推荐 贷款股票基金理财保险
排序方式 热门 新发布 新回复
对比：平安大福星和人保无忧人生2019 平安人寿2019年7月上市的大福星增强重疾保障、弱化了轻疾保障，轻疾及其他附加险可选搭配，投保方式更加灵活，交费更便宜，配合平安强势的医疗险组合，这款产品性价比要稍高。 人保旗下的【无忧人生】系列自上市以来做了不少的更新，2019年上市的无忧人生2019版，轻疾保障赔付呈现递增模式，最高可赔50%大病小病都能报销，可轻疾定义的实际种类需要关注。 为了更加全面的对比这两款产品，本文将从两款产品的基本疾病保障细节、价格、日常投保组合等几个方面进行比较分析。 一、先看产品基本信息 区别一：轻症保障内容和疾病定义的区别 （1）轻症保障内容 无忧人生2019这款保险在轻症赔付上比较有特色。这款保险保障50类轻症，最多赔三次，特点是保额会递增，第一次轻症赔付保额的20%，第二次赔30%，第三次赔50%。 只是也存在着隐形分组的问题： 大福星宣传的是“专注保重疾”，在轻症的保障上有弱化，是作为可选的附加险存在，发生重疾赔付后，附加轻疾依然有效，投保方式更灵活。另外不管是否附加轻疾，都可以加上轻疾豁免。但是只保常见的10类疾病，且赔付比例只有保额的20%，不及主流设计。还有单项的隐形分组，具体是： （2）疾病的定义 轻症疾病没有行业统一标准，各家公司都有一定区别，但是通过疾病划分，大致看到划分特点：保监会要求必须承保的6种重大疾病（癌症，脑中风后遗症，急性心肌梗塞，冠状动脉搭桥术、造血干细胞移植术、肾功能衰竭）对应的高发轻症，基本上大部分的产品都会承保，区别在于这些疾病的定义上，关系到理赔的门槛。下面是两款产品在高发轻症疾病定义上具体对比： 可以看出，在【早期癌症】的赔付上，大福星远远优于无忧人生2019，可以大福星的早期癌症赔付可以说是目前市面上做的最好的险种。核心优势在于：早期病变、皮肤癌和原位癌各赔一次，其他只能赔其中一个，包括无忧人生2019。另外一点是大福星对原位癌和皮肤癌确诊即可申请，而其他（含无忧人生2019）要求必须治疗以后才能赔。 下面是两款产品的早期癌症条款。 大福星的： 无忧人生2019的： 此外，在【轻微脑中风】【不典型的心肌梗塞】【冠状动脉介入手术】上，大福星的疾病定义也比无忧人生2019要宽松，只是需注意缺少【慢性肾功能衰竭】的赔付。 区别二：附加医疗险组合 无免赔医疗上： 无忧人生2019可以附加人保安心住院，这款产品在续保上是保证续保三年，但是每个保证期初都需重新审核。 大福星附加的健享人生住院医疗险，不限年度总额，不限次数，同一疾病间隔30天可以再次报销同等额度，每次都含门诊，潜在额度极高，灵活性极高，对慢性病经常复查看门诊也有利，保证续保5年，其续保条款是： 百万医疗上： 无忧人生2019可以组合人保关爱百万医疗险进行投保。这款百万医疗险保障全面，在续保规则上是前两年续保需要审核，第三年起可免审核续保，比起续保年年审核要好很多。 大福星附加的平安E生保续保无审核，不会因为理赔或健康变化拒绝续保，各项保障比较全面，续保可靠，寿险渠道销售的平安E生保有垫付医药费服务。 区别三：费率对比 大福星的可选附加险种较多，投保的灵活度较高，可据自身的经济实力情况自由搭配，附加险种的多少自然也影响费率。无忧人生2019相对来说可选择性少一点，下面是两款产品的不同年龄价格对比： 区别三：附加癌症多次赔付 大福星以附加险的形式附加暖心保和附加癌症赔多次：暖心保就是一个专门的防癌险，发生癌症赔一次，交费价格不低；附加恶性肿瘤疾病保险，首次重疾为癌症情况下，间隔5年以后，发生癌症复发、转移、持续存在和新发都可以赔第二次，累计赔三次。癌症保障责任和重疾赔付互相独立，理赔条款人性化。下面是具体条款： 无忧人生2019无癌症多次赔付。 区别五：平安和人保寿险的实力对比 平安的名气在国内是数一数二的，中国人保的名气不及平安大，但是实力是很强的。消费者投诉情况从侧面反应了该公司在理赔服务等的综合情况，保监会最新公布的消费者投诉统计情况中，人保的排名比平安的还靠后，说明投诉量小。 无忧人生2019就是常规重疾险，没有加量赔付特点，交费相对便宜，轻症赔付的额度逐次递增，适合对轻症赔付的额度有一定要求的普通人群。只是附加的无免赔医疗稳定性不是很好，另外需注意轻症分组情况。 大福星其实就是增强重疾、弱化轻疾保障的平安福，创新点在于能以附加险形式附加保障责任，投保的灵活性更高，但是附加险种多，不可避免的交费价格也贵，且附加的轻症保障不仅疾病种类还少，赔付的额度也低，这款产品的最大优势是附加的平安最优的医疗险组合，尤其是医疗险的续保好，对于追求大公司大品牌的人士，可以考虑重疾保额买低一点，组合医疗险，再投保其他价格相对便宜的重疾险提高保额。 阅读全文
0 0
2024-12-11
对比：光大永明童佳保尊享版和达尔文超越者 光大永明人寿在互联网保险市场动作不断的时候，在线下产品这块也没有闲着。前不久才推出线上重疾险-达尔文超越者，随后又上市了一款线下的重疾险-童佳保尊享版。 达尔文超越者，虽然名字长得和达尔文一号差不多，但不是同一家公司的产品。达尔文超越者承袭了互联网重疾特点，保障期灵活，可选择定期保障也可终身保障，轻中重疾保障全面，重疾可叠加赔付，癌症赔的高且区分男性、女性和少儿恶性肿瘤额外赔。 童佳保尊享版较之前的童佳保而言，保障更加全面，重症保轻中症的赔付比例也提高不少，还能选择保定期至70岁，根据需求进行配比，投保灵活，加保提高保额很划算，可选的癌症多次赔付条款宽松，只是需要留意下附加的医疗险情况。 两款产品相比，到底哪款的性价比更高？ 本文主要分析： 1、两款产品的相同点 2、在轻疾、重症、癌症多赔约定细则解析 3、两款产品的费率对比 4、光大永明人寿这家公司怎么样？ 一、先看产品基本信息对比 两款产品相同点 1、有身价保障。两款产品未成年前身故退保费，成年后身故退保额，有身价保障，而有许多的产品是直截了当的身故退已交保费，相当于没有身价保障。 2、保障期灵活。既可以固定保到70岁或80岁，作为消费型的重疾险，平安到期不退保费，但是交费便宜，对于已经有了保障想要加保提高保额的很划算；也可以固定保终身，能满足不同群体的需要。 3、轻症疾病划分及高发轻症疾病定义 行业内对于轻疾定义是无定论的，保监规定须承保25类重疾中，理赔最多的6类分别是：癌症、脑中风后遗症、急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、造血干细胞移植术、肾功能衰竭。 与之相对应的轻疾分别是“早期癌症、轻微脑中风后遗症、不典型心肌梗塞、冠状动脉介入术、慢性肾功能衰竭、造血干细胞移植（没有轻疾）“。在这些高发的轻疾中，两款的定义是一样的： 此外两款产品都有少量的多项赔一项的情况： 区别一：费率对比 达尔文超越者最长缴费期30年，意味着每年交费低一些，获取相同的保额，以小博大的杠杆效应更好；此外保费豁免的功能得到最大程度的体现。而童佳保尊享版的最长缴费期只有20年，下面是不同年龄的交费价格对比： 区别二：重大疾病保障上 （1）赔付规则 达尔文超越者保110类疾病赔1次。 童佳保尊享版是重疾多赔型险种，100类分6组赔6次，两次赔付间隔期180天，间隔期不算长。癌症单独分为一组，理论上多次获赔的概率更高。 （2）重疾叠加赔 达尔文超越者虽然是重疾单赔的险种，重疾可实现叠加赔付，最高可获赔135%，但是存在有年龄的限制，规定如下： 区别三：癌症赔付 达尔文超越者： 根据男、女和少儿不同群体的生理特点，对高发癌症是有额外保障，且保障额度较之同类的较高，男性和女性恶性肿瘤保障有50%的赔付，少儿阶段容易发的恶性肿瘤可100%的获赔。其各类群体疾病定义如下： 此外可附加癌症二次赔付的额度最高，赔付比例高且可达120%。但是有区分为2种情况： 一种为首次为非恶性肿瘤的重疾，间隔期1年后，第二次确诊恶性肿瘤才赔保额120%； 另外一种是首次是恶性肿瘤，间隔期3年，第二次确诊仍为恶性肿瘤也可获赔保额120%。 童佳保尊享版： 可附加癌症三次赔付，包括的癌症状态是新增、复发、转移以及持续，两次癌症赔付间隔期是3年，且未规定首次重疾须是癌症才继续享有癌症的多次赔付，具体条款规定如下： 区别四：轻中症赔付规则 两款产品保障责任都包含轻中症，但是在赔付的比例上面差别还是很大的。 童佳保尊享版保轻疾35种不分组赔4次，每次赔付额度45%，比同类的要高，且多次轻疾间没有间隔期；保20种中症赔2次每次赔保额60%，可以说是目前行业最高的赔付标准了。 达尔文超越者保40类赔3次保额30%，保25类中症赔2次保额50%。总的来说，在赔付的额度上不及童佳保尊享版。 区别五：附加医疗险组合 童佳保尊享版可附加住院医疗，但是续保需年年审核，比起同类产品中保证续保或者第3年免审核的条款要稍逊。对于百万医疗这类的中高端产品也没有合适的附加，有健康风险缺口的存在。 达尔文超越者作为网销重疾险，不能附加短期的医疗险，健康保障有缺口。 总结：在保障的完整性这块，两款产品都不是很完善，如果不给健康保障留缺口，后续还是要自己补充完整。 其他事项分析：光大永明人寿怎么样？ 很多人没有听说过光大永明人寿，但是保险公司的实力不是以名声的大小而论的，作为一家有着强大“背景”-光大集团的保险公司，实力雄厚，名气不大的原因可能是没有花力气在宣传上吧。 首先看公司网点分布： 光大永明人寿成立于2002年4月，国内依托于央企光大集团的力量，网点分支广泛，国内22个城市均有网点：天津、北京、浙江、江苏、上海、广东、重庆、辽宁、河北、山西、深圳、四川、苏州、河南、黑龙江、湖南、宁波、陕西、大连、安徽、湖北、山东这些省市地区。 然后再是关乎保险公司“存亡”的偿付能力： 2019年第一季度，保监会公布的数据统计，光大永明人寿风险评级是A，偿付充足率为238%，远远超过监管规定的100%。 最后看消费者投诉情况： 消费者投诉情况至少在一定层面反射了该公司的理赔服务质量等情况，从保监会最新公布的《保险消费投诉相对量情况统计表》来看，排名越靠前，投诉越高，光大永明人寿的排名还算靠后的，说明投诉情况较少： 未来的保险市场可能是互联网的，但是目前的互联网保险市场产品还是有很大的完善空间的。达尔文超越者作为互联网保险产品，带着互联网产品的明显特征：费率低，投保灵活，但是不能附加医疗险。适合加保提高保额人群投保。 童佳保尊享版作为线下的险种，轻中重症保障齐全，赔付比例高，中症疾病定义好，对于高发类疾病提高赔付比例，既可以保定期也可以保终身，根据需求灵活配比。只是附加医疗险续保不稳定、轻疾多项赔一项提高多次赔付门槛。 阅读全文
0 0
2024-12-11
对比：平安大福星和太平福禄嘉倍 平安人寿作为行业的“老大哥”，平安的新产品上市能引起保险行业的一次“大讨论”，前几天大福星重疾险才上市，就有不少的人来问这款产品怎么样。大福星重疾险一定程度上可说是一款强化重疾、弱化轻症的平安福，改变之前自带轻症保障功能，这款产品轻症保障可自行附加，另外可附加癌症多赔险种，投保方式灵活，消费者可自由搭配，意味着可以用较低保费买到较高保额，对于很多中低收入家庭来说，无疑多了一种选择。 太平人寿的福禄嘉倍被认为是福禄康瑞2018的接档产品。和之前的福禄康瑞2018相比，有不少的亮点。首先在重症疾病的定义上宽松了很多，尤其是对于糖尿病患者的赔付，更加人性化；且轻症赔付保额递增，最高可达60%；另外升级的附加医疗险-共享荣耀医疗险，是一款无免赔和百万医疗的组合，续保宽松，理赔门槛低。 那么这两款产品到底哪款更值得购买呢？ 本文主要分析： 1、平安大福星和福禄嘉倍费率上差异 2、两款产品附加实用性强的医疗险组合对比 3、大福星与福禄嘉倍轻疾定义、重症条约上的不同分析 一、先看产品基本信息 区别一：轻症保障赔付规则及疾病定义、分组 1、赔付规则 大福星轻疾可选作为附加险存在，发生重疾赔付后，附加轻疾依然有效，另外不管是否附加轻疾，都可以加上轻疾豁免。但是保障的疾病种类较少只有10类轻疾，在赔付额度上只有保额的20%，不及主流。 福禄嘉倍自带轻症责任，50类疾病不分组赔3次，赔付保额每次以20%比例递增，三次赔付的比例分别是20%、40%、60%，赔付的比例高比同类产品高。且多次轻疾赔付间无间隔期。 2、疾病定义 轻疾没有行业统一标准，各家公司都有一定区别，但是通过疾病划分，大致看到划分特点：保监会要求必须承保的6种重大疾病，分别是癌症，脑中风后遗症，急性心肌梗塞，冠状动脉搭桥术、造血干细胞移植术、肾功能衰竭，这两款产品中6类高发重疾对应轻症赔付对比如下： 首先：可以看出两款产品在【不典型的急性心肌梗塞】疾病定义相同。 然后：大福星对早期癌症的赔付是最好的，体现在以下两点：（1）早期病变、皮肤癌和原位癌各赔一次，其他公司包括福禄嘉倍在内的只赔其中一个。（2）大福星对原位癌和皮肤癌确诊即可申请，而福禄嘉倍要求必须治疗以后才能赔。详细见条款： 大福星的条款： 福禄嘉倍的条款： 其次是在【轻微脑中风后遗症】【冠状动脉介入手术】上的赔付大福星的较宽松。 但是需注意【慢性肾功能衰竭】这个疾病上大福星有缺失，而福禄嘉倍的疾病定义在同类产品中偏向较宽松的一类。 3、疾病的划分 两款产品在轻症的赔付上虽然未明确规定分组，但是实际赔付的过程中有隐形的分组。下面是两款产品轻症疾病分组的种类，可以明显看出福禄嘉倍的疾病种类远远多于大福星： 区别二：重症疾病定义 福禄嘉倍在福禄康瑞2018的基础上，重症疾病的定义宽松了不少。和大福星相比，两者的疾病定义有松有严，如常见的【I型糖尿病】的条款为例，福禄嘉倍的没有必须满足的条件限制，但是大福星必须满足三项中的一项条件才能理赔；而在“肠道疾病”的理赔上，大福星的又比福禄嘉倍的宽松，具体对比如下： 区别三：交费期限及费率对比 大福星的最长缴费期30年，相比福禄嘉倍最长20年的缴费期，有以下三点好处： 一是：意味着分摊到每年的交费价格更低一些，获取相同的保额，以小博大的杠杆效应更好。 二是：此外更好体现保费豁免的功能。 三是：交30年，意味着附加医疗险保30年，保的更长。 下面是这两款产品的交费价格对比： 区别四：附加医疗险组合 福禄嘉倍： 附加的共享荣耀医疗，是0免赔+百万医疗险的结合体，可报自费药，保额60万每年，自带癌症津贴200元/天。在续保上前2次审核通过之后，第3次及以后的续保不因健康状况变化而拒绝续保，续保条款相比于续保年年审核好很多。详细见条款： 只是需注意： （1）保障责任中缺少了百万医疗险有的特定门诊、住院前后门诊、门诊手术医疗的赔付； （2）报销有限制：同一疾病（前次出院与后次入院日期间隔未达90日为同一住院原因）每年报90天，超过天数的治疗费用不赔；癌症津贴每年最高给付200天。另外停售不保证。 大福星： 附加的无免赔医疗-健享人生住院医疗险，不限年度总额，不限次数，同一疾病间隔30天可以再次报销同等额度，每次都含门诊，潜在额度极高，灵活性极高，对慢性病经常复查看门诊也有利，保证续保5年，其续保条款是： 附加百万医疗-平安E生保续保无审核，不会因为理赔或健康变化拒绝续保，各项保障比较全面，续保可靠，寿险渠道销售的平安E生保有垫付医药费服务。 区别五：附加癌症多次赔付有无缺失 大福星可附加暖心保和癌症多赔险种。这两款产品都是保癌症，作为长期附加险存在，轻疾可以豁免所有长期附加险保费，一旦发生轻疾这些长期险后续的保费都可豁免。 暖心保：专门的防癌险，发生癌症赔一次，交费不便宜； 附加成人恶性肿瘤疾病保险：癌症多赔险种，首次重疾为癌症情况下，间隔5年以后，发生癌症复发、转移、持续存在和新发都可以赔第二次，累计赔三次。且重疾保障和癌症保障互相独立，彼此不影响。详细见条款规定： 福禄嘉倍无癌症多次赔付，在当前癌症高发的生活背景下，癌症的多赔还是很有必要的。 区别六：消费者投诉情况对比 消费者投诉情况一定程度上反应了该公司在理赔服务质量等的情况，从保监会公布的《保险消费投诉相对量情况统计表》可以看出平安和太平的消费者投诉排名总体靠后，说明投诉较少： 大福星在核心保障上面的灵活度很高，比较强势的点在于重疾和医疗险的衔接，尤其是医疗险的续保好，可以考虑重疾保额买低一点，选择最长30年的缴费期，组合它的医疗险，再投保其他价格相对便宜的重疾险提高保额。 福禄嘉倍不仅投保覆盖年龄广，核心保障功能无缺，在重症疾病的定义要宽松很多，对于消费者来说更易获得理赔金，附加医疗险也更加完善，只是需注意医疗险赔付有90天的相关限制、轻症疾病有多项赔一项的情况。 阅读全文
0 0
2024-12-11
对比：瑞泰晴天保保和中荷超越宝宝 有不同的预算的家庭为孩子搭配的产品是有区别的，而选择少儿定期重疾险低保费撬动高保额，是目前颇受家长认可的一种方式。 瑞泰晴天保保，轻重中疾保的全，少儿特疾翻倍赔付，不仅如此，不发生赔付保额还会长大，它是一款最高可承保30年的定期重疾险，更为特别的地方在于它享有“忠诚用户权益”服务，意味着如果孩子在保障期间罹患疾病，也能投保指定的重疾产品，间接承诺保终身。不过在轻疾种类上存在着少量的隐形分组。 中荷超越宝宝，重疾保额按照50%递增，最高可赔3倍，在少儿特疾保障上细分了少儿、男性与女性群体，根据不同人群高发的疾病额外赔付保额，成年后的身价保障很完善，交费低。但在重疾分组与险种组合上有待改进。 本期分析： 1、瑞泰晴天保保和中荷超越宝宝相同点 2、关于身价保障、重轻疾、其他疾病定义上的差异 3、瑞泰人寿和中荷人寿的整体实力PK 一、先看基本信息： 两款产品相同点： （1）是少儿专款专用的重疾险：适合0-17周岁一下的儿童投保，等待期都是180天之后才能赔付，重疾都会长大，轻疾赔3次赔保额30%，都覆盖少儿特疾10类，覆盖了常见的白血病、川崎病等。 （2）在医疗保障上都有缺口：一套完整的健康保障包括重疾和医疗，医疗分为无免赔住院医疗和百万医疗，晴天宝宝和超越宝宝，目前是通过线上购买，没有相应附加医疗险，后续需要额外补充。 区别一：轻疾责任不同 中荷人寿的超越宝宝这款产品不保不典型的急性心肌梗塞。 晴天保保虽然覆盖了不典型心机梗塞，但是轻疾种类有隐形分组嫌疑，详情如下： 另外，行业内对于轻疾定义是无定论的，保监规定须承保25类重疾中，理赔最多的6类分别是：癌症、脑中风后遗症、急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、造血干细胞移植术、肾功能衰竭。 与之相对应的轻疾分别是“早期癌症、轻微脑中风后遗症、不典型心肌梗塞、冠状动脉介入术、慢性肾功能衰竭、造血干细胞移植（没有轻疾）“。在这些高发的轻疾中，相比起来，瑞泰晴天保保疾病定义更具优势，具体体现在： （1）覆盖了高发的不典型心肌梗塞保障； （2）慢性肾功能障碍，划分到中症赔付，间接提升了赔付比例，从30%拉高到到50%，且疾病定义更容易获取理赔，持续90日即可。 具体的情况如下表： 区别二：重症定义和其他定义不同 一、重症与特疾定义： 中荷人寿超越宝宝是款多赔型重疾险，优势和不足都很突出，亮点在于： （1）重疾保障赔付设计好：保额能长大，保额是递增的方式，额度高，按照50%的比例递增，最高可达到300%。 （2）特定重疾设计有特色：是依据少儿/男性/女性各十类特定重疾划分，按保额赔付，保障少儿期和成年后的健康，另外特疾保障是额外给付，若同时达到重疾和特定重疾，两者皆承担责任的，如： 不足在于： 重疾分组不合理，癌症没有单独分组，癌症是第一大高发重疾，癌症没有单独分组，影响同组内其他重疾理赔。如： 晴天保保重疾是款单次赔付型重疾险，前11年会保持阶梯性保额增长，最高增至投保时保额的1.75倍。虽然是单赔，家长无需过于担心产生疾病后无法再购买保险，这款产品包含了“忠诚用户权益”的条约，详情如下： 忠诚用户权益的最大好处，相当于为购买30年定期保障的宝宝，间接提供了保障终身的服务。避免宝宝在保障期间内罹患疾病，导致保障期结束后无法购买其它重疾险产品。 重症和特定疾病一一对应，意味着，对100种重疾里的15种儿童特定病进行额外赔付，首次罹患这些特定病，可以额外获得100%基础保额赔付。 区别三：身价保障不同 晴天保保重疾，身价保障至退保费，成年后的身故保障是有所缺失的，需要补充好定期寿险。 相比之下，中荷人寿的超越宝宝重疾险，18岁之后身故是赔保额，相对更为人性化。 区别四：费率差异不同 在相同的保额、条件前提下，超越宝宝重疾相对贵那么一丢丢，但覆盖了成年后赔付保额的身价保障，其实性价比更高： 区别四：瑞泰人寿和中荷人寿的实力对比 （1）偿付能力： 简单点来说，保险公司同时符合以下三项监管要求的，即视为偿付能力达标。 ●核心偿付能力充足率≥50%； ●综合偿付能力充足率≥100%； ●风险综合评级≥B 不符合上述任意一项的，即为偿付能力不达标。偿付能力是一个买保险的参考要素，但不是绝对要素，但可以关注。 2019年第一季度，瑞泰人寿的核心与综合偿付都达到了235%，风险评级B，中荷人寿核心与综合偿付是183%与205%，风险评级A。 （2）客户投诉率： 从2018年第一季度，中国保监会官宣的消费者投诉表来看，瑞泰人寿相对排名更靠前，其实排名越靠前，意味着投诉越多。 产品点评：其实两款产品的差异并不是特别大，少儿高发的白血病都覆盖，各有特点也各有不足，但是从交费来看，中荷人寿的超越宝宝虽然贵不了多少，但成年后的身价保障更为完善与人性化，重疾保额递增可赔3倍，虽然重疾分组不科学，但首次赔付的意义其实比后面几次大多了，且偿付能力、投诉率比瑞泰人寿都要好，从理论来看，中荷人寿的超越宝宝重疾险更具有吸引力。 阅读全文
0 0
2024-12-11
对比：太平福禄嘉倍和太平洋金福人生成人版 金福人生是太保新推的重疾险，产品本身的重疾定义赔付门槛低，对于肠道疾病弱的人士很友好，相对更容易获取赔付，此外还有老年特疾赔双赔，附加乐享百万有着医疗费代垫功能。只是价格上过于高端，0免赔医疗险上也存在着缺失。 而福禄嘉倍则是太平人寿的产品，被认为是福禄康瑞2018的接档产品。和福禄康瑞2018相比，在重症疾病的定义上宽松了很多，尤其是对于糖尿病患者的赔付，比许多产品都宽松，且轻症赔付保额递增，最高可达60%，搭配的共享荣耀医疗续保宽松，理赔门槛低。 那么，两款产品在核心保障上到底有哪些差异呢？ 本文主要分析： 1、太平福禄嘉倍和太保金福人生费率上的差异 2、两款产品附加实用性强的医疗险组合对比 3、太平福禄嘉倍和太保金福人生在轻疾定义、重症条约上的不同分析 一、产品基本信息对比 两款产品的相同点 1、终身赔付型重疾险：太平福禄嘉倍与太保金福人生（成人版）都是终身赔付型重疾险，交费期限最长都是20年，轻疾都是赔付3次。 2、轻疾种类都有凑数：轻度疾病种类两者都有隐形分组，种类并不实际，都一定种类凑数嫌疑，详情如下： 区别一：轻症的赔付规则和疾病定义 1、赔付的规则 太保金福人生能保55类轻疾，每次赔保额20%，相当于买30万元，3次都是赔6万。 太平福禄嘉倍轻症不分组赔3次，赔付保额每次以20%比例递增，三次赔付的比例分别是20%、40%、60%，赔付的比例高比同类产品高。且多次轻疾赔付间无间隔期。在赔付比例上，福禄嘉倍的赔付规则更有优势。 2、疾病的定义 保监规定须承保25类重疾中，理赔最多的6类分别是：癌症、脑中风后遗症、急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、造血干细胞移植术、肾功能衰竭。 与之相对应的轻疾分别是“早期癌症、轻微脑中风后遗症、不典型心肌梗塞、冠状动脉介入术、慢性肾功能衰竭、造血干细胞移植（没有轻疾）“。在这些高发的轻症中，太平福禄嘉倍的定义较金福人生的宽松： 区别二：其他赔付 太保金福人生： （1）失能也有赔付：61岁前成人重症失能赔双倍保额，但需要留意，理赔门槛比较高，需满足重疾导致失能、自主生活能力完全丧失、无法独立完成六项基本日常生活中的三项或三项以上，一般难以达到。具体规定见条款： （2）特定疾病叠加赔：关爱老年群体，61岁后针对10类老年高发特疾（有脑中风后遗症、瘫痪、严重阿尔茨海默病、严重脑损伤、帕金森、运动神经元、肌营养不良症、严重多发性硬化、非阿尔茨海默病导致的老年痴呆、严重类风湿性关节炎）实行了叠加赔付。 太平福禄嘉倍： 在当下许多产品都有的癌症多赔或者叠加赔付上缺失，没有亮点可寻。 区别三：附加医疗险组合 金福人生： 可搭配太平洋心安怡住院医疗，额度（1万-6万）这是一款续保每年需要审核的医疗险，有社保情况下按85%比例赔付住院医疗费用。 附加乐享百万医疗险，能垫付医药费、重疾不设免赔额，但是承保细节有缺失，一般医疗和特疾医疗不包括特殊门诊。此外续保需要年年审核，不保证续保。虽然医疗险主合同条款白纸黑字写的续保每年审核，但合同附加了一张【特别约定】，约定指出：“上一年理赔不影响续保”，意味着变相的可承诺续保。具体见条款： 附加住院津贴-终身住院补贴2019，上限是30万，普通住院每天补贴100天（前三天免赔），手术住院每天补贴300元，重症监护每天补贴600元，获取的理赔金比较可观。 福禄嘉倍： 附加的共享荣耀医疗，这是一款综合无免赔和百万医疗的险种，年限额60万也是能满足疾病住院费用需求，此外还有癌症津贴200元/天。在续保上前2次审核通过之后，第3次及以后的续保不因健康状况变化而拒绝续保。详细见条款： 只是需注意：（1）保障责任中缺少了百万医疗险有的特定门诊、住院前后门诊、门诊手术医疗的赔付； （2）报销有限制，同一住院原因（前次出院与后次入院日期间隔未达90日为同一住院原因）最高给付天数是90日，癌症津贴每年最高给付200天。另外停售不保证。 区别四：费率对比 两款产品的最长缴费期都是20年，在交费价格上福禄嘉倍的要稍便宜： 区别五：消费者投诉情况对比 太平和太保两家公司的全称只差一个字，许多不了解的可能误以为是一家公司，其实是两家不同的公司。但是两家公司的实力都是可以的，保监会公布的《保险消费投诉相对量情况统计表》中，可以看出太保和太平的消费者投诉排名总体靠后，说明投诉较少： 金福人生在重症肠道这一块赔付门槛比较宽松，对老人的赔付也比较人性化（特定赔双赔），加上百万医疗险乐享百万的具备医药费代垫功能的支撑，太保网点多，还是有投保价值，不过费率过高，0免赔医疗险续保年年审核稳定性不佳。 福禄嘉倍的核心保障功能无缺，相较之前的福禄康瑞2018，重症疾病的定义宽松了很多，在糖尿病上的理赔条件宽松，对于有相关家族史的这款产品可以重点考虑，对于消费者来说更易获得理赔金，附加的荣耀医疗额度足够，还自带癌症津贴，医疗险美中不足的是有90天的限制，另外轻症疾病多项赔一项的疾病种类较多。 阅读全文
0 0
2024-12-11
对比：国寿福臻享版和太平福禄嘉倍 买东西选品牌，是大多数人的做法；何况是保险这类产品，大品牌给人的安全感是持续而稳定的，国寿和太平是保险业内知名度较高的公司。旗下多款产品受到很多人的喜爱。 国寿福臻享版作为中国人寿旗下明星保障产品，可少交一年保费，交费期长，同样保额下保费压力更小；重疾单赔，轻疾定义好，可赔3次。搭配表现较好的百万医疗如E康悦，续保只需首次审核，第二次续保无需担心健康问题而无法续保，只是要考虑停售风险的问题。 太平新上市的福禄嘉倍被认为是福禄康瑞2018的接档款，相比福禄康瑞2018，重疾定义更为宽松，对糖尿病患者来说是一大福音，且在轻疾赔付上是比例递增，最高赔付可以到60%，医疗险配比完整。 那么，两款大牌公司产品有何不同，两者区别在哪里？ 本文主要分析： 1、两款产品轻重疾保障、定义上的不同 2、两款产品交费期、费率对比 3、两款产品附加医疗险的不同 一、产品基本信息了解 区别一：疾病保障不同 1、轻疾保障上： 赔付规则：福禄嘉倍是轻疾赔3次，保额的递增幅度比较高，依次从保额的20%、40%到60%不等。 国寿福臻享版的轻疾是赔3次，赔付比例都是按照保额20%，与主流赔付比例相比较低。 疾病定义：轻疾没有统一的规定，各家公司在轻疾定义上不相同，在银保监规定的25类重疾中，理赔最多的6类：癌症、脑中风后遗症、急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、造血干细胞移植术、肾功能衰竭。6类高发重疾各自对应的轻疾，在两款产品中的对比如下： 由此可见，两者在早期癌症、冠状动脉介入术无差别，在轻微脑中风后遗症的定义上有细微的差别，国寿福臻享版的更宽松。另外不典型心肌梗塞的定义福禄嘉倍要更宽松些，在慢性肾功能衰竭上国寿福臻享不保。 疾病划分：国寿福臻享版是轻疾多赔，没有出现隐藏分组的情况，都是属于实打实的赔付。 福禄嘉倍的轻疾有隐藏分组的情况，即指多种疾病只赔一种的情况。如下 2、重疾保障： 两款产品都是属于单赔的险种，对25类重疾有统一规定，除此外其他重疾都是各公司自行定义的，福禄嘉倍的这款产品对糖尿病患者较为友好，其定义门槛相对宽松，并没有要求要植入心脏起搏器或增殖性视网膜病变或者坏疽需切除至少一个脚趾的要求。对比如下： 区别二：两者费率的差别 福禄嘉倍的交费期最长只到20年，国寿福臻享版的交费期分为19年交和29年交，交费期长，附加医疗险保的更长，豁免权益更大化的发挥，且同样保额下保费压力最小，费率对比如下： 区别三：附加医疗险的差别 1、住院医疗 福禄嘉倍可以附加荣耀医疗，年限额60万也是能满足疾病住院费用需求，此外还有癌症津贴200元/天，但是免赔额比较高，在续保上前2次审核通过之后，第3次及以后的续保不因健康状况变化而拒绝续保， 条款规定如下： 注意：同一住院原因（前次出院与后次入院日期间隔未达90日为同一住院原因）的给付，最高给付天数是90日，癌症津贴每年最高给付200天。另外停售不保证。 国寿福臻享版的住院医疗是长久呵护系列，保额额度不高，但是免赔额低，在续保上是年年审核的，医疗险续保不利于长期身体抵抗较弱的群体。 2、百万医疗险 福禄嘉倍的百万医疗险是太平超E保，不保证续保，对续保审核条款的界定并不明确，并没有明确指出是续保不受健康影响，还是有可能理赔会影响后续医疗险的续保情况。规定如下 太平超E保的一般医疗不包括住院前后门急诊费用，医疗保障还是有缺口存在。 国寿如E康悦保障全面，且续保上只要通过首次续保，后续续保不会因为健康原因而受到影响，相较于续保不明确以及年年续保审核的要更出色些。 产品点评： 福禄嘉倍作为太平新上的新品，轻疾赔付额度以20%的额度递增，最高可到60%，在轻疾多赔中比较少见。重症中对于糖尿病群体的重疾定义理赔门槛较低。且附加荣耀医疗险续保上有优势，保的额度高，只是免赔额上需留意。 国寿福臻享版是国寿经典产品，轻重疾保障全，重疾是单赔，轻疾多赔的情况下没有隐藏分组，都是属于实打实的赔付，且附加百万医疗如E康悦有优势，只是附加小额住院医疗上优势不明显，续保年审核，且保障额度并不高。 阅读全文
0 0
2024-12-11
对比：平安大福星和泰康健康百分百D 健康百分百D保120类重疾，60类轻疾，轻症和重症保障数量多，保障全面；此外拥有不俗的附加医疗险组合，优异的轻疾保障定义，但是费率并不是很高。 大福星保120类重疾赔1次，轻症责任可选附加，保10类赔3次每次赔保额20%，目前市场上的重疾险动辄三四十种轻症，可以赔付30%、40%保额，而大福星轻症只有10种，且赔付比例只有20%，那么这款产品和市场上的同类重疾险相比，有什么竞争优势呢？两类常规型产品对比，哪款更值得买呢？ 本文主要分析： 1、平安大福星和泰康健康百分百D费率上的差异 2、两款产品附加实用性强的医疗险组合对比 3、平安大福星和泰康健康百分百D在轻疾定义、重症条约上的不同分析 一、先看产品的基本信息对比 两款产品的相同点 1、缴费期限灵活，杠杆作用好 两款产品的最长缴费期都是30年，相比20年的缴费期，有以下三点好处： 一是：意味着分摊到每年的交费价格更低一些，获取相同的保额，以小博大的杠杆效应更好。 二是：此外更好体现保费豁免的功能。 三是：交30年，意味着附加医疗险保30年，保的更长。 2、终身型重疾单赔险种 两款都是终身赔付型重疾险，保120类疾病不分组赔1次。 区别一：轻症疾病划分及定义 1、疾病的划分 泰康的健康百分百D轻疾定义优秀，没有赔付限制（如每次只赔10万/20万的局限性），疾病很实际，没有隐形分组，疾病种类不是浑水摸鱼。 而平安人寿的大福星有轻症疾病的单项分组，多项赔一项的情况，具体见条款： 2、赔付的规则 大福星可自行选择附加轻症，并且由于轻疾是作为附加险存在，发生重疾赔付后，附加轻疾依然有效，另外不管是否附加轻疾，都可以加上轻疾豁免。但是保障的疾病种类只有10类轻疾，且赔付的额度只有保额的20%，不过好在常见的高发轻症都包含在内。 健康百分百D保60类轻疾，赔5次每次赔保额的30%，不仅保障的疾病种类更多，赔付的次数也更多，在赔付的额度上也能追随主流产品。 3、轻疾疾病定义 轻疾没有行业统一标准，各家公司都有一定区别，但是通过疾病划分，大致看到划分特点：保监会要求必须承保的6种重大疾病，分别是癌症，脑中风后遗症，急性心肌梗塞，冠状动脉搭桥术、造血干细胞移植术、肾功能衰竭。6类须承保的重疾所对应的高发轻症定义如下： 在【早期癌症】的赔付上，大福星可以说是目前市场上最优的，优势一：早期病变、皮肤癌和原位癌各赔一次，其他公司只能赔其中一个。优势二：大福星对原位癌和皮肤癌确诊即可申请，而其他公司要求必须治疗以后才能赔。具体见条款： 大福星： 健康百分百D： 在【轻微脑中风后遗症】、【不典型的急性心肌梗塞】赔付上大福星的较宽松，【冠状动脉介入手术】两者相同，但需注意大福星不包含高发【慢性肾功能衰竭】。 区别二：附加医疗险组合 无免赔医疗： 泰康的健康百分百D可附加-健康无忧医疗险，每年固定总额，保证续保3年： 平安的大福星附加的健享人生住院医疗险，不限年度总额，不限次数，同一疾病间隔30天可以再次报销同等额度，每次都含门诊，潜在额度极高，灵活性极高，对慢性病经常复查看门诊也有利，保证续保5年，其续保条款是： 然后是对付自费药的百万医疗险： 大福星附加的平安E生保续保无审核，不会因为理赔或健康变化拒绝续保，各项保障比较全面，续保可靠，寿险渠道销售的平安E生保有垫付医药费服务。 泰康健康百分百D附加百万医疗健康尊享B+在续保上前两年要审核，从第三年开始就不用，虽然稍微严格点，但是总比年年审核的要强。另外在医疗保障这块需留意不保门诊手术和住院前后门急诊费用。续保条款如下： 区别三：其他保障 大福星可附加暖心保和癌症多赔险种。这两款产品都是保癌症，作为长期附加险存在，轻疾可以豁免所有长期附加险保费，一旦发生轻疾这些长期险后续的保费都可豁免。 暖心保是专门的防癌险，发生癌症赔一次，交费不便宜； 癌症多赔是附加成人恶性肿瘤疾病保险，首次重疾为癌症情况下，间隔5年以后，发生癌症复发、转移、持续存在和新发都可以赔第二次，累计赔三次。且重疾保障和癌症保障互相独立，彼此不影响。详细见条款规定： 健康百分百D没有其他保障。 区别四：费率对比 两款产品最长缴费期30年，大福星的优势在于轻症保障都可以自行选择附加，投保灵活，可自由搭配的空间较大，附加险种的多少对费率的影响还是很大的。下面是两者的交费价格对比： 区别五：险种组合不同 泰康的健康百分百D发生重疾赔付后，除了附加的百万医疗险-健康尊享仍然有效，其他附加险都会终止。 而平安的大福星发生重疾赔付后，其他的附加险依然有效，险种组合更加合理人性化。 区别六：消费者投诉情况 平安和泰康都是国内排名靠前的大公司，在服务质量这一块，通过保监会公布的《保险消费投诉相对量情况统计表》可以看出平安人寿和泰康人寿的消费者投诉排名总体靠后，但是泰康的排名在平安的前面： 大福星卖的是一个寿险重疾组合，在保障上是增强重疾、弱化轻疾，可附加的险种组合灵活，优势在于附加的医疗险强势，重疾保额可买低一点，搭配组合的医疗险，后续再购买费率低的网销重疾险提高保额。 健康百分百D的设计很中规中矩，亮点并不显著，不能附加癌症多赔也没有重症的叠加赔付，好在整体保障无缝衔接。 阅读全文
0 0
2024-12-11
对比：太平福禄嘉倍和华夏常青树多倍2.0 太平保险是排名在第5的保险公司，实力强劲，历史悠久。福禄嘉倍的上线，被认为是接档福禄康瑞2018的产品，在轻症上保障是递增式的赔付，以20%、40%、60%的比例递增。重疾是单赔，可附加多次重疾赔付，保障上选择更大，附加荣耀医疗住院保的高，计划不同有不同的免赔，续保上有要求，且太平超E保百万医疗险在医疗保障有缺口。 华夏保险的发展速度是有目共睹的，在经历了整装和停售升级，推出的常青树多倍版2.0，轻疾递增式进行赔付，重疾分组合理且多赔，首次重疾和身价赔付按保额/保费/现价取大，对高龄人士有利。加上表现优秀的医疗险组合，保证续保5年的住院费用2014，以及续保宽松的华夏医保通普惠版。 那么，两款产品不同点在哪里，本文主要分析： 1、两款产品疾病保障上的不同 2、两款产品的身价赔付不同 3、两款产品附加医疗险的不同 4、两款产品的费率对比 一、产品基本信息了解 区别一：疾病保障不同 轻疾保障上： 赔付规则： 福禄嘉倍是50类赔3次，依次按保额的20%递增，最高的赔付比例可达60%。 常青树多倍版2.0是35类赔3次，从30%的保额以5%的额度依次递增。 疾病定义： 轻疾没有统一的定义，各家保险公司的操作不同。保险协会统一规定的25类重疾中，必保的6类重疾：癌症、脑中风后遗症、急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、造血干细胞移植术、肾功能衰竭。其所对应的常见轻疾两款产品在轻微脑中风后遗症中的定义有细微差别，且常青树多倍2.0表现的要较为宽松点。早期癌症、不典型急性心肌梗塞、冠状动脉介入术和慢性肾功能衰竭差别不大。其各自对比如下： 重疾保障上： 福禄嘉倍是重疾单赔的产品，但是可以选择附加共享荣耀多次赔付重疾，实现重疾多次赔付，但是重疾分组不合理，癌症不是单分一组，每组重疾间隔有365天以上的要求。条款规定 华夏常青树多倍2.0是重疾分组多赔，且恶性肿瘤单独一组，增加了其他重疾获赔的概率。且首次重疾赔付好，按保额/保费/现价取大进行赔付，对高龄人士较为有利。 区别二：身价保障不同 福禄嘉倍是成年后按保额赔付，常青树多倍2.0成年后按保额/保费/现价取大进行赔付，对于高龄投保较为有利，防止保费倒挂现象发生。 区别三：附加医疗险组合不同 福禄嘉倍 住院医疗险：可以附加荣耀医疗，年限额60万也是能满足疾病住院费用需求，此外还有癌症津贴200元/天，免赔额分为：计划一和计划二的免赔额分别是3000元和5000元，只是计划三无免赔，在续保上前2次审核通过之后，第3次及以后的续保不因健康状况变化而拒绝续保， 条款规定如下： 注意：同一住院原因（前次出院与后次入院日期间隔未达90日为同一住院原因）的给付，最高给付天数是90日，癌症津贴每年最高给付200天。另外停售不保证。 百万医疗险：太平超E保，不保证续保，对续保审核条款的界定并不明确，并没有明确指出是续保不受健康影响，还是有可能理赔会影响后续医疗险的续保情况。规定如下 太平超E保的一般医疗不包括住院前后门急诊费用，医疗保障还是有缺口存在。 华夏常青树多倍2.0 住院医疗险：华夏住院费用2014，是针对小病住院医疗报销，续保上较为稳定，可保证续保5年。 百万医疗险： 医保通普惠版在关键的几个点上，都特别优秀，首先，续保审核好，没有第二次审核，但是只是承诺续保，不保证续保，产品停售就不能再续保；其次，免赔额上有无理赔优惠，不发生理赔，最低免赔额可将至5000元，最后，医疗保障全：住院医疗，特定门诊，住院前后门诊，门诊手术医疗保的都无丢失。 区别四：两款产品的费率对比 福禄嘉倍和常青树多倍2.0的交费期选择一致，但是费率两者有差别，对比如下： 产品点评： 福禄嘉倍作为太平保险的新品，轻症保额赔付有特色，以20%额度依次递增，最高可达60%保额赔付，重疾单赔，但是可采用附加险的形式实现重疾多赔。搭配的住院医疗险荣耀医疗有特色，保额高，免赔额分计划有不同，续保上前两次续保满足，后续无需审核。 华夏常青树多倍版2.0通过搭配强大的医疗险组合，保证续保5年住院费用2014和华夏医保通普惠版，性价比高，且重疾分组多赔，恶性肿瘤单独一组，轻症赔付额度也是采取以5%的方式递增，最高是40%的赔付比例。费率较便宜，整体上要更加具备优势。 阅读全文
0 0
2024-12-11
对比：太平福禄嘉倍和国寿康宁终身2019 国人认可品牌，尤其在买保险的时候，很多人觉得大公司的产品才能保障权益。所以国内知名大公司的产品一直很走俏。太平和国寿作为国内老字号保险公司，新产品上市自然也是备受关注。 太平的福禄嘉倍被认为是接档福禄康瑞2018的产品，虽然重疾是单赔，但可附加多次重疾赔付，投保方式灵活，保障上选择更大，附加荣耀医疗有三项计划可选，计划不同免赔的额度不同，在续保上第3年后免审核较稳定。 国寿的康宁终身2019基本保障齐全，亮点在于性价比高的附加两全险，可给予消费者充分的身价保障，此外对于不同群体细分特定重疾是额外赔付，具有加量赔付特点。 那么对于同为老牌公司的产品，我们如何选择? 本文主要分析： 1、两款产品疾病保障上（轻症、重疾、其他）的不同 2、两款产品的费率对比 3、两款产品附加医疗险、身价赔付的不同 4、太平和国寿的消费者投诉情况对比 一、先看产品基本信息对比 区别一：险种组合及费率不同 康宁终身2019可选择附加康宁两全，到约定的年龄60/70/80岁可返所交保费的110%。而福禄嘉倍只是单纯的保障型险种，下面是两款产品的交费价格对比： 区别二：轻症保障上 1、赔付规则 福禄嘉倍是轻疾赔3次，保额的递增幅度比较高，依次从保额的20%、40%到60%不等。 康宁终身2019是赔1次，轻疾赔付后，轻疾保障责任终止，合同是继续有效的。但是赔付的保额只有20%，赔付比例较低。 2、疾病定义 轻疾没有统一的规定，各家公司在轻疾定义上不相同，在银保监规定的25类重疾中，理赔最多的6类：癌症、脑中风后遗症、急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、造血干细胞移植术、肾功能衰竭。6类高发重疾各自对应的轻疾，在两款产品中的对比如下： 在6类高发轻症的赔付上，福禄嘉倍除了在【轻微脑中风后遗症】的赔付上较康宁终身2019的严格，其他的要么和康宁终身2019一样，要么比它理赔门槛低。 3、疾病划分 康宁终身2019轻症是单赔，所以不存在隐形的分组。福禄嘉倍轻疾赔3次，疾病有隐藏分组的情况，即指多种疾病只赔一种的情况，保障的疾病种类缩水。如下： 区别三：重症保障上 1、赔付规则 康宁终身2019的重疾赔付是在保额/保费/现价取大，福禄嘉倍是直接赔保额。相比较而言，康宁终身2019的赔付设计要更好，能避免大龄投保保费倒挂。 2、疾病定义 两款产品都是属于重疾单赔的险种，保险行业协会对重疾有25高发疾病的统一规定，除此外其他重疾都是各公司自行定义的。在重症的定义上两款产品都有松有严，但是总体而言福禄嘉倍的理赔门槛要更低一点，譬如福禄嘉倍这款产品在【糖尿病】的赔付上较为友好，没有要求要植入心脏起搏器或增殖性视网膜病变或者坏疽需切除至少一个脚趾的要求。康宁终身2019在【丝虫病所致象皮肿】更宽松。具体如下： 区别四：身价保障 福禄嘉倍身价保障是18岁前退保费，18岁后赔保额。 康宁终身2019身故赔付是：18岁前在已交保费/现金价值之间取大，18岁后是在保额/现金价值/保费之间取大。身故赔付更加灵活，不会出现保费倒挂的情形。此外，康宁终身2019还可以附加两全险，进一步提高身价保障。 （1）如果在该附加两全险保障期限内未出险，则到期一次性给付已交保费的1.1倍。 （2）如果在附加两全险的保障期间内身故，18岁前在保费、现价取大赔付；18岁后赔该附加合同所交保费的120%-160%（18-41岁160%，41-61岁140%，61岁以上120%）。 区别五：医疗险投保组合 1、无免赔医疗险上 康宁终身2019可以附加国寿贴心呵护住院医疗险，以有社保身份参保，住院医疗费用100%报销。但是续保条件不太好，每年续保都要审核。 福禄嘉倍附加荣耀医疗，年限额60万也是能满足疾病住院费用需求，此外还有癌症津贴200元/天，免赔额分为：计划一和计划二的免赔额分别是3000元和5000元，只是计划三无免赔，在续保上前2次审核通过之后，第3次及以后的续保不因健康状况变化而拒绝续保，条款规定如下： 2、百万医疗险上 福禄嘉倍附加太平超E保，不保证续保，对续保审核条款的界定并不明确，并没有明确指出是续保不受健康影响，还是有可能理赔会影响后续医疗险的续保情况。规定如下： 需注意：太平超E保的一般医疗不包括住院前后门急诊费用，医疗保障还是有缺口存在。 康宁终身2019可以同国寿如E康悦百万医疗一同投保，这款产品保障全面，且续保同样是第三年起免审核续保，续保性较好。 区别六：其他保障上 康宁终身2019有特定疾病额外赔，对重疾保障责任有扩展细分，男7类、女7类以及少儿7类的特点重疾可额外赔付50%，具有加量赔付的特点。比如买保额30万，常规重疾赔30万，要是属于特定重疾，就赔45万。 特定重疾疾病有： 福禄嘉倍虽然是传统型的重疾单赔险种，但是投保方式灵活，可附加重疾多赔险种-附加荣耀共享终身重疾、附加共享荣耀多次给付重疾。 区别七：消费者投诉情况对比 从保监会公布的《保险消费投诉相对量情况统计表》也可以看出客户服务质量的情况，国寿和太平的对比如下： 福禄嘉倍无论是在轻症的赔付还是重疾的赔付上，疾病定义对于特定人群友好，重疾在糖尿病的赔付上较宽松，此外还可以附加重疾多赔险种，弥补当前重疾单赔的不足，但是没有癌症多赔，在当前癌症高发的生活背景下，无疑心里留有疙瘩。附加的荣耀医疗保障额度高，续保条款好，只是报销有90天限制。 康宁终身2019保障全，同时可自带保费返还，符合众人保本金安全的心态，根据人群的特征增加的特定疾病保障实用性好，但是费率贵。 阅读全文
0 0
2024-12-11
对比：平安福2019II和国寿康宁终身2019 国寿的康宁终身2019版是国寿旗下的旗舰产品，采用的是康宁终身重大疾病，可附加康宁两全险的方式，150类轻重疾保障，轻重疾都是只赔1次，赔付方式不会出现大龄投保保费倒挂。此外针对男性、女性、少儿各7类特定疾病额外给付保额50%，加量不加价。可附加的医疗险全，只是留意续保的问题。 平安福2019II作为平安人寿旗下旗舰产品平安福2019的升级版，保150类疾病，作为平安寿险渠道的品牌成人险，拥有杰出的小额医疗险，针对慢性病反复赔，同时主险是市场上赔付早期癌症最好的险种，没有之一，另外附加的癌症多赔约定也是一大特色，但是费率不低。 那么两款产品哪款性价比更高？怎样选择产品才能花最少的钱得到最大的保障。 本文主要分析： 1、两款产品在费率上的差别 2、险种组合、附加医疗险组合的不同 3、轻疾赔付规则、疾病定义上的区别 一、先看产品基本信息对比 区别一：轻症保障上 1、赔付规则上： 平安福2019II：轻疾赔3次，首次赔保额20%，但是有轻疾赔付保额递增，发生过轻疾赔付后，发生重大疾病额外给付保额20%。 康宁终身2019：轻疾是赔1次保额的20%，轻疾赔付后，轻疾保障责任终止，合同是继续有效的。 2、疾病定义上： 行业内对于轻疾定义是无定论的，保监规定须承保25类重疾中，理赔最多的6类：癌症、脑中风后遗症、急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、造血干细胞移植术、肾功能衰竭。与之相对应的轻疾分别是“早期癌症、轻微脑中风后遗症、不典型心肌梗塞、冠状动脉介入术、慢性肾功能衰竭、造血干细胞移植（没有轻疾）“。 在这些高发的轻症中，具体的对比如下： 可以看出平安福2019II有市面上最优的早期癌症赔付，体现在以下两点： 优势一：早期病变、皮肤癌和原位癌各赔一次，其他公司只能赔其中一个。 优势二：平安福对原位癌和皮肤癌确诊即可申请，而其他公司要求必须治疗以后才能赔。 平安福2019II的原位癌赔付是： 注意：基本上香港保险等，都是将第一高发原位癌单独划分，赔了原位癌以后，像皮肤癌、早期前列腺癌、早期白血病等早期病变还可以再赔一次。 康宁终身2019规定是：（早期病变、原位癌、皮肤癌只能赔其中一个，且都必须接受治疗以后才能赔，不是确诊即赔），常见条款是： 此外在【不典型的心肌梗塞】【冠状动脉介入手术】【慢性肾功能衰竭】平安福2019II的理赔较宽松，只有在【轻微脑中风后遗症】的理赔条款康宁终身2019的相对宽松一点。 3、疾病种类划分上： 康宁终身2019轻症单赔，所以不存在隐形的分组，而平安福2019II有多项赔一项疾病种类凑数的情况，需留意： 区别二：加量赔付的区别 平安福2019II可以附加癌症多次赔付，但是前提是首次发生重疾必须是癌症，才可以赔多次，如果首次重疾不是癌症，那么附加癌症多次赔会终止，其他附加长期意外和附加险依然有效。 需注意的是：两次癌症的间隔时间比较长，间隔5年。 康宁终身2019没有附加癌症多赔险种，但是对于男7类、女7类以及少儿7类重疾额外赔付50%，相当于加量赔付。换言之，如果30万的保额，确诊属于特定重疾的话，可以赔到45万。 区别三：附加医疗险组合不同 重疾搭配的医疗险，依次分为两个附加险部分，第一是0免赔的医疗险，第二是百万医疗险，前者基本无门槛费，解决小病住院；后者百万医疗险能报自费药，起付线1万，小病用不上。 （1）首先看0免赔住院医疗险 康宁终身2019附加无免赔的国寿贴心呵护住院医疗险，续保条件不太好，每年都要审核。 平安福2019II附加险健享人生医疗，五年之内可保证续保，并不限年度总额，关键是同一疾病，时隔30日能重复报销，每次都能报门诊，对于经常生病或慢性病经常看门诊复查的客户有利，其续保条款： （2）其次是百万医疗险 康宁终身2019：可附加如E康悦百万医疗，这款产品保障全面，且续保是第三年起免审核续保。但是没有医疗费用的垫付服务，医疗费的垫付对于大病的报销还是很实用的。 平安福2019II附加的平安E生保，可垫付医药费，承保内容齐全，且只要不停售，不会因为客户上年度理赔或健康变化拒保，客户不需要担心续保问题，不会有二次审核，条款如下： 区别四：费率对比 康宁终身2019附加两全平安到期可拿钱，保费自然比一般的保障型险种要贵，平安福2019II可自由附加组合险种，附加险种影响费率，下面是具体价格对比： 区别五：重症保障上 1、赔付规则上 两款产品都是重疾单赔险种，但是康宁终身2019是在保额/保费/现价取大赔付，而平安福2019II是直接赔保额。康宁终身2019的赔付设计较合理，避免大龄投保出现保费倒挂。 2、疾病定义上 两款产品在重症疾病的定义上有宽有严，比如在【终末期肺病】的定义上，平安福2019II的宽松一点，而在【早期原发性心肌病】的定义上，康宁终身2019的要宽松。具体如下： 此外，梧桐保通过对比，发现平安福2019II在”肠道疾病“的赔付上，和之前太保新出的金福人生都较宽松。在赔付条款上没有要求肠切除的长度，而很多险种对肠切除的长度要求三分之二或其他。 区别六：身价保障 康宁终身2019身故赔付是：18岁前在已交保费/现金价值之间取大，18岁后是在保额/现金价值/保费之间取大。身故赔付更加灵活，不会出现保费倒挂的情形。此外，康宁终身2019还可以附加两全险，进一步提高身价保障： （1）如果在该附加两全险保障期限内未出险，则到期一次性给付已交保费的1.1倍。 （2）如果在附加两全险的保障期间内身故，18岁前在保费、现价取大赔付；18岁后赔该附加合同所交保费的120%-160%（18-41岁160%，41-61岁140%，61岁以上120%）。 平安福2019II身故直接赔保额。 区别七：险种组合对比 平安福2019II主险和重疾不是１比１，发生重疾赔付后，附加险依然有效。意味着获取几十万的重疾赔偿金后，后续医疗费报销依然能够继续。 而康宁终身2019发生重疾赔付，合同终止，附加险都会直接终止。 区别八：消费者投诉情况 平安和国寿的知名度不用多说，在全国消费者心中的形象到底是怎样的呢，保监会最新公布的消费者投诉情况统计中，两家公司的具体排名如下： 如果希望平安到期还能拿钱，那么选择可附加两全的康宁终身2019，但是相比一般的保障型险种，交费较贵些。 平安福2019II特点突出，有优质的附加医疗险组合支撑，面向于慢性病、出差自驾人士都极为有利，但费率也不低，不适合普通消费者投保。 阅读全文
0 0
2024-12-11
<
68
69
70
71
72
>
跳至页
确定

理财有风险，投资需谨慎

风险提示：希财网作为财金知识服务平台进行信息发布，不对任何投资人及/或任何交易提供任何担保，无论是明示、默示或法定的。希财网提供的各种信息及资料（包括但不限于文字、数据、图表及超链接）仅供参考（如：历史或预期收益不代表实际收益），不作为任何法律文件，亦不构成任何邀约、投资建议或承诺，投资人应依其独立判断做出决策。投资人据此进行投资交易而产生的风险等后果请自行承担，希财网不承担任何责任。

信息来源：本文中引用的各种信息及资料（包括但不限于文字、数据、图表及超链接等）均来源于该信息及资料的相关主体（包括但不限于公司、媒体、协会等机构）的官方网站或公开发表的信息。

希财网 版权所有 © 2014-2024 湘ICP备10026015号 增值电信业务经营许可证湘B2-20070093 湘公网安备43019002000662号 安全联盟认证

广播电视节目制作经营许可证(湘)字第00319号 工商营业执照信息

违法和不良信息举报 举报电话：0731-85127885 举报邮箱：tousu@csai.cn