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分析：京东安联水滴癌症医疗2021优缺点详解
希财保
保险顾问
保险产品评测
保险产品对比
健康险中的百万医疗险、重疾险，既能保障恶性肿瘤，又能保障非恶性肿瘤，一般健康告知严格，有高血压、糖尿病的人群就不能买。 父母年纪大了，身体素质普遍不如年轻人，想要购买百万医疗险或者重疾险，很难通过健康告知。对于60+的老人来说，还有什么保险可以买？ 近日，水滴癌症医疗险2021上线，在原有产品基础上进行了一次大力度升级。该产品覆盖投保年龄范围广，30天-80周岁人群均可投保，癌症保障包括老中青幼各年龄段的高发癌症，三高人群也可投保，最低每月保费9元起。 那么，这款产品值得投保吗？ 本期主要分析： 1、水滴癌症医疗2021在保障范围、交费等优势 2、水滴癌症医疗2021在智能核保、续保等需留意的细节 3、水滴癌症医疗2021不同年龄的交费价格 4、水滴癌症医疗2021适合人群分析 01 产品基本信息了解 02 主要亮点和优势分析 1、综合保障全面 在保障范围上，不仅可以报销住院费用、住院前后门急诊、特殊门诊和门诊手术费用，还可以报销特药、质子重离子，另外可选一般医疗和癌症金、癌症津贴保障，整体保障范围全面。 其中质子重离子按100%比例赔，覆盖上海和山东两家医院。 2、最高80岁可投 高龄老人的身体状况不及年轻人，是很多保险公司“敬而远之”的人群。一般的健康险种，最高投保年龄都只覆盖到65岁，对于70岁及以上老人来说，很少有险种可以投保。 这款防癌医疗险放宽至80岁，投保年龄很宽松，对七十多岁老人来说， 这款产品80岁都还能投保。 3、交费便宜 防癌医疗险因为专保癌症，对比一般的百万医疗险，交费上会便宜不少。 不过因为老人出险概率大，老人买保险一般比较贵。不过水滴癌症2021这款产品可以选择月交，可以很大程度的分摊交费压力，首月只需3元，后续每月要正常交费，不是每个月都是3元。 4、有就医绿通和住院垫付 就医绿通和住院垫付是保险公司提供的增值服务中比较实用的两种，对于大病患者来说，一是可以及时就医，二是可以缓解医疗费压力，解决的都是患者就医过程中实实在在的难题。这款产品这两项增值服务都包含在内。 03 短板及不足之处 1、无智能核保，健康告知严格 这款产品没有智能核保功能，如果个人健康情况不符合健康告知要求，或者复杂情况健康告知无法判断，都意味着不能投保。 2、续保不连续每年审核 这款产品合同一年到期时消费者申请续保，保险公司会审核，续保的审核主导权在保险公司，相比保证续保或续保无需审核的条款，续保每年审核，拒绝续保的概率更大，意味着保障稳定性欠佳。见续保条款： 3、留意免赔额度 这款虽然可以选择一般医疗保险金，但是累计的年度免赔额有2万，一般的百万医疗险免赔额是1万，这个投保的时候需知道。免赔额越高，投保人获得赔付的门槛越高。 另外，院外购药按照60%比例报销，意味着自己还要承担40%的费用。 产品点评： 水滴癌症医疗2021综合保障全，增值服务也不缺失，覆盖治疗癌症的先进手段-质子重离子，也包含外购药，但是续保每年审核，且无智能核保，是一定不足。如果本身身体健康，可以考虑这款。如果看重保障稳定性，有保证续保终身的产品可以选择。
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2024-09-04
对比：和泰人寿超级玛丽5号和信泰光武1号守卫盾
希财保
保险顾问
保险产品评测
保险产品对比
和泰人寿的超级玛丽5号的保障责任是首创重疾责任复原金，60岁前确诊首次重疾后，间隔365日，满足60岁后再次确诊，可以获得相应赔付。轻中重疾保障全面，可选责任丰富，轻重疾叠加赔付，重疾保障最高可以赔到180%，有癌症医疗津贴、特定心脑血管疾病二次赔付。 信泰人寿光武1号守卫盾重疾只能赔一次，投保灵活，除了重疾之外，其他责任都是可选赔，高发的癌症、心脑血管疾病都可二次赔，特色在于癌症间隔一年后就可以赔，三年后再次确诊赔保额。那么，这两款产品哪一款更值得投保呢？ 本期主要分析： 1、两款产品主要保什么内容？ 2、两款产品在保障以及特色内容上的不同 3、两款产品在疾病定义、保费上的不同 一、主要保什么内容 相同之处 1、无可直接附加医疗险 这两款重疾险无可直接附加医疗险，需要额外自己搭配好百万医疗险和小额医疗险，这样的话既可以享受重疾，同时也可以享受医疗保障。 2、常见轻症定义都较为宽松 在新规则下，原位癌和轻症癌症可以各赔一次，这点值得点赞，慢性肾功能衰竭定义较宽松，只需持续90天，详见如下： 区别一：疾病保障不同 超级玛丽5号： 1、重疾单次赔付，有重疾责任复原金，相当于60岁前确诊重疾后，间隔365日后，60岁后再次确诊赔60%。 2、轻中重疾保障全面，还可选疾病关爱金，实现疾病叠加赔付，其中重疾最高可以赔到保额180%，轻症可以赔到40%，中症是75%。 光武1号守卫盾 1、保障灵活，除了重疾单次赔付外，其他责任都是可以选择的保障，投保人可以根据需求灵活选择。 2、若确诊的重疾为恶性肿瘤重度、急性心肌梗塞、脑中风后遗症以及冠状动脉搭桥术可以赔到保额的150%； 3、若首次确诊的轻症为恶性肿瘤轻度、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症、原位癌 、微创冠状动脉介入手术，除了赔付保额的30%外，还可以赔到保额的15%。 区别二：特色内容不同 光武1号守卫盾 1、可选恶性肿瘤重度二次给付，确诊之日1年后就可以获赔，1年后持续治疗可赔20%保额，2年后持续治疗可赔保额的30%，3年后若再次确诊可赔到保额的100%。 2、可选3种特定心脑血管疾病二次赔付，至少间隔180天，可以赔到保额的150%，赔付还是比较高的，但是仅有3种疾病。 超级玛丽5号 1、可选恶性肿瘤医疗津贴保障，是赔付保额的40%，可连续赔3次； 2、可选责任中是10类特定心脑血管特疾二次赔付，疾病种类范围更广。 区别三：不同年龄的保费对比 可以看出信泰光武1号守卫盾的基本+身故保障责任的保费要偏高。 产品点评： 超级玛丽5号在重疾保障额度高，不仅有重疾复原金责任，二次确诊重疾可以获得赔付外，可选疾病金可叠加赔付，重疾高达180%赔付，保障也还是挺全的。 信泰光武1号守卫盾的保障灵活度高，除了重疾保障外，其他责任可以灵活选择，另外专门针对高发重疾/轻症疾病额外赔付，癌症二次赔付条件好，间隔1年后就可以获得相关保障，同时心脑血管疾病二次赔付也不缺。
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2024-09-04
学平险可不可以不在学校买？
富田学堂
保险顾问
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学平险可以不在学校买。学平险全称“学生平安保险”，是一种专门针对中小学生设计的商业保险，主要保障学生的意外伤害、疾病等风险。虽然学校通常会组织学生购买学平险，但这并不是强制性的，家长可以根据自己的需求和孩子的实际情况选择是否购买，以及在哪里购买。
学平险的购买渠道有多种，包括但不限于以下几种：
一、保险公司官网或APP：许多保险公司都提供在线购买学平险的服务，家长可以登录保险公司的官方网站或APP，按照提示完成投保手续。
二、第三方保险销售平台：一些第三方保险销售平台也提供学平险的购买服务，家长可以在这些平台上比较不同保险公司的产品和价格，选择最适合自己的学平险。
三、保险公司线下网点：家长还可以携带有效身份证件和孩子的相关证件，前往保险公司的线下网点咨询并购买学平险。
四、学校保险办公室：虽然学平险不是必须在学校购买，但学校通常会设立保险办公室，负责学生保险事务的咨询和办理。家长可以咨询学校保险办公室的工作人员，了解学平险的相关信息和购买方式。
五、找专业的保险顾问咨询：市场上保险产品种类丰富，每款产品都有不一样的特点和保障范围的差异，作为普通消费者不一定能够全面了解，因此建议可以找身边专业的保险顾问咨询。
需要注意的是，无论在哪里购买学平险，家长都应仔细阅读保险条款，了解保障范围、免责条款等重要信息，并根据孩子的实际需求选择合适的保险产品。此外，由于学平险通常会有一定的等待期（一般在30天到90天不等），因此建议家长在开学之前就为孩子购买学平险，以确保孩子在开学后能够享受到保险保障。
总之，学平险不是必须在学校购买的保险产品，家长可以根据自己的需求和孩子的实际情况选择合适的购买渠道和保险产品。
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2024-09-04
对比：和泰超级玛丽5号和国寿福盛典版
希财保
保险顾问
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和泰人寿的超级玛丽5号的保障责任是首创重疾责任复原金，60岁前确诊首次重疾后，间隔365日，满足60岁后再次确诊，可以获得相应赔付。轻中重疾保障全面，可选责任丰富，轻重疾叠加赔付，重疾保障最高可以赔到180%，有癌症医疗津贴、特定心脑血管疾病二次赔付。 国寿福历来是中国人寿的明星产品，国寿福盛典版是一款单次赔付重疾，重疾可叠加赔付，在70岁前有特定重大疾病额外赔50%，也可以通过可选责任实现120种重疾额外赔50%，轻症赔付次数有6次，赔付额度不高，且单独划分了中症责任，有癌症单独多赔，但是未明确癌症持续、新增或转移是否可以获得癌症二次赔付。 那么，两款重疾险哪一款更值得投保呢？ 本期主要分析： 1、两款产品主要保什么内容？ 2、两款产品在保障、特色内容、搭配医疗险上的不同 3、两款产品在疾病定义、保费上的不同 一、主要保什么内容 区别一：疾病保障不同 超级玛丽5号： 1、线上互联网投保的产品，有智能核保可以快速得出核保结论，另外保障内容是重疾单次赔付，有重疾责任复原金，相当于60岁前确诊重疾后，间隔365日后，60岁后再次确诊赔60%。 2、轻中重疾保障全面，还可选疾病关爱金，实现疾病叠加赔付，其中重疾最高可以赔到保额180%，轻症可以赔到40%，中症是75%。 国寿福盛典版 1、线下传统的重疾产品，同为单次赔付重疾，在70岁前有6类特定重大疾病额外赔保额50%，也可通过可选保障实现确诊120种重疾额外赔付。 2、轻症赔付6次，但是每次只赔保额的20%，有单独划分中症责任，中症仅赔1次，且按保额的50%赔付，与主流赔付比例有差距。 区别二：特色内容不同 国寿福盛典版 1、通过可选责任可以实现在70岁前确诊120种重疾额外赔保额的50%，另外特定心脑血管重疾、癌症确诊后在120种重疾保障基础上，也有额外的50%保障。 2、可以实现重度恶性肿瘤额外赔2次，只是没有明确癌症二、三次赔付的条件。 超级玛丽5号 1、可选恶性肿瘤医疗津贴保障，是赔40%的保额，连续赔3次，但是可选责任中是10类特定心脑血管特疾二次赔付，疾病种类范围更广。 区别三：搭配的医疗险有不同 国寿福盛典版是一款线下传统的重疾险，可以自行搭配同公司的医疗险产品，如E康悦盛典版保证续保5年，解决大病医疗费的报销，以及长久呵护系列小额医疗险应对小病医疗报销。 和泰超级玛丽5号是线上互联网保险，没有医疗险可直接附加，需要另外投保相关的险种。 区别四：常见的轻症定义不同 在新规则后，实施的新定义是有3类必保轻症，但是原位癌不属于必保轻症，与轻症癌症都可以各赔一次，这两款产品都有包含，这点还是可以的，但是有一定的不同，对比如下： 从上表可以看出超级玛丽5号在慢性肾功能衰竭的定义较轻。 区别五：不同年龄的保费对比 国寿福盛典版分为成人和少儿两个版本，从上表可以看出国寿福盛典版的保费相对较高。 产品点评： 超级玛丽5号在重疾保障额度高，不仅有重疾复原金责任，二次确诊重疾可以获得赔付外，可选疾病金可叠加赔付，重疾高达180%赔付，保障也还是挺全的。国寿福盛典版作为线下传统重疾，突破了以往的轻重疾保障，单独划分了中症，但是整体保费还是偏高的。
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2024-09-04
分析：交银安康至尊2021优缺点详解
希财保
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新规则的重疾产品在市场上已经是遍地开花，虽然交银康联更名为交银人寿，但是旗下的产品仍旧是一如既往。 交银安康至尊2021是一款重疾分三组赔三次的产品，癌症没有单独一组，影响了重疾获赔概率，提供60种轻症赔5次，每次赔到保额的30%，没有单独划分中症责任，降低了赔付次数和比例，特色在于有不同人群的高发疾病单独保障，其中男性3类，女性3类，少儿有6类，都是易高发重疾，保障力度强。交费期限支持30年交，缴费年限越长保费压力会越小，有更多时间触发豁免。那么，交银人寿安康至尊2021是否值得投保呢？ 本期主要分析： 1、安康至尊2021主要保什么内容？ 2、在特定重疾、轻症定义以及保费上的相对优势 3、需要留意中症划分、大病、轻症分组以及高发癌症保障的不足 4、交银康联改名为交银人寿，对保单有影响吗？ 01 主要保什么内容？ 02 产品的相对优势 1、可提供不同人群的高发重疾保障 安康至尊2021区分不同人群（男性3类、女性3类和少儿6类）的容易高发重疾，一旦确诊可以赔付保额。 2、常见的轻症疾病定义宽松 安康至尊2021的常见轻症涵盖了三类必保轻症，原位癌和轻症癌症各赔一次，且慢性肾功能衰竭定义宽松，详见如下： 3、保费相对便宜 安康至尊2021的保费与同类产品对比，相对来说比较便宜，具体对比如下： 03 需要留意的细节 1、没有单独划分中症 中症疾病是介于轻症和重疾之间，赔的比轻症疾病多，赔付门槛又比重疾低，且是目前大部分产品的主流和标配。安康至尊2021没有单独划分中症责任，降低了获赔率。 2、大病分组不合理 安康至尊2021是重疾分3组赔3次，大病分组不合理，恶性肿瘤重度没有单独一组，与其他重疾分为一组，降低了同类高发重疾的获赔概率。 3、轻症有隐形分组 安康至尊2021是轻症不分组多赔，有隐形分组的情况，具体疾病分组如下： 04 交银康联改名，对保单有影响吗？ 早在2021年1月份，交银康联人寿保险有限公司变更名称的批复在监管机构的官网发布，批复显示，交银康联人寿保险有限公司名称变更为“交银人寿保险有限公司”(简称“交银人寿”)，这次名称的变更原因是其外方股东的变更。 那么，保险公司改名了对保单有影响吗？这个是没有影响的，保单合同是具备法律效力，一旦签订，依据合同来履行，不会受到外界因素的影响。同样保险公司也会受到银保监会的管理，消费者的利益是受到保护的。 产品点评：安康至尊2021是一款由必选和可选责任组成的，必选责任中涵盖轻重疾保障，没有单独划分中症责任，另外针对不同人群易高发的重疾提供专属的保障，保费相对来说也比较的便宜，只是重疾分组缺乏一定的合理性。
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2024-09-04
分析：中宏长保锦佑重大疾病保险优缺点详解
希财保
保险顾问
保险产品评测
保险产品对比
中宏保险是中外合资企业，成立时间在1996年，注册资金有16亿，在全国50多个城市都有网点，虽然很低调但是实力一直都在。 中宏在新规则后推出的长保锦佑重大疾病保险属于重疾单次赔付，但是在保单前10年确诊重疾，可以实现叠加赔保额的30%，有专门针对不同人群的8类特定重疾，可以额外赔。仅有轻症保障，没有单独划分中症责任，重疾和身价赔付可避免出现保费倒挂的情况，大龄人士投保较有利。那么，中宏长保锦佑是否值得投保呢？ 本期主要分析： 1、中宏长保锦佑主要保什么内容？ 2、中宏长保锦佑在重疾、特定疾病保障、可选保障上的优势 3、需要留意疾病划分、定义以及分组的细节 4、中宏人寿是一家什么样的公司？ 01 主要保什么内容？ 02 产品的相对优势 1、重疾自带额外赔付 长保锦佑是100种重疾赔1次，按保额/保费/现价较大者赔付，另外在保单前10年确诊重疾，可以额外获赔保额的30%，相当于最高可以赔到保额130%。 2、8类特定重疾额外赔保额50% 中宏长保锦佑的8类特定重疾，如乳腺癌、肺癌、白血病等8种疾病，都是易高发的重症，治疗费用高昂，中宏这款重疾险保障对于这8类特定重疾，除了给付重疾金外，还额外赔付保额的50%。具体疾病种类如下： 3、有保费返还 长保锦佑可附加两全，实现保费返还，满足大家有病保病，无病存钱的心态。 03 需要留意的细节 1、没有单独中症疾病划分 目前轻中重疾保障，是大部分重疾险的标配，中症定义是介于轻症和重症之间，在发展成重症之前可以多获得一次赔付，赔付额度也要高于轻症，但是门槛比重症低。中宏长保锦佑没有单独划分中症，减少了一层的保障。 2、交费期限不支持30年交 中宏长保锦佑的交费期最长20年交，不支持30年交费，交费期越长，交费压力会更小，同时会有更多的机会让豁免责任最大化发挥效用。中宏长保锦佑的交费期短，对于预算有限的群体来说就不太友好了。 3、常见轻症有缺失 在新规则后，有3类必保轻症，但是原位癌不在属于必保责任，与轻症癌症可以各赔一次，长保锦佑这款重疾险是轻症癌症和原位癌可以各赔一次，但是慢性肾功能衰竭定义有缺失，详见如下： 4、有轻症隐形分组 长保锦佑的轻症不分组可以多赔，但是有隐形分组，相当于赔了疾病A，疾病B和C就无法获得相应保障，具体疾病分组如下： 04 中宏人寿是一家什么样的公司 中宏人寿是一家成立于1996年，是中外合资的寿险公司，在全国50多个城市都有分支机构，网点辐射全国，售后便捷度还是不错的。依据最新的消费者投诉情况了解，中宏人寿的排名还是比较靠后，说明投诉较少，详见： 产品点评： 中宏长保锦佑的重疾自带叠加赔付，专属8类特定重疾额外赔保额50%，但是缺乏中症单独责任划分，特色并不突出，虽然保费可以返还，但是整体价格还是偏高的。
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2024-09-04
对比：国寿如E康悦盛典版和华夏医保通旗舰增强版
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国寿是国企，成立的时间久，加上老百姓的信任度高，旗下的产品更受欢迎也是情理之中。 国寿旗下百万医疗险-国寿如e康悦盛典版，是最新款的百万医疗，如E康悦是国寿的旗舰型医疗险，这次的盛典版，紧跟医疗险市场【热度：保证续保】。这款产品就是保证续保5年，在原本基础上有质的突破，在保障内容上与其他版本的如e康悦差别不大，提供一般医疗和120种重疾医疗保障，还有恶性肿瘤定额给付1万，整体保障更好。 华夏人寿最新款的医保通旗舰增强版，保一般医疗和重疾医疗，无理赔免赔额降至5000元，6年保证续保，保证续保期满，续保审核也很宽松，特色的外购药疾病种类增加至80种，保障责任更加全面。 本期主要分析： 1、两款产品在保障内容上不同 2、两款产品续保条款上的差异 3、两款产品的免赔、免责范围的不同 4、两款产品的不同年龄交费价格对比 一、产品基本信息了解 区别一：保障内容差别 两款产品针对就诊的项目包括住院医疗、特殊门诊、门诊手术以及住院前后门急诊，保的都很齐全，无遗漏。不过在保障额度和承保细节上有所差别： 如e康悦盛典版在保障内容上除了一般医疗保障外，相对于老版本升级了重疾医疗保障，提供120种重疾医疗保障，另外还提供针对恶性肿瘤住院5万的定额给付保障。 医保通旗舰增强版一般医疗200万，加上重疾医疗400万，另外有质子重离子100万，和外购药200万，保障额度基本够用。 区别二：续保条款差异 华夏医保通旗舰增强版，保证续保6年，保证续保期满时不会因为健康变化或理赔情况而拒绝续保申请，算是比较宽松的续保条款。 如e康悦盛典版是保证续保5年，详见： 区别三：责任免除范围差异 医疗险的责任免除范围无统一的规定，在投保时，需重点关注的是本公司不赔，其他能赔的情况。 医保通旗舰增强版这款产品不赔“腰椎间盘突出、职业病“，并不是所有的险种都不赔，其条款是： 如e康悦盛典版没有过多不合理的免责，但是不保“宫外孕“，其他同类产品没有类似约定，详见： 区别四：费率差异 具体看下不同年龄的交费价格情况： 区别五：增值服务差异 百万医疗险的理赔门槛高，小病小痛难以达到理赔，基本只有重症才能用的上百万医疗险，因此增值服务中，有住院垫付更加实用。 现在许多百万医疗险都推出了“住院费用垫付”服务，极大的缓解了无力承担医疗费的窘境。 但华夏医保通旗舰增强版这款产品没有住院垫付，需要关注。另外国寿这款是代理人渠道销售，投保前需咨询清楚，出险之后能不能垫付医药费。
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2024-09-04
综合分析：阳光达尔文易核版2021、昆仑健康保普惠多倍版、和泰超级玛丽5号
希财保
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重疾险市场中，按照多次赔付的方式，有分组和不分组多赔的产品。分组赔是将疾病分成一定的组别，同一组的疾病只能赔一种，赔完后剩余的疾病失效。不分组则不会出现同组赔完剩余疾病不能赔的情况。 目前市面上网销的重疾险，昆仑健康旗下的健康保普惠多倍版是旗舰型多赔产品，不分组赔2次，保单前15年叠加赔付，第二次赔付是赔1.2倍保额，也在保费、保额、现金价值取大，含有身故和恶性肿瘤医疗的可选责任。 和泰人寿最新出的超级玛丽5号首创重疾责任复原金，可以额外获赔60%保额。且可选责任丰富，可以实现轻重疾叠加赔付，重疾保障最高可以赔到180%保额，实现了癌症医疗津贴、特定心脑血管疾病二次赔付。 阳光人寿新出的达尔文易核版2021，除了轻中重症疾病保障，无过多额外赔，亮点是核保宽松，很多疾病都有机会承保。 三款产品，单独看，都是不错的重疾险产品。 那么，哪款最值得投保？ 本期主要分析： 1、三款产品保障基本内容分析 2、三款产品在保障、疾病定义上不同 3、三款产品不同年龄的交费价格对比 4、三款产品定位和适合人群分析 01 首先看下产品投保基本信息 02 三款产品各自的不同点 1、保障内容差别 主要体现在以下几个方面： 1）保障内容上：健康保普惠多倍版保多次，赔付力度大，而超级玛丽5号有额外赔，保障力度也可以。 2）赔付规则上：健康保按照保额保费现价取大的方式赔，不会出现保费倒挂的情况，另外两款都是直接赔保额，不倒挂的赔付更好。 3）特色承保内容看：除了基本的轻中重症之外，健康保有特定疾病和癌症津贴，超级玛丽5号则是增加心脑血管疾病，但是从癌症保障上看，不是间隔3年直接赔100%保额，而是每次按照40%比例赔，这样前期可以先拿到一笔钱，比较人性化。 2、高发轻疾的定义差别 实施新规后，轻症疾病只有3种统一规定的疾病，目前原位癌不属于必须承保的轻度癌症范围，由保险公司自行选择。这三款产品的轻症定义不同之处如下： 三款虽然高发的轻症都保的比较全，但是从实际赔付来看，有多项赔一项的隐形分组，具体的病种如下： 昆仑健康保普惠多倍版： 超级玛丽5号： 达尔文易核版2021： 3、费率对比 以不同年龄的交费价格来看，费率更加直观，具体如下： 为了统一费率，三款都是附带身故责任，其他的可添加责任不包含在内，超级玛丽5号有费率优势，如果不附加身故，交费更便宜。 03 各自的亮点和适合人群分析 （一）健康保普惠多倍版（性价比高） 1、大病不分组多赔，多次赔付的形态好，另外二次重疾赔120%保额，保障力度大。 2、多次赔付的险种，在费率上比单赔的要贵不少。 3、高发疾病，只针对恶性肿瘤提供相关的医疗津贴，但是在30岁前，有25种特疾额外赔保额，相当于合计赔到2倍保额，保障力度可以。 （二）达尔文易核版2021（核保宽松） 1、保障内容上，没有过多的特色和亮点，覆盖基本的轻中重症及身故； 2、亮点是核保宽松，如果有家族病史，或是因为健康问题无法投保其他重疾险，可以考虑这款产品。 3、自带身故责任，交费比一般的网销险种贵。 （三）超级玛丽5号（费率低） 1、保障灵活度高，可选责任丰富，可以根据需求自行搭配； 2、费率低，30岁买30万保额，保费最低一年只要3258元； 3、针对高发的癌症，可以赔多次，但是每次不是直接赔100%保额，而是40%分三次给付，不过两次之间只间隔1年，而其他的都要间隔3年，到第3年的时候也给付到120%保额了。
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2024-09-04
分析：中邮人寿年年好邮保安康2021重疾险优缺点详解
希财保
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网销险种保障额度高、交费便宜、投保灵活，这些都是优点。相比传统线下的重疾险，网销的重疾险确实在保障内容和交费上略胜一筹。 重疾新规实施后，增加了必须承保的大病种类，另外额外规定了必须承保的3类轻症疾病，疾病定义更加完善。 中邮人寿依托邮政银行，网点分布遍及城乡，渗透性比较好。中邮人寿2021的新品-年年好邮保安康2021重疾保险，提供175种疾病保障，保障终身。特色是意外身故后续保费免交，加上有最长30年的交费期，杠杆作用好。 那么，年年好邮保安康2021重疾险值得投保吗？ 本期主要分析： 1、年年好邮保安康2021保障内容解析 2、年年好邮保安康2021疾病定义、特色保障内容等的优势 3、年年好邮保安康2021险种组合、疾病分组需留意的细节 4、中邮人寿公司情况和消费者投诉情况了解 01 产品投保基本信息了解 02 主要亮点和优势分析 1、意外身故豁免保费 一般来说，重疾险和意外险是两个险种，保险责任互相分开。 这款比较有特色的地方是：投保人因意外身故（65岁前），可以豁免后续保费，这样的条款比较少见，对于被保险人来说，还是很实用的，尤其是父母为未成年子女投保的，如果父母不幸去世，孩子的保障继续有效。 2、最长30年交费期，杠杆好 这款产品最长交费期30年，相比20年或更短的交费期，交费期越长，分摊到每年的保费越少，另外有保费豁免，后续能豁免的保费越多，对于被保险人来说，杠杆作用更明显，具体看下不同年龄的交费价格情况： 3、高发轻症定义宽松 重疾实施疾病新定义后，第一高发轻症原位癌不再属于轻症癌症，可以作为可选项由保险公司自行选择，部分公司不再承保原位癌。 但是年年好邮保安康2021原位癌和轻症癌症分别赔一次，具体看疾病定义情况： 但是慢性肾功能衰竭缺失，投保的时候需留意。 03 短板和不足之处 1、留意轻症保障细节 1）轻症有隐形分组 这款产品的轻症是不分组赔多次，但是疾病有隐形分组，即赔了疾病A后，疾病B无法获得相应的赔付，实际保障的病种打了折扣，具体如下： 2）轻症赔付比例低 一般的轻症是赔30%保额，但是这款只赔20%保额，赔付比例偏低，和主流的产品设计有差别。 2、留意医疗和癌症保障 网销产品往往无法搭配医疗险，包含无免赔住院医疗险和百万医疗险两类，需要采取另外的方式进行补充。 另外癌症是第一高发重疾，能单独赔多次，包含新发、复发、转移和状态的持续，再赔100%保额，这样的赔付内容更好。 04 中邮人寿消费投诉和服务质量 中邮人寿的消费者投诉情况，通过消费者投诉情况统计表的排名可以了解，从表中可以看到中邮人寿的排名还是比较靠后的，说明投诉情况还是较少的，因此服务质量还可以。如下： 产品点评： 中邮年年好邮保安康2021主要提供的轻症、重疾和身故/全残保障，被保险人确诊轻症或是投保人意外身故可以豁免后续保费，条款比较有特色。 不过需要注意的是这款产品没有中症保障，并且轻症的赔付比例比较低，另外有医疗险的缺口，整体保障不是很全面，从交费价格上看，性价比一般。
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2024-09-03
分析：太平金生健康宝优缺点详解
希财保
保险顾问
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太平人寿成立时间悠久，知名度高，网点分布广泛，理赔和售后服务都非常便捷。在重疾新规后，太平人寿接连推出了相关的新定义产品，在保险市场掀起了阵阵热潮。 太平金生健康宝的投保年龄是28天-65岁，缴费期选择多且灵活，最长是30年，等待期较短90天，有轻重疾保障，特色在于有恶性肿瘤重度额外赔，间隔三年后仍处于恶性肿瘤重度状态，赔付保额的50%。但是轻症赔付次数仅有1次，与市面上的同类产品相比，赔付次数较少，且没有单独划分中症责任。那么，金生健康宝是否值得投保呢？ 本期主要分析： 1、太平金生健康宝主要保什么内容？ 2、金生健康宝在投保年龄、癌症保障和品牌上的相对优势 3、金生健康宝在疾病定义、轻症赔付次数以及保障期的不足 4、重疾险到底怎么买才划算 01 主要保什么内容？ 02 产品的相对优势 1、投保年龄最高65岁可投 太平金生健康宝的投保年龄覆盖广，最高是65岁可投，比同类产品的投保年龄要更广，涵盖了中老年人群，增加了高龄人群投保选择。 2、恶性肿瘤重度可额外赔付 癌症是第一高发重疾，金生健康宝自带额外恶性肿瘤保障，只需间隔3年，恶性肿瘤新增、复发、转移、持续状态都包括，赔付门槛低，虽然如今恶性肿瘤重度治愈率也越来越高，在5年内的转移、复发率也是很高的，因此金生健康宝的间隔期3年更加有利于被保人。 3、品牌知名度高 金生健康宝的所属公司是太平保险，其是属于国内的老牌保险公司，知名度高，代理人队伍庞大，分支服务机构多，售后服务的便捷度还是很高的。 03 产品的相对不足 1、常见轻症疾病定义较严 金生健康宝的常见轻症都包含，但是其中慢性肾功能衰竭定义上持续180天，还是比较严格的，相对于其他同类产品只需要持续90天。详见如下： 2、轻症赔付次数少 金生健康宝的轻症只赔1次，赔付次数少，大部分的轻症赔付都是3次，有的甚至在5次以上，太平这款产品的轻症保障力度不够。 3、无单独中症责任划分 中症的保障力度是介于轻症和重症之间，可以提高赔付概率，金生健康宝是没有单独划分中症责任，这点需要留意。 04 重疾险怎么买才划算？ 罹患重疾给一个家庭带来的经济压力是沉重的，毕竟一场大病耗费的资金，对家庭来说是无法估计的。因此可以考虑通过重疾险来转移风险，避免造成人财两空的情况。 在选择重疾的时候，可以优先考虑几点因素： 第一，保额优先，足够的重疾保额可以用来应对大病治疗，收入损失以及家庭开支。一般建议是30万以上。 第二，轻症和中症疾病保障是否全面，重疾的概率还是较少，轻症、中症的赔付门槛更低，如果保的更全，赔付概率会更高。 第三，高发重症单次赔付还是多次赔付，癌症是众所周知的第一高发疾病，若是单次赔付后，就会保障中断，若是多次赔付，在赔付一次后，符合条件还可获得保障。 产品点评：金生健康宝的保障责任较简单，轻重疾单次赔付，没有单独划分中症，只是品牌知名度较高，有癌症二次赔付。
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2024-09-03
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