年好邮保百万D款医疗，这款产品0岁投保，只要399元，比之前的医疗险都要便宜，最高能有400万额度，确诊重疾，可以直接拿到1万定额金。 那么，这款产品怎么样？值得投保吗？ 本期主要分析： 1、好邮保百万D款百万医疗险投保信息解析 2、在责任赔付、交费价格等优势分析 3、在免责范围、续保审核等需注意的细节 4、本产品定位和适合人群分析 01 产品投保基本信息了解 02 主要亮点和优势分析 1、全面费用报销 涵盖了住院医疗费用、住院前后7天门急诊医疗费用、特殊门诊医疗费用（如肾透析、放疗、化疗、器官移植抗排异）以及门诊手术医疗费用，且报销不限社保用药，能充分缓解患者的医疗费用压力。 此款产品包含一般医疗保险金200万元，重大疾病医疗保险金200万，保额是比较高的，能解决大病就诊相关医疗费用。 2、重疾定额给付金 首次确诊100种重疾，可以一次性给付1万重疾定额保险金，对于罹患大病的人群来说，还是比较人性的。 3、保费便宜 这款产品定价便宜，尤其是针对0岁投保人群，一年保费不到四百块，具体看下不同年龄的交费价格情况： 03 短板和不足之处 1、续保条件差 此款产品为一年期的，而且续保需要每年重新审核，如果身体变差或发生理赔，可能就无法续保。见续保条款： 2、重疾有免赔 百万医疗险都有1万的免赔额，但是针对重疾，一般是0免赔额，还是比较人性化的。 这款产品重疾的保额为200万，但有1万的免赔额，相比于同类产品重疾0免赔额，优势不是很明显。 3、缺乏增值服务 增值服务是保险公司免费提供给被保险人的，其中比较实用的有住院费用垫付，发生疾病住院，不用自己先行垫付医疗费，保险公司直接和医院结算，对于经济状况不是很好的人来说，这项服务很实用。 另外就是就医绿通，有这项服务，可以及时看上病，住上院，不用担心挂不到号，延误就诊。 但是这款产品，常见的就医绿通、医药费用垫付等实用的医疗服务都没有，另外也没有外购药赔付，对于癌症患者来说，外购药比较实用。 4、留意责任免除细节 医疗险责任免除无统一规定，各家保险公司都是自行决定，什么赔或不赔，这样就出现部分疾病在A公司赔，B公司不赔的情况，投保的时候需重点关注，本公司不赔其他公司可赔的情况。 好邮保百万D款不赔“职业病、宫外孕以及质子重离子医疗”，另外对于基因突变家族性乳腺癌、遗传性非息肉病性结直肠癌等不赔，其他的险种并没有这项免责，见本险种条款： 产品点评： 年年好邮保百万D款最高400万额度，能报销一般和重疾医疗，交费便宜，但是重疾有1万免赔额，且没有住院垫付、就医绿通等，续保每年审核，稳定性不够，投保的性价比一般。 阅读全文
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2024-08-28
分析：中邮年年好佳邮宝贝少儿疾病保险优缺点详解 孩子作为未来的主力军，父母希望护其周全，为孩子提供良好的条件，助力其成长，为了给孩子一个周全的保障，不少保险公司有推出专属的少儿重疾险。 中邮保险推出的年年好佳邮宝贝少儿疾病保险是一款专属0-17岁少儿重疾险，定期保到25岁、30岁或保20年/30年，可以灵活选择保障期，作为消费型重疾险交费便宜，普遍都可以买的起，提供的保障是以少儿易高发重疾险，分为30种一类特定疾病和10种二类特定疾病，都可以不分组获得2次赔付，其中10种二类特定疾病可以赔到2倍保额，有轻症疾病多次赔付，但是没有单独划分中症。那么，中邮年年好佳邮宝贝少儿疾病保险是否值得投保呢？ 本期主要分析： 1、中邮年年好佳邮宝贝少儿疾病保险主要保什么内容？ 2、年年好佳邮宝贝在特定疾病保障、赔付次数和保费上的相对优势 3、需要留意疾病划分、疾病定义上的相对不足 4、给孩子配置保险，怎样做才最合适？ 01 主要保什么内容？ 02 产品的相对优势 1、保障期限灵活选择 年年好佳邮宝贝的保障期限灵活可选，可以定期保至25岁，或30岁，还可以保到20年或30年。作为消费型重疾险，平安到期不退保费，但是交费便宜。 2、特定疾病不分组赔2次 年年好佳邮宝贝少儿疾病保险的重疾分为2种，30种一类特定疾病和10种二类特定疾病，这两类特定疾病都可以不分组赔2次，增加了获赔概率。 3、二类特定疾病赔2倍 二类特定疾病赔付可以达到2倍保额，相当于保30万，可以赔到60万，为这类型疾病提供了强有力的疾病保障。这10种二类特定疾病主要是： 4、保费很便宜 年年好佳邮宝贝少儿疾病保险的保费很便宜，定期保障，交费期最长是20年交，具体对比如下： 03 需要留意的细节 1、没有单独划分中症责任 轻中重疾保障已经是健康保险的标配，年年好佳邮宝贝没有单独划分中症责任，降低了疾病获赔概率。 2、常见轻症有缺失 年年好佳邮宝贝少儿疾病是采用的旧定义，原位癌没有单独划分出来，仍旧属于轻症癌症，这款产品的慢性肾功能衰竭仍需要持续180天，还是相对严格，不典型的急性心肌梗塞需要满足2类条件，且不保轻微脑中风，详情如下： 这款产品与其他旧定义产品疾病定义相比，保障还是不完整，没有覆盖高发的常见轻症疾病。 3、轻症有隐形分组 年年好佳邮宝贝轻症多赔，但是有隐形分组的情况，具体如下： 04 给孩子配置保险的思路 给孩子选择保险首先还是要先考虑大人，然后在考虑孩子，毕竟孩子是没有收入来源，若是经济来源中断，孩子的保障往往也无法实现。其次，孩子较易出现的风险是意外和疾病，意外险配置是首要的，毕竟日常磕碰也容易导致就医，还有疾病保障主要是医疗险，有一定交费能力可以考虑重疾险。最后，重疾险的保障期限长短也是需要综合考虑，终身重疾险是保障期长，相对交费会偏高，给孩子买保险不一定要投保终身重疾险，毕竟保障是一个逐步完善的过程，可以先侧重孩子在少儿阶段的疾病保障，选择消费型重疾险，毕竟交费便宜，造成不了太大的压力。 产品点评：年年好佳邮宝贝少儿疾病保险是有定期保障，针对少儿群体高发特定疾病不分组可以赔到2次，其中有10种可以赔到2倍保额，保障力度还是可以的，只是没有单独划分中症责任，属于旧定义下的产品，在常见轻症保障上有一定缺失。 阅读全文
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