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分析：富德生命人寿万年青重疾险（A款）优缺点详解 越来越多的公司推出了新定义重疾产品，各家公司为了能在众多的保险产品中“脱颖而出”，纷纷在产品内容上创新。 单就重疾险而言，就有单赔、多赔的选择，多赔又区分分组和不分组多赔。 那么，在选择的时候，是选重疾单赔还是多赔？有没有必要附加癌症、心脑血管疾病二次赔？ 富德的万年青重疾A款是分组多赔产品，最高可赔5次，每次赔100%保额，65岁后确诊重疾，可以额外赔50%保额，最高也是5次，保障力度还可以，另外有轻中症保障，设计符合当前主流，关键是费率便宜。 那么，这款产品值得投保吗？ 本期主要分析： 1、万年青重疾险（A款）具体保障内容解析 2、在疾病保障、疾病定义、高发重疾等方面相对优势 3、需要留意疾病分组、险种组合等细节 4、富德生命人寿的消费者投诉情况了解 01 投保基本信息了解 02 主要亮点和优势分析 1、65岁后额外赔 投保满5年后，65岁后确诊重疾额外赔付50%基本保额，最高可赔5次，具体见条款： 2、原位癌、轻度癌症各赔一次 实施新规则后，万年青重疾A款的高发轻症覆盖还是很全的，原位癌和轻症癌症可各赔一次，另外高发的轻症疾病都有涵盖，具体如下： 3、大病多赔癌症单独分组 癌症是国内第一高发重疾，多赔的重疾险中，有分组赔多次的产品，分组多赔的产品，关键看高发的癌症是不是单独一组，这样不会影响其他疾病获赔的概率。 万年青重疾A款高发的癌症单独一组，分组科学合理，从理论上来说，不降低获赔的概率。 且多次赔间隔只有180天，是目前最短的间隔期，部分产品是间隔1年，间隔期越长，获赔的概率越低。具体见本险种的条款规定： 03 短板和不足之处 1、轻症有隐形分组 这款产品的轻症保障责任是不分组赔多次，但是实际赔付有多项疾病赔一项的隐形分组，即赔完A疾病不再赔B、C疾病，实际保障的疾病种类打了折扣，具体的病种如下： 2、重疾是裸险 网销产品往往无法搭配医疗险，包含无免赔住院医疗险和百万医疗险两类，万年青A款重疾是网销险种，无法搭配住院医疗和百万医疗，需要采取另外的方式进行补充。 3、高发癌症不能多次赔 癌症是国内第一高发重疾，除了高发病率，治疗费用也很昂贵，造成当前人人闻癌色变。 针对高发的癌症可以额外赔保额，有多次赔付，实用性更强。 4、交费期最长20年，杠杆不明显 相比有些30年的交费期，这款20年交费，每年的保费要多些，分摊效果不明显，具体看下不同年龄的交费价格： 04 富德生命人寿消费者投诉情况 重疾险保障期限比较长，保险公司的服务质量也很重要。从保监公布的消费者投诉来看，可以一定程度反应公司的服务情况，排名越靠前，投诉越多。根据最新的消费者投诉情况统计来看，富德生命排名比较靠前，具体见下表： 产品点评： 万年青重疾A款作为大病多次赔重疾险，核心分组比较科学合理，另外有额外赔，是锦上添花，其他保障中规中矩，只是在交费上，如果介意最长20年的，可以考虑30年的交费期，杠杆效果更好。 阅读全文
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2024-08-30
分析：长城人寿臻选红福重疾险优缺点详解 网销险种保障额度高、交费便宜、投保灵活，这些都是优点。相比传统线下的重疾险，网销的重疾险确实在保障内容和交费上略胜一筹。 重疾新规实施后，增加了必须承保的大病种类，另外额外规定了必须承保的3类轻症疾病，疾病定义更加完善。 长城臻选红福重疾是一款单赔险种，重疾作为基本责任，可选附加轻症和身故，保定期能进一步分散保费，加大了杠杆作用。但是这款产品无其他过多额外责任，保障内容上不占据优势。好在灵活度不错，可以按需选择保险责任。 那么，这款产品值得投保吗？ 本期主要分析： 1、臻选红福投保基本信息介绍 2、臻选红福本产品亮点和不足分析 3、臻选红福不同年龄的交费价格对比 4、本产品的定位和投保建议分析 01 产品投保基本信息了解 02 主要亮点和优势分析 1、投保灵活度高 可选附加轻症、轻症豁免以及身故责任，换句话说，如果预算不够，可以只保重疾一项，能让消费者根据自身的经济实力选择保障内容。 2、最长30年交费，杠杆好 交费期的选择上，最长可选30年交，交费期越长，对于被保险人来说，分摊到每年的保费越少，加上保费豁免，前期交的费用越少，后期豁免的保费就越多，以小（更少的保费）博大的杠杆作用越明显。 保障期的选择上，除了可保终身，还能选保定期至80岁，能覆盖重疾高发的年龄段，进一步降低了保费，具体看下不同年龄的交费价格情况： 03 短板和不足之处 1、保障内容比较单一 除了重疾和轻症疾病保障，以及身故责任，没有其他的疾病保障内容。 目前市面上的重疾险，基本责任是轻+中+重疾+身故，保障力度大的，还有额外赔，如果预算够，可选癌症、心脑血管疾病保障，对比之下，这款产品的保障内容很单一。 高发且实用的癌症、心脑血管疾病多次赔，这款产品都没有。 2、无医疗险组合 网销产品往往无法搭配医疗险，包含无免赔住院医疗险和百万医疗险两类，臻选红福重疾是网销险种，无法搭配住院医疗和百万医疗，需要采取另外的方式进行补充。 3、留意轻症承保细节 1）不保原位癌 重疾新定义规定实施后，不仅对重疾进行了新的定义，轻症也重新规定了疾病定义（3种），新规后的疾病定义，滤泡状甲状腺癌症属于轻度重疾，只能按照轻症赔，而很多险种明确规定原位癌和轻度癌症只能二赔一，比如长城臻选红福这款，就不保原位癌，具体见疾病定义： 2）轻症有隐形分组 轻中症都是不分组赔多次，但是轻症实际有少量的多项疾病赔一项，实际承保的疾病种类有水分，具体的疾病如下： 产品点评： 长城臻选红福重疾险保障责任简单，仅有重疾、轻症和身故，相比其他有癌症、特疾的险种，这款的保障显得很薄弱，不过投保有一定的灵活度，可按需选择附加。保定期的做法，分摊了交费压力，但是产品整体费率并不低（和同类对比），投保的性价比一般。 阅读全文
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2024-08-30
对比：泰康微医保2021和水滴百万医疗2021 医疗险未规定疾病定义，赔付门槛比重疾险宽松，尤其是百万医疗险保额高达百万，对于大病来说，保障实用。 随着百万医疗险的增多，怎么在众多的百万医疗险中脱颖而出，抓准投保人的需求，获得更多的客源，是每家保险公司挖空心思钻研的问题。 泰康在线最新版的微医保2021，最高保额600万，有质子重离子和院外药保障，交费价格很有竞争力，只是核心的续保条款变严格。 水滴百万医疗险升级到了2021版，出生满30天-65岁，保费可按年或月交，选择按月投保，首月保费仅需1元。免赔额可选5千元或1万元，同样保障有一般医疗和重疾医疗，同时涵盖了质子重离子医疗、异地就诊交通费、靶向药费用保障。不过需关注核心的续保条款。 本期主要分析： 1、两款产品在保障期和续保条款差别 2、两款产品在保障内容上的不同 3、两款产品的增值服务、责任免除的不同 4、两款产品不同年龄的交费价格对比 一、产品基本信息了解 区别一：保障期限和续保差别 微医保2021续保每年审核，如果理赔过或者身体健康状况变差，都有可能被拒绝续保，见续保条款： 水滴百万2021这款产品的续保是需要审核的，医疗险的保障期通常为一年，一旦续保需要审核的话，有可能会因为健康问题而无法续保，具体条款如下： 如果对一年期续保的产品不是很放心，可以考虑保证续保中长期医疗险，目前市面上已经有不少医疗险能保证续保20年，不用担心停售或保障中断。 区别二：保障内容的区别 水滴百万医疗险2021的保障很全面，不仅有一般医疗和重疾医疗，可选责任有三项可以选择，同时的话，涵盖了质子重离子、重疾异地转诊、靶向药费用，保的还是很全面的。 微医保2021除了一般和重疾医疗，还提供住院津贴，120种重疾住院100元/天，没有免赔额，以半年为限，可以补18000元，对于病人来说，可解决一部分生活费；院外购药600万保额，确诊轻度或重度癌症，都可赔，直接赔100%比例。 区别三：责任免除范围不同 医疗险的责任免除范围无统一的规定，各家公司可以自行决定保与不保的内容，重点关注的是本公司不赔，但是其他可赔的情况。 微医保2021明确表示对于“宫外孕”是不给予报销医疗费的，见本险种条款： 水滴百万2021这款医疗险产品对于“职业病”是不保的，另外“浅表静脉曲张”也不保，很多险种其实是可以赔的，具体见本险种的条款： 区别四：增值服务差别 从比较实用的增值服务上看，有住院费用垫付、就医绿通、外购药等保障，微医保2021这款比较齐全，提供以上增值服务。微医保2021外购药是600万，外购药主要针对大病（癌症），当然是额度越高越好。 水滴百万2021这款产品有重疾就医绿色通道、住院垫付服务，另外还有重疾异地转诊公共交通费用垫付服务，需要留意的是没有外购药保障。 区别五：定位和投保分析 水滴百万2021和微医保2021两款产品都是一年期的险种，一年到期续保需审核，稳定性不足，除此之外，额外没有什么明显的不足。保障内容、增值服务及交费上，性价比还是可以的。 阅读全文
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2024-08-30
分析：三峡福爱相随青春版优缺点详解 越来越多的人重视疾病保障，毕竟罹患重疾，所面临的花费是巨大的，个人和家庭都需要背负压力。 三峡人寿推出的三峡福爱相随青春版是一款定期保到40岁的消费型重疾险，交费期灵活可选，最长可以交到35岁，提供的保障涵盖了105种重疾赔1次，按照保额的100%，其中有 13种疾病，18岁后确诊，额外赔50%保额，另外可选轻症以及豁免，50种轻症最高可以赔到3次，每次按保额的30%赔付，只是没有单独划分中症责任。投保年龄是最高35岁可投，最高保到40岁，保障期限较短。那么，三峡福爱相随青春版是否值得投保呢？ 本期主要分析： 1、三峡福爱相随青春版主要保什么内容？ 2、三峡福爱相随青春版在交费期、重疾保障、疾病定义等方面的优势 3、需要留意投保年龄、保障期、疾病分组的不足 4、重疾险到底是选定期保障还是终身保障的？ 01 主要保什么内容？ 02 产品的相对优势 1、保障灵活 三峡福爱相随青春版，保障期灵活，除了基本的重疾、特定疾病保障外，还可选轻症赔3次，每次按保额的30%. 2、特定重疾额外赔保额50% 三峡福爱相随青春版除了105种重疾赔1次外，还有13种特定重疾，18岁后确诊额外赔保额50%。疾病种类涵盖了：白血病、睾丸癌、膀胱癌、肾癌、胰腺癌、胃癌、直肠癌、乳腺癌、宫颈癌、阴道癌、卵巢癌、子宫体癌、输卵管癌。 3、常见轻症覆盖全面 三峡福爱相随青春版的常见轻症覆盖全面，原位癌和轻症癌症各赔一次，这点做的还是比较好，也包含了慢性肾功能衰竭，具体如下： 4、保费便宜 三峡福爱相随青春版保费便宜，与同类对比如下： 03 需要留意的细节 1、投保年龄最高仅到35岁 三峡福爱相随青春版的投保年龄是最高仅到35岁，与其他重疾险的投保年龄有区别，大部分重疾险投保年龄到55岁或60岁。 2、保障期覆盖短，仅保到40岁 三峡福爱相随青春版的保障期短，仅保到40岁。通常高发重疾年龄段是40岁以后，这款产品无法保障到位，有一定的不足。 3、轻症有隐形分组 三峡福爱相随青春版的轻症是不分组，但是存在隐形分组的情况，具体如下： 04 重疾险是选定期还是终身？ 定期重疾险，是保障到一定年龄段，比如保20年、保30年等，定期重疾险提供的保障可以满足基本的保障需求，加上保障期短，交费便宜，适合预算不够，但是又续保补充保障的人群。 终身重疾险，是保障终身，覆盖期长，带有一定储蓄性质，在满足保障的同时，若干年后现金价值可以与所交保费匹配，带一定储蓄功能，只是交费贵，若预算充足可以优先考虑。 产品点评： 三峡福爱相随青春版是一款消费型重疾险，保费便宜，重疾保障功能足，不仅重疾单次赔付，且有特定重疾额外赔付，可选轻症，没有单独划分中症，保障覆盖期无法覆盖疾病高发年龄段，还是有一定不足。 阅读全文
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2024-08-30
分析：众惠新冠肺炎隔离津贴险优缺点详解 自从疫情以来，国内的整体形势向好，但因为境外输入压力大，不时出现疫情反扑，形势严峻之下，总会看到有人因为密接或次密接而被隔离。不少保险公司反应迅速，推出了新冠隔离险、确诊险、隔离津贴等。 众惠新冠肺炎隔离津贴险是众惠相互承保的一款产品，这款产品针对新冠肺炎确诊可以提供10%--100%基本保额的津贴保障。且众惠新冠肺炎隔离津贴险还有另外一个名字-众惠全民疫保通意外险。也就说这是一款意外险产品，它只提供30天或者90天的保障，相比一般的综合意外险，保障期限是比较短的。 本期主要分析： 1、新冠隔离津贴险有什么保障？ 2、新冠隔离津贴险在投保年龄、保额、保费等的优势 3、隔离津贴险在隔离津贴、保障期等方面的不足 4、隔离津贴险有没有必要买？ 01 产品基本信息了解 02 主要亮点和优势分析 1、投保年龄覆盖人群广 中航安盟新冠隔离津贴险，0-70岁都可投保，涵盖的人群范围广。 2、保费便宜、保障期灵活 新冠隔离津贴险保障期灵活，有30天、90天选择，选择保30天的，只要9.9元，且没有等待期限制，投保后次日零时生效，投保人可根据需求灵活选择，保费便宜。 3、保障额度高 除了新冠肺炎相关的确诊、隔离津贴，还有意外保障，覆盖航空、轨道、轮船和汽车意外，最高额度达100万，常见的交通工具都包含在内。 03 短板和不足之处 1、津贴给付天数短 这款给付津贴每天150元，最高只给付14天，目前很多险种都赔30天或者更多，相比之下，这款的给付天数较短。 2、缺乏意外医疗保障 众惠的新冠隔离险，缺乏意外医疗保障，毕竟日常意外磕碰还是较常见，若因意外产生的门诊或住院医疗费，无法得到有效的保障。 3、仅限集中且自费隔离 众惠隔离津贴给付是有条件的，仅限被保人乘坐飞机/火车途中，与感染新冠确诊病例或确诊病例的密接者有接触事实，导致被保人被实施集中隔离。保单累计给付14天，但是集中隔离未自费支付隔离费用的情况下，保险公司是不承担责任的。 产品点评： 这款隔离津贴险的保障期限比较短，最长只有90天，虽然保费比较便宜，但是给付的津贴额度不高，亮点是有高额交通意外保障，适合短期出行，临时配置。 阅读全文
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2024-08-30
分析：平安4-5类职业意外（高危版）意外险优缺点详解 意外风险总是无处不在的，我们都无法预料明天会发生什么，在人的一生中，难免会碰到这样那样的意外，因此我们可以通过购买意外险来进行预防。 目前市场上的意外险会针对不同人群的职业进行限定，如果从事一些特殊高危职业是无法进行投保的，而这款平安4-5类职业意外险高危版涵盖了5类的高危职业，对于在保障范围内的朋友来说比较合适。 平安4-5类职业意外险高危版是由平安财险承保的一款意外险，主要保障1-5类的职业工作者的意外风险，这款产品分为三个保障方案，保费越高，保障越充足。 那么，这款产品值得投保吗？适合什么人群投保？ 本期主要分析： 1、平安4-5类职业意外（高危版）投保基本信息了解 2、平安4-5类职业意外（高危版）主要优势和不足分析 3、平安4-5类职业意外（高危版）投保建议分析 01 产品基本信息了解 02 本产品的主要优势分析 1、三个保障计划灵活选 平安4-5类职业意外险高危版分为方案一、方案二、方案三，共三个保险计划，提供的保障相同，但保障额度和价格不同，投保人可以根据自己的保障需求和保费预算灵活选择。 2、承保公司知名度高 这款产品是由平安财险承保的，是平安保险集团旗下的子公司，公司实力强、知名度高，并且营业网点遍布全国各地，办理保费业务非常的方便。 3、高危职业人群定制 一般的意外险，可投保的职业是1-4类，针对4类以上的高危职业人群，很难满足职业要求投保，这款产品专为1-5类职业人群定制，投保覆盖人群广，4-5类高危职业人群也可投保。 4、有救护车费用报销 这款提供500元的救护车费用报销，意外伤害事故一般是突发的、难以预料的，且伤情比较严重的情况，提供救护车费用报销，比较实用。 03 短板和不足之处 1、意外医疗实用性一般 意外医疗的只能报销社保范围以内的医疗费用，并且还不能按100%报销，最高只能报销80%，另外还有100元的免赔额限制。 2、住院津贴有天数限制 住院津贴最高只有100元一天，并且每年最多只能给付90天，另外还有3天的免赔额天数。 3、价格偏贵 这款产品的意外保障内容并不全面，缺少特定交通意外障、猝死等保障，且价格偏贵。如果选择方案三，意外身故/残疾保额30万、意外医疗保额3万，津贴100元/天，救护车费用500元，一年就需1200元。 产品点评： 4-5类职业意外（高危版）这款产品是大公司承保，1-5类职业人群投保，如果偏爱平安大品牌，预算充足，不介意保额的小伙伴可以考虑这款产品，另外如果是从事高危职业的人群想要购买意外险的话，可以考虑这款产品。 阅读全文
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2024-08-30
分析：平安任我学和中华小飞侠学平险优缺点详解 炎热的暑假已经接近尾声，马上还有半个月的时间，就步入新的开学季，很多家长为了更好的保障孩子上学的安全，选择为孩子购买学平险，市面上有不少这类产品。 近日，中国平安新推出了一款针对青少儿的学平险--任我学学平险，中华财险也推出了小飞侠学平险，两款都是专门针对学生的险种，但是在实际承保额度上，差别很大，具体的报销范围，也有不同。一款可以100%报销，一款则最高只能报销90%，另外针对住院费用，有免赔额和无免赔额之分。 那么，两款产品，哪款值得投保？ 本期主要分析： 1、两款学平险的基本信息介绍 2、两款产品的区别之处 3、各自的基本优势和不足之处 01 产品投保基本信息介绍 平安任我学学平险的保障内容介绍：它保障全面，是一款涵盖意外险+小额医疗险+重疾险的全面型产品，而且没有健康告知，身体不好的朋友也能买；可以买2份，叠加保额，价格不贵，性价比还可以。 02 两款产品保障内容对比 1、报销比例 社保报销完之后，小飞侠可以100%报销，而任我学最高只能赔90%。 2、保障范围 重点关注免赔额（意外医疗的免赔天数）、疾病医疗的等待期以及津贴给付的限额天数。 3、赔付额度 小飞侠有四项计划，最高额度可达50万，而任我学的三项计划，最高10万额度。 03 各自的优势和不足分析 任我学学平险： 优势之处： 1、保障全面 平安任我学学平险不仅涵盖了意外身故、意外门诊、意外住院保障，而且保障疾病住院、疾病身故和25种重疾，是一款针对3-17岁少儿、涵盖意外险+小额医疗险+重疾险的全面型保险产品。 2、没有健康告知，投保宽松 这款产品的另一个亮点在于，没有健康告知。只要是3-17岁人群，就可以投保。相比于有健康告知的学平险而言，还是不错的。 3、支持2份购买，保额翻倍 这款产品，支持2份购买，这样一来，各项保障责任的保额都将翻倍，适合追求高保额的人群。 不足部分： 1、少儿高发重疾保障不足 平安任我学学平险保障的25种重疾中，仅1种为少儿高发重疾，可见少儿高发重疾的覆盖并不理想。 看重少儿重疾保障的朋友，可以考虑补充一份少儿重疾险，一年几百块，就可以得到非常不错的保障。 2、意外门/急诊、住院医疗报销比例稍低 有很多优秀的学平险，意外、住院医疗，经过社保报销后，都能100%赔付。 相比之下，这款产品，经过社保报销后仅赔付90%，还是稍低了一些。 小飞侠学平险： 优势之处： 1、保障额度高 四项计划，最高额度可达50万，报销的额度远高于同类的学平险。 2、报销比例高，没有免赔额 社保报销完之后可以按照100%比例报销，没有什么可挑剔的点。另外医疗费用报销没有免赔额限制，其他的多少有个100-200元不等的免赔额。 3、可报销意外救护车费用 对发生意外伤害事故，需要安排救护车的，承担24小时内实际支出的必须且合理的救护车费用，最高报销1000元。 不足部分： 1、限社保范围内 意外门诊和住院医疗，只能保社保范围内费用，社保外不报销。 2、津贴给付有限制 每天50元的津贴保障，有3天的免赔天数，另外单次住院限给付30天，全年给付天数限90天。 3、有健康告知，无智能核保 这款产品有健康告知的要求，没有智能核保，身体健康状况满足不了健康告知，则无法投保，要求比较严格。 产品点评： 两款学平险整体来看，保障全面，不仅有意外、疾病医疗，而且保障意外/疾病身故，价格不贵，性价比还可以。只是在保障额度和交费价格上，小飞侠都更高，报销更完善。 阅读全文
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2024-08-30
分析：莆田莆仙保补充医疗险优缺点详解 惠民保险从2020年开始，热度持续走高，直到2021年仍旧有一定的话题度。惠民保险具备一定的普惠性质，直接衔接医保，提供上百万的保险保障和便民的健康服务，解决大病医疗贵的问题。 莆仙保是莆田专属的惠民保险，由太平洋产险、泰康在线、天安财险、长安保险和亚太财险等多家保险公司共同承保，保障内容涵盖了医保目录内、医保目录外的住院医疗费和特药医疗费。最高保额有250万，一年仅需119元，投保门槛低，不限男女老少，有莆田医保就可以参保。那么，莆田莆仙保是否值得投保呢？ 本期主要分析： 1、莆田莆仙保主要保什么内容？ 2、在投保门槛、保障和保费上的相对优势 3、需要留意免赔、报销比例上的不足 4、惠民保险有必要买吗？ 01 主要保什么内容？ 参保渠道：登录微信，关注“莆仙保”公众号，就可以参保了。 02 产品的相对优势 1、投保门槛低 莆仙保的投保门槛低，对年龄无要求，无职业限制，无等待期，健康要求低，只要有莆田医保就可以参保。 2、覆盖了医保内外费用报销 莆仙保的住院医疗费包含的是医保目录内自付费用和医保目录外的费用，大部分惠民保险是不包含医保目录外费用报销。 3、涵盖高额特药责任保障 莆仙保有高额特药保障，38种药品覆盖了20种特定重大疾病和罕见病，如肺癌、乳腺癌、白血病等。 03 需要留意的细节 1、免赔额高 莆仙保的免赔额高，医保内外、特药责任各有2万免赔，普通的百万医疗免赔一般是一万。莆仙保的额度高意味着报销金额会少。 2、报销比例并非百分百 莆仙保的报销比例并非百分百，医保内仅报销80%，医保外和特药仅报销65%。 3、首次投保有既往症要求 首次参保的被保险人如果罹患了下面重大疾病，在保险期间内发生住院或特药都不赔付的，疾病种类如下： ①肿瘤:恶性肿瘤(含白血病、淋巴瘤) ; ②肝肾疾病:肾功能不全;肝硬化、肝功能不全; ③心脑血管、糖脂代谢疾病:缺血性心脏病(含冠心病、心肌梗死)、 慢性心功能不全(心功能三级及以上) ;脑血管疾病(脑梗死、脑出血) ;高血压(3级) ;糖尿病且伴有并发症; ④肺部疾病:慢性阻塞性肺病、慢性呼吸衰竭; ⑤其他疾病:系统性红斑狼疮;瘫痪;再生障碍性贫血;溃疡性结肠炎。 04 惠民保险有必要买吗？ 惠民保险对年龄较大，身体有异常的人投保更有利，毕竟这两类人群可选商业保险范围少，或者是投保的保费很贵。毕竟惠民保不限年龄、对健康无要求这个特点，是可以覆盖到各类人群。 产品点评： 莆仙保的保障还是比较全面的，涵盖了医保内外住院费用，特药责任都有保了，延续了惠民保一贯的特点，但是身体健康的话，建议优先考虑百万医疗险。 阅读全文
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2024-08-30
综合分析：四款新冠肺炎隔离津贴保险优缺点详解 自从疫情以来，国内的整体形势向好，但因为境外输入压力大，不时出现疫情反扑，形势严峻之下，总会看到有人因为密接或次密接而被隔离。被隔离不仅不能正常工作、营业，自费隔离的还要花钱，对于普通民众来说，又是一笔开支。 各大保险公司迎合市场需求，纷纷推出了隔离津贴保险。 分别有复星的爱无忧、众安和中航安盟的新冠津贴以及众惠的全民疫保通，四款产品都提供被强制隔离的津贴保障，最高500元/年，还有身故保障，相当于是一款短期意外险。 这么多津贴险种，哪款值得投保呢？ 本期主要分析： 1、四款新冠隔离津贴险投保基本信息介绍 2、四款新冠隔离津贴险综合对比分析 3、四款新冠隔离津贴险各自亮点和优势 4、隔离津贴险有没有必要买？ 01 四款产品投保基本信息了解 02 四款产品对比分析 1、保额最高 一是从身故额度看，中航安盟新冠隔离险，航空意外保100万，另外还有公共交通（水路、轨道、公共交通/私家车等），剩下的按照保额从高到低，分别是全民疫保通、爱无忧和众安隔离险。 二是从津贴额度看，新冠隔离津贴给付最高500元/天，是中航的和众安的，其余的分别是爱无忧200元/天，和众惠150元/天。 不过从给付天数看，只有爱无忧有30天，其余的都是14天。 2、保费最低 众惠的全民疫保通最低只要9.9元，保30天。众安的计划二99元/年，中航的最贵，99元一年。 3、津贴给付条件最宽松 复星的爱无忧给付最宽松，一是没有要求被隔离的原因（被确认为密接的场所没限定），二是居家或集中隔离都赔，其余三款都要求强制隔离才赔，还有要求只能在火车、汽车等公共交通工具上被确认为密接才赔。 03 各自的亮点和投保建议 1、复星爱无忧 优势：限制条件少 无论是被集中隔离，还是居家隔离，只要是当地防疫部门要求的强制隔离，都可以获得赔付，隔离1天领200，最多领30天6000元。 不足：职业限制严格 承保1-3类职业，不保学龄前儿童、家庭主妇/夫、离退休人员、待业人员，这类人想买不能买。 2、众安的新冠隔离津贴险 优势： 1、津贴高：每天300元、500元可选，领得比较多，最长14天！ 2、出生28天-70岁可买，65岁+老人首选； 3、职业限制宽松：不承保特定高危职业，其它统统可以保。 不足：只保集中隔离 只保在指定场所进行的集中隔离观察，居家隔离不在保障案范围内。 3、众惠相互全民疫保通 优势：交费便宜 9.9元保30天，且投保第二天直接生效，没有等待期限制，适合临时长途出行，需要乘坐长途公共交通工具。 不足：限制条件多 限制1：在飞机、火车、轮船、汽车上存在密切接触； 限制2：被要求在指定的隔离点【集中隔离】。 满足上面2个条件，才能领津贴。公共场所密切接触被隔离、地铁上密切接触被隔离，都不赔！领到的机会非常小。 4、中航安盟新冠隔离津贴险 优势：保额高 意外最高保额100万，针对日常交通意外都赔；新冠津贴给付额度也高，最高500元/天。 不足：新冠导致的身故不赔。 这款只保交通意外身故和新冠津贴保障。 总结： 当前疫情整体形势向好，不间断的反扑时有发生，一旦发生，肯定面临隔离，为了以防万一，提前购买一份隔离津贴险还是很有必要的，一年不到50元的保费，还能兼顾意外责任，性价比还是很高的。 阅读全文
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2024-08-30
分析：长生人寿彩虹桥臻选B医疗险优缺点详解 随着百万医疗险的增多，怎么在众多的百万医疗险中脱颖而出，抓准投保人的需求，获得更多的客源，是每家保险公司挖空心思钻研的问题。 百万医疗险一般有高免赔额，相比小额医疗险来说，理赔门槛高，小病小痛用不上，主要是大病就诊费用的报销。 彩虹桥臻选B款是长生人寿旗下的一款百万医疗险，除了一般医疗和百万医疗，还有质子重离子和癌症赴日医疗保障，能根据自身需求选择投保，保费和自身健康状况挂钩，标准体费率最低。 那么，这款产品值得投保吗？ 本期主要分析： 1、在保障范围、免赔额等优势分析 2、在增值服务、期满续保等需注意的细节 3、不同年龄的交费价格情况对比 4、产品卖点和适用人群分析 01 产品投保基本信息了解 02 本险种的优势和亮点分析 1、保障责任全面 保障内容包括一般医疗费用、重疾医疗费用、质子重离子以及癌症赴日医疗费用，具体的报销项目，涵盖住院医疗、特殊门诊、门诊手术以及住院前后门急诊，这４类都包含在内，基本完全覆盖住院就诊项目。 从保障内容上来看，保障比较全面。 2、有赴日医疗 这款御计划有癌症赴日医疗保障300万，0免赔额，100%比例报销，对于癌症患者来说，有机会获得更好的医疗资源。 3、投保灵活，按需选择 有两项计划可选，分别为惠计划和御计划，御计划增加了癌症赴日医疗保险责任，保费稍贵些，提供的医疗服务也更丰富些，被保险人可以根据自身的需求，灵活选择。 4、确诊重疾0免赔额 百万医疗险都有1万的免赔额，以社保身份购买的，社保报销完之后，再扣除免赔额，才是赔付部分。 这款确诊重疾0免赔额，对于被保险人来说，还是比较人性化的。 5、保费和健康状况挂钩 分为标准体和非标准体费率，标准体费率有竞争优势，更加适合身体状况良好的被保险人。 03 短板和不足之处 1、续保每年审核 续保条款关乎着下年度保单的有效性，从目前市面上的百万医疗险续保条款看，最宽松的是保证续保产品，不用担心身体健康状况和停售导致的不能续保；其次是续保无审核条款，最严格的是续保每年审核。 长生人寿彩虹桥臻选B款续保每年审核，见本险种条款： 2、责任免除范围需留意 百万医疗险的责任免除条款无统一的规定，这就造成各家保险公司责任免除范围不一。在投保的时候，重点关注本险种不赔，而其他险种可赔的情况。 长生人寿彩虹桥臻选B款对于”病理妊娠”不赔，常见的有宫外孕，很多百万医疗险针对这些项都是可报销的。具体见本险种条款： 3、留意增值服务 增值服务是保险公司免费提供给被保险人的，比较实用的有住院费用垫付、就医绿通等保障。 长生人寿这款仅提供就医绿通服务，没有住院费用垫付，从实用性上来说，还是有不足之处。 产品点评： 长生人寿彩虹桥臻选B款百万医疗险保障全面，两项计划可选，有赴日医疗保障责任，保费和健康状况挂钩，投保的灵活度高，但是没有住院费用垫付，且续保每年审核，稳定性不是很足。目前市面上已经有保证续保20年的产品，不用担心停售和续保中断的情况。 阅读全文
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